銀行從業(yè)資格考試 個人理財 歷年真題與答案

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1、 25 / 25 銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試 個 人 理 財 歷 年 試 卷 (四) 時限：120分鐘 一、單項選擇題（共90題，每小題0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。 1.當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避( )，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。 A.固定利率債券 B.浮動利率資產(chǎn) C.股票 D.外匯 2.基金的投資運作由( )進(jìn)行。 A.基金托管人 B.基金管理人 C.基金投資者 D.交易所 3.假如1號理財產(chǎn)品和2號理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20％和10％

2、，某投資者有10萬元人民幣，將8萬元投資于1號理財產(chǎn)品，2萬元投資于2號理財產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是( )萬元。 A.1.5 B.1.6 C.1.7 D.1.8 4.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是( )。 A.當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管 B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé) C.不打聽與自身工作無關(guān)的信息 D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行 5.( )是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費

3、因素)。 A.溢價期權(quán) B.平價期權(quán) C.折價期權(quán) D.貨幣期權(quán) 6.下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法，錯誤的是( )。 A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品 B.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可 C.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果 D.主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品 7.境內(nèi)個人外匯匯出境外

4、用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，( )在銀行辦理。 A.僅憑本人有效身份證件 B.僅憑有交易額的相關(guān)證明 C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料 D.以上說法均錯誤 8.假定某人將10000元用于投資某項目，該項目的預(yù)期名義年利率為12％，若每季度計息一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后，一次性支付該投資者本利和為( )元。 A.11255 B.12668 C.14400 D.14941 9.下列關(guān)于外匯理財產(chǎn)品期限的說法，錯誤的是( )。 A.外匯理財產(chǎn)品的投資期限越長，產(chǎn)品的收益率越高 B.外匯理財產(chǎn)

5、品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險越大 C.目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個月至6年之間 D.客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己的資金使用 10.保險代理機構(gòu)可以( )。 A.代替投保人簽訂保險合同 B.為投保人培訓(xùn)保險產(chǎn)品知識 C.接受投保人的委托代領(lǐng)保險金 D.接受受益人的委托代領(lǐng)保險賠款 11.客戶在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產(chǎn)品和服務(wù)的偏好。這一層次的客戶信任稱為( )。 A.認(rèn)知信任 B.持久信任 C.情感信任 D.行為信任 12.某投資者購買了由兩項理財產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合，其

6、中1號理財產(chǎn)品的期望收益率為20％，在投資組合中所占比例為40％，2號理財產(chǎn)品的期望收益率為15％，在投資組合中所占比率60％，則該投資組合的期望收益率為( )。 A.17.5％ B.17％ C.35％ D.20％ 13.一般來說，( )。 A.債券價格與到期收益率同向變動 B.債券價格與市場利率反向變動 C.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高 D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低 14.張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10％，那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為( )萬元。 A.83.33；82.64 B.90.91；83.33

7、C.90.91；82.64 D.83.33；83.33 15.根據(jù)《信托法》，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用、對第三人所負(fù)債務(wù)，以( )承擔(dān)。 A.信托財產(chǎn) B.受托人固有財產(chǎn) C.委托人固有財產(chǎn) D.委托人固有資產(chǎn)和信托財產(chǎn) 16.( )是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。 A.投資規(guī)劃服務(wù) B.財務(wù)規(guī)劃服務(wù) C.綜合理財服務(wù) D.理財顧問服務(wù) 17.若不考慮通貨膨脹，則固定收益率的外匯結(jié)構(gòu)性存款的實際收益率( )。 A.大于名義收益率 B.小于名義收益率 C.等于名義收益率 D.與名

8、義收益率相差很大 18.最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是( )個月。 A.3 B.2 C.1 D.6 19.一般來說，企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，說明( )。 A.應(yīng)收賬款占企業(yè)營運資金的比重越小 B.企業(yè)收回現(xiàn)金的能力越強 C.企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高 D.企業(yè)資金營運效率越低 20.若投資組合中的兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差為-0.012，標(biāo)準(zhǔn)差分別為0.25和0.08，那么這兩種理財產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)是( )。 A.0.5 B.0.4 C.-0.3 D.-0.6 21.某客戶分別以8萬元和5萬元投資了理

9、財產(chǎn)品A和理財產(chǎn)品B。若理財產(chǎn)品A的期望收益率為10％，理財產(chǎn)品B的期望收益率為15％，則該投資組合的期望收益率是( )。 A.12.9％ B.11.9％ C.10.9％ D.10.1％ 22.下列關(guān)于證券組合風(fēng)險的說法，錯誤的是( )。 A.投資多元化是否有效減少了風(fēng)險，關(guān)鍵在于組合投資中不同資產(chǎn)的相關(guān)性 B.組合中各對金融資產(chǎn)的協(xié)方差不可能因為組合而被分散并消失 C.對于等權(quán)重的投資組合，當(dāng)組合中證券種數(shù)不斷增加，各種證券的方差最終會基本消失 D.一個充分分散的資產(chǎn)組合完全有可能消除所有的風(fēng)險 23.個人理財業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)之上的銀行

