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1、第六章：保險(xiǎn)法,商法學(xué),第一節(jié) 保險(xiǎn)概述,一、保險(xiǎn)的概念,保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。,二、保險(xiǎn)的特征,1保險(xiǎn)的自愿性 2保險(xiǎn)的有償性 3保險(xiǎn)行為的雙向性 4保險(xiǎn)的損益性 5保險(xiǎn)金支付的附條件和附期限性 6保險(xiǎn)功能的互助性,商法學(xué),三、保險(xiǎn)的種類,1根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同進(jìn)行分類，可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。 2根據(jù)保險(xiǎn)保障范圍的不同進(jìn)行分類，可劃分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任 保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。 3根據(jù)承擔(dān)責(zé)任次
2、序的不同進(jìn)行分類，可劃分為原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)。 4根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁形式的不同進(jìn)行分類；可劃分為原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn) 和共同保險(xiǎn)。 5根據(jù)保險(xiǎn)實(shí)施形式的不同進(jìn)行分類，可分為強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保 險(xiǎn)。 6根據(jù)承保數(shù)量的不同進(jìn)行分類，可分為單一危險(xiǎn)保險(xiǎn)和綜合危險(xiǎn)保險(xiǎn)。 7根據(jù)保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)性質(zhì)進(jìn)行分類，可分為純商業(yè)保險(xiǎn)和政策性保險(xiǎn)。,商法學(xué),第二節(jié)保險(xiǎn)法概述,一、保險(xiǎn)法的概念,保險(xiǎn)法是指以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的法律規(guī)范的總稱保險(xiǎn)法一詞有廣義和狹義兩種解釋。廣義上的保險(xiǎn)法是指以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的一切法律規(guī)范的總稱。它包括規(guī)定保險(xiǎn)團(tuán)體的組織、管理與監(jiān)督的保險(xiǎn)業(yè)法，規(guī)定保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的保險(xiǎn)合同法，專門規(guī)定某一險(xiǎn)種保
3、險(xiǎn)關(guān)系的保險(xiǎn)特別法，以及社會(huì)保險(xiǎn)法等法規(guī)，即包括商事保險(xiǎn)法和社會(huì)保險(xiǎn)法兩大類。狹義上的保險(xiǎn)法是指以保險(xiǎn)合同形成的商事保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的法律規(guī)范的總稱，它僅指商事保險(xiǎn)法。這里僅從狹義上理解保險(xiǎn)法，即僅僅涉及商事保險(xiǎn)法。,商法學(xué),二、我國(guó)保險(xiǎn)立法狀況,1中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法 2中華人民共和國(guó)海商法 3中華人民共和國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例、保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例。 4調(diào)整專門保險(xiǎn)法律關(guān)系的特別立法：,商法學(xué),三、中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法的適用范圍,關(guān)于時(shí)間效力 關(guān)于空間效力 關(guān)于對(duì)人的效力,商法學(xué),四、中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法的基本內(nèi)容,第一章：總則 第二章：保險(xiǎn)合同 第三章：保險(xiǎn)公司 第四章：保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則 第五
4、章：保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理 第六章：保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 第七章：保險(xiǎn)責(zé)任 第八章：附則,商法學(xué),五、保險(xiǎn)法的基本原則,(一)合法性原則 (二)平等自愿原則 (三)公平競(jìng)爭(zhēng)、等價(jià)有償原則 (四)誠(chéng)實(shí)信用原則 (五)保險(xiǎn)利益原則 (七)近因原則,商法學(xué),第二節(jié) 保險(xiǎn)合同,一、保險(xiǎn)合同概述,（一）保險(xiǎn)合同的概念： 在我國(guó)保險(xiǎn)法中，保險(xiǎn)合同是一個(gè)法定概念。保險(xiǎn)法第9條第1款規(guī)定：“保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！?商法學(xué),（二）保險(xiǎn)合同具有以下特征：,1保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同 2保險(xiǎn)合同是有償合同 3保險(xiǎn)合同是諾成合同 4保險(xiǎn)合同是附合合同 5.保險(xiǎn)合同是射幸合同。 6.保險(xiǎn)合同是非要
