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1、【網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)論文】談城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)檔案規(guī)范化管理
在我國改革開放的進(jìn)程中，養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)也經(jīng)歷了從無到有、從小到大、從單一保障形式到全方位覆蓋體系建立的變遷?；仡欚B(yǎng)老保險(xiǎn)三十多年的發(fā)展歷程，伴隨著事業(yè)的發(fā)展壯大，各種類型的社保欺詐案件時(shí)有發(fā)生，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的安全也成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)案件的發(fā)生，不但嚴(yán)重威脅到社?；鸢踩⑶趾θw參保人的利益，也給養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展造成危害。進(jìn)入新時(shí)代、面對新挑戰(zhàn)，如何更好保障養(yǎng)老保險(xiǎn)基金安全、進(jìn)一步提升養(yǎng)老保險(xiǎn)管理能力、促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)順利發(fā)展?筆者以為,應(yīng)該以標(biāo)準(zhǔn)化為引領(lǐng)，夯實(shí)基金安全管理基礎(chǔ)；以信息化為手段，提升基金安全管理水平；以警
2、示教育為抓手，提高經(jīng)辦隊(duì)伍素質(zhì)和經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的基金安全管理意識。
加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)
養(yǎng)老保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化涉及到養(yǎng)老保險(xiǎn)政策制定、內(nèi)部管理、經(jīng)辦服務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)。其中制度標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)辦標(biāo)準(zhǔn)、檔案標(biāo)準(zhǔn)與基金管理、風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)系密切，這幾個(gè)方面的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)對基金安全起到不同作用。
制度建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化是基金安全的根本保證。
養(yǎng)老保險(xiǎn)最大的風(fēng)險(xiǎn)隱患來源于制度的貫徹執(zhí)行。沒有明確政策的標(biāo)準(zhǔn)和解釋，各地對政策的理解和貫徹就會(huì)不統(tǒng)一，執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)也會(huì)不統(tǒng)一。這些，都將危及養(yǎng)老保險(xiǎn)基金安全，嚴(yán)重影響到養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展。舉例來說，內(nèi)蒙古自治區(qū)人社廳、財(cái)政廳2018年印發(fā)的《
3、關(guān)于補(bǔ)繳企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)有關(guān)問題的通知》（以下簡稱《通知》）規(guī)定：城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員不得以事后追補(bǔ)繳費(fèi)方式增加繳費(fèi)年限。這一規(guī)定在原勞動(dòng)和社會(huì)保障部相關(guān)文件以及內(nèi)蒙古自治區(qū)勞動(dòng)廳2001年《關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革中幾個(gè)具體問題的處理意見》中，都有相似提法。但在過去普遍的認(rèn)知里，對“不得以事后追補(bǔ)繳費(fèi)方式增加繳費(fèi)年限”的理解，往往僅針對逆向補(bǔ)費(fèi)，即補(bǔ)繳首次參保繳費(fèi)年度之前的費(fèi)用，而“繳費(fèi)過程中補(bǔ)繳中斷參保期間的費(fèi)用”則不在限制的范圍內(nèi)。此后，隨著系列一次性參保補(bǔ)繳費(fèi)政策的出臺(tái)，養(yǎng)老保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)對這一規(guī)定又有了新的理解：多數(shù)人認(rèn)為，這一限制僅針對“個(gè)體勞動(dòng)者和自由職業(yè)者”，而不包括有過原
