個人與家庭理財實務(wù)課件

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1、單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,個人與家庭理財實務(wù),*,PPT,文檔演模板,Office,PPT,個人與家庭理財實務(wù),2024/8/22,個人與家庭理財實務(wù),個人與家庭理財實務(wù)2023/8/30個人與家庭理財實務(wù),1,個人與家庭理財實務(wù),,浙江經(jīng)濟職業(yè)技術(shù)學(xué)院財會金融系 周葉芹,個人與家庭理財實務(wù),個人與家庭理財實務(wù)個人與家庭理財實務(wù),2,金融測試1-1,1、資產(chǎn)減負債,2、比普通股票對股利或,資產(chǎn)有優(yōu)先請求權(quán)的股票,3、將每期末的利息計入,本金，再計算并產(chǎn)生下期的利息,1、熊市,2、風險,3、復(fù)利,4、出險,5、一分

2、 6、優(yōu)先股,7、灌水股票8、凈值,,1,個人與家庭理財實務(wù),金融測試1-11、資產(chǎn)減負債1、熊市1個人與家庭理財實務(wù),3,金融測試1-2,4、市場后市看淡,5、一年的利息為10%,6、市場的后市看好,7、證券的價值被夸大,8、發(fā)生了保險事故,1、熊市,2、風險,3、復(fù)利,4、出險,5、一分 6、優(yōu)先股,7、灌水股票8、凈值,,個人與家庭理財實務(wù),金融測試1-24、市場后市看淡1、熊市個人與家庭理財實務(wù),4,金融測試2-1,1、一國貨幣兌換另一國,貨幣的比率,2、投保各種保險的保險金額,3、公司或政府發(fā)行的,

3、債務(wù)證書。,1、投資組合,2、流動資金,3、債券,4、攤還,5、匯率 6、股利,7、保險金,8、期貨,,個人與家庭理財實務(wù),金融測試2-11、一國貨幣兌換另一國1、投資組合個人與家庭理,5,金融測試2-2,4、投資人擁有的各種證券,5、某一特定時間交割的買賣合約,6、各種保險的保證金額,7、股票出資人分配到的利潤,8、可以隨時轉(zhuǎn)換成現(xiàn)款的投資,或其他資產(chǎn),1、投資組合,2、流動資金,3、債券,4、攤還,5、匯率 6、股利,7、保險金,8、期貨,,個人與家庭理財實務(wù),金融測試2-24、投資人擁有的

4、各種證券1、投資組合個人與家庭,6,故事1,傳說，古印度的一位學(xué)者發(fā)明了國際象棋，古印度國王很喜歡國際象棋，他決定賞賜這位學(xué)者。于是國王就問學(xué)者有什么樣的要求，他將滿足學(xué)者的要求。這個學(xué)者說，他不要金銀財寶，只要糧食，糧食的數(shù)量是：在國際象棋棋盤的64個方格中，第一個方格放一粒糧食，第二個方格放二粒糧食，第三個放四粒，第四個放八?！源祟愅浦钡桨哑灞P的64個方格全部填滿。,國王開始以為這個要求不高，隨便手抓一把糧食的粒數(shù)都多得數(shù)不清，填滿64個方格能要多少糧食呢？然而在填方格的過程中，國王發(fā)現(xiàn)即使把他全國糧庫里的糧食都填上去，這64 個方格都遠沒能填滿，,那么填滿64個方格到底需要多少糧食呢？

5、一共是2的64次方粒糧食，這是一個巨大的天文數(shù)字，即使在今天全世界的糧庫里也沒有這么多的糧食。,個人與家庭理財實務(wù),故事1 傳說，古印度的一位學(xué)者發(fā)明了國際象棋，古印度國,7,故事1,兩千年世界小麥總和!,繞地球赤道7500圈!,數(shù)5800億年!,個人與家庭理財實務(wù),故事1 兩千年世界小麥總和!個人與家庭理財實務(wù),8,故事2,,,2003年8月2日，泰森向紐約曼哈頓區(qū)破產(chǎn)法院提出破產(chǎn)申請?。?！,個人與家庭理財實務(wù),故事2 2003年8月2日，泰森向紐約曼哈頓區(qū)破產(chǎn)法,9,故事2,,一、他蹩腳的財務(wù)顧問是導(dǎo)致泰森的重要原因!,二.棘輪效應(yīng),個人與家庭理財實務(wù),故事2一、他蹩腳的財務(wù)

6、顧問是導(dǎo)致泰森的重要原因!個人與家庭,10,故事3—李嘉成的投資回報圖,個人與家庭理財實務(wù),故事3—李嘉成的投資回報圖個人與家庭理財實務(wù),11,,李嘉誠的理財思路,一.錢的積累,------20歲靠雙手勤勞賺錢,------20到30歲努力存錢和賺錢,-------30歲以后努力讓錢生錢----理財,-------40歲以上是管錢,個人與家庭理財實務(wù),李嘉誠的理財思路個人與家庭理財實務(wù),12,,李嘉誠的理財思路,二.有足夠的內(nèi)心,每年存1.4萬,年回報20%,40年后1億281萬,每年存1萬10%回報,40年后500萬,三:賺第二個1000萬要比第一個100萬要容易得多,個人與家庭理財實務(wù),李