5、式合同 7.保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同,商法學(xué),（三）保險(xiǎn)合同的分類,1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同 2定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同 3足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同、超額保險(xiǎn)合同 4個(gè)別保險(xiǎn)合同、集合保險(xiǎn)合同和總括保險(xiǎn)合同 5單保險(xiǎn)合同和復(fù)保險(xiǎn)合同 6原保險(xiǎn)合同和再保險(xiǎn)合同,商法學(xué),二、保險(xiǎn)合同的主體,保險(xiǎn)合同的主體，是指在保險(xiǎn)合同中享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的人。與一般商事合同不一樣，保險(xiǎn)合同的主體可分為兩種類型： 一是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，即訂立保險(xiǎn)合同的投保人和保險(xiǎn)人； 二是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人，即與保險(xiǎn)合同有間接關(guān)系的被保險(xiǎn)人和受益人。,商法學(xué),三、保險(xiǎn)合同的訂立,（一）保險(xiǎn)合同訂立的程序,1投保人提出投保
6、申請(qǐng)。 2投保人與保險(xiǎn)人商定支付保險(xiǎn)費(fèi)辦法。 3保險(xiǎn)人審核并同意承保 4保險(xiǎn)人根據(jù)已成立的保險(xiǎn)合同向投保人出具保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)通常保險(xiǎn)單本身載明了保險(xiǎn)合同的內(nèi)容,商法學(xué),四、保險(xiǎn)合同的有效與無(wú)效,(一)保險(xiǎn)合同的有效與無(wú)效的概念 保險(xiǎn)合同的有效與無(wú)效是指保險(xiǎn)合同在何種情況下才能產(chǎn)生法律約束力。 （二）保險(xiǎn)合同的有效要件： 1行為人主體合格。 2意思表示真實(shí)、一致。 3合同內(nèi)容合法。,商法學(xué),五、保險(xiǎn)合同的履行,、投保人義務(wù),1交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù) 2防止或者避免出現(xiàn)保險(xiǎn)事故的義務(wù) 3危險(xiǎn)程度增加通知義務(wù) 4保險(xiǎn)事故發(fā)生通知義務(wù)和出險(xiǎn)施救義務(wù),商法學(xué),、保險(xiǎn)人義務(wù),1條款說(shuō)明義務(wù) 2支付保險(xiǎn)金的義
7、務(wù) 3保密的義務(wù),商法學(xué),、索賠和理賠,索賠,1提出出險(xiǎn)通知和索賠請(qǐng)求 2提供索賠單證 3領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償金或保險(xiǎn)金,理賠,1立案檢驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)查勘 2審核責(zé)任 3計(jì)算、確定并支付保險(xiǎn)金 4損余處理,商法學(xué),、代位求償權(quán),代位求償權(quán)又稱代位追償權(quán)，是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人在履行保險(xiǎn)合同并賠償被保險(xiǎn)人的損失后，所取得的在其賠付保險(xiǎn)金的限度內(nèi)要求被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)讓其依法享有的向造成損失的第三者(責(zé)任人)請(qǐng)求索賠的權(quán)利,商法學(xué),六、保險(xiǎn)合同的變更和終止,保險(xiǎn)合同的變更,保險(xiǎn)合同的變更是指保險(xiǎn)合同在其有效期內(nèi)，由于訂立合同時(shí)的條件發(fā)變化，合同當(dāng)事人按照法律規(guī)定的條件和程序，對(duì)原合同的某些條款進(jìn)行修改補(bǔ)充，從而使合同
8、的主體、內(nèi)容或效力發(fā)生變化,商法學(xué),保險(xiǎn)合同的變更類型和變更程序,1變更類型 (1)保險(xiǎn)合同主體變更，僅是指保險(xiǎn)合同中投保人、被保險(xiǎn)人、受益人變更，而保險(xiǎn)合同的標(biāo)的沒(méi)有發(fā)生變化，通常不包括保險(xiǎn)人的變更 (2)保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更，它是指合同中約定的事項(xiàng)，即體現(xiàn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)關(guān)系的條款發(fā)生變化 (3)保險(xiǎn)合同效力的變更，它包括合同的解除和中止兩個(gè)方面的內(nèi)容。,商法學(xué),、保險(xiǎn)合同的終止,保險(xiǎn)合同的終止，是指因法律規(guī)定的原因出現(xiàn)，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人之間根據(jù)合同約定所形成的權(quán)利義務(wù)關(guān)系之消滅 導(dǎo)致保險(xiǎn)合同終止的原因主要有兩種 ： 其一，行使終止權(quán)之終止 其二，保險(xiǎn)合同的自然終止,第三節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),一
