新保險法喲蔥碼舊保險法對比

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1、保險法保險法概述概述保險法保險法主要內(nèi)容主要內(nèi)容1 1、保險的概念、保險的概念2 2、規(guī)范保險合同、規(guī)范保險合同3 3、確定保險基本原則、確定保險基本原則4 4、明確保險合同的主體，規(guī)范保險合同當事人的義務、明確保險合同的主體，規(guī)范保險合同當事人的義務5 5、確定保險公司的經(jīng)營規(guī)則、確定保險公司的經(jīng)營規(guī)則6 6、明確代理人、經(jīng)紀人的地位及行為規(guī)范、明確代理人、經(jīng)紀人的地位及行為規(guī)范7 7、確立保險管理措施、確立保險管理措施保險法保險法的發(fā)展的發(fā)展 首次立法首次立法19951995年年6 6月月3030日，我國立法機關通過了集保險合同法與保險業(yè)法于一體的日，我國立法機關通過了集保險合同法與保險業(yè)

2、法于一體的中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法該法共有該法共有8 8章章152152條。條。19951995年保險法的頒布對年保險法的頒布對于我國規(guī)范保險活動，調(diào)控保險市場的競爭，具有十分重要的意義于我國規(guī)范保險活動，調(diào)控保險市場的競爭，具有十分重要的意義 第一次修訂第一次修訂20022002年年1010月月2828日，全國人民代表大會常務委員會通過日，全國人民代表大會常務委員會通過關于修改中華關于修改中華人民共和國保險法的決定人民共和國保險法的決定，對，對19951995年保險法予以修改，于年保險法予以修改，于20032003年年1 1月月1 1日起施行。日起施行。 第二次修訂第二次修訂

3、20092009年年2 2月月2828日，十一屆全國人大常委會第通過了日，十一屆全國人大常委會第通過了關于修改中華人民關于修改中華人民共和國保險法的決定共和國保險法的決定，對，對20022002年保險法予以修改，新保險法與年保險法予以修改，新保險法與20092009年年1010月月1 1日正式實施日正式實施20092009版版保險法保險法主要變化主要變化 新新保險法保險法的主要變化體現(xiàn)在哪里？的主要變化體現(xiàn)在哪里？ 突出了對投保人、被保險人、受益人的保護突出了對投保人、被保險人、受益人的保護 強調(diào)加強監(jiān)管，防范風險強調(diào)加強監(jiān)管，防范風險 拓寬保險服務領域拓寬保險服務領域20092009版版保險

4、法保險法主要變化主要變化 一、在保護投保人、被保險人和受益人利益方面一、在保護投保人、被保險人和受益人利益方面, ,保保險法險法有哪些特別的條款？有哪些特別的條款？（一）限制保險人合同解除權，增設保險合（一）限制保險人合同解除權，增設保險合同不可抗辯規(guī)則同不可抗辯規(guī)則 2 2年：保險合同經(jīng)過年：保險合同經(jīng)過2 2年，即為不可抗辯，保險人不得再以投保人未履年，即為不可抗辯，保險人不得再以投保人未履行告知義務為由而解除合同行告知義務為由而解除合同 3030日：保險人自知道解除事由起，超過日：保險人自知道解除事由起，超過3030日不行使解除權的，其解除日不行使解除權的，其解除權消滅權消滅 禁止反言：

5、保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，禁止反言：保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同保險人不得解除合同（二）規(guī)范格式條款，保護投保人、被保險人、受益人的利益（二）規(guī)范格式條款，保護投保人、被保險人、受益人的利益投保單附格式條款；投保單附格式條款；借鑒合同法增設一條關于保險格式合同中特定條款無效的規(guī)定借鑒合同法增設一條關于保險格式合同中特定條款無效的規(guī)定對格式條款有爭議的，應按通常理解予以解釋。對條款有兩種以上解釋的，對格式條款有爭議的，應按通常理解予以解釋。對條款有兩種以上解釋的，作有利于被保險人和受益人的解釋；作有利于被保險人和受益人的解釋；訂

6、立合同時，保險人應當就免責條款對投保人進行充分提示、明確說明，訂立合同時，保險人應當就免責條款對投保人進行充分提示、明確說明，否則免責條款無效。否則免責條款無效。20092009版版保險法保險法主要變化主要變化 20092009版版保險法保險法主要變化主要變化 （三）明確規(guī)范保險人理賠的程序和時限（三）明確規(guī)范保險人理賠的程序和時限及時一次性書面告知：保險人認為有關索賠請求的證明和材料不完整及時一次性書面告知：保險人認為有關索賠請求的證明和材料不完整的，應當?shù)?，應當“及時一次性書面及時一次性書面”通知補充提供，不得以此為由拖延理賠。通知補充提供，不得以此為由拖延理賠。30日：保險人收到被保險人

7、或者受益人的賠償或者給付保險金的請求日：保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時作出核定；情形復雜的，除保險合同另有約定外，應當后，應當及時作出核定；情形復雜的，除保險合同另有約定外，應當在三十日內(nèi)作出核定。在三十日內(nèi)作出核定。3日：對不屬于保險責任的，保險人應當自作出核定之日起三日內(nèi)向日：對不屬于保險責任的，保險人應當自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書，并說被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書，并說明理由。明理由。（四）對被保險人與受益人利益的特殊保護（四）對被保險人與受益人利益的特殊保護受益人故意造成被