10、業(yè)務(wù)。 A.存款業(yè)務(wù)關(guān)系 B.委托代理關(guān)系 C.法定代理關(guān)系 D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系 24.利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是( )。 A.利率 B.股票 C.債券 D.遠(yuǎn)期利率合約 25.下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是( )。 A.保費中的投資保費進(jìn)入儲蓄賬戶 B.保費中的投資保費由基金管理公司進(jìn)行運作 C.投資保費的投資收益歸客戶所有 D.保單持有人無法獲得分紅 26.下列關(guān)于信托的說法，錯誤的是( )。 A.信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置 B.委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者 C.信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人 D.信托目的

11、要有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn) 27.商業(yè)銀行應(yīng)按( )準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。 A.半年 B.季度 C.月 D.年 28.境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據(jù)辦理，原兌換單據(jù)的兌回有效期為自兌換日起( )個月。 A.6 B.8 C.12 D.24 29.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的是( )。 A.托管費 B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C.貨幣兌換費 D.劃入境外

12、外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金 30.下列不屬于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的是( )。 A.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 B.建立客戶身份識別制度 C.建立反洗錢監(jiān)測分析中心 D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度 31.失業(yè)保障月數(shù)等于( )。 A.儲蓄動力+開源節(jié)流的努力方向 B.(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險理賠金-現(xiàn)有負(fù)債)基本費用 C.存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)月固定支出 D.年度收入-年儲蓄目標(biāo) 32.在( )上，銀行等金融機構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸,以調(diào)劑資金余缺。 A.同業(yè)拆借市場 B.商業(yè)票據(jù)市場 C.回購協(xié)議市場 D.銀行承兌匯票市場

13、33.在個人理財從業(yè)人員銷售理財產(chǎn)品的下列環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是( )。 A.客戶回訪 B.向客戶銷售產(chǎn)品 C.向客戶推介產(chǎn)品 D.選擇目標(biāo)客戶 34.( )反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不同的人影響是不一樣的。 A.風(fēng)險偏好 B.風(fēng)險厭惡程度 C.風(fēng)險認(rèn)知度 D.實際風(fēng)險承受能力 35.在經(jīng)濟處于擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮減少配置( )。 A.基金 B.儲蓄產(chǎn)品 C.房地產(chǎn) D.股票 36.下列關(guān)于外匯期權(quán)交易的說法，錯誤的是( )。 A.外匯期權(quán)的賣方出售的是外匯 B.外匯期權(quán)的買方可以選擇

14、不執(zhí)行外匯期權(quán)合約 C.外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán) D.外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán) 37.公司型投資基金的特點不包括( )。 A.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn) B.具有法人資格 C.投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見 D.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款 38.下列金融服務(wù)中,( )的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力。 A.房屋保險 B.個人住房按揭貸款 C.公積金貸款 D.個人住房裝修貸款 39.( )的目的是對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市

15、場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。 A.接管 B.撤銷 C.重組 D.依法宣告破產(chǎn) 40.( )是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項預(yù)防性拯救措施。 A.接管 B.撤銷 C.重組 D.依法宣告破產(chǎn) 41.關(guān)于外匯的直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下列說法正確的是( )。 A.大多數(shù)國家的貨幣都采用直接標(biāo)價法 B.間接標(biāo)價法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降 C.直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法都是以一定單位外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國貨幣 D.我國人民幣采用間接標(biāo)價法 42.LIBOR指的是( )。 A.

16、香港銀行同業(yè)拆借利率 B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率 C.美國聯(lián)邦基金利率 D.上海銀行間同業(yè)拆放利率 43.債券收益率的衡量方法不包括( )。 A.提前贖回收益率 B.到期收益率 C.即期收益率 D.權(quán)益收益率 44.理財顧問服務(wù)流程的最后一步是( )。 A.實施計劃 B.基礎(chǔ)規(guī)劃 C.建立投資組合 D.績效評估 45.若A產(chǎn)品的名義收益率為4％，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～4％，假設(shè)一年按360天計算。有240天中掛鉤利率在0～3％之間，60天中掛鉤利率在3％～4％之間，其他時間利率則高于4％。則該產(chǎn)品的實際收益率為( )。 A.4.67％

17、 B.3.67％ C.3.50％ D.3.33％ 46.銀行承兌匯票二級市場行為不包括( )。 A.再貼現(xiàn) B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C.承兌 D.貼現(xiàn) 47.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是( )。 A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查 B.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項做出說明 C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料 D.責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)依法披露信息 48.張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5％，那么按照單利終值和復(fù)利終值的兩種計算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為( )元。(不考慮利

18、息稅) A.11000；11000 B.11000；11025 C.10500；11000 D.10500；11025 49.個人理財業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒有遵循《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠于職守”規(guī)定的是( )。 A.舉報商業(yè)賄賂 B.向客戶透露本行理財產(chǎn)品設(shè)計全過程 C.當(dāng)他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止 D.遵守銀行個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)章制度 50.在外匯理財產(chǎn)品中，( )是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。 A.結(jié)構(gòu)類投資工具 B.浮動收益類產(chǎn)品 C.實盤外匯買賣 D.

