人行準入培訓(xùn)自測題及答案匯總

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1、 人行準入培訓(xùn)自測題及答案匯總 第一章 自測題 （一）判斷改錯題 1 .銀行從管理層到一般員工都應(yīng)對反洗錢內(nèi)部控制負有責(zé)任。 （，） 2 .反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規(guī)工 作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導(dǎo)是營造良好內(nèi)部控制 環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。 （，） 3 .反洗錢內(nèi)部控制可脫離銀行的基本框架單獨發(fā)揮作用。 （X） 改：只有當反洗錢內(nèi)部控制被納入銀行的基本框架并成為有效的 制衡機制時，內(nèi)部控制才能產(chǎn)生最大的效果。 4 .反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的 管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道， 保證發(fā)現(xiàn)的問 題能

2、夠及時、完整地為最高層掌握。（，） 5 .反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當具有權(quán)威性，任何人不得擁有不受 內(nèi)部控制約束的權(quán)利。（，） 6 .反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評價部門不應(yīng)當獨立于內(nèi)部控制制 度的制定和執(zhí)行部門。（X） 改：反洗錢內(nèi)部控制的檢查、 評價部門應(yīng)當獨立于內(nèi)部控制制度 的制定和執(zhí)行部門。 7 .在對客戶身份進行識別時應(yīng)在名單庫中進行篩查，以及時發(fā) 現(xiàn)客戶是否被列入制裁名單或“外國政要”名單。（，） 8客戶風(fēng)險分類不是客戶身份識別中的內(nèi)容， 銀行可根據(jù)自身情 況決定是否開展此項（X） 改：客戶風(fēng)險分類是客戶身份識別中的內(nèi)容， 銀行必須開展此項。 9 .客戶身份識別和

3、可疑交易分析是兩個不同的工作， 互相獨立 而不聯(lián)系，在對可疑交易分析時可以不參考身份識別所獲得的的 信息。（X） 改：客戶身份識別和可疑交易分析是兩項工作相互之間有關(guān)聯(lián)， 在對可疑交易分析時應(yīng)參考身份識別所獲得的的信息。 1。.只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應(yīng)上報中國人民銀行 ，而無須 進行人工分析以篩過濾掉實質(zhì)不可疑的交易。（X） 改：對于系統(tǒng)中抓取出可疑交易， 應(yīng)進行人工分析以篩過濾掉實 質(zhì)不可疑的交易，將真正可疑的交易上報中國人民銀行。 11.反洗錢內(nèi)部審計是銀行及時發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問 題，防范合規(guī)風(fēng)險的有效手段和保障措施。（，） 1 2 .對配合中國人民銀行進行行政調(diào)

4、查的客戶身份資料、 交易 記錄等均應(yīng)保密。（，） 1 3 .銀行反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔內(nèi)部審計監(jiān)督的職責(zé)。 （X） 改：銀行反洗錢合規(guī)管理部門不能承擔內(nèi)部審計監(jiān)督的職責(zé)。 1 4 .銀行未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度且情節(jié)嚴重的， 具直接責(zé)任人只需改正，不必受到法律處分。（，） （二）不定項選擇題 1 .控制環(huán)境是反洗錢內(nèi)部控制框架中不可缺少的要素之一，具 體來講主要包括哪些？ （A、B、C、D、E） 度程信誠的工員C.衛(wèi)守操業(yè)職的工員B.力能業(yè)專的工員.A.D. 領(lǐng)導(dǎo)層對內(nèi)部控制重要性的認識和態(tài)度 E.領(lǐng)導(dǎo)層對內(nèi)部控制制 度采取的措施 2 .銀行建立配合反洗