8、保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，只是該受益人喪失受益權。險人未遂的，只是該受益人喪失受益權。被保險人與受益人在同一事件中死亡被保險人與受益人在同一事件中死亡,且不能確定死亡先后順序時，且不能確定死亡先后順序時，推定受益人死亡在先推定受益人死亡在先,被保險人死亡在后。被保險人死亡在后。20092009版版保險法保險法主要變化主要變化 二、二、 新新保險法保險法哪些方面體現(xiàn)出加強保險監(jiān)管職能？哪些方面體現(xiàn)出加強保險監(jiān)管職能？（一）明確保險監(jiān)管機構職責，強化監(jiān)管手段和措施（一）明確保險監(jiān)管機構職責，強化監(jiān)管手段和措施保險

9、監(jiān)管職責：保險監(jiān)督管理機構依照保險法和國務院規(guī)定的職責，遵循依法、公保險監(jiān)管職責：保險監(jiān)督管理機構依照保險法和國務院規(guī)定的職責，遵循依法、公開、公正的原則，對保險業(yè)實施監(jiān)督管理，維護保險市場秩序，保護投保人、被保開、公正的原則，對保險業(yè)實施監(jiān)督管理，維護保險市場秩序，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益。國務院保險監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)險人和受益人的合法權益。國務院保險監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布有關保險業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)章。布有關保險業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)章。監(jiān)管手段和措施：不僅賦予了保險監(jiān)督管理機構對保險機構的現(xiàn)場檢查權，還賦予監(jiān)管手段和措施：不僅賦予了保險監(jiān)督管理機構對

10、保險機構的現(xiàn)場檢查權，還賦予了其對與被調(diào)查事件有關的單位和個人的調(diào)查權；除保留了原了其對與被調(diào)查事件有關的單位和個人的調(diào)查權；除保留了原保險法保險法中對相關中對相關銀行賬戶的查詢權以外，還增加了在特定情形下封存相關資料，以及申請人民法院銀行賬戶的查詢權以外，還增加了在特定情形下封存相關資料，以及申請人民法院凍結或者查封的權力。新凍結或者查封的權力。新保險法保險法還賦予了監(jiān)管部門監(jiān)管談話、延伸檢查權等監(jiān)還賦予了監(jiān)管部門監(jiān)管談話、延伸檢查權等監(jiān)管手段，以及重大風險情況下限制保險公司高級管理人員出境、申請司法機關禁止管手段，以及重大風險情況下限制保險公司高級管理人員出境、申請司法機關禁止財產(chǎn)處分等其

11、他限制措施財產(chǎn)處分等其他限制措施20092009版版保險法保險法主要變化主要變化（二）強化償付能力監(jiān)管，健全和完善償付能力監(jiān)管制度（二）強化償付能力監(jiān)管，健全和完善償付能力監(jiān)管制度對償付能力不足的保險公司：列為重點監(jiān)管對象，并可以根據(jù)具體情況采對償付能力不足的保險公司：列為重點監(jiān)管對象，并可以根據(jù)具體情況采取責令增加資本金、辦理再保險，限制業(yè)務范圍，限制固定資產(chǎn)購置或者取責令增加資本金、辦理再保險，限制業(yè)務范圍，限制固定資產(chǎn)購置或者經(jīng)營費用規(guī)模，限制資金運用的形式或者比例，限制增設分支機構，限制經(jīng)營費用規(guī)模，限制資金運用的形式或者比例，限制增設分支機構，限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬水平，

12、責令拍賣不良資產(chǎn)、轉讓保險業(yè)董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬水平，責令拍賣不良資產(chǎn)、轉讓保險業(yè)務等監(jiān)管措施。務等監(jiān)管措施。對于償付能力嚴重不足的保險公司：國務院保險監(jiān)督管理機構可以依法對對于償付能力嚴重不足的保險公司：國務院保險監(jiān)督管理機構可以依法對該保險公司實行接管。該保險公司實行接管。20092009版版保險法保險法主要變化主要變化（三）加強市場行為監(jiān)管，依法打擊保險違法行為（三）加強市場行為監(jiān)管，依法打擊保險違法行為新的保險法有針對性地對新出現(xiàn)的違法行為作了禁止性規(guī)定新的保險法有針對性地對新出現(xiàn)的違法行為作了禁止性規(guī)定。 由修訂前由修訂前保險法保險法規(guī)定的五項禁止性行為：規(guī)定的五項禁止性行

13、為：欺騙投保人、被保險人或者受益人；欺騙投保人、被保險人或者受益人；對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況；對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況；阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務，或者誘導其不履行本阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規(guī)定的如實告知義務；法規(guī)定的如實告知義務；承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的保承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的保險費回扣或者其他利益；險費回扣或者其他利益；故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠，騙取保險金。故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠，騙取保險金。20092009版版保險法保險法主要變化

14、主要變化增加至新增加至新保險法保險法規(guī)定的十三項禁止性行為，新增：規(guī)定的十三項禁止性行為，新增： 拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務；拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務； 故意編造未曾發(fā)生的保險事故、虛構保險合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故意編造未曾發(fā)生的保險事故、虛構保險合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程度進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當利益；故的損失程度進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當利益； 挪用、截留、侵占保險費；挪用、截留、侵占保險費； 委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動；委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷

15、售活動； 利用開展保險業(yè)務為其他機構或者個人牟取不正當利益；利用開展保險業(yè)務為其他機構或者個人牟取不正當利益； 利用保險代理人、保險經(jīng)紀人或者保險評估機構，從事以虛構保險中介業(yè)務或利用保險代理人、保險經(jīng)紀人或者保險評估機構，從事以虛構保險中介業(yè)務或者編造退保等方式套取費用等違法活動；者編造退保等方式套取費用等違法活動； 以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，或者以其他不正當競以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序；爭行為擾亂保險市場秩序； 泄露在業(yè)務活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密；違反法律、行政法規(guī)泄露在業(yè)務活動中知悉的投

16、保人、被保險人的商業(yè)秘密；違反法律、行政法規(guī)和國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他行為。和國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他行為。20092009版版保險法保險法主要變化主要變化 （四）進一步明確法律責任，加大對違法行為的責任追究（四）進一步明確法律責任，加大對違法行為的責任追究 強調(diào)對于保險違法的雙重處罰，即對于單位和從業(yè)人員的雙重強調(diào)對于保險違法的雙重處罰，即對于單位和從業(yè)人員的雙重處罰。保險公司出現(xiàn)違反行業(yè)規(guī)范的行為，除對單位給予處罰外，處罰。保險公司出現(xiàn)違反行業(yè)規(guī)范的行為，除對單位給予處罰外，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員也要給予警告、罰對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員也要

17、給予警告、罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格?？睿磺楣?jié)嚴重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。 個人保險代理人有違法行為的，可給予警告、罰款；情節(jié)嚴重的，個人保險代理人有違法行為的，可給予警告、罰款；情節(jié)嚴重的，可以吊銷其資格證書?？梢缘蹁N其資格證書。 違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴重的，國務院保險監(jiān)督管違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴重的，國務院保險監(jiān)督管理機構可以禁止有關責任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。理機構可以禁止有關責任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。20092009版版保險法保險法主要變化主要變化三、新三、新保險法保險法哪些方面的規(guī)定拓寬了保險業(yè)的服務領域哪些方面的規(guī)定拓寬了

18、保險業(yè)的服務領域？（一）業(yè)務范圍的變化（一）業(yè)務范圍的變化目前，保險公司的業(yè)務范圍除了財產(chǎn)保險、人身保險及其再保險業(yè)務外，目前，保險公司的業(yè)務范圍除了財產(chǎn)保險、人身保險及其再保險業(yè)務外，已有所拓展，如從事企業(yè)年金受托管理業(yè)務，參與失地農(nóng)民養(yǎng)老保險、新已有所拓展，如從事企業(yè)年金受托管理業(yè)務，參與失地農(nóng)民養(yǎng)老保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度改革試點工作等。型農(nóng)村合作醫(yī)療制度改革試點工作等。新新保險法保險法規(guī)定，保險公司可以從事國務院保險監(jiān)管機構批準的與保險規(guī)定，保險公司可以從事國務院保險監(jiān)管機構批準的與保險有關的其他業(yè)務，并刪除了保險公司不得兼營法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的有關的其他業(yè)務，并刪除了保險公司不

19、得兼營法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務的禁止性規(guī)定。業(yè)務的禁止性規(guī)定。20092009版版保險法保險法主要變化主要變化（二）拓寬了保險資金的運用渠道（二）拓寬了保險資金的運用渠道明確規(guī)定，經(jīng)國務院保險監(jiān)督管理機構會同國務院證券監(jiān)督管理機構批準，明確規(guī)定，經(jīng)國務院保險監(jiān)督管理機構會同國務院證券監(jiān)督管理機構批準，保險公司可以設立保險資產(chǎn)管理公司。保險公司可以設立保險資產(chǎn)管理公司。新新保險法保險法第一百零六條第一百零六條 保險公司的資金運用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。保險公司的資金運用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。 保險公司的資金運用限于下列形式：保險公司的資金運用限于下列形式： （一）銀行存款；（一）銀行存

20、款； （二）買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券；（二）買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券； （三）投資不動產(chǎn)；（三）投資不動產(chǎn)； （四）國務院規(guī)定的其他資金運用形式。（四）國務院規(guī)定的其他資金運用形式。 保險公司資金運用的具體管理辦法，由國務院保險監(jiān)督管理機構依照保險公司資金運用的具體管理辦法，由國務院保險監(jiān)督管理機構依照前兩款的規(guī)定制定。前兩款的規(guī)定制定。20092009版版保險法保險法主要變化主要變化保險的基本原則保險的基本原則最大誠信原則最大誠信原則保險利益原則保險利益原則損失補償原則損失補償原則近因原則近因原則保險的基本原則（最大誠信）保險的基本原則（最大誠信）一、最大

