《【網(wǎng)絡保險論文】網(wǎng)絡保險發(fā)展途徑研討》由會員分享，可在線閱讀，更多相關《【網(wǎng)絡保險論文】網(wǎng)絡保險發(fā)展途徑研討（3頁珍藏版）》請在裝配圖網(wǎng)上搜索。
1、【網(wǎng)絡保險論文】網(wǎng)絡保險發(fā)展途徑研討
新型的保險中介提供保險產(chǎn)品的一站式服務平臺。保險中介把有關聯(lián)的所有保險公司的保險產(chǎn)品信息放在一個網(wǎng)站平臺上進行介紹，讓用戶根據(jù)自身實際情況自主選擇所需要的保險產(chǎn)品，將用戶與保險公司聯(lián)系起來，從中收取較低的傭金或手續(xù)費。對于新用戶來說，他可以準確的找到每個保險公司的各種保險產(chǎn)品信息。這種模式做到了以顧客為中心，使顧客選擇權最大化。受保險和金融監(jiān)管政策的約束，信息平臺一般由一些非保險公司類機構創(chuàng)辦，這些機構一般有很深的保險業(yè)背景，比如保險學會、保險協(xié)會、保險監(jiān)管組織等作為后盾，有強大的信息優(yōu)勢和社會公信力。信息平臺模式的保險網(wǎng)站首先是提供一個綜合性的信息平臺
2、，涵蓋了包括保險業(yè)的政策法規(guī)、理論研究、國內國際保險業(yè)新聞消息、數(shù)據(jù)資料、培訓信息以及有關各保險公司、保險代理人、保險經(jīng)紀人在內的大量信息。這種模式是基于因特網(wǎng)進行多種定期產(chǎn)品經(jīng)紀銷售的網(wǎng)站。這也是新型保險中介公司建立的供經(jīng)紀人展業(yè)的虛擬網(wǎng)上交易平臺。網(wǎng)上經(jīng)紀人與傳統(tǒng)經(jīng)紀人相比，主要在于能為顧客提供有吸引力的產(chǎn)品。這種模式是傳統(tǒng)經(jīng)紀人的網(wǎng)絡化。網(wǎng)上保險經(jīng)紀人相比于傳統(tǒng)的保險經(jīng)紀人給了客戶更大的選擇空間，客戶可以通過多方咨詢比較。而且這種方式省去了相當多的時間和精力成本，避免了傳統(tǒng)保險經(jīng)紀人的道德風險。
我國網(wǎng)絡保險業(yè)務存在的問題
1公眾認知度不高
由于國內保險公司營銷意識的缺
3、乏，導致對公眾的保險知識宣傳和教育不足，再加上傳統(tǒng)的消費習慣和觀念的制約，要讓普通投保人認識并接受保險電子商務，難度可想而知。首先，我國互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋率低。雖然目前中國是世界上互聯(lián)網(wǎng)市場增長最快的國家之一，但從總體來看，網(wǎng)絡覆蓋度仍不高，消費群體比例較小，不利于保險電子商務的大規(guī)模開展。其次，中國人傳統(tǒng)的消費觀念仍根深蒂固。大多數(shù)消費者還是習慣于面對面的交易，通過網(wǎng)絡購物時，主要還是集中于一些價格不高的有形商品，消費者也寧愿選擇“網(wǎng)上咨詢，網(wǎng)下付錢”的購買模式，對網(wǎng)絡保險的發(fā)展非常不利。另外，網(wǎng)絡誠信問題是目前網(wǎng)絡保險快速發(fā)展的瓶頸所在。誠信已經(jīng)成為企業(yè)和公眾在網(wǎng)上交易時普遍擔憂的問題。
4、2網(wǎng)絡保險技術不夠成熟
保險電子商務的流程是：客戶在網(wǎng)上填寫投保單，通過網(wǎng)絡傳給保險公司；保險公司實時或延時核保后，以電子郵件或電話形式向客戶確認，客戶正式簽名后，合同成立；客戶通過電子銀行轉賬或信用卡支付，保單正式生效。從以上流程中，保險公司對保險標的有較為詳細的核保標準和核保要求，包括核保標的金額、核保標的范圍和核保險種范圍等有關內容。對風險較大、技術含量較高、保險金額較大的標的要求做到現(xiàn)場查勘，而這些都是在線核保所不具備的。
3法律法規(guī)尚不完善
國內電子商務相關法律法規(guī)的不健全也是困擾保險公司的一個難題。目前，中國已經(jīng)頒布了不少有關互聯(lián)網(wǎng)的法律法規(guī)，但是有關電子商務的立
5、法還比較滯后，沒有一個比較完整的電子商務法律框架。網(wǎng)上交易的法律效力及電子商務過程中諸如網(wǎng)上安全、客戶隱私保護的有效性等法律問題無法解決，形成無法可依的局面，這在一定程度上限制了保險電子商務的長足發(fā)展。在線保險交易過程涉及到保險標的風險狀況等商業(yè)機密、人身隱私和有關支付方面諸如銀行帳號、密碼等隱私問題，一旦這些信息被泄露，對消費者的安全是非常大的威脅。國家應該從立法角度完善網(wǎng)絡保險，保護消費者的合法利益。