4、勞動(dòng)行政部門批準(zhǔn)招工手續(xù)和有過單位工作經(jīng)歷的人員。故此，2010年度至2017年度之間，內(nèi)蒙古轄區(qū)內(nèi)大批以前年度未參保、或有中斷繳費(fèi)的人員，進(jìn)行了大規(guī)模集中補(bǔ)繳費(fèi)。從當(dāng)期取得的成效來看，確實(shí)解決了部分人員因歷史原因未參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、老無所養(yǎng)的問題，避免了社會(huì)矛盾的激化，減輕了家庭贍養(yǎng)的負(fù)擔(dān)。短期內(nèi)，社保部門也增加了養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的收入。但從每一次補(bǔ)繳費(fèi)政策出臺(tái)的后期影響看，一次性補(bǔ)繳造成退休和臨近退休人員急劇增加，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金支出在幾年的時(shí)間內(nèi)出現(xiàn)大幅度增加，給基金支付造成極大壓力。同時(shí)，補(bǔ)繳政策的放開，也造成了投機(jī)參保現(xiàn)象的出現(xiàn)。一些勞動(dòng)者為減少年度經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，不在在職期間逐年繳費(fèi)，而是在臨近
5、退休可以領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)，才通過一次性補(bǔ)繳達(dá)到立即領(lǐng)取養(yǎng)老待遇的目的。這嚴(yán)重影響到養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資運(yùn)營和長期可持續(xù)積累的效果，也影響了參保擴(kuò)面工作的成效。隨著《通知》印發(fā)，“不得以事后追補(bǔ)繳費(fèi)方式增加繳費(fèi)年限”擴(kuò)大到城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員中的間斷繳費(fèi)人員，雖然避免了這些問題的持續(xù)發(fā)生，但也在社會(huì)上引起一定反響、受到各方質(zhì)疑，政策的不穩(wěn)定給經(jīng)辦機(jī)構(gòu)工作帶來巨大壓力。由此可見，推進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化，不僅能提升養(yǎng)老保險(xiǎn)的公信力，也能有效避免因政策執(zhí)行不合理帶來的風(fēng)險(xiǎn)。推進(jìn)制度標(biāo)準(zhǔn)化，一是在政策制定時(shí)，應(yīng)有全面的風(fēng)險(xiǎn)評估，即充分考慮來自基金安全方面的風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)信譽(yù)方面的隱患，并把控好風(fēng)險(xiǎn)；二是
6、在政策執(zhí)行時(shí)，應(yīng)對政策涉及到的各個(gè)方面給出明確規(guī)定和解釋，并做好前后政策的銜接，避免出現(xiàn)政策不明、解釋不清帶來的風(fēng)險(xiǎn)；三是在政策貫徹時(shí)，要做好宣傳和培訓(xùn)，在機(jī)構(gòu)內(nèi)部對政策的理解和執(zhí)行實(shí)現(xiàn)自上而下的統(tǒng)一，讓政策的各方參與者基本達(dá)到共同認(rèn)知的效果，形成政策執(zhí)行的合力，保證政策落實(shí)取得應(yīng)有效果。
經(jīng)辦服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化是保障基金安全的有效途徑。
經(jīng)辦標(biāo)準(zhǔn)不規(guī)范，會(huì)導(dǎo)致養(yǎng)老保險(xiǎn)監(jiān)管職能缺失。從養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)目前辦理的業(yè)務(wù)來看，除一次性辦結(jié)的業(yè)務(wù)外，大多數(shù)業(yè)務(wù)都會(huì)經(jīng)過“受理、審核、辦結(jié)”這樣的經(jīng)辦過程。按照國務(wù)院關(guān)于深化“放管服”改革的工作要求，為進(jìn)一步優(yōu)化經(jīng)辦業(yè)務(wù)流程、統(tǒng)一經(jīng)
7、辦服務(wù)模式和標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)方便參保群眾辦事，內(nèi)蒙古自治區(qū)大力推行綜合柜員制經(jīng)辦模式，實(shí)現(xiàn)“前臺(tái)一窗受理、限時(shí)辦結(jié)、統(tǒng)一反饋”。實(shí)行綜合柜員制后，如何保證前臺(tái)工作人員面對過去不熟悉的業(yè)務(wù)時(shí)，能夠準(zhǔn)確無誤完成操作，并在有限時(shí)間內(nèi)既保證工作效率，又確?；鸢踩?？筆者認(rèn)為，有效途徑是建立標(biāo)準(zhǔn)化經(jīng)辦流程，合理設(shè)置經(jīng)辦環(huán)節(jié)，通過系列監(jiān)督環(huán)節(jié)對風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)控。推進(jìn)經(jīng)辦服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化，不僅能夠規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)辦，同時(shí)也能保證養(yǎng)老保險(xiǎn)公平、公正、公開。推進(jìn)經(jīng)辦服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化，一是要精簡業(yè)務(wù)經(jīng)辦要件，明確經(jīng)辦時(shí)效，縮短限時(shí)辦結(jié)時(shí)限，大力推行“一次辦、馬上辦、網(wǎng)上辦”；二是要公開服務(wù)事項(xiàng)清單，將每項(xiàng)辦理業(yè)務(wù)的經(jīng)辦依據(jù)、流程、申
