2021年國家開放大學(xué)電大?？啤痘ヂ?lián)網(wǎng)金融概論》期末試題及答案（試卷號3998）

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1、2021年國家開放大學(xué)電大?？啤痘ヂ?lián)網(wǎng)金融概論》期末試題及答案（試卷號3998） 一、單項選擇題（每題2分，共20分） 1．世界上最早的第三方支付企業(yè)是( )。 A．支付寶 B．財付通 C．貝寶支付 D．蘋果支付 2．中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的制度基礎(chǔ)是( )。 A．云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展 B．中國監(jiān)管當(dāng)局對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和發(fā)展持有的相對寬容態(tài)度 C．中國互聯(lián)網(wǎng)的普及與電子商務(wù)的發(fā)展 D．中國金融體系存在的結(jié)構(gòu)性問題 3．關(guān)于比特幣的論述，以下不正確的是( )。 A．比特幣是持有者的資產(chǎn)，同時也是比特幣發(fā)明者的負(fù)債 B．比特幣與金屬貨幣一樣，沒有發(fā)行機(jī)構(gòu)，且

2、發(fā)行量有限 C．比特幣與實體貨幣存在兌換關(guān)系 D．比特幣具有去中心化、超主權(quán)的金融特征 4．決定第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)展高度的是( )。 A．支付系統(tǒng)的安全與效率 B．用戶基礎(chǔ) C．覆蓋的支付場景 D．提供的支付服務(wù) 5．以下說法不正確的是( )。 A．債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸實際上可以看成信貸資產(chǎn)證券化下的網(wǎng)絡(luò)銷售平臺 B．純線上P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺一般只提供基礎(chǔ)的信息中介服務(wù) C．網(wǎng)絡(luò)借貸是一種“去中心化”的直接融資模式 D．互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融平臺和銀行類互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺在模式上實際上是一致的 6．網(wǎng)絡(luò)股權(quán)眾籌投資的原則不包括( )。 A．合理配置資產(chǎn) B．集中投資 C．風(fēng)險估測 D．充分調(diào)

3、研 7．以下關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)消費金融的說法，不正確的是( )。 A．螞蟻金服是業(yè)內(nèi)第一款互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品 B．螞蟻金服的主要風(fēng)險是消費者信用風(fēng)險 C．消費者信用風(fēng)險是P2P消費金融模式的基礎(chǔ)性風(fēng)險 D．信用卡代還模式的互聯(lián)網(wǎng)消費金融的貸款利率會低于信用卡最低還款額利率 8．大數(shù)據(jù)金融的模式不包括( )。 A．平臺金融 B．互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融 C．大數(shù)據(jù)金融征信 D．量化交易 9．衡量市場風(fēng)險的方法不包括( )。 A．風(fēng)險價值法 B．壓力測試 C．凈穩(wěn)定資金比率 D．敏感性分析 10.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融生態(tài)的改變表現(xiàn)不包括( )。 A．相比過去利率管制的情形，互聯(lián)網(wǎng)金融會導(dǎo)致商業(yè)銀行的存款吸

4、收成本走高 B．促進(jìn)利率市場化，導(dǎo)致商業(yè)銀行存貸利差縮窄 C．商業(yè)銀行會被迫增加零售業(yè)務(wù) D．迫使商業(yè)銀行強化“二八定律” 二、多項選擇題（每題4分，共20分） 11．以比特幣為代表的數(shù)字貨幣曾廣受青睞的原因有( )。 A.比特幣去中心化、不可復(fù)制、超主權(quán)的特征 B．比特幣的匿名性 C．比特幣的虛擬化特征 D．信用貨幣制度下人們對貨幣超發(fā)和通貨膨脹的擔(dān)憂 12.第三方支付機(jī)構(gòu)的支付場景主要可分為( )。 A．個人類交易 B．線下消費類交易 C．線上消費類交易 D．金融類交易 13.網(wǎng)絡(luò)股權(quán)眾籌面臨的難題有( )。 A.優(yōu)質(zhì)資源缺乏 B．估值定價難 C．退出周期長 D．信任成本和溝通成本高