19、期權(quán)類產(chǎn)品 51.( )是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金。 A.開放式基金 B.封閉式基金 C.混合型基金 D.證券投資基金 52.( )是指為了在約定的未來某一時點清償某筆債務(wù)或積累一定數(shù)額資金而必須分次等額提取的存款準(zhǔn)備金。 A.遞延年金 B.預(yù)付年金 C.償債基金 D.永續(xù)年金 53.下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的說法，錯誤的是( )。 A.保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人

20、 B.保險經(jīng)紀(jì)人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位 C.保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任 D.因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任 54.貨幣市場的功能不包括( )。 A.融通短期資金 B.資金運營管理 C.套期保值 D.宏觀經(jīng)濟調(diào)控 55.在其他因素不變的情況下，當(dāng)市場利率上升時，債券的價格( )。 A.不變 B.上升 C.下跌 D.隨機變動 56.下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目的是( )。

21、A.稿酬所得 B.保險賠款 C.國債利息 D.按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼 57.下列關(guān)于風(fēng)險控制計劃的說法，錯誤的是( )。 A.商業(yè)銀行的董事會應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃 B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度 C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo) D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任 58.在《保險法》中，( )作為保險活動中的一項最重要的原則，較其他民事法律的要求更高。 A.保險專營原則 B.合同自有原則 C.誠實信用原則 D.公平競爭原則 59.14歲的甲和

22、乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學(xué)習(xí)機以200元的價格賣給乙。對該合同( )。 A.為可撤銷合同 B.為效力待定合同 C.乙無權(quán)要求撤銷該合同 D.乙有權(quán)要求撤銷該合同 60.( )是道德建設(shè)和道德教育能夠收到實際效果的決定環(huán)節(jié)。 A.物質(zhì)投入的多少 B.以什么樣的態(tài)度來對待道德的核心、原則和規(guī)范 C.道德教育活動進(jìn)行的頻率 D.領(lǐng)導(dǎo)層重視程度 61.下列關(guān)于面談時機與面談重點的說法，不正確的是( )。 A.在客戶直接提出需求時，針對客戶該項需求進(jìn)行規(guī)劃 B.在客戶收到書面宣傳許阿姨解說時，就書面宣傳重點延伸其需求 C.在客戶愿意填寫理財問

23、卷時，邊填問卷邊討論其需求 D.在客戶詢問利率匯率時，以定期檢視儲蓄需求為切入點 62.“用名人來做宣傳廣告”是運用了( )。 A.商品效用 B.消費者的興趣 C.相關(guān)群體對消費者行為的影響 D.社會文化對消費者行為的影響 63.關(guān)于房地產(chǎn)估價的市場比較法，下列說法正確的是（ ）。 ①比較現(xiàn)房與二手房，依折舊情況設(shè)房齡系數(shù) ②若以賣方開價面非成交價做比較基準(zhǔn)，需依議價系數(shù)調(diào)整 ③不同樓層、街頭街尾地段差異大，依地段用調(diào)整系數(shù)調(diào)整 ④估價標(biāo)的物房價＝同地區(qū)同類型房屋房價房齡調(diào)整系數(shù)地段調(diào)整系列 A.①②③ B.①③④ C.②③④ D.①②③④ 6

24、4.下列對信托財產(chǎn)的理解，不正確的是（ ）。 A.信托財產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財產(chǎn) B.信托財產(chǎn)不屬于信托投資公司對受益人的負(fù)債 C.信托投資公司終止時信托財產(chǎn)不屬于其清算財產(chǎn) D.信托財產(chǎn)接受委托人和受益人的監(jiān)督 65.關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價格之間的關(guān)系，下列敘述正確的是（ ）。 A.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格越低 B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價格下降得越快 C.貨幣表示的黃金價格的上升幅度一定會與貶值的幅度相一致 D.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格上漲得越快 66.對客戶財務(wù)狀況進(jìn)行分析的第一步是( )。 A.測

25、算財務(wù)比率 B.填制數(shù)據(jù)調(diào)查表 C.編制客戶財務(wù)報表 D.分析宏觀經(jīng)濟形勢 67.下列不屬于理財目標(biāo)的具體內(nèi)容的是( )。 A.實現(xiàn)理財目標(biāo)所需要的前期準(zhǔn)備 B.理財目標(biāo)準(zhǔn)備什么時候?qū)崿F(xiàn) C.實現(xiàn)理財目標(biāo)所需要的金額 D.實現(xiàn)理財目標(biāo)所需要的年限 68.下列選項中，訪問客戶樣本內(nèi)容不包括( )。 A.設(shè)計客戶訪問問卷 B.對客戶價值進(jìn)行分析 C.抽取客戶樣本 D.訪問客戶樣本 69.下列說法錯誤的是( )。 A.客戶異議是營銷人員在銷售過程中的任何一個舉動，客戶對營銷人員的不贊同、提出質(zhì)疑或異議 B.異議都是因客戶本身而產(chǎn)生，與客戶