8、報(bào)材料、辦理時(shí)限等項(xiàng)目向社會(huì)公開，在方便群眾辦事的同時(shí)，接受社會(huì)監(jiān)督；三是針對每項(xiàng)業(yè)務(wù)，給出明確受理要求、審核標(biāo)準(zhǔn)和操作軌跡，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，確保養(yǎng)老保險(xiǎn)政策執(zhí)行和業(yè)務(wù)經(jīng)辦的規(guī)范性，避免因工作人員的失職、瀆職，給養(yǎng)老保險(xiǎn)基金安全帶來風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)檔案標(biāo)準(zhǔn)化是保障基金安全的重要屏障。養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案是業(yè)務(wù)經(jīng)辦痕跡的直觀體現(xiàn)，也是落實(shí)稽核監(jiān)督倒查機(jī)制最有效的切入點(diǎn)。業(yè)務(wù)檔案管理不規(guī)范，將導(dǎo)致稽核和監(jiān)督工作難以入手，如在核查養(yǎng)老保險(xiǎn)疑點(diǎn)信息時(shí)，業(yè)務(wù)檔案不齊全，特別是關(guān)鍵資料缺失，會(huì)造成核查落實(shí)困難。這其中有歷史資料管理不規(guī)范的問題，但也不排除人為遺失的因素。推進(jìn)業(yè)務(wù)檔案的標(biāo)準(zhǔn)化，一要明確各業(yè)務(wù)
9、環(huán)節(jié)檔案整理留存要求，通過“每項(xiàng)業(yè)務(wù)從受理到辦結(jié)全過程應(yīng)留存要件和形成檔案資料”的統(tǒng)一要求和規(guī)范管理，落實(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)“記錄一生”的承諾；二要建立養(yǎng)老保險(xiǎn)電子檔案，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)檔案審查、調(diào)閱貫穿經(jīng)辦全過程，保障業(yè)務(wù)經(jīng)辦前后銜接、相互印證，做到實(shí)時(shí)便捷、有據(jù)可查。
以信息手段促基金安全
隨著“互聯(lián)網(wǎng)+人社”理念的提出，養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)邁入信息化發(fā)展的時(shí)代。充分利用信息化手段保障養(yǎng)老保險(xiǎn)基金安全，關(guān)鍵要落實(shí)以下幾個(gè)方面的工作：
健全完善信息管理系統(tǒng)，避免人工風(fēng)險(xiǎn)。
一是通過推動(dòng)“互聯(lián)網(wǎng)+人社”，實(shí)行業(yè)務(wù)與檔案一體化、業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)一體化。即實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)電
10、子檔案由業(yè)務(wù)經(jīng)辦系統(tǒng)同步形成，并貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)辦全過程；財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)由業(yè)務(wù)經(jīng)辦形成，業(yè)務(wù)信息以財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)為依據(jù)，通過系統(tǒng)自動(dòng)完成基金到賬、對賬和賬戶分配工作，避免人工干預(yù)帶來的經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)。二是在社保與稅務(wù)、銀行之間建立系統(tǒng)接口，實(shí)現(xiàn)社保大數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行。即通過稅務(wù)征收系統(tǒng)與養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)的實(shí)時(shí)對接，規(guī)避參保征收數(shù)據(jù)因手工錄入而導(dǎo)致的誤差，確?；鹗杖氕h(huán)節(jié)的安全；通過銀行支付系統(tǒng)與養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)的對接，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金等待遇發(fā)放信息數(shù)據(jù)不落地、離庫不離線，確?；鹬Ц董h(huán)節(jié)安全可控。
利用大數(shù)據(jù)比對手段打擊欺詐冒領(lǐng)。
在較高層級建立人社與公安、民政、衛(wèi)健、法
11、院等部門的數(shù)據(jù)交互平臺(tái)，通過開放的比對模塊，實(shí)現(xiàn)各部門人員監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)的定期比對、及時(shí)核查，有效遏制欺詐冒領(lǐng)現(xiàn)象的發(fā)生。以內(nèi)蒙古烏海市的實(shí)際工作為例：2018年6月，內(nèi)蒙古自治區(qū)人社部門在省際數(shù)據(jù)比對的基礎(chǔ)上，對烏海市下發(fā)了疑點(diǎn)數(shù)據(jù)。經(jīng)烏海市養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)局核查確認(rèn)：1名異地居住人員的親屬涉嫌死亡冒領(lǐng)待遇；6名跨地區(qū)參保人員涉嫌重復(fù)領(lǐng)取待遇?？梢?，如果沒有自治區(qū)的數(shù)據(jù)大集中和省際信息比對，相關(guān)人員的信息是無法從當(dāng)?shù)孬@取的。如果能將數(shù)據(jù)比對查詢的端口下放到地方，各地可以自行比對、調(diào)取相關(guān)數(shù)據(jù)，核查工作的時(shí)效性和針對性就將進(jìn)一步得到保證。
建立預(yù)警系統(tǒng)，確保經(jīng)辦符合規(guī)定。