5、錢調(diào)查制度應(yīng)當明確 （A、B、C、D ）。 A組織管理和工作流程 B.賬戶監(jiān)控措施 C.保密規(guī)定D.資料保 存3.反洗錢內(nèi)部審計包括哪些環(huán)節(jié) ？（ A、B、C、D ） A檢查發(fā)現(xiàn)問題 B.通報問題 C.跟蹤整改D責(zé)任認定 4 .關(guān)于銀行反洗錢培訓(xùn)對象的說法以下正確的是 （A、D、E ） A .培訓(xùn)對象應(yīng)包括高級管理層B , 只有反洗錢崗位的人員才需 要培訓(xùn)C.反洗錢操作人員才應(yīng)接受培訓(xùn)，高級管理層不接觸具 體業(yè)務(wù)不需要培訓(xùn)D .反洗錢培訓(xùn)應(yīng)針對不同對象提供分層次的 培訓(xùn)E.培訓(xùn)的對象是銀行的全體人員 5 .以下說法正確的是（A、B、D） A .銀行應(yīng)將反洗錢工作納入本單位的業(yè)績考

6、核范圍B . 銀行可 考慮對反洗錢工作下期進行評估 C.銀行反洗錢牽頭部門應(yīng)承擔對反洗錢內(nèi)部控制的健全性、 合 理性、有效性實施獨立評估的職責(zé) 泄密事件的處理以及保密責(zé)任相關(guān)要文件和資料的保管、 反洗錢 保密制度應(yīng)當明確保密工作的組織管理、 Do （三）簡答題1.簡 述反洗錢內(nèi)部控制的基本特點。 2.簡述加強反洗錢內(nèi)部控的意 義。3 .簡述反洗錢內(nèi)部控制的目標。4.簡述建立反洗錢內(nèi)部 控制的基本原則。5 .簡述銀行反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)的基本 要求。第二章自測題（一）判斷改錯題）V 1 .客戶身份識別也 稱“了解你的客戶”。（ 銀行應(yīng)將客戶的住所地作為客戶基本信息進行登記

7、。 .自然人客 戶的住所地與經(jīng)常住所地不一致的， 2 ） X （改：自然人客戶的 住所地與經(jīng)常住所地不一致的， 銀行應(yīng)登記客戶的經(jīng)常居往地。） V. 3法人、其它組織和個體工商戶的組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登 記證號碼屬于身份基本信息。 （當對客戶及其交易的風(fēng) 4.在與 客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，銀行應(yīng)當采取持續(xù)的客戶身份識別措 施，險識知程度發(fā)生變化時，銀行應(yīng)重新識別客戶身份，及時調(diào) 整其風(fēng)險等級分類，以確認其身份和）有關(guān)交易是否可疑。（， 應(yīng)由受托方承擔未履行客戶身份識別義行委托其他銀行或銀行 以外的第三方識別客戶身份的， 銀.5改：受托方改為委托方務(wù) 的責(zé)任。（X）銀行應(yīng)當進行或者為客戶提

8、供規(guī)定金額以上的一 次性金融服務(wù)時，6.在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，客戶身份識 別。單位客戶的票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與單位經(jīng)營范圍、 背景、規(guī)模的關(guān)系是否匹配是判斷 7.），（客戶身份是否正常 的一個重要關(guān)注點。）（X 8.銀行提供保管箱業(yè)務(wù)時，僅需了解保管箱名義使用人身份即可。 改：還應(yīng)了解保管箱的實際使用人自己人。 辦人員和經(jīng)營部門的 負責(zé)人。對公人民幣存款業(yè)務(wù)的識別工作主體包括銀行營業(yè)網(wǎng)點 經(jīng).9. （X） 改：還包括客戶經(jīng)理和其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員。 10 .為客戶開立對公外匯賬戶，銀行應(yīng)通過外匯賬戶信息交互 平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進行了基本信息登記， 若未