7、嘉誠的理財思路個人與家庭理財實務(wù),13,,1.積累資金的方式是,賺錢或者儲蓄，,或者意外得到財富,2.怎樣讓錢為你工作。,___財富增長計劃,,個人與家庭理財實務(wù),1.積累資金的方式是個人與家庭理財實務(wù),14,,,如果你是一家養(yǎng)牛場的農(nóng)場主，現(xiàn)在有5000美元可以投資一支新的股票。當每頭牛價格是100美元，他可以買進50頭。但是如果牛的價格降到50美元，他就能夠購進兩倍數(shù)量的牛。在低價時期買進，可以拉低平均的買進價格。即使對于一個孩子而言，這種平均價格拉低原理的解釋也是通俗易懂的。,,,,個人與家庭理財實務(wù),如果你是一家養(yǎng)牛場的農(nóng)場主，現(xiàn)在有5000美元可以投資一支,15,,,如果股市一直下跌

8、又該怎么辦呢？,________________不要把雞蛋放在一個籃子里!!!,,投資可是項長期的工作!!!,個人與家庭理財實務(wù),如果股市一直下跌又該怎么辦呢？個人與家庭理財實,16,,1、“房產(chǎn)”負翁“的感慨,2、股民老王好受傷,3、老“儲”民找回當年幸福好時光,4、新“基民”苦苦等轉(zhuǎn)身,5、小老板借錢不會那么難了,,加息啦?。?！—————周小川講話震動國債市場 ，內(nèi)地加息預(yù)期再次升溫,個人與家庭理財實務(wù),1、“房產(chǎn)”負翁“的感慨加息啦！??！—————周小川講話震,17,,如果開征遺產(chǎn)稅,你該如何調(diào)整自己的資產(chǎn)?,個人與家庭理財實務(wù),如果開征遺產(chǎn)稅,你該如何調(diào)整自己的資產(chǎn)?個人與家庭理財實務(wù)

9、,18,個人所得稅=應(yīng)納稅所得額*適用稅率,,,當個人所得稅的免征額提高到1500元，對個人的收入會產(chǎn)生什么影響,個人與家庭理財實務(wù),個人所得稅=應(yīng)納稅所得額*適用稅率當個人所得稅的免征額提高到,19,,,,從2005.3.17開始，人民銀行調(diào)整了商業(yè)銀行自營性個人住房貸款利率，即從5.31%高0.20個百分點至5.51%。,---------上調(diào)利率 繼續(xù)炒房還是提前還貸？,個人與家庭理財實務(wù),從2005.3.17開始，人民銀行調(diào)整了商業(yè)銀行自營性個人住,20,課程體系,個人理財概述,理財中的幾個重要概念,投資工具介紹,個人理財規(guī)劃流程,個人、家庭理財?shù)娘L險鎖定,家庭理財規(guī)劃與“理財規(guī)劃書”

10、實務(wù),個人與家庭理財實務(wù),課程體系個人理財概述個人與家庭理財實務(wù),21,理財?shù)臍v史和現(xiàn)狀,1、物物交換——養(yǎng)兒防老,2、以貨幣為媒介的商品交換——節(jié)儉多儲，買房買地，一般儲蓄,3、商業(yè)社會——理財是一門學(xué)問：保障，增值——度身定做。注重組合投資,現(xiàn)代理財模式,個人與家庭理財實務(wù),理財?shù)臍v史和現(xiàn)狀1、物物交換——養(yǎng)兒防老現(xiàn)代理財模式個人與家,22,傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代理財?shù)膮^(qū)別,傳統(tǒng)的家政-----------長期考慮---------------有效的安排家庭經(jīng)濟生活,積累財富，提高和改善生活質(zhì)量,個人投資理財。,-,如何將家庭收支安排妥當？,懂得如何積累財富，懂得使財富保值和增值，進行風險管理。,

11、個人與家庭理財實務(wù),傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代理財?shù)膮^(qū)別 傳統(tǒng)的家政-----,23,傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代理財?shù)膮^(qū)別,傳統(tǒng)家政：解決的是單個家庭合理安排收支的問題------由家庭成員（如主婦）或與家庭有密切關(guān)系的人全權(quán)負責（如“管家”之類）。,理財?shù)幕韭毮埽杭彝サ南M。,理財?shù)幕緝?nèi)容：反映的正是家庭的消費職能。合理的消費，維持家庭的正常運轉(zhuǎn)，如將子女撫養(yǎng)成人并教育好等,理財?shù)幕驹瓌t：“量入為出” 。它要求家庭根據(jù)收入多少來合理安排支出的數(shù)量和結(jié)構(gòu)。,個人與家庭理財實務(wù),傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代理財?shù)膮^(qū)別傳統(tǒng)家政：解決的是單個家庭合理安排收,24,傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代理財?shù)膮^(qū)別,抗風險能力--------無