21、誠信的原則的定義：一、最大誠信的原則的定義：保險合同當事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應依保險合同當事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣Ψ阶鞒鲇喖s與履約決定的法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣Ψ阶鞒鲇喖s與履約決定的全部實質(zhì)性重要事實全部實質(zhì)性重要事實，同時信守合同訂立的約定與，同時信守合同訂立的約定與承諾。承諾。強調(diào)：強調(diào)：保險合同在訂立和履行的過程中都要遵守最保險合同在訂立和履行的過程中都要遵守最大誠信原則。大誠信原則。二、規(guī)定最大誠信原則的原因二、規(guī)定最大誠信原則的原因（一）保險經(jīng)營中信息的不對稱性（一）保險經(jīng)營中信息的不對稱性 1 1、保險人：、保險人： 對保險標的的風險狀況不易把

22、握，只有更多依賴投保人的告知與對保險標的的風險狀況不易把握，只有更多依賴投保人的告知與陳述；陳述； 2 2、投保人：、投保人： 對保險條款、費率、承保條件、賠償方式等不易準確理解，更多對保險條款、費率、承保條件、賠償方式等不易準確理解，更多依賴保險人的說明；依賴保險人的說明； 1 1、附合性：、附合性： 可能產(chǎn)生保險人欺詐投保方可能產(chǎn)生保險人欺詐投保方 2 2、射幸性：、射幸性： 可能產(chǎn)生投保方欺詐保險人可能產(chǎn)生投保方欺詐保險人（二）保險合同的附合性和射幸性（二）保險合同的附合性和射幸性保險的基本原則（最大誠信）保險的基本原則（最大誠信）三、最大誠信原則的內(nèi)容三、最大誠信原則的內(nèi)容 （一）告知

23、（一）告知 告知是指保險人和投保人應就有關在合同訂立前、訂立時及在合同告知是指保險人和投保人應就有關在合同訂立前、訂立時及在合同有效期內(nèi)的有效期內(nèi)的實質(zhì)性重要事實實質(zhì)性重要事實向?qū)Ψ剿鞯目陬^或書面的陳述。向?qū)Ψ剿鞯目陬^或書面的陳述。（二）保證（二）保證保證是指保險人和投保人在保險合同中約定，投保人或被保險人保證是指保險人和投保人在保險合同中約定，投保人或被保險人在保險期限內(nèi)擔保對某種特定事項的在保險期限內(nèi)擔保對某種特定事項的作為或不作為作為或不作為或或擔保其真擔保其真實性。實性。（三）棄權與禁止反言（三）棄權與禁止反言保險的基本原則（最大誠信）保險的基本原則（最大誠信）棄權與禁止反言棄權與

24、禁止反言 1 1、棄權：指保險合同一方當事人放棄他在保險合同中可以主張的某、棄權：指保險合同一方當事人放棄他在保險合同中可以主張的某種權利種權利 2 2、禁止反言：指保險合同一方既然已放棄他在合同中的某種權利將、禁止反言：指保險合同一方既然已放棄他在合同中的某種權利將來不得再向他方主張這種權利來不得再向他方主張這種權利 3 3、棄權與禁止反言產(chǎn)生的原因是：約束保險人及保險代理人的權利、棄權與禁止反言產(chǎn)生的原因是：約束保險人及保險代理人的權利，維護被保險人的利益。，維護被保險人的利益。保險的基本原則（最大誠信）保險的基本原則（最大誠信）保險法目錄 第一章第一章 總則總則第二章第二章 保險合同保險

25、合同第三章第三章 保險公司保險公司第四章第四章 保險經(jīng)營規(guī)則保險經(jīng)營規(guī)則第五章第五章 保險代理人和保險經(jīng)紀人保險代理人和保險經(jīng)紀人第六章第六章 保險業(yè)監(jiān)督管理保險業(yè)監(jiān)督管理第七章第七章 法律責任法律責任第八章第八章 附附 則則 第一章第一章 總則總則 第一條第一條 為了規(guī)范保險活動，保護保險活動當事人的合為了規(guī)范保險活動，保護保險活動當事人的合法權益，加強對保險業(yè)的監(jiān)督管理，法權益，加強對保險業(yè)的監(jiān)督管理，維護社會經(jīng)濟秩維護社會經(jīng)濟秩序和社會公共利益序和社會公共利益, ,促進保險事業(yè)的健康發(fā)展，制定本促進保險事業(yè)的健康發(fā)展，制定本法。法。 第二條第二條 本法所稱保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向

26、本法所稱保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。業(yè)保險行為。 第三條第三條 在中華人民共和國境內(nèi)從事保險活動，適用本在中華人民共和國境內(nèi)從事保險活動，適用本法。法。 第一章第一章 總則總則 第四條第四條 從事保險活動必須遵守法律

27、、行政法規(guī)，尊重社從事保險活動必須遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會公德，會公德，不得損害社會公共利益。不得損害社會公共利益。 第五條第五條 保險活動當事人行使權利、履行義務應當遵循誠保險活動當事人行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則。實信用原則。 第六條第六條 保險業(yè)務保險業(yè)務由依照本法設立的保險公司由依照本法設立的保險公司以及法律、以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營，行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營，其他單位和個人不得其他單位和個人不得經(jīng)營保險業(yè)務。經(jīng)營保險業(yè)務。 第七條第七條 在中華人民共和國境內(nèi)的法人和其他組織需要辦在中華人民共和國境內(nèi)的法人和其他組織需要辦理境內(nèi)保險的，應當向中華人民