9、、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念與特征 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以補(bǔ)償投保人的經(jīng)濟(jì)損失為基本目的，以特定的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為承保標(biāo)的的保險(xiǎn)活動(dòng)。 1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的是特定財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益 2財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同成立的附條件性 3財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的補(bǔ)償性 4財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行為主體的法定性與廣泛性,商法學(xué),、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類,1依照財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，可分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn) 2依照投保主體的不同，可分為家庭個(gè)人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與企業(yè)經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 3依照所保財(cái)產(chǎn)分布行業(yè)的不同，可分為火險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等,商法學(xué),二、幾種主要的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),火災(zāi)保險(xiǎn),火災(zāi)保險(xiǎn)的概念,火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任,1火災(zāi)及相關(guān)危險(xiǎn)如爆
10、炸、雷擊 2自然災(zāi)害 3意外事故 4合理必要的施救、搶救費(fèi)用,商法學(xué),、運(yùn)輸保險(xiǎn),、運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 1運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的概念與特征 2運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的分類與險(xiǎn)別 3運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍 4運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的賠償處理,商法學(xué),、運(yùn)輸工具保險(xiǎn),1運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的概念及分類 2機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 3船舶保險(xiǎn) 4飛機(jī)保險(xiǎn),商法學(xué),責(zé)任保險(xiǎn),1、責(zé)任保險(xiǎn)的概念與保險(xiǎn)范圍 2、公眾責(zé)任保險(xiǎn) 3、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) 4、雇主責(zé)任保險(xiǎn) 保證保險(xiǎn) 1、保證保險(xiǎn)的概念 2、誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn) 3、確實(shí)保證保險(xiǎn),商法學(xué), 信用保險(xiǎn),1、信用保險(xiǎn)的概念 2、出口信用保險(xiǎn) 3、投資保險(xiǎn) 4、國(guó)內(nèi)商業(yè)信用保險(xiǎn) （六）海上保險(xiǎn) 1、海上保險(xiǎn)的概念與
11、分類 2、海上保險(xiǎn)合同的訂立、轉(zhuǎn)讓和解除 3、海上保險(xiǎn)合同的履行 4、海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的險(xiǎn)別 5、海上船舶保險(xiǎn)的險(xiǎn)別,商法學(xué),第四節(jié) 人身保險(xiǎn),一、人身保險(xiǎn)概述 （一）人身保險(xiǎn)的概念與特征 （二）人身保險(xiǎn)的分類 二、幾種主要的人身保險(xiǎn) （一）人壽保險(xiǎn) （二）健康保險(xiǎn) （三）意外傷害保險(xiǎn),商法學(xué),第五節(jié) 保 險(xiǎn) 業(yè),一、保險(xiǎn)公司 （一）保險(xiǎn)公司的概念及設(shè)立 （二）保險(xiǎn)公司的變更、解散、撤銷、破產(chǎn)及其清算 （三）保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)則,商法學(xué),二、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理 （一）保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理的概念和意義 （二）保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理部門及其主要職責(zé) （三）關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種的基本保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)督管理 （四）關(guān)于保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)管,商法學(xué),三、 保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 （一）保險(xiǎn)代理人 （二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 （三）對(duì)保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)督管理,商法學(xué),
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