26、經(jīng)理無關(guān) C.編制標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)答語是處理異議一種比較好的方法 D.處理異議的關(guān)鍵在于：剛開始對異議作出反應(yīng)時，要讓客戶知道營銷人員關(guān)切且想多聽聽他的意見 70.( )是理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本職業(yè)道德的總綱和基本原則。 A.守法合規(guī) B.在合法的基礎(chǔ)上實現(xiàn)客戶利益的最大化 C.促進(jìn)理財業(yè)務(wù)發(fā)展 D.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展 71.下列敘述中，屬于遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易的特點的是（）。 A.在交易所進(jìn)行 B.只存在信用風(fēng)險 C.不需支付保證金 D.賣方是為了防范利率上升的風(fēng)險 72.下列選項中，對股價變動影響最大，也最直接的是（）。 A.利率 B.匯率 C.股息、紅利 D

27、.物價 73.在家庭現(xiàn)金流量表中，下列屬于理財收入的是（）。 A.利息收入 B.傭金收入 C.工資 D.年終獎金 74.對綜合理財服務(wù)的理解，下列說法錯誤的是（）。 A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險 B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化 C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合服務(wù)中的一種 D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù) 75.關(guān)于債務(wù)管理，下列說法錯誤的是( )。 A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn) B.短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4 C.當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善 D.還貸款的期限不要超過退休的年齡

28、76.投資規(guī)劃的流程中倒數(shù)第二步是( )。 A.根據(jù)理財目標(biāo)分配資源 B.從資產(chǎn)配置到個別投資產(chǎn)品的選擇 C.制定投資建議與調(diào)整投資組合 D.投資后要定期檢查調(diào)整 77.在處理客戶關(guān)系時，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員正確的做法是( )。 A.在沒有預(yù)約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶 B.在第一次拜訪客戶時一定要達(dá)到銷售產(chǎn)品的目的 C.在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料 D.在客戶拒絕自己提供的方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶 78.以下是從業(yè)人員在與客戶接洽過程中應(yīng)當(dāng)注意的非語言技巧，其中不恰當(dāng)?shù)氖? )。 A.放松面部表情，即使客戶拒絕也要盡量保持微笑 B

29、.在表達(dá)意見時不應(yīng)當(dāng)使用手勢，展現(xiàn)專業(yè)、嚴(yán)肅的形象 C.交談時盡量保持與客戶的眼神接觸，表示在傾聽和理解客戶的意思 D.保持直立的坐姿，顯示專心和敬業(yè)精神 79.( )屬于銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。 A.誠實信用、守法合規(guī) B.信息保密、熟知業(yè)務(wù) C.公平對待、勤勉盡職 D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、監(jiān)管規(guī)避 80.分析客戶現(xiàn)金流量表的主要作用不包括( )。 A.現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因 B.現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力 C.現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務(wù)狀況的影響 D.現(xiàn)金流量表能夠反映客戶的投資能力 81.公司

30、型基金的特點不包括（）。 A.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)驗基金資產(chǎn) B.具有法人資格 C.投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見 D.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款 82.如果兩種正確的投資組合能夠降低風(fēng)險，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)ρ滿足的條件是（）。 A.-1＜ρ≤1 B.0＜ρ≤1 C.-1≤ρ≤1 D.-1≤ρ＜1 83.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是( )。 A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與 B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶 C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與 D.

31、客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行 84.宏觀經(jīng)濟政策會對投資理財產(chǎn)生實質(zhì)性的影響，下列論述正確的是( )。 A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長 B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展 C.國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升 D.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈 85.下列金融工具中，( )是指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具。 A.股權(quán)衍生工具 B.貨幣衍生工具 C.利率衍生工具 D.匯率衍生工具 86.決定外匯匯率高低的交易市場是( )之間的外匯交易市場。 A.顧客與銀行 B.中央銀行與顧客

32、C.銀行與銀行 D.銀行與中央銀行 87.下列關(guān)于債券的說法，正確的是( )。 A.在發(fā)行時，如果債券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的價格將隨時間逐漸增加 B.在發(fā)行時，如果債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的價格將隨時間逐漸增加 C.在發(fā)行時，如果債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的價格將隨時間逐漸降低 D.以上說法都不正確 88.關(guān)于證券投資基金，下列說法中不正確的是( )。 A.投資者購買基金時需要支付一定的費用 B.投資基金適合做中長期投資 C.投資基金適合做短期投機炒作

33、D.基本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一 89.關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益，下列說法錯誤的是（）。 A.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享利息，不參與分紅 B.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東 C.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似 D.可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險-低收益與高風(fēng)險-高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈活選擇投資者 90.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財資金匯回后，( )。 A.商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者 B.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者 C.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

34、 D.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶 二、多項選擇題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的四個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。 1.與其他債券相比，政府債券的特點是( )。 A.票面額大 B.流通性強 C.收益穩(wěn)定 D.安全性高 2.商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括( )。 A.結(jié)算前信用風(fēng)險限額 B.止損限額 C.期限錯配限額 D.結(jié)算信用風(fēng)險限額 3.審慎性監(jiān)督管理談話的作用是使監(jiān)管人員( )。 A.及時了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況

35、 B.及時了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況 C.與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通 D.預(yù)測被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)的發(fā)展趨勢 4.2005年9月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了( )，從法律上規(guī)范了理財業(yè)務(wù)活動，促進(jìn)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，保護客戶的合法權(quán)益。 A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》 D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》 5.以下屬于資本市場的有( )。 A.中長期國債市場 B.中長期公司債市場 C.商業(yè)票據(jù)市場 D.股票市場 6.杠桿基金主要投資于(