28、共和國境內(nèi)的保險公司投理境內(nèi)保險的，應當向中華人民共和國境內(nèi)的保險公司投保。保。 第八條第八條 保險業(yè)和銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營、保險業(yè)和銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，保險公司與銀行、證券、信托業(yè)務機構分別設分業(yè)管理，保險公司與銀行、證券、信托業(yè)務機構分別設立。國家另有規(guī)定的除外。立。國家另有規(guī)定的除外。第一章第一章 總則總則 第九條第九條 國務院保險監(jiān)督管理機構國務院保險監(jiān)督管理機構依法依法對保險業(yè)實施監(jiān)對保險業(yè)實施監(jiān)督管理。督管理。 國務院保險監(jiān)督管理機構根據(jù)履行職責的需要設國務院保險監(jiān)督管理機構根據(jù)履行職責的需要設立派出機構。派出機構按照國務院保險監(jiān)督管理機構立

29、派出機構。派出機構按照國務院保險監(jiān)督管理機構的授權履行監(jiān)督管理職責。的授權履行監(jiān)督管理職責。 目錄目錄 第一章第一章 總則總則第二章第二章 保險合同保險合同第三章第三章 保險公司保險公司第四章第四章 保險經(jīng)營規(guī)則保險經(jīng)營規(guī)則第五章第五章 保險代理人和保險經(jīng)紀人保險代理人和保險經(jīng)紀人第六章第六章 保險業(yè)監(jiān)督管理保險業(yè)監(jiān)督管理第七章第七章 法律責任法律責任第八章第八章 附附 則則 第一節(jié)第一節(jié) 一般規(guī)定一般規(guī)定 第十條第十條 保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。的協(xié)議。 投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約投保人是指與保險人訂立保

30、險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的人。定負有支付保險費義務的人。 保險人是指與投保人訂立保險合同，保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約并按照合同約定定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。 第十一條第十一條 訂立保險合同，應當協(xié)商一致，遵循訂立保險合同，應當協(xié)商一致，遵循公平原則確公平原則確定各方的權利和義務。定各方的權利和義務。 除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的外，的外，保險合同自愿訂立。保險合同自愿訂立。 第十二條第十二條人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應

31、當具有保險利益。財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，應當具有保險利益。財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標的應當具有保險利益。人身保險是以人的壽命和身對保險標的應當具有保險利益。人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關利益為保體為保險標的的保險。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的的保險。險標的的保險。被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人可以為被保險人。保險障，享有保險金請求權的人。投保人可以為被保險人。保險利益是指投保人利益是指投保人或者被保險人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認

32、對保險標的具有的法律上承認的利益。的利益。 第一節(jié)第一節(jié) 一般規(guī)定一般規(guī)定 第十三條第十三條 投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。或者其他保險憑證。保險單或者其他保險憑證應當載明當事人雙方約定的保險單或者其他保險憑證應當載明當事人雙方約定的合同內(nèi)容。合同內(nèi)容。當事人也可以約定采用其他書面形式載明當事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。合同內(nèi)容。 依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可

33、以對合同的效力約定附條件或者附期限。人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。 第十四條第十四條 保險合同成立后，投保人按照約定交付保險保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。費，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。 第十五條第十五條 除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除合同，保險人不得保險合同成立后，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同。解除合同。第一節(jié)第一節(jié) 一般規(guī)定一般規(guī)定 第十六條第十六條 訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關

34、情況提出詢問的，投保人應當如實告知。險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。 投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除合同。者提高保險費率的，保險人有權解除合同。 前款規(guī)定的合同解除權，自保險人知道有解除前款規(guī)定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事

35、故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。第一節(jié)第一節(jié) 一般規(guī)定一般規(guī)定 投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。的責任，并不退還保險費。 投保人投保人因重大過失因重大過失未履行如實告知義務，對保未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，發(fā)生的保險事故，不承

36、擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。但應當退還保險費。 保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。 保險事故是指保險合同約定的保險責任范圍內(nèi)保險事故是指保險合同約定的保險責任范圍內(nèi)的事故。的事故。 第一節(jié)第一節(jié) 一般規(guī)定一般規(guī)定 第十七條第十七條 訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，的，保

37、險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內(nèi)容。保險人應當向投保人說明合同的內(nèi)容。 對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。第一節(jié)第一節(jié) 一般規(guī)定一般規(guī)定 第十八條第十八條 保險

38、合同應當包括下列事項：保險合同應當包括下列事項：（一）保險人的名稱和住所；（一）保險人的名稱和住所；（二）投保人、被保險人的（二）投保人、被保險人的姓名姓名或者名稱、住所，以及人身保險或者名稱、住所，以及人身保險的受益人的的受益人的姓名姓名或者名稱、住所；或者名稱、住所；（三）保險標的；（三）保險標的；（四）保險責任和責任免除；（四）保險責任和責任免除；（五）保險期間和保險責任開始時間；（五）保險期間和保險責任開始時間；（六）保險金額；（六）保險金額；（七）保險費以及支付辦法；（七）保險費以及支付辦法；（八）保險金賠償或者給付辦法；（八）保險金賠償或者給付辦法；（九）違約責任和爭議處理；（九）

