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1、保險學(xué),歡迎進入保險學(xué)課堂！,主講教師：金融與保險教研室主任 譚艷斌 從業(yè)經(jīng)歷：2002.42007.6曾在太平洋保險公司工作5年，期間在人事管理、業(yè)務(wù)管理、保險代理人考試培訓(xùn)講師、客戶服務(wù)、核保出單、銀行保險等崗位工作過。 聯(lián)系電話：13132736616 E-mail: ,專業(yè)平時成績評定,平時成績=隨堂作業(yè)（案例分析）20%+課外作業(yè)60%+考勤20% 課外作業(yè)內(nèi)容：每周抄三篇保險相關(guān)的財經(jīng)新聞，每周上課時交。 課外作業(yè)要求：第二周開始做作業(yè)，第三周開始交，全班請統(tǒng)一作業(yè)本。缺交一次作業(yè)扣平時成績10分，遲交一天扣2分。 考勤：缺勤一次扣平時成績5分，遲到扣2分（教師課堂抽點
2、與紀(jì)律委員考勤結(jié)合）。,專業(yè)考核方式,期中考試（理論考試），閉卷，內(nèi)容為第1章第5章，時間為第5章講授完畢后第二周； 期末考試（實務(wù)考試），開卷，內(nèi)容圍繞第6章第8章及相關(guān)保險種類。,第一章 風(fēng)險與保險,,,,,,,,,,,,,,,印度洋海嘯,,,,,,,5.12汶川大地震,,,,風(fēng)險的含義,一般意義：未來結(jié)果的不確定性。 未來結(jié)果：損害、無損害、收益 保險理論中的風(fēng)險：損害發(fā)生的不確定性。,風(fēng)險的特征 風(fēng)險的要素,客觀性 普遍性 可測性 可變性 社會性,風(fēng)險因素 實質(zhì)風(fēng)險 道德風(fēng)險 心理風(fēng)險 風(fēng)險故事 損害,風(fēng)險的分類,靜態(tài)風(fēng)險 動態(tài)風(fēng)險,純粹風(fēng)險 投機風(fēng)險,自然風(fēng)險 社會風(fēng)險 經(jīng)
3、濟風(fēng)險 政治風(fēng)險 技術(shù)風(fēng)險,基本風(fēng)險 特定風(fēng)險,財產(chǎn)風(fēng)險 人身風(fēng)險 責(zé)任風(fēng)險 信用風(fēng)險,人類的歷史在一定意義上就是與各種災(zāi)害、事故的斗爭史。由于風(fēng)險對人類社會具有如此大的危害，為了減少風(fēng)險事件發(fā)生對人們的生活造成的影響，出現(xiàn)了各種防災(zāi)、防損的方法、手段以及理念。 這些理念的進一步總結(jié)和升華，并在科學(xué)的基礎(chǔ)上進行理論化，就成為了風(fēng)險管理理論。 風(fēng)險管理是一門綜合科學(xué)，以最小成本達(dá)到最優(yōu)安全保障為目標(biāo)。,風(fēng)險、風(fēng)險管理與保險：,風(fēng)險管理的方式,控制型風(fēng)險管理 風(fēng)險回避：最簡單，但消極 損失控制：預(yù)防和抑制 財務(wù)型風(fēng)險管理 風(fēng)險自留 風(fēng)險轉(zhuǎn)移： 在風(fēng)險管理中，對不同的風(fēng)險需要不同的風(fēng)
4、險管理技術(shù)，保險是其中風(fēng)險轉(zhuǎn)移的重要手段。,第三節(jié) 保險的本質(zhì),保險的定義,保險法的定義：商業(yè)保險行為。 法律角度：合同行為 經(jīng)濟角度：財務(wù)安排,保險的要素,可保風(fēng)險 大量同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散 保險費率的制定 保險基金的建立 保險合同的訂立,保險的要素可保風(fēng)險,可保風(fēng)險的條件： 非投機性 偶然性 意外性 普遍性 嚴(yán)重性,保險的要素 大量同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散,大量風(fēng)險的集合 同質(zhì)風(fēng)險的集合,保險的要素保險費率的厘定,保險費的構(gòu)成： 純保費：用于賠款支付 附加保費：用于營業(yè)支出、代理手續(xù)費、企業(yè)管理費、工資等。 保險費制定原則： 公平合理 充分 相對
5、穩(wěn)定,保險的要素保險基金的建立,保險基金：主要是由按照各類風(fēng)險出險的幾率和損害程度所收取的保險費建立起來的貨幣基金。 保險基金來源：開業(yè)資金、保險費,保險的要素保險合同的訂立,,保險關(guān)系是通過保險雙方當(dāng)事人以簽訂保險合同的方式建立起來的。通過合同確立雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。,保險的職能,基本職能 1.經(jīng)濟補償針對財產(chǎn)保險 2.經(jīng)濟給付針對人身保險,派生職能 1.融資職能 2.防災(zāi)防損職能,保險的作用,積極作用 1.微觀 2.宏觀,消極作用 1、產(chǎn)生道德風(fēng)險 2、增大費用支出,保險分類（一）：按性質(zhì)分,商業(yè)保險：商業(yè)保險公司經(jīng)營的。 政策保險：政府出于政策目的開辦，如農(nóng)業(yè)保險、出口信用保險、海外
6、投資保險。 社會保險：國家的社會保障制度，公民的基本權(quán)利，包含養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險等。,保險分類（二）：按實施方式分,自愿保險 強制保險,保險分類（三）：按保險標(biāo)的分,我國的分類 財產(chǎn)保險 財產(chǎn)損失保險 責(zé)任保險 信用保證保險 人身保險 人壽保險 意外傷害保險 健康保險,國際上的分類 壽險 非壽險 =財產(chǎn)保險+ 第三領(lǐng)域保險,保險分類（四）：按承保方式分,原保險：就是投保人與保險人之間簽訂的保險合同。在這份合同中，投保人將被保險人的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給了保險人。 再保險：保險公司因為風(fēng)險太大或其他原因，將自身承擔(dān)的風(fēng)險進一步轉(zhuǎn)移給其他保險公司。這
7、是對風(fēng)險的進一步分散，在保險業(yè)務(wù)中占有重要地位。,保險、再保險基本關(guān)系：,投保人,,保險公司,再保險公司,,,,,,,分保,分保,相互分保,投保人,投保人,投保人,保險公司,,,重復(fù)保險：投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立保險合同，且總的保險金額超過保險標(biāo)的物的保險價值。 情況1：一車主將其價值20萬的私家車分別到三家保險公司投保，在A投保5萬，在B投保6萬，在C投保7萬，均投保的是車損險。 情況2：一車主將其價值20萬的私家車分別到三家保險公司投保，在A投保10萬車損險，在B投保6萬第三者責(zé)任險，在C投保15萬車損險。,共同保險：由兩個或兩個以上的保險人聯(lián)合直接對同一標(biāo)的、同一保險利益、同一風(fēng)險事故提供風(fēng)險保障，發(fā)生保險損失按照保險人各自承保比例進行賠償?shù)闹Ц丁?
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