36、 )等具有杠桿作用的金融工具。 A.國債 B.股票 C.期貨 D.期權(quán) 7.結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點包括( )。 A.一般風(fēng)險很低 B.以場外交易為主 C.傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合 D.靈活性強 8.為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個人理財業(yè)務(wù)要求建立( )。 A.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度 B.內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度 C.個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核和報告制度 D.業(yè)務(wù)記錄制度 9.銀行從事外部營銷業(yè)務(wù)應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告的內(nèi)容包括( )。 A.培訓(xùn)計劃 B.外部營銷人員薪酬計算方法 C.擬推介產(chǎn)品的

37、種類 D.操作程序 10.根據(jù)《民法通則》,下列屬于企業(yè)法人的有( )。 A.海軍總醫(yī)院 B.中國人民銀行 C.中國銀行股份有限公司 D.中國石油化工股份有限公司 11.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法，錯誤的有( )。 A.為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品 B.即使離職后，也不能透露任何客戶資料 C.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議 D.在業(yè)務(wù)活動中可以將內(nèi)幕消息告知機構(gòu)內(nèi)的所有人員 12.責(zé)任保險包括( )。 A.公眾責(zé)任險 B.工程保險 C.個人責(zé)任保險 D.職業(yè)責(zé)任保險 13.投資型保險產(chǎn)品

38、與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括( )。 A.保費中含有投資保費 B.同時具有保障功能和投資功能 C.給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成 D.費用較低 14.個人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理( )項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。 A.進(jìn)出口 B.旅游 C.購物 D.外匯人壽保險 15.債券市場( )。 A.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況 B.是聚集資金的重要場所 C.是債券流通和變現(xiàn)的理想場所 D.是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所 16.綜合理財服務(wù)可劃分為(

39、 )。 A.融資服務(wù) B.私人銀行業(yè)務(wù) C.理財顧問服務(wù) D.理財計劃 17.如果所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，那么對于客戶的投訴，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)( )。 A.堅持客觀公正原則 B.堅持客戶至上原則 C.不輕慢對待 D.等到意見最后達(dá)成時向客戶反饋情況 18.在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取的措施有( )。 A.申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移財產(chǎn) B.申請司法機關(guān)沒收其財產(chǎn) C.通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境 D.通知司法機關(guān)限制其人身自由

40、 19.基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在( )。 A.基金組合中股票價格的波動 B.基金組合中債券價格的波動 C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長 D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售 20.根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)該( )。 A.了解客戶的風(fēng)險偏好 B.了解客戶的風(fēng)險認(rèn)知能力 C.評估客戶的財務(wù)狀況 D.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品 21.金融市場包括( )。 A.貨幣市場 B.資本市場 C.保險市場 D.黃金市場 22.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的說法，正確的有( )

41、。 A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)須有一定的資本 B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60％ C.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立的法人資格 D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)獨立核算，自負(fù)盈虧 23.根據(jù)信托財產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的，可以將信托公司為個人提供的信托業(yè)務(wù)分為( )。 A.權(quán)利信托 B.財產(chǎn)信托 C.資金信托 D.特定目的信托 24.下列財務(wù)報表中的( )是以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)的。 A.利潤 B.費用 C.收入 D.經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 25.市場營銷活動的主要內(nèi)容包括( )。 A.產(chǎn)品定價 B.確

42、定和開發(fā)產(chǎn)品 C.選擇目標(biāo)市場 D.產(chǎn)品分銷 26.若客戶本人對財務(wù)、金融知識沒有基本了解，對自己的財務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險承受能力不明確，則個人理財業(yè)務(wù)人員在與客戶交談、交往中，可以( )。 A.設(shè)計測試問題然后根據(jù)客戶的反饋進(jìn)行分析 B.了解客戶過去投資方面的經(jīng)歷 C.用金融專業(yè)術(shù)語向客戶介紹理財產(chǎn)品 D.為客戶提供金融基礎(chǔ)知識讀本 27.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型E(Ri)=Rf+β［E(Rm)-Rf］的說法，正確的有( )。 A.如果β=1，那么E(Ri)=E(Rm)，這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于市場平均收益率 B.如果β=0，那么E(Ri)=Rf，

43、這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于無風(fēng)險收益率 C.它表明某種證券的期望收益與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關(guān) D.證券市場線的斜率是無風(fēng)險收益率 28.下列關(guān)于已獲利息倍數(shù)的說法，正確的有( )。 A.已獲利息倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對償還到期債務(wù)的保障程度 B.已獲利息倍數(shù)是衡量企業(yè)短期償債能力的指標(biāo) C.已獲利息倍數(shù)也稱利息保障倍數(shù) D.已獲利息倍數(shù)是衡量企業(yè)償還債務(wù)利息能力的重要指標(biāo) 29.委托代理終止的情形包括( )。 A.代理人死亡 B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托 C.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成 D.代理人喪失民事行為能力 30.根據(jù)《