39、違約責任和爭議處理；（十）訂立合同的年、月、日。（十）訂立合同的年、月、日。 投保人和保險人可以約定與保險有關的其他事項。投保人和保險人可以約定與保險有關的其他事項。 受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人、被保險人可以為受益人。定的享有保險金請求權的人。投保人、被保險人可以為受益人。 保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。最高限額。 第一節(jié)第一節(jié) 一般規(guī)定一般規(guī)定 第十九條第十九條 采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同采用保險人提供的格式條款

40、訂立的保險合同中的下列條款無效：中的下列條款無效：（一）免除保險人依法應承擔的義務或者加重投保人、（一）免除保險人依法應承擔的義務或者加重投保人、被保險人責任的；被保險人責任的；（二）排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的（二）排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權利的。權利的。 第二十條第二十條 投保人和保險人可以協(xié)商變更合同內(nèi)容。投保人和保險人可以協(xié)商變更合同內(nèi)容。 變更保險合同的，應當由保險人在變更保險合同的，應當由保險人在保險單保險單或或者其他保險憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人者其他保險憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險人訂立變更的書面協(xié)議。和保險人訂立變更的書面協(xié)

41、議。第一節(jié)第一節(jié) 一般規(guī)定一般規(guī)定 第二十一條第二十一條 投保人、被保險人或者受益人知道保險事投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應當及時通知保險人。故發(fā)生后，應當及時通知保險人。故意或者因重大過故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但保險人通過其他途徑賠償或者給付保險金的責任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應當及時知道保險事故發(fā)生的除外。已經(jīng)及時知道或者應當及時知道保險事故發(fā)生的除外。 第二

42、十二條第二十二條 保險事故發(fā)生后，按照保險合同請求保險保險事故發(fā)生后，按照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人或者受人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人或者受益人應當向保險人提供其所能提供的與確認保險事故益人應當向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關的證明和資料。的性質(zhì)、原因、損失程度等有關的證明和資料。 保險人按照合同的約定，認為有關的證明和資料保險人按照合同的約定，認為有關的證明和資料不完整的，應當不完整的，應當及時一次性通知及時一次性通知投保人、被保險人或投保人、被保險人或者受益人補充提供。者受益人補充提供。第一節(jié)第一節(jié) 一般規(guī)定一般規(guī)

43、定 第二十三條第二十三條 保險人收到被保險人或者受益人的賠償或保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時作出核定；者給付保險金的請求后，應當及時作出核定；情形復情形復雜的，應當在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的雜的，應當在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。除外。保險人應當將核定結果通知被保險人或者受益保險人應當將核定結果通知被保險人或者受益人；對屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達人；對屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成賠償或者給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或成賠償或者給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務。保險合同對賠償或者給付保

44、險金者給付保險金義務。保險合同對賠償或者給付保險金的期限有約定的，保險人應當按照約定履行賠償或者的期限有約定的，保險人應當按照約定履行賠償或者給付保險金義務。給付保險金義務。 保險人未及時履行前款規(guī)定義務的，除支付保保險人未及時履行前款規(guī)定義務的，除支付保險金外，應當賠償被保險人或者受益人因此受到的損險金外，應當賠償被保險人或者受益人因此受到的損失。失。 任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。益人取得保險金的權利。第一節(jié)第一節(jié) 一般規(guī)定一般

45、規(guī)定 第二十四條第二十四條 保險人依照本法第二十三條的規(guī)定作出核保險人依照本法第二十三條的規(guī)定作出核定后，定后，對不屬于保險責任的，應當對不屬于保險責任的，應當自作出核定之日起自作出核定之日起三日內(nèi)三日內(nèi)向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書，給付保險金通知書，并說明理由。并說明理由。 第二十五條第二十五條 保險人自收到賠償或者給付保險金的請求保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關證明、資料之日起六十日內(nèi)，對其賠償或者給和有關證明、資料之日起六十日內(nèi)，對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，應當根據(jù)已有證明和資付保險金的數(shù)額不能確定

46、的，應當根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險人最終確定賠償或料可以確定的數(shù)額先予支付；保險人最終確定賠償或者給付保險金的數(shù)額后，應當支付相應的差額。者給付保險金的數(shù)額后，應當支付相應的差額。第一節(jié)第一節(jié) 一般規(guī)定一般規(guī)定 第二十六條第二十六條 人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間訴訟時效期間為二年，自其為二年，自其知道或者知道或者應當知道應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。保險事故發(fā)生之日起計算。 人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金人壽保險的被保

47、險人或者受益人向保險人請求給付保險金的的訴訟時效期間訴訟時效期間為五年，自其知道或者為五年，自其知道或者應當知道應當知道保險事故發(fā)生之保險事故發(fā)生之日起計算。日起計算。 第二十七條第二十七條 未發(fā)生保險事故，被保險人或者受益人謊稱發(fā)生了未發(fā)生保險事故，被保險人或者受益人謊稱發(fā)生了保險事故，保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權解除合同，并不退還保險費。權解除合同，并不退還保險費。 投保人、被保險人故意制造保險事故的，保險人有權解除合投保人、被保險人故意制造保險事故的，保險人有權解除合同，不承擔賠償或者給付保險金的責任；除同，不承