4產(chǎn)品設計不夠完善
保險產(chǎn)品的設計還不夠完善，保險公司對網(wǎng)絡保險的產(chǎn)品設計沒有根據(jù)網(wǎng)購的需要來設計，只是單純借助網(wǎng)絡平臺進行銷售，很難滿足網(wǎng)購者的消費需要。同時，網(wǎng)絡銷售的保險產(chǎn)
6、品雷同性強，單一，消費者可選擇的余地少。雖然有些保險公司對網(wǎng)絡產(chǎn)品進行了創(chuàng)新，但由于尚處于起步階段，還存在很多不足。比如，華泰的淘寶運費保險產(chǎn)品是網(wǎng)絡保險的創(chuàng)新，取得了很大成績，但現(xiàn)在實現(xiàn)的是“收費按貨物件數(shù)，賠付按快遞包裹數(shù)”的規(guī)則，這確實有助于防止道德風險，遵守了保險的損失補償原則，但卻造成了消費者給付保費時的損失。并且，該保險產(chǎn)生的道德風險與逆向選擇問題較為嚴重，在給買家提供利益保障的同時也給一些賣家?guī)砹死_。同時，現(xiàn)有的保費計算方法還過于簡化，考慮到電子商務保險的專業(yè)性，它在精算定價方面實則比傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品有更高的要求。
5缺乏專業(yè)人才
網(wǎng)絡保險是個全新的概念，在保險專業(yè)
7、和網(wǎng)絡技術上有很高的要求，由于網(wǎng)絡保險處于起步發(fā)展階段，目前這方面的專業(yè)人才較缺乏，對網(wǎng)絡保險的發(fā)展也是一個瓶頸，需要加大對保險知識和網(wǎng)絡技術綜合型人才的培養(yǎng)才能滿足網(wǎng)絡保險的發(fā)展需要。
發(fā)展網(wǎng)絡保險的對策
1加大網(wǎng)絡保險的宣傳力度
消費者對網(wǎng)絡保險的認可度對網(wǎng)絡保險的發(fā)展非常重要，應該積極宣傳保險電子商務的知識，普及保險常識。除此之外，針對投保人普遍反映的保險電子商務過程繁瑣、使用不便等問題，保險公司應盡快完善網(wǎng)上支付手段，拓寬支付途徑，為投保人提供更多的便利。如今，越來越多的保險公司與銀行合作，增加投保人可以用來進行在線支付的信用卡和借記卡的種類。保險公司還應該開發(fā)各種多
8、元化、個性化的組合險種來吸引消費者，使保險產(chǎn)品可按保障范圍拆散成一個個零件，由網(wǎng)上客戶自行選擇，保險公司即時將眾多零件組合成客戶所需要的整機。只有讓客戶認可了這種保險消費模式才能帶動消費者的消費需求。
2提高網(wǎng)絡保險技術水平
保險公司的信息化水平是保險電子商務技術背景的重要組成部分，與保險電子商務的價值創(chuàng)造有正相關關系，因此提高保險公司信息化水平對我國保險業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略有著舉足輕重的作用。目前我國保險公司的信息化程度不高，陳舊的設備無法支持網(wǎng)絡服務器和保險公司管理系統(tǒng)之間的信息互動，也無法適應不斷升級的軟件對硬件設備快速更新的要求，加快我國保險公司的信息化建設迫在眉睫。同時，研發(fā)和推
9、廣電子商務安全技術，保證保險電子商務的安全性。
3完善保險立法
支持性的監(jiān)管環(huán)境作為環(huán)境背景的重要方面，對保險電子商務的價值創(chuàng)造有積極的影響，而良好的監(jiān)管環(huán)境離不開健全的保險電子商務法律的支持。所以作為保險業(yè)的監(jiān)督管理部門首先要加強這方面的研究，與保險公司、保險學專家以及法學專家通力合作，盡快制定出保險電子商務管理及技術標準，以切實方法保險電子商務應用過程中的風險。一方面建立和健全各種相關的法律和管制措施，另一方面要形成確保這些法律及管制措施得以執(zhí)行的執(zhí)法系統(tǒng)，這樣保險電子商務的業(yè)務運作和風險防范才能有法可依、有法必依。我國必須根據(jù)本國國情盡快制定與之配套的法律法規(guī)，為保險電子商務的發(fā)展創(chuàng)造一個健康的外部環(huán)境。
4培養(yǎng)適應市場需要的專業(yè)綜合型人才
隨著我國保險企業(yè)走向國際化道路，保險企業(yè)員工必須增強運用網(wǎng)絡保險來處理保險業(yè)務和管理企業(yè)的能力。這就需要我們的保險公司和各大高校培養(yǎng)既懂保險專業(yè)知識，又懂電子商務技術的復合型人才。（本文
【網(wǎng)絡保險論文】網(wǎng)絡保險發(fā)展途徑研討