12、 根據(jù)經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和等級，將各業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的監(jiān)控嵌入業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中，實(shí)現(xiàn)經(jīng)辦操作與稽核審計(jì)嵌入運(yùn)行。特別是通過對業(yè)務(wù)規(guī)則、政策邏輯性進(jìn)行合理判定和系統(tǒng)錯(cuò)誤預(yù)警，提示前臺(tái)工作人員對正在處理的業(yè)務(wù)重新進(jìn)行核查，同時(shí)也提示審核人員要重點(diǎn)監(jiān)控、做好跟蹤落實(shí)，增強(qiáng)經(jīng)辦業(yè)務(wù)的事前預(yù)防、事中監(jiān)控、事后糾錯(cuò)功能。
提升經(jīng)辦隊(duì)伍素質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)
隨著社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)管力度不斷加大，擠占挪用養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的現(xiàn)象已基本杜絕。從各地發(fā)現(xiàn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)案件來看，當(dāng)前危及基金安全的案件，主要有個(gè)人欺詐冒領(lǐng)養(yǎng)老金、工作人員利用職務(wù)之便侵占養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、工作人員與社會(huì)人員勾結(jié)套取養(yǎng)老保險(xiǎn)基金等幾種類型
13、。防范侵占、騙取養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的行為，應(yīng)以紀(jì)律建設(shè)和警示教育為抓手，設(shè)定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，不斷提高社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和工作人員的管理意識、風(fēng)險(xiǎn)防控意識，維護(hù)社會(huì)保險(xiǎn)基金安全，更好保障廣大參保人員的切身利益。加強(qiáng)紀(jì)律建設(shè)，提升經(jīng)辦隊(duì)伍自律意識。認(rèn)真貫徹《社會(huì)保險(xiǎn)工作人員紀(jì)律規(guī)定》（以下簡稱《紀(jì)律規(guī)定》），加強(qiáng)黨風(fēng)政風(fēng)建設(shè)，規(guī)范和制約權(quán)力運(yùn)行，預(yù)防和遏制職務(wù)犯罪。尤其要預(yù)防和遏制領(lǐng)導(dǎo)干部、關(guān)鍵崗位人員利用職務(wù)便利謀取私利案件的發(fā)生，促進(jìn)社會(huì)保險(xiǎn)工作人員廉潔從政，樹立勤政為民的良好形象。開展警示教育，強(qiáng)化經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)管理意識。前車之覆，后車之鑒。以學(xué)習(xí)防范社會(huì)保險(xiǎn)職務(wù)犯罪為切入點(diǎn)，組織工作人員認(rèn)真分析社會(huì)保險(xiǎn)案件發(fā)
14、生的原因和防范措施，加強(qiáng)經(jīng)辦隊(duì)伍的職業(yè)道德教育。通過開展多種方式的培訓(xùn)、宣傳引導(dǎo)，使風(fēng)險(xiǎn)管理意識入腦入心，并付諸行動(dòng)，做到警鐘長鳴。落實(shí)問責(zé)制度，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制防范意識。堅(jiān)持嚴(yán)管與厚愛相結(jié)合的管理理念，認(rèn)真落實(shí)內(nèi)部審核監(jiān)督職能。在日常工作中加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的監(jiān)控，對業(yè)務(wù)經(jīng)辦環(huán)節(jié)中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)和失職行為要及時(shí)進(jìn)行糾正、認(rèn)真整改到位。嚴(yán)格依據(jù)《紀(jì)律規(guī)定》對相關(guān)工作人員進(jìn)行警示教育，做到早發(fā)現(xiàn)、早防范。對經(jīng)舉報(bào)熱線、信訪窗口等渠道反映的違反《紀(jì)律規(guī)定》的問題，以及監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)的社會(huì)保險(xiǎn)工作人員違反《紀(jì)律規(guī)定》問題，認(rèn)真組織核查，并依照有關(guān)規(guī)定給予處理。避免因不重視小問題，最終釀成了大案件。從社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦管理的層面來看，單獨(dú)依靠任何一種管理手段，都無法滿足社保經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)管理的需要。但職業(yè)能力建設(shè)、窗口作風(fēng)建設(shè)是社會(huì)保險(xiǎn)基金安全的基礎(chǔ)保障；社會(huì)保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)和信息化管理水平的提升，是新時(shí)代保障社會(huì)保險(xiǎn)基金安全不可或缺的手段。
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