48、擔賠償或者給付保險金的責任；除本法第四十三條規(guī)定本法第四十三條規(guī)定外，不退還保險費。外，不退還保險費。 保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸造的有關證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險人對其虛報的部分不承擔賠償或者給付保險大損失程度的，保險人對其虛報的部分不承擔賠償或者給付保險金的責任。金的責任。 投保人、被保險人或者受益人有前三款規(guī)定行為之一，致使投保人、被保險人或者受益人有前三款規(guī)定行為之一，致使保險人支付保險金或者支出費用的，應當退回或

49、者賠償。保險人支付保險金或者支出費用的，應當退回或者賠償。 第一節(jié)第一節(jié) 一般規(guī)定一般規(guī)定 第二十八條第二十八條 保險人將其承擔的保險業(yè)務，以分保形式保險人將其承擔的保險業(yè)務，以分保形式部分轉移給其他保險人的，為再保險。部分轉移給其他保險人的，為再保險。 應再保險接受人的要求，再保險分出人應當將應再保險接受人的要求，再保險分出人應當將其自負責任及原保險的有關情況書面告知再保險接受其自負責任及原保險的有關情況書面告知再保險接受人。人。 第二十九條第二十九條 再保險接受人不得向原保險的投保人要求再保險接受人不得向原保險的投保人要求支付保險費。支付保險費。 原保險的被保險人或者受益人不得向再保險接原

50、保險的被保險人或者受益人不得向再保險接受人提出賠償或者給付保險金的請求。受人提出賠償或者給付保險金的請求。 再保險分出人不得以再保險接受人未履行再保再保險分出人不得以再保險接受人未履行再保險責任為由，拒絕履行或者遲延履行其原保險責任。險責任為由，拒絕履行或者遲延履行其原保險責任。 第一節(jié)第一節(jié) 一般規(guī)定一般規(guī)定 第三十條第三十條 采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種

51、以上解釋的，人民法院或者仲裁機構應當作出有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構應當作出有利于被保險人和受益人的解釋。利于被保險人和受益人的解釋。 第二節(jié)第二節(jié) 人身保險合同人身保險合同 第三十一條第三十一條 投保人對下列人員具有保險利益：投保人對下列人員具有保險利益：（一）本人；（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（二）配偶、子女、父母；（三）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系（三）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬；的家庭其他成員、近親屬；（四）（四）與投保人有勞動關系的勞動者與投保人有勞動關系的勞動者。 除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立除前款規(guī)定外

52、，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。 訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。益的，合同無效。 第三十二條第三十二條 投保人申報的被保險人年齡不真實，并且投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，以解除合同，并按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。并按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。保險人行使合同解除權，適用本法第十六條第三款、保險人行使合同解除權，適用本法第十六條第三款

53、、第六款的規(guī)定。第六款的規(guī)定。 第二節(jié)第二節(jié) 人身保險合同人身保險合同 投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應付保險費的，保險人有權更保人支付的保險費少于應付保險費的，保險人有權更正并要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按正并要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的比例支付。照實付保險費與應付保險費的比例支付。 投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費多于應付保險費的，保險人應當將多人支付的保險費多于應付保險費的，保險人應當將多收的保險費退還投保人。

54、收的保險費退還投保人。 第三十三條第三十三條 投保人不得為無民事行為能力人投保以死投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。 父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前款規(guī)定限制。但是，因被保險人死亡給付的保險金總款規(guī)定限制。但是，因被保險人死亡給付的保險金總和不得超過和不得超過國務院國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的限額。保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的限額。 第二節(jié)第二節(jié) 人身保險合同人身保險合同 第三十四條第三十四條 以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被以死亡為給付保險金條件的

55、合同，未經(jīng)被保險人同意并認可保險金額的，合同無效。保險人同意并認可保險金額的，合同無效。 按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉讓或者質(zhì)押。保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉讓或者質(zhì)押。 父母為其未成年子女投保的人身保險，不受本父母為其未成年子女投保的人身保險，不受本條第一款規(guī)定限制。條第一款規(guī)定限制。 第三十五條第三十五條 投保人可以按照合同約定向保險人一次支投保人可以按照合同約定向保險人一次支付全部保險費或者分期支付保險費。付全部保險費或者分期支付保險費。第二節(jié)第二節(jié) 人身保險合同人身保險合同 第三十六條第三十

56、六條 合同約定分期支付保險費，投保人支付首合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人催自保險人催告之日起超過三十日未支付當期保險費告之日起超過三十日未支付當期保險費，或者超過約，或者超過約定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止，定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額?；蛘哂杀ｋU人按照合同約定的條件減少保險金額。 被保險人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險事故的，被保險人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險人應當按照合同約定給付保險金，但可以扣減欠保險人應當按照合同約定給付

57、保險金，但可以扣減欠交的保險費。交的保險費。第二節(jié)第二節(jié) 人身保險合同人身保險合同 第三十七條第三十七條 合同效力依照本法第三十六條規(guī)定中止的，合同效力依照本法第三十六條規(guī)定中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，在投保人補交保經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復。但是，自合同效力中止之日險費后，合同效力恢復。但是，自合同效力中止之日起起滿二年滿二年雙方未達成協(xié)議的，保險人有權解除合同。雙方未達成協(xié)議的，保險人有權解除合同。 保險人依照前款規(guī)定解除合同的，應當按照合保險人依照前款規(guī)定解除合同的，應當按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。 第