44、公司法》的規(guī)定，關(guān)于公司公積金的說法，正確的是( )。 A.公積金可轉(zhuǎn)為公司資本 B.資本公積金可用于彌補公司虧損 C.公積金可用于擴大公司生產(chǎn)經(jīng)營 D.股份有限公司發(fā)行股票的溢價款列入資本公積金 31.個人理財業(yè)務(wù)按照管理動作方式不同，可分為( )。 A.投資規(guī)劃 B.居住和抵押融資規(guī)劃 C.理財顧問服務(wù) D.綜合理財服務(wù) 32.商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理應(yīng)當(dāng)包括( )。 A.期限錯配限額 B.止損限額 C.結(jié)算前信用風(fēng)險限額 D.結(jié)算信用風(fēng)險限額 33.天南公司向海北公司提出購買100噸煤炭，每噸價格300元，海北公司同意供應(yīng)1

45、00噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，天南公司表示同意，關(guān)于該合同，下列說法錯誤的是( )。 A.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸300元 B.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸350元 C.海北公司的意思表示屬于承諾 D.海北公司的意思表示構(gòu)成要約 34.甲與乙的代理合同于4月20日結(jié)束，4月22日甲以乙的名義與丙簽訂了一份電視機的合同，此時，( )。 A.合同自始無效 B.乙可追認(rèn)該合同，使得合同生效 C.乙不追認(rèn)該合同時，應(yīng)由甲承擔(dān)相關(guān)的合同責(zé)任 D.丙可催告乙在1個月內(nèi)予以追認(rèn)，如乙未作表示，視為拒絕追認(rèn) 35.商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借時，拆入資金可用于

46、( )。 A.彌補票據(jù)結(jié)算 B.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足 C.發(fā)放固定資產(chǎn)投資 D.解決臨時性資金周轉(zhuǎn) 36.不屬于《證券投資基金法》調(diào)整的是( )。 A.證券投資基金 B.政府建設(shè)基金 C.社會公益基金 D.保險基金 37.保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由( )承擔(dān)責(zé)任。 A.保險代理人 B.保險人 C.受益人 D.被保險人 38.期貨交易所的職責(zé)包括( )。 A.提供交易場所、設(shè)施和服務(wù) B.保證合約的履行 C.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割 D.按照章程和交易規(guī)則對會員進(jìn)行監(jiān)督管理 39.下列屬于

47、商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有( )。 A.劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金 B.匯回商業(yè)銀行的資金 C.商業(yè)銀行劃入的外匯資金 D.資產(chǎn)管理費 40.保險代理機構(gòu)在開展代理業(yè)務(wù)過程中的不正當(dāng)競爭行為包括( )。 A.虛假廣告、虛假宣傳 B.隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況 C.向保險公司返回手續(xù)費 D.承諾給與投保人保險合同規(guī)定以外的利益 三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。 1.一般而言，債券型理財產(chǎn)品具有投資風(fēng)險小，客戶預(yù)期收益穩(wěn)定的特點，在計劃期內(nèi)客戶可根據(jù)資金狀況隨時申購與贖回。(

48、 ) 2.各種基金都可以從銀行柜臺買到。( ) 3.基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式，一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)現(xiàn)金分紅。( ) 4.信托是委托人將自己的財產(chǎn)委托給受托人進(jìn)行管理或處分的行為，其前提是委托人對受托人的信任。( ) 5.債券市場屬于資本市場的一部分。( ) 6.如果中央銀行認(rèn)為某種外匯的匯率偏高，就會向商業(yè)銀行出售該種外匯的儲備，促使其匯率下行。( ) 7.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)揮效力。未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。( ) 8.在我國，理財業(yè)務(wù)客戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)是由銀

49、監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定的，因此各家商業(yè)銀行具有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。( ) 9.我國人口總量的增長會導(dǎo)致對金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的需求的增加。( ) 10.中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識的物理網(wǎng)點。( ) 11.個人/家庭管理純粹風(fēng)險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。( ) 12.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員；銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員；其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。( ) 13.從工作的內(nèi)容來說，商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的

50、儲蓄業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)是相同的。( ) 14.內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值。( ) 15.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的委托金額遞增單位一定小于委托起始金額。( ) 參考答案及詳解 一、單項選擇題。 1.A【解析】為避免通貨膨脹風(fēng)險，個人和家庭應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。故選A。 2.B【解析】證券投資基金的運作機制上，一般通過設(shè)置信托的方式進(jìn)行投資運作，委托基金管理人管理和運作資產(chǎn)，故選B。 3.D【解析】投資者投資該投資組合的期望收益率=20％

51、810+10％210=18％；期望收益=1018％=1.8萬元。故選D。 4.A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員“不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員”，故選A。 5.A【解析】溢價期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費因素)，該期權(quán)具有內(nèi)在價值，故A選項正確。平價期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方的現(xiàn)金流為零。折價期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有負(fù)的現(xiàn)金流。貨幣期權(quán)是一種期權(quán)合約，買賣的是外匯期權(quán)合約，即買方有權(quán)在期權(quán)合約期內(nèi)或到期日按商定的匯率買進(jìn)或賣出商定數(shù)額的外匯。故選A。 6

