試論中國銀行業(yè)綠色信貸政策實(shí)施現(xiàn)狀分析.doc

文章來源 畢業(yè)論文網(wǎng) 試論中國銀行業(yè)綠色信貸政策實(shí)施現(xiàn)狀分析文章來源 畢業(yè)論文網(wǎng) 論文摘要：近年來，國家出臺了一系列政策法規(guī)支持綠色信貸的發(fā)展。國內(nèi)銀行業(yè)也積極投身于綠色信貸實(shí)踐中。通過對過去四年我國銀行業(yè)的實(shí)踐觀察，可以看出綠色信貸取得了顯著進(jìn)步，但也存在著不少問題。本文將對國內(nèi)商業(yè)銀行綠色信貸實(shí)踐的主要特征和缺漏進(jìn)行分析，進(jìn)而提出改良建議。論文關(guān)鍵詞：國內(nèi)銀行 綠色信貸 實(shí)踐 建議綠色信貸是指綠色信貸是指利用信貸手段促進(jìn)節(jié)能減排的一系列政策、制度安排及實(shí)踐。其主要內(nèi)容包括：利用貸款種類、期限及額度等政策和手段支持環(huán)保和節(jié)能項(xiàng)目或企業(yè);對違反環(huán)保和節(jié)能等相關(guān)法律法規(guī)的項(xiàng)目或企業(yè)采取停貸、緩貸、甚至收回貸款等信貸處罰措施;貸款人運(yùn)用信貸手段，引導(dǎo)和督促借款人防范環(huán)境風(fēng)險，履行社會責(zé)任，并以此降低信貸風(fēng)險。它是國家通過規(guī)制性政策和監(jiān)管性措施引導(dǎo)銀行等金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)自愿承擔(dān)和履行社會環(huán)境責(zé)任的措施之一。自2007年之后，中國的綠色信貸進(jìn)入一個穩(wěn)步發(fā)展時期，綠色信貸政策作為一項(xiàng)十分活躍的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策更是引起了整個社會的普遍關(guān)注。國內(nèi)銀行業(yè)也意識到這一重要發(fā)展機(jī)遇，逐步響應(yīng)綠色信貸政策。回顧這三年來中國銀行業(yè)綠色信貸的實(shí)踐情況，可以欣喜看到我國在綠色信貸實(shí)施中取得不少進(jìn)步，但同時也不難發(fā)現(xiàn)存在的各種障礙和隱患。一、中國銀行業(yè)綠色信貸的主要特點(diǎn)(一)實(shí)施“環(huán)保一票否決制”，推動綠色項(xiàng)目發(fā)展工商銀行在國內(nèi)銀行中率先提出“環(huán)保一票否決制”，即以符合環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)，嚴(yán)格信貸市場準(zhǔn)入條件，對不符合環(huán)保要求與工行綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)，可能對環(huán)境造成重大不利影響的項(xiàng)目一律予以否決。中國銀行、中國建設(shè)銀行、國家開發(fā)銀行等銀行也緊隨其后推行這種制度。此外，工商銀行在2007年對有融資余額的客戶開展環(huán)保調(diào)查，按照企業(yè)面臨的環(huán)境風(fēng)險將客戶劃分為九類，并在業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)(CM2002)中添加客戶環(huán)保信息標(biāo)識。2009年工行進(jìn)一步細(xì)化貸款項(xiàng)目分類，并于2010年健全新的四級十二類綠色信貸分類標(biāo)準(zhǔn)。各銀行還積極扶持綠色項(xiàng)目的發(fā)展。2007年9月，中國民生銀行。上海銀行和工商銀行在上海共同為100個能效合同項(xiàng)目提供了1億人民幣貸款。國家開發(fā)銀行于2007年啟動了自己的綠色項(xiàng)目行動計(jì)劃，包括為環(huán)保項(xiàng)目提供總額為890億的貸款，為減排項(xiàng)目提供296億貸款。根據(jù)工商銀行2010年度企業(yè)責(zé)任報告書中指出，該行環(huán)境友好及環(huán)保合格客戶數(shù)量和貸款余額占全部境內(nèi)公司客戶數(shù)量和貸款余額的比例均保持在99.9%以上。經(jīng)國家發(fā)展改革委批準(zhǔn)的清潔發(fā)展機(jī)制項(xiàng)目中，工行有融資支持的項(xiàng)目達(dá)257個，貸款余額633.9億元，預(yù)計(jì)年減排二氧化碳總量為7，180.19萬噸，溫室氣體減排效果明顯。(二)限制向高污染高耗能企業(yè)貸款為加強(qiáng)綠色信貸審批，國內(nèi)銀行均積極支持國家“有保有壓”的指導(dǎo)方針，對“兩高一資”行業(yè)進(jìn)行貸款限制。建設(shè)銀行根據(jù)國家節(jié)能減排、環(huán)境保護(hù)的有關(guān)政策要求，制定了53個基本涵蓋產(chǎn)能過剩行業(yè)的審批指引;嚴(yán)控對鋼鐵、水泥高耗能、高污染行業(yè)的信貸投放;對不符合綠色信貸要求的客戶進(jìn)行退出，2009年退出不合要求的高耗能、高污染及其它行業(yè)貸款的累計(jì)金額達(dá)到767.24億元。