2020年年二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》模擬題及答案

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1、 XX 年二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》模擬題及答案 模擬題一： 一、單項(xiàng)選擇題 1.() 上海股票市場(chǎng)增設(shè)了上證分類指數(shù)，即工業(yè)類指數(shù)、商業(yè) 類指數(shù)、地產(chǎn)業(yè)類指數(shù)、公用事業(yè)類指數(shù)、綜合業(yè)類指數(shù)以反映不同 行業(yè)股票的各自走勢(shì)。 A.1993 年1月1日 B.1993 年6月1日 C.1993 年 12月1日 D.1992 年6月1日 【答案】 B 2. 深證成份指數(shù)的樣本股數(shù)量為 () 。 A.30 B.40 C.50 D.60

2、 【答案】 B 3. 深證綜合指數(shù)的計(jì)算權(quán)數(shù)為 () 。 A. 發(fā)行股數(shù) B. 加權(quán)綜合股價(jià)指數(shù) C. 公司的總股本數(shù) D. 股票總市值 【答案】 C 4. 下列不屬于深圳證券交易所股價(jià)指數(shù)的是 () 。 A. 綜合指數(shù)系列 B. 成份指數(shù)系列 C. 基金指數(shù) D. 行業(yè)景氣指數(shù) 【答案】 C 5. 家庭消費(fèi)支出規(guī)劃是理財(cái)業(yè)務(wù)不可或缺的內(nèi)容，如果消費(fèi)支出缺乏計(jì)劃或者消費(fèi)計(jì)劃不得當(dāng)，家庭很可能支付過(guò)高的消費(fèi)成本， 嚴(yán)重者甚至?xí)?dǎo)

3、致家庭出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。 家庭消費(fèi)模式的類型不包括 () 。 A. 收大于支 B. 收支相抵 C. 支大于收 D. 收支無(wú)關(guān) 【答案】 D 6. 下列不屬于購(gòu)房支出的是 () 。 A. 增值稅 B. 印花稅 C. 契稅 D. 公證費(fèi)【答案】 A 7. 下列關(guān)于個(gè)人住房商業(yè)貸款抵押貸款方式的說(shuō)法準(zhǔn)確的是 () 。 A. 住房抵押貸款作為負(fù)儲(chǔ)蓄，把個(gè)人長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄后才產(chǎn)生的購(gòu)買力轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^(guò)信貸方式后產(chǎn)生的現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力 B. 用預(yù)期收入支付即期住房消費(fèi)，消費(fèi)者

4、將少數(shù)幾次巨大的住房開(kāi)支轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期的小額支出 C. 對(duì)住房需求產(chǎn)生放大效應(yīng)，尤其是銀行遞減式還款的貸款品 種 D. 不利于提高居民購(gòu)房的支付能力 【答案】 A 8. 人壽保險(xiǎn)是以 () 為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 A. 身體 B. 死亡 C. 牛命 D. 生命或身體 【答案】 C 9.() 是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過(guò)特別約 定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。 A. 責(zé)任保險(xiǎn) B. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) C. 人身保險(xiǎn) D. 健康保險(xiǎn)【答案

5、】 A 10. 下列關(guān)于責(zé)任保險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是 () 。 A. 屬于狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇 B. 以合同的權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用為保險(xiǎn)標(biāo)的 C. 以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過(guò)特別約定的合同責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的 D. 責(zé)任保險(xiǎn)巾的責(zé)任指侵權(quán)責(zé)任 【答案】 C 二、案例分析題 【案例二】 網(wǎng)友李先生今年 32 歲，妻子 30 歲，寶寶半歲，都在國(guó)企工作， 有五險(xiǎn)一金。目前有一套 72 平米房子，公積金貸款 31.5 萬(wàn)， 20 年 還清，已還本金 15 萬(wàn)，月供

6、 1280 元; 本人月收入 5100 元，年終獎(jiǎng) 2.4 萬(wàn)-2.8 萬(wàn); 妻子月收入 3500 元; 月生活費(fèi) 2200-2500 元; 三人各買 一份萬(wàn)能險(xiǎn)，年費(fèi)用共 1.7 萬(wàn)。 目前有現(xiàn)金存款 2 萬(wàn)，股票投入 1 萬(wàn)、定投三只基金各 500 元，已定投 12500 元( 現(xiàn)虧 714 元); 【目標(biāo)】 3-4 年內(nèi)還清貸款，購(gòu)置一輛 10 萬(wàn)左右的家用車 ; 未 來(lái) 5-8 年，換一套 120 平米的三居室 ; 為孩子儲(chǔ)備教育基金?！纠碡?cái)規(guī)劃】 購(gòu)車規(guī)劃：隨著孩子的成長(zhǎng)， 家庭用車的需求將會(huì)增加， 因此，建議客戶 1 年