52、.D【解析】對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品，故選D。 7.C【解析】《個人外匯管理辦法》第12條規(guī)定，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理，故選C。 8.B【解析】投資期滿后一次性支付該投資者的本利和即為當(dāng)前投資的終值。經(jīng)計算得本題中復(fù)利終值為12668元。故選B。 9.B【解析】外匯理財產(chǎn)品的投資期限越長，客戶承受的風(fēng)險越大，故選B。 10.B【解析】《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第104條規(guī)定，保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)不得代替投

53、保人簽訂保險合同，不得接受投保人、被保險人或者受益人的委托代領(lǐng)保險金或者保險賠款，故選B。 11.C【解析】情感信任是在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產(chǎn)品和服務(wù)的偏好，故選C。 12.B【解析】該投資組合的期望收益率=20％40％+15％60％=17％。故選B。 13.B【解析】債券的到期收益率與價格成反比，排除A。由貼現(xiàn)債券的定價公式P=M(1+r)T可知，債券到期期間(T)越長，債券價格越低，而債券面值(M)越大，債券價格越高，排除CD。故選B。 14.A【解析】單利現(xiàn)值PV=FVn(1+ni)=100(1+210％)=83.33萬元；復(fù)利現(xiàn)值PV=FVn(1+

54、i)n=100(1+10％)2=82.64萬元。故選A。 15.A【解析】《信托法》第37條，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用、對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)，故選A。 16.D【解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，故選D。 17.C【解析】外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的收益率有名義收益率與實際收益率之分。若不考慮通貨膨脹，通常固定收益率的外匯結(jié)構(gòu)性存款的實際收益率與名義收益率相同，故選C。 18.A【解析】失業(yè)保障月數(shù)的指標(biāo)越高，表示即使失業(yè)也暫時不會影響生活，可審慎地尋找下一個合適的工作。最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個月。故選A。

55、 19.D【解析】一般來說，企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，應(yīng)收賬款占用了大量的營運資金，降低了企業(yè)資金營運效率。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，因此應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越低，企業(yè)收回現(xiàn)金的能力越差，應(yīng)收賬款占企業(yè)營運資金的比重越大，企業(yè)資金營運效率越低。故選D。 20.D【解析】相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差的乘積。所以，相關(guān)系數(shù)=-0.012(0.250.08)=-0.6。故選D。 21.B【解析】該投資組合的期望收益率=10％8(8+5)+15%5(8+5)=11.9％。故選B。 22.D【解析】在最充分分散條件下還存在的風(fēng)險是市場風(fēng)

56、險，故選D。 23.B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，故選B。 24.C【解析】利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價格隨市場利率波動的債券產(chǎn)品，故選C。 25.C【解析】投資型保險產(chǎn)品的保險費中的投資保費進(jìn)入投資賬戶，由保險人的投資專家進(jìn)行運作，故A、B選項的說法錯誤。投資保費的收益歸客戶所有，故選C。 26.C【解析】受益人是享受信托財產(chǎn)收益的人，可以是委托人本人，也可以是除了委托人以外的他人，故C選項的說法錯誤。受托人接受委托并按約定的信托條件對財產(chǎn)進(jìn)行管理或處置，A正確。委托人是信托財產(chǎn)的所有者，B正確。信托目的必須符合

57、三點要求：具有合法性、有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)、為受托人所接受，D正確。故選C。 27.B【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第29條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息，故選B。 28.D【解析】旅游屬于經(jīng)常項目，根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第13條規(guī)定，境外個人經(jīng)常項目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據(jù)辦理，原兌換單據(jù)的兌回有效期為自兌換日起24個月。故選D。 29.B【解析】《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第23條規(guī)定，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是

58、：劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費、托管費、資產(chǎn)管理費以及各類手續(xù)費以及外匯局規(guī)定的其他支出。B選項不在商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍。故選B。 30.C【解析】根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》第6條的規(guī)定，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，并依法履行反洗錢職責(zé)，故C選項不屬于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)。故選C。 31.C【解析】失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)月固定支出，故選C。 32.A【解析】同業(yè)拆借市場上，銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺，故選A。 33.D【解析】選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場，是從業(yè)人員開展

59、市場營銷活動的基本出發(fā)點，是開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)。故選D。 34.D【解析】風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，而不是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，A錯誤。風(fēng)險厭惡是風(fēng)險偏好的一種，反映的是客戶對風(fēng)險的厭惡程度，B錯誤。風(fēng)險認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的基本度量，C錯誤。故選D。 35.B【解析】在經(jīng)濟增長比較快，處于擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持收益比較好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，同時降低防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟增長成果。故選B。 36.A【解析】外匯期權(quán)交易，指貨幣期權(quán)交易，實際上是一種期權(quán)合約交易，買賣的是外匯期權(quán)合約，而非外匯本身，故選A。 37.C【解析】公司

60、型投資基金本身是具有法人資格的股份有限公司，投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見，故選C。 38.A【解析】個人住房按揭貸款、公積金貸款、個人住房裝修貸款等產(chǎn)品可以在一定程度上緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力。保險產(chǎn)品最顯著的特點不是緩解經(jīng)濟壓力，而是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。故選A。 39.C【解析】重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。故選C。 40.A【解析】接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項預(yù)防性拯救措施。故選A。 41.