9、登記或登記的信息與實際情況 不一致的，不得為客戶開立賬戶。（，） 11 .銀行為個人客戶開戶時，應(yīng)通過身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢其 身份證信息，如果 客戶姓名、證件號碼、照片或有效期一不致的，應(yīng)考慮拒絕為客 戶辦理業(yè)務(wù)。（，） 12 .如果客戶為外國政要，金融機構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當經(jīng)高級 管理層批準。（，）13 .實際控制客戶的自然人和交易的實際受 益人，包括（但不限于）以下兩類人員：一是公司實際控制人； 二是未被客戶披露，但實際控制著金融交易過程或最終亨有相關(guān) 經(jīng)濟利益的人員（被代理人除外）。（，） 14 .違反客戶身份識別有關(guān)規(guī)定至使洗錢后果發(fā)生的，銀行可 被處以50萬元以上500萬元以

10、下的罰款，直接責(zé)任人員可最高 被處罰50萬元。（，） 15客戶先前提交的身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理 期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的， 銀行無權(quán)中止為客戶辦理業(yè) 務(wù)。（X） 改：銀行有權(quán)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。 （二）不定向選擇題 1 .法人、其他組織和個體工商戶的身份基本信息包括。 （ABCD ） A客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記 證號碼 B可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí) 照、期限號碼和有效證件或者文件名稱、 C控股股東或者實際控制人的姓名、身份證件或者身份證明文件 的種類、號碼和有效期限 D法定代表人、負責(zé)人

11、的姓名、身份證件或者身份證明文件的 種類、號碼和有效期限 2 .客戶身份識別的含義包括（ABCD ） A 了解客戶本人的真實身份 B 了解客戶的交易目的和交易性質(zhì) C 了解客戶的資金來源和用途 D 了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 3 .客戶身份識別的基本原則（ABCD ） A真實性 B有效性 C完整性 D持續(xù)性 4 .銀行與境外機構(gòu)建立代理行或類似業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當采取的 身份識別措施包括（ABCD ） A充分收集有關(guān)境外金融機構(gòu)的信息 B評估境外金融機構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況 C評估境外金融機構(gòu)反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性 D以書面方

12、式明確本銀行與境外金融機構(gòu)在客戶身份識別方面 職責(zé) 5 .核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件，對于高風(fēng)險 客戶、高風(fēng)險賬戶持有人、應(yīng)了解（ABCD ）等信息。 A實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B資金來源 C資金用途 D經(jīng)濟狀況或經(jīng)營狀況 6 .客戶身份識別中的禁止性要求是指，銀行不得為身份不明的 客戶（ABCD ） A提供服務(wù)B與其進行交易 C開立匿名賬戶 D開立假名賬戶7.客戶身份識別中的非面對面識別要求是指， 銀行利用電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM等自 助機具以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時， 應(yīng)采取如 下哪些手段識別 客戶身份？ （ABC） A實

13、行嚴格的身份認證措施 B采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段 C強化內(nèi)部管理程序 D弱化內(nèi)部管理程序 8客戶身份識別中的保密性要求是指，銀行應(yīng)（ ABCD ） 保護商業(yè)秘密A B保護個人隱私 C妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息 D妥善保存客戶身份識別過程中獲取的交易信息 9 .銀行應(yīng)采取合理方式確認代理關(guān)系的存在，在按照有關(guān)求對 被代理人采取客戶身份識別措施時， 應(yīng)當對代理人采取哪些措施 直截了當進行識別（AC） A核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件 B要求代理人出具經(jīng)公證的委托代理書 C登記代理人的姓名或者名稱、 聯(lián)系方式、身份證件或者身份證 明文件的種類、

14、號碼 D登記代理人所在的工作單位的地址 10 .對私客戶開立賬戶，銀行應(yīng)核對客戶的身份證明文件包括 （AB） A中國公民工16歲以上出示身份證或臨時身份證人 B 16歲以下公民應(yīng)有監(jiān)護人代理開戶，出具代理人身份證及使 用人戶口薄 C中國公民16歲以上出示戶口薄 D 16歲以下公民出示臨時身份證人 11 .境外對私客戶開立賬戶時，銀行應(yīng)核對的身份證明文件包 括（ABCD ） A華僑出具的中國護照 B香港、澳門人出具港澳居民往來內(nèi)地通行證 C臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件 D外國公民出具護照或外國人應(yīng)永久居留證，或國家法律、法 規(guī)及有關(guān)文件規(guī)