5、 14.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的內(nèi)在生成機(jī)理包括( )。 A.互聯(lián)網(wǎng)金融會受到經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化的沖擊 B．互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)缺乏風(fēng)險管理經(jīng)驗 C．互聯(lián)網(wǎng)金融具有混業(yè)經(jīng)營特征 D．互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存在信息安全問題 15.在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中，實施“沙盒監(jiān)管”的國家或地區(qū)有( )。 A.英國 B．美國 C．新加坡 D．澳大利亞 三、判斷題（錯誤的請說明理由，正確的不用說明理由。每題2分．共20分） 16.互聯(lián)網(wǎng)金融有利于降低項目搜尋和匹配的成本。( √ ) 17.信用風(fēng)險較低的借款人在借貸發(fā)生后不按照承諾使用資金而從事高風(fēng)險的投機(jī)活動的現(xiàn)象屬于逆向選擇。( ) 信用風(fēng)險較低的借款人在借貸發(fā)生后不按照承諾使用資金而

6、從事高風(fēng)險的投機(jī)活動的現(xiàn)象屬于道德風(fēng)險，而非逆向選擇。 18．由于發(fā)行量有限，比特幣具有長期通縮的壓力。( √ ) 19．提供支付服務(wù)是第三方支付平臺的核心資源。( ) 節(jié)點型企業(yè)提供的支付場景是第三方支付平臺的核心資源。 20．網(wǎng)絡(luò)借貸是一種“多對多”的去中心化直接融資模式。( ) 網(wǎng)絡(luò)借貸包括互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融平臺、銀行類互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺和P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，前兩者是“一對多”模式，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸則可視為一種“多對多”的去中心化直接融資模式。 21．互聯(lián)網(wǎng)小額信貸的需求分為日常消費、短期資金周轉(zhuǎn)、享受型消費和信用卡還款等。( √ ) 22.投連險適用于低風(fēng)險偏好的投資者。( ) 萬

7、能險適用于低風(fēng)險偏好的投資者，投連險適用于風(fēng)險承受力較強的投資者。 23．P2P網(wǎng)貸、互聯(lián)網(wǎng)眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融活動的核心在于金融大數(shù)據(jù)。( ) P2P網(wǎng)貸、互聯(lián)網(wǎng)眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融活動的核心在于大數(shù)據(jù)金融，而非金融大數(shù)據(jù)。 24.金融風(fēng)險傳染包括基本面?zhèn)魅?、行為與情緒的傳染兩大類。( √ ) 25.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展會削弱貨幣政策利率傳導(dǎo)機(jī)制以及價格型貨幣政策的有效性。( ) 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展會削弱再貼現(xiàn)政策效果，但會增強利率傳導(dǎo)機(jī)制以及價格型貨幣政策的有效性。 四、問答題（每題10分，共40分） 26.什么是互聯(lián)網(wǎng)小額信貸？互聯(lián)網(wǎng)小額信貸主要適用哪些需求？其主要模式有哪些？ 答：互聯(lián)網(wǎng)小

8、額信用貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款，具有通過互聯(lián)網(wǎng)平臺上獲取借款人，運用互聯(lián)網(wǎng)平臺積累的客戶經(jīng)營、網(wǎng)絡(luò)消費等特定場景等評定信用風(fēng)險，在線上完成貸款全業(yè)務(wù)流程等特點。（3分） 互聯(lián)網(wǎng)小額信貸的主要用途是解決一些緊急的小額資金需求。具體而言，互聯(lián)網(wǎng)小額信貸的用戶主要有：一是日常消費；而是短期資金周轉(zhuǎn)；三是享受型消費；四是信用卡代償。（4分） 互聯(lián)網(wǎng)小額信用貸款的主要模式有：商業(yè)銀行移動APP個人信用貸款；互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)金貸，包括隨借隨還類貸款、超短期貸款、短期貸款和中期貸款4類。（3分） 27.什么是互聯(lián)網(wǎng)財富管理？簡述互聯(lián)網(wǎng)財富管理的特點和模式。 答：互

9、聯(lián)網(wǎng)財富管理是指互聯(lián)網(wǎng)大型電商集團(tuán)、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)升級和轉(zhuǎn)型的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺以及非金融企業(yè)設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)財富管理平臺等參與者借助互聯(lián)網(wǎng)工具為客戶提供現(xiàn)金管理、基金投資、股票投資、信托私募投資、房地產(chǎn)投資、海外資產(chǎn)投資、網(wǎng)絡(luò)借貸等金融服 務(wù)，以幫助客戶實現(xiàn)財富管理和財富增值的目的。（3分） 互聯(lián)網(wǎng)財富管理的特點： (1)門檻低?；ヂ?lián)網(wǎng)財富管理面向全部人群，尤其是低凈值人群。（1分） (2)成本低。互聯(lián)網(wǎng)財富管理的人工成本較低，并可以比較便利地實現(xiàn)互動。（1分） (3)數(shù)據(jù)整合?；ヂ?lián)網(wǎng)財富管理借助互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)更加準(zhǔn)確的進(jìn)行客戶定位和精準(zhǔn)營銷。（1分） (4)新型財富管理方式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在金融的支付