61、A【解析】目前，除了少數(shù)幾個國家采用間接標(biāo)價法外，大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法，我國采用直接標(biāo)價法，故選A。 42.B【解析】LIBOR(London Inter bank Offered Rate)指倫敦銀行同業(yè)拆借利率。故選B。 43.D【解析】債券收益率的衡量方法主要有三種：即期收益率、到期收益率和提前贖回收益率。故選D。 44.D【解析】適合我國目前發(fā)展?fàn)顩r的理財顧問服務(wù)流程是：收集客戶信息、客戶財務(wù)分析、客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)、財務(wù)規(guī)劃、投資組合、實施計劃、績效評估。理財顧問服務(wù)流程的最后一步是績效評估，故選D。 45.D【解析】因為一年中掛鉤利率處于協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間內(nèi)的天數(shù)

62、為300天(240+60)，故只有300天可以享受4％的收益率，其余60天則不能享受該收益率，所以A產(chǎn)品的實際收益率=4％(240+60)360=3.33％。故選D。 46.C【解析】銀行承兌匯票一級市場行為包括出票和承兌，二級市場行為包括匯票買賣轉(zhuǎn)讓交易、對銀行承兌匯票進(jìn)行貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)，故選C。 47.D【解析】常識題。故選D。 48.B【解析】單利終值FVn=PV(1+ni)=10000(1+25％)=11000元。復(fù)利終值FVn=PV(1+i)n=10000(1+5％)2=11025元。故選B。 49.B【解析】舉報商業(yè)賄賂是自覺遵守法律法規(guī)的行為，故A選項遵循了“忠于職

63、守”的規(guī)定；當(dāng)他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止是自覺維護所在機構(gòu)形象和聲譽的行為，故C選項遵循了“忠于職守”的規(guī)定；D選項也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項的做法沒有做到保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密。故選B。 50.A【解析】在外匯理財產(chǎn)品中，結(jié)構(gòu)類投資工具是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品，故選A。 51.B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第5條的規(guī)定，采用封閉式運作方式的基金(簡稱封閉式基金)，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金，故選B。 52.C【解析】常識題。 53.B【解析】

64、根據(jù)《保險法》第126的規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人(而非保險人)的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位，故選B。 54.C【解析】貨幣市場的功能包括：(1)融通短期資金；(2)資金運營管理；(3)宏觀經(jīng)濟調(diào)控。貨幣市場不具有套期保值的功能。故選C。 55.C【解析】在其他因素不變的情況下，債券價格變化與市場利率變化呈反向關(guān)系。當(dāng)市場利率上升時，債券價格下跌。故選C。 56.A【解析】根據(jù)《個人所得稅》第2條的規(guī)定，稿酬所得是應(yīng)納個人所得稅的個人所得項目，故A選項正確。保險賠款、國債利息及按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼都是免納個人所得稅的個人所得項目。故選A。

65、 57.C【解析】可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)(不是定性指標(biāo))，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系，故選C。 58.C【解析】需要特別指出的是，誠實信用原則在《保險法》中較其他民事法律的要求更高，是保險活動的一項最重要的原則。故選C。 59.B【解析】題中民事行為屬于能力人實施的超出其民事行為能力的民事行為，這類行為為效力待定的民事行為，經(jīng)法定代理人追認(rèn)，即變?yōu)橛行Х尚袨?，反之，則為無效民事行為。對方當(dāng)事人只有在善意的情況下才享有撤銷權(quán)。故選B。 60.B【解析】常識題。 61.D【解析】D項中應(yīng)以定期檢視投資需求為切入點。故選D。 62.

66、C【解析】顧客的購買行為還要受到周圍相關(guān)群體的影響。所謂相關(guān)群體，是指對顧客的購買行為和態(tài)度直接或間接影響的群體。故選C。 63.A【解析】④中的等式應(yīng)為：估價標(biāo)的物房價＝同地區(qū)同類型房屋房價房齡調(diào)整系數(shù)地段調(diào)整系數(shù)議價系數(shù)。故選A。 64.D【解析】信托財產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財產(chǎn)，也不屬于信托投資公司對受益人的負(fù)債。信托投資公司終止時，信托財產(chǎn)不屬于其清算財產(chǎn)。信托財產(chǎn)只受法律和行政的監(jiān)督，不受委托人和受益人的監(jiān)督。故選D。 65.D【解析】通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格越高，同時黃金的名義價格上漲得也越快，故選D。 66.C【解析】作為個人理財?shù)钠瘘c，個人理財業(yè)務(wù)人員必須了解客戶的財務(wù)狀況，明確客戶的財務(wù)健康程度，從而提出有針對性的理財措施和建議。故選C。 67.A【解析】常識題。 68.B【解析】訪問客戶樣本的內(nèi)容包括：訪問客戶；抽取客戶樣本；設(shè)計客戶訪問問卷；訪問客戶樣本。故選B。 69.B【解析】異議是雙方意見的不統(tǒng)一造成的，與雙方都有關(guān)系。故選B。 70．B【解析】常識題。 7