國家開發(fā)銀行也表示加強(qiáng)對“兩高一資”行業(yè)的貸款控制，加快淘汰落后產(chǎn)能項(xiàng)目，對限制類和淘汰類行業(yè)一律不予支持。中國進(jìn)出口銀行則制定了中國進(jìn)出口銀行項(xiàng)目環(huán)境與社會評價指導(dǎo)意見，規(guī)定“在貸款審查時，除考慮貸款姓名的經(jīng)濟(jì)效益外，還要考慮社會效益和環(huán)保要求”，“境內(nèi)項(xiàng)目應(yīng)貫徹落實(shí)國家節(jié)能減排和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策，控制和壓縮高污染、高能耗和生產(chǎn)力過剩行業(yè)的信貸投入，退出對落后產(chǎn)能和工藝等淘汰類項(xiàng)目的授信支持。”招商銀行對“兩高”行業(yè)主動調(diào)控貸款規(guī)模和增速，高度重視資產(chǎn)質(zhì)量的管控，對火電、煤炭、鋼鐵、有色金屬、水泥、紡織等高耗能或高污染行業(yè)設(shè)置了嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。截至2009年末，該行對“兩高”行業(yè)的貸款余額為962.45億元，占境內(nèi)公司貸款的14.88%，比年初下降1.95個百分點(diǎn);當(dāng)年增幅11.74%，遠(yuǎn)低于境內(nèi)公司貸款的平均增速26.38%.“兩高”行業(yè)不良率為0.62%，低于公司貸款不良率1.18%和全行自營貸款不良率0.83%.(三)中小型銀行試水綠色信貸國內(nèi)中型銀行是綠色法規(guī)和國際可持續(xù)性規(guī)范最積極的實(shí)踐者。興業(yè)銀行簽署了三項(xiàng)國際環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)，包括加入赤道原則，成為中國首家“赤道銀行”。它還同招商銀行和上海銀行一起加入了聯(lián)合國環(huán)境署金融倡議。上海浦東發(fā)展銀行是第一家發(fā)布企業(yè)社會責(zé)任報告的國內(nèi)銀行。作為國際金融公司中國公用事業(yè)能效融資項(xiàng)目的合作伙伴，興業(yè)銀行、北京銀行和浦發(fā)銀行都是較早為能效項(xiàng)目融資的銀行。興業(yè)銀行在聯(lián)合國環(huán)境署金融倡議組織圓桌會議上宣布它的目標(biāo)是成為中國最綠色的銀行。而一些中小型銀行也表示赤道原則會改善銀行的貸款質(zhì)量。這些銀行如此積極實(shí)踐綠色信貸主要是由于它們規(guī)模較小，管理靈活度高，同時可以借助與國際規(guī)則接軌來提升銀行形象。二、中國銀行業(yè)綠色信貸實(shí)踐中的缺陷(一)配套法律制度薄弱從貸款管理看，一方面信貸從業(yè)人員對綠色信貸及環(huán)境和社會風(fēng)險責(zé)任認(rèn)識不充分;另一方面，目前國家對綠色信貸的政策規(guī)定大多是綜合性和原則性的，商業(yè)銀行在操作過程中，沒有具體的參照目錄和參照標(biāo)準(zhǔn)，無法準(zhǔn)確作出對某些企業(yè)耗能、排污的環(huán)保評價，環(huán)境和社會風(fēng)險貸前評估、貸后風(fēng)險管理和風(fēng)險防范與化解手段還十分薄弱，造成貸款流程不適應(yīng)綠色信貸要求。加上當(dāng)前相關(guān)配套法律制度建設(shè)滯后，缺乏有效的法律懲戒機(jī)制、環(huán)境保護(hù)的行業(yè)自律公約，造成銀行若不遵守相關(guān)原則要求，也不會受到相應(yīng)處罰，不執(zhí)行綠色信貸政策的銀行機(jī)構(gòu)可能獲得更強(qiáng)的競爭力，金融機(jī)構(gòu)可能作出反向選擇。(二)缺乏有效的信息披露機(jī)制目前，我國環(huán)保政策和信息零散、缺乏統(tǒng)一管理與發(fā)布機(jī)制，加上環(huán)保專業(yè)性強(qiáng)，銀行信息搜集成本高，所以在一定程度上制約了綠色信貸的推行。從企業(yè)能耗信息看，地方能源監(jiān)察管理體系不完善，對企業(yè)的能評工作剛起步，信息資料的真實(shí)性和時效性不強(qiáng)，銀行無法獲得有效信息。從環(huán)保信息看，雖然目前國家環(huán)保部和人民銀行已就征信系統(tǒng)環(huán)保信息共享達(dá)成協(xié)議，根據(jù)共享文件精神，環(huán)保部門每半月更新一次，但環(huán)保部門只在年終環(huán)保執(zhí)法檢查結(jié)束后才更新一次，由于環(huán)保部門信息報送滯后導(dǎo)致信息實(shí)用性打折，使得基層商業(yè)銀行審查貸款時，在人民銀行征信系統(tǒng)中難以查詢到企業(yè)有用的環(huán)保信息，不利于金融部門對企業(yè)環(huán)保信息作準(zhǔn)確判斷。