7、以后購(gòu)車。購(gòu)置汽車不僅是一次性大額消費(fèi)， 還伴隨著很多相關(guān)支出，如油費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等等，因此建議客戶在購(gòu)買前積累一定的資金。 孩子教育規(guī)劃：建議家庭沿用定期定投的方式，待還清貸款，且有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后， 再做大額的教育規(guī)劃， 可進(jìn)行基金定投和紙黃金定投。 保險(xiǎn)規(guī)劃：家庭雖已購(gòu)買保險(xiǎn)，但是保險(xiǎn)額度不能覆蓋房貸等風(fēng)險(xiǎn)缺口，一旦出現(xiàn)意外將會(huì)給家庭帶來(lái)重大影響，因此，建議家庭補(bǔ)充定期壽險(xiǎn)。 換房計(jì)劃：計(jì)劃可行，需要從現(xiàn)在起做準(zhǔn)備和積累。 雖然目前不用還清公積金貸款，但在購(gòu)買新房前有必要將貸款還清，因此安排好家庭收入、支出和投資比例十分重要。

8、 【案例二】 去年年底結(jié)婚的新婚夫婦，有一套 100 平米住房，目前還有 5 萬(wàn)銀行貸款沒(méi)還清。郝先生 29 歲，從事單位管理工作，月收入 3500 元，妻子朱女士， 28 歲，單位科研工作，月收入 3000 元，準(zhǔn)備今年年底要小孩。夫妻均有五險(xiǎn)一金，均有保額為 10 萬(wàn)元的大病商業(yè)保險(xiǎn)，年交 3700 元交費(fèi) 20 年，還要交 15 年保險(xiǎn)費(fèi)。目前家庭月支出 1300 元左右，如果有小孩后每月支出會(huì)達(dá)到 2200 元左右。夫妻雙方 存款 5000 元，請(qǐng)問(wèn)該如何理財(cái)。 【號(hào)脈問(wèn)診】 郝先生家庭的結(jié)余比率為 80%，結(jié)余比例較高 ; 資產(chǎn)流動(dòng)性看，

9、 家庭流動(dòng)資產(chǎn)保持了合理水平。 郝先生家庭沒(méi)有金融資產(chǎn)投資， 反映 了家庭缺乏投資意識(shí)，整體資產(chǎn)的增值力不強(qiáng)。 【對(duì)癥下藥】 現(xiàn)金規(guī)劃：郝先生家庭目前的存款作為備用金處于合理水平，但是不需要全部以銀行存款的形式保留， 也可以將一部分額度購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金。孩子出生后，備用金必須增至 8000 元左右才比較合理。 風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃：從郝先生家庭現(xiàn)有的保險(xiǎn)狀況來(lái)看，郝先生和 太太均有一定的保險(xiǎn)保障， 但從額度來(lái)看還顯得不是很充足， 還需要補(bǔ)充一些商業(yè)保險(xiǎn)。郝先生和太太可以增加一定的大病險(xiǎn)保險(xiǎn)額度，另外應(yīng)該再配置一些意外險(xiǎn)險(xiǎn)種，例如卡

10、單式意外險(xiǎn)，保額以每人 20 萬(wàn)左右為宜。 子女教育規(guī)劃：建議郝先生家庭可以每年拿出 18000 元用于該項(xiàng)資金的積累， 投資品種可以選擇風(fēng)格比較穩(wěn)健的配置型基金， 年復(fù)合收益率預(yù)計(jì)為 8%左右。這樣孩子 18 歲上大學(xué)時(shí) (19 年后 ) ，可以積累的資金總額為 92 萬(wàn)元左右，可以滿足孩子接受高等教育以及創(chuàng)業(yè)的資金需求。 投資規(guī)劃：從前述分析可以得知， 郝先生家庭的投資資產(chǎn)不足，導(dǎo)致資產(chǎn)增值力缺乏。根據(jù)郝先生與太太的年齡以及投資基礎(chǔ)分析，投資策略上可以偏進(jìn)取型， 投資方式適合采用基金定投。 郝先生可以每月從結(jié)余中拿出 1500 元進(jìn)行投入，堅(jiān)持長(zhǎng)期定投，才能獲得比較理想的收益。預(yù)計(jì)投資組合的整體收益率為平均每年 9%左右。假如該投資計(jì)劃堅(jiān)持 26 年，即郝先生 55 歲時(shí)，可以積累的資金將為 186 萬(wàn)元左右。 志向是天才的幼苗，經(jīng)過(guò)熱愛(ài)勞動(dòng)的雙手培育，在肥田沃土里 將成長(zhǎng)為粗壯的大樹。不熱愛(ài)勞動(dòng)，不進(jìn)行自我教育，志向這棵幼苗 也會(huì)連根枯死。 更多相關(guān)文章推薦： 10. 國(guó)際著名理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證有哪些