10、、投融資、信息提供等多個功能上的有效拓展能夠滿足互聯(lián)網(wǎng)時代用戶的新型需求。（1分） 互聯(lián)網(wǎng)財富管理的模式：被動型投資理財平臺、主動型理財咨詢平臺、互聯(lián)網(wǎng)理財顧問平臺、個人財務(wù)賬戶管理平臺、自動化財富管理平臺。（3分） 28.金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)有哪些？并簡要闡述互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的理論依據(jù)。 答：金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)有：金融體系的負(fù)外部性、（1分）金融體系的公共產(chǎn)品特性、(1分)金融機(jī)構(gòu)自由競爭悖論、（1分）金融體系的信息不對稱問題。（1分） 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的理論依據(jù)： 一、必要性（3分） (1)互聯(lián)網(wǎng)金融中的個體行為可能非理性。 (2)個體理性與集體理性存在沖突。 (3)市場紀(jì)律不一定能控制有

11、害的風(fēng)險承擔(dān)行為。 (4)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)若涉及大量用戶，或者達(dá)到一定的資金規(guī)模，出問題時很難通過市場出清方式解決。 (5)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新可能存在重大缺陷。 (6)互聯(lián)網(wǎng)金融消費中可能存在金融機(jī)構(gòu)的欺詐行為和消費者的非理性行為。 ． 二、特殊性（2分） (1)互聯(lián)網(wǎng)金融具有信息技術(shù)風(fēng)險。 (2)互聯(lián)網(wǎng)金融具有“長尾風(fēng)險”。 總而言之，對互聯(lián)網(wǎng)金融不能因為發(fā)展不成熟就采取自由放任的監(jiān)管理念，應(yīng)該以監(jiān)督促發(fā)展，在一定的負(fù)面清單、底線思維和監(jiān)管紅線下，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新。（1分） 29.在收入分配問題上，傳統(tǒng)金融體系資金支持結(jié)構(gòu)有哪些弊端？互聯(lián)網(wǎng)金融可以如何減輕這些弊端？ 答：傳統(tǒng)金融體系

12、資金支持結(jié)構(gòu)的弊端： (1)傳統(tǒng)金融體系下的市場分割和二元結(jié)構(gòu)特征。中國傳統(tǒng)金融體系實際上被分割成兩部分，以極低成本主要服務(wù)于那些具有資本密集特征的國有企業(yè)和大型民企的正規(guī)金融體系，以及以極高成本服務(wù)于大量小微企業(yè)和個人的民間借貸市場。實際上傳統(tǒng)金融體系的資金支持結(jié)構(gòu)存在著從普通投資者（包括一般存款人）向資本密集型國企和大型民企進(jìn)行利益輸送和轉(zhuǎn)移的機(jī)制。（2分） (2)傳統(tǒng)金融體系服務(wù)的高端化、精英化傾向。在投資端，一些高收益金融產(chǎn)品門檻居高不下，使得普通民眾被排除在高附加值服務(wù)之外，限制了其財產(chǎn)性收入的提高；在融資端，大中型企業(yè)往往能得到金融機(jī)構(gòu)的全方位服務(wù)，而小微企業(yè)和個人的融資需求卻很難

13、被有效滿足。（2分） 互聯(lián)網(wǎng)金融資金支持結(jié)構(gòu)的優(yōu)勢： (1)互聯(lián)網(wǎng)金融加速利率市場化進(jìn)程并改變金融生態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融導(dǎo)致商業(yè)銀行存款吸收成本上升，存貸利差收窄，迫使商業(yè)銀行增加零售業(yè)務(wù)。（2分） (2)互聯(lián)網(wǎng)金融具有普惠金融屬性。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，市場參與者更為大眾化，金融民主化得以實現(xiàn)，各類主體都可以平等地獲取相應(yīng)的金融服務(wù)。尤其是作為弱勢群體的小微企業(yè)和個人，金融服務(wù)的可得性會明顯增強，融資成本也明顯下降。（2分） (3)互聯(lián)網(wǎng)金融具有收入分配和貧困減緩效應(yīng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融使得“人人享有平等投資權(quán)”成為現(xiàn)實。互聯(lián)網(wǎng)金融在需求側(cè)更好地滿足社會各類群體尤其是居于弱勢地位的小微企業(yè)和個人的資金需求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融有利于解決資金需求方尤其是弱勢資金需求方的需求問題。（2分）