15、定的其他有效文件 12 .為境內(nèi)對公客戶辦理一次性金融服務(wù)和以開立賬戶等方式 建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，若有代理人，需要提供的客戶身份證明文件包 括（AB） A合法有效的授權(quán)委托書 B代理人的有效身份證件 C合法有效的合同書 D代理人的資質(zhì)證明 13 .某國總統(tǒng)要求在某銀行開立外幣賬戶時，金融機構(gòu)應(yīng)采取 哪些客戶身份識別措施（ACDE ） A應(yīng)當經(jīng)高級管理層的批準 B應(yīng)當報告中國人民銀行 C核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 D登記客戶身份基本信息 E留存客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件復(fù)印件或影 印件 14 . 一次性金融服務(wù)是指，為不在本銀行機構(gòu)開立賬

16、戶的客戶 提供（ACD ）等一次性金融服務(wù)。 A現(xiàn)金匯款 B現(xiàn)金存款 C現(xiàn)金兌換 D票據(jù)兌付 15 .銀行應(yīng)對（AC）交易金額的一次性金融服務(wù)進行客戶的身 份識別 A單筆人民幣1萬元以上 B單筆人民幣10萬元以上 C單筆外匯等值1000美元以上D單筆外匯等值10000美元以 上16 . 一次性金融服務(wù)識別要點包括（ABCD ） A 了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C登記客戶身份基本信息 D留存有效身份證件或者其他身份證明文件復(fù)印件或影印件 17 .商業(yè)銀行為客戶將 5000美元現(xiàn)鈔兌換成英鎊時，應(yīng)當識

17、別客戶身份，并采取以下哪些措施（ ABCE） A核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 B登記客戶身份基本信息 C留存有效身份證件或者其他身份證明文件復(fù)印件或影印件 如果客戶為外國政要，應(yīng)當經(jīng)高級管理層的批準 D E 了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 18 .商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務(wù)時，應(yīng)當識別客戶身份，并 核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件， 登記客戶身份 基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件復(fù)印件或影 印件？ （ B） A將3000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯入客戶的人民幣賬戶 B將1000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯 C張三轉(zhuǎn)帳18萬元到李四賬戶 D提取現(xiàn)

18、金6萬元 19 .開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體 為（ABCD ） A銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人 B客戶經(jīng)理 C經(jīng)營部門負責(zé)人 D其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員 20 .申清開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型， 要求客戶出具以下證明文件（BCD） A企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證 正本 B非企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、 企業(yè)組織機構(gòu)代碼證 正本 C機關(guān)和實行預(yù)算管理的事業(yè)單位， 應(yīng)出具政府人事部門或編制 委員會的批文或事業(yè)單位法人證書和財政部門同意其開戶的證 明 D非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會 的批文

19、或登記證書 21 .重新識別客戶身份后，對于客戶洗錢風(fēng)險等級，銀行應(yīng)（C ）。 A不必調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級 B定期調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級 C及時調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級 D下一次辦理業(yè)務(wù)時調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級 22 .對資本項目外匯賬戶使用合規(guī)性方面，銀行應(yīng)審查 （ABCD ）。 A外匯資本金賬戶的資金貸方發(fā)生額是否超過規(guī)定的最高限額 B資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的收入是否為對公客戶轉(zhuǎn)讓現(xiàn)有資產(chǎn) 收入的外匯 C資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的支出是否為經(jīng)批準的用途 D B股專戶收入為境外法人或自然人買賣股票收入的外匯和境 外匯入或攜入的外匯，支出為用于買賣股票 23 .對于國際結(jié)算業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)（ACD ）。 A受理并審核客戶提交的書面委托和相關(guān)文件 B不審查業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景、客戶及交易對手情況 C審查業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景情況 D審查客戶及交易對手 24 .申請開立一般存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要 求客戶出具以下證明文件（ABCD ）。 A開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件