58、三十八條第三十八條 保險人對人壽保險的保險費，不得用訴訟保險人對人壽保險的保險費，不得用訴訟方式要求投保人支付。方式要求投保人支付。第二節(jié)第二節(jié) 人身保險合同人身保險合同 第三十九條第三十九條 人身保險的受益人由被保險人或者投保人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。人指定。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。投保人為與其有勞動關系的勞動者投保人身保險，投保人為與其有勞動關系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。 被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能被保險人為無民事行為能力人或

59、者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人。力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人。 第四十條第四十條 被保險人或者投保人可以指定一人或者數(shù)被保險人或者投保人可以指定一人或者數(shù)人為受益人。受益人為數(shù)人的，被保險人或者投保人為受益人。受益人為數(shù)人的，被保險人或者投保人可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份額人可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權。的，受益人按照相等份額享有受益權。 第四十一條第四十一條 被保險人或者投保人可以變更受益人并被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人。保險人收到變更受益人的書面通書面通知保險人。保險人收到變更受益人的書面通

60、知后，應當在保險單知后，應當在保險單或者其他保險憑證上批注或者或者其他保險憑證上批注或者附貼批單。附貼批單。 投保人變更受益人時須經(jīng)被保險人投保人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意。同意。 第二節(jié)第二節(jié) 人身保險合同人身保險合同 第四十二條第四十二條 被保險人死亡后，有下列情形之一的，保被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照依照中華人民中華人民共和國繼承法共和國繼承法的規(guī)定的規(guī)定履行給付保險金的義務：履行給付保險金的義務： （一）沒有指定受益人，（一）沒有指定受益人，或者受益人指定不明無或者受益人指定不明無法確定的；法確定的； （二）

61、受益人先于被保險人死亡，沒有其他受（二）受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；益人的； （三）受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，（三）受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的。沒有其他受益人的。 受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。第二節(jié)第二節(jié) 人身保險合同人身保險合同 第四十三條第四十三條 投保人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾投保人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔給付保險金的責任。投保人已交足二病的，保險人不承擔給付保險金的責任。投

62、保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照合同約定年以上保險費的，保險人應當按照合同約定向其他權利人向其他權利人退還保險單的現(xiàn)金價值。退還保險單的現(xiàn)金價值。 受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人該受益人喪失受益權。喪失受益權。 第四十四條第四十四條 以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復之日起二年內(nèi)，被保險人自自合同成立或者合同效力恢復之日起二年內(nèi)，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任，但被保險人自殺殺的，保險人

63、不承擔給付保險金的責任，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。時為無民事行為能力人的除外。 保險人依照前款規(guī)定不承擔給付保險金責任的，保險人依照前款規(guī)定不承擔給付保險金責任的，應當按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。應當按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。第二節(jié)第二節(jié) 人身保險合同人身保險合同 第四十五條第四十五條 因被保險人故意犯罪因被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的或者抗拒依法采取的刑事強制措施導致其刑事強制措施導致其傷殘或者死亡的，保險人不承擔傷殘或者死亡的，保險人不承擔給付保險金的責任。投保人已交足二年以上保險費的，給付保險金的責任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照合同約定

64、退還保險單的現(xiàn)金價值。保險人應當按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。 第四十六條第四十六條 被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不享有向第三者追償?shù)臋嗬?，但益人給付保險金后，不享有向第三者追償?shù)臋嗬槐ｋU人或者受益人仍有權向第三者請求賠償。被保險人或者受益人仍有權向第三者請求賠償。 第四十七條第四十七條 投保人解除合同的，保險人應當自收到解投保人解除合同的，保險人應當自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險除合同通知之日起三十日內(nèi)，按

65、照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。單的現(xiàn)金價值。第三節(jié) 財產(chǎn)保險合同 第四十八條 保險事故發(fā)生時，被保險人對保險標的不具有保險利益的，不得向保險人請求賠償保險金。 第四十九條 保險標的轉讓的，保險標的的受讓人承繼被保險人的權利和義務。 保險標的轉讓的，被保險人或者受益人應當及時通知保險人，但貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外。 因保險標的轉讓導致危險程度顯著增加的，保險人自收到前款規(guī)定的通知之日起三十日內(nèi)，可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。保險人解除合同的，應當將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責任開始之日起至合同解除之日止應收的部分后，退還投保人。 被保險人、受讓人未履行本條第二

66、款規(guī)定的通知義務的，因轉讓導致保險標的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。 第三節(jié) 財產(chǎn)保險合同 第五十條 貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責任開始后，合同當事人不得解除合同。 第五十一條 被保險人應當遵守國家有關消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護等方面的規(guī)定，維護保險標的的安全。 保險人可以按照合同約定對保險標的的安全狀況進行檢查，及時向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議。 投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的的安全應盡責任的，保險人有權要求增加保險費或者解除合同。 保險人為維護保險標的的安全，經(jīng)被保險人同意，可以采取安全預防措施。 第三節(jié) 財產(chǎn)保險合同 第五十二條 在合同有效期內(nèi)，保險標的的危險程度顯著增加的，被保險人應當按照合同約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。保險人解除合同的，應當將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責任開始之日起至合同解除之日止應收的部分后，退還投保人。 被保險人未履行前款規(guī)定的通知義務的，因保險標的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。