12、能為力,傳統(tǒng)家政由于僅僅限于家庭消費開支的合理安排，對社會生活中的變化，尤其面對市場經(jīng)濟產(chǎn)生的巨大風險對家庭經(jīng)濟的沖擊無能為力，帶有明顯的被動性；,個人與家庭理財實務(wù),傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代理財?shù)膮^(qū)別抗風險能力--------無能為力個,25,現(xiàn)代個人（家庭）投資理財則針對風險進行個人資財?shù)挠行顿Y，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經(jīng)濟風險，是一種典型的主動性行為。,,個人與家庭理財實務(wù),現(xiàn)代個人（家庭）投資理財則針對風險進行個人資財?shù)挠行顿Y，以,26,傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代理財?shù)膮^(qū)別,個人投資理財是解決個人日常生活中經(jīng)濟問題的一門實用科學(xué)，由經(jīng)濟學(xué)、會計學(xué)及財務(wù)學(xué)三門學(xué)問融合而成。,經(jīng)濟學(xué)追求利潤

13、最大化的精神為宗旨，,會計學(xué)客觀忠實的記錄為基礎(chǔ)，,財務(wù)學(xué)計劃未來的收支、保持個人資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)平衡的理財方法。,掌握個人投資理財?shù)囊?，能夠較好地計劃開支、策劃投資、規(guī)避風險、減少損失，獲得最佳投資組合收益。,個人與家庭理財實務(wù),傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代理財?shù)膮^(qū)別　 個人投資理財是解決個人日常生,27,個人理財概述,個人理財：管理自己的財富，進而提高自己財富效能的活動。,用財,生財,創(chuàng)財,賺錢,省錢,化錢,個人與家庭理財實務(wù),個人理財概述個人理財：管理自己的財富，進而提高自己財富效能的,28,個人理財現(xiàn)狀,我國個人財富變化過程：,第一個階段：1949—1978年 （“勒緊褲腰帶過日子”）。,第二個階

14、段：1979—2000年 （國內(nèi)生產(chǎn)總值從6175億元上升到89404）,第三個階段：2001—2020年 （中等收入階層的產(chǎn)生和崛起）,個人與家庭理財實務(wù),個人理財現(xiàn)狀我國個人財富變化過程：個人與家庭理財實務(wù),29,馬斯洛需求層次圖,需求層次的不同，當然會對理財有不同的需求啦,,,個人與家庭理財實務(wù),馬斯洛需求層次圖需求層次的不同，當然會對理財有不同的需求啦個,30,個人理財現(xiàn)狀,我國個人金融資產(chǎn)分布及流向,來自央行的數(shù)據(jù)，2002年國內(nèi)居民擁有的金融資產(chǎn)中，儲蓄存款達到8.7萬億元，占總量的67.4%，股票投資只有7%，國債投資是8.8%，基金投資占5.4%，人壽保險1.9%。,金融財產(chǎn)分

15、布,不同比例家庭財產(chǎn)分布,金融資產(chǎn)增長,個人與家庭理財實務(wù),個人理財現(xiàn)狀我國個人金融資產(chǎn)分布及流向金融財產(chǎn)分布不同比例家,31,個人理財現(xiàn)狀,2003年上半年，不包括外幣在內(nèi)的城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額為9.77萬億元，同比增加2655億元；2003年企業(yè)債券發(fā)行規(guī)模將在去年300多億元的基礎(chǔ)上擴大至500億元；2002年7月至2003年3月市場推出20多個信托產(chǎn)品，累計集資50多億元，當中個人投資者占了60%-70%。與此同時，流向基金和股票市場的資金就清淡得多，顯示資金持續(xù)向儲蓄、債券和信托產(chǎn)品聚集。,,個人與家庭理財實務(wù),個人理財現(xiàn)狀 2003年上半年，不包括外幣在內(nèi)的城鄉(xiāng)居,32,中國

16、中產(chǎn)階級的興起,理財?shù)男枨?四 .理財市場的不足,1 機構(gòu)的不足,2 人才的不足,3 規(guī)模的不足,個人與家庭理財實務(wù),中國中產(chǎn)階級的興起,33,幾個注意的問題,一、個人投資和個人理財?shù)膮^(qū)別,1、個人以犧牲現(xiàn)有的價值以賺取將來更大價值的經(jīng)濟活動。,存在的目的是 個人剩余資源的保值、和增值。它是家庭理財?shù)囊粋€方面。,2、個人理財：是指如何制訂合理利用財務(wù)資源、實現(xiàn)個人人生目標的程序。—美國理財師資格鑒定委員會。,理財?shù)暮诵氖呛侠矸峙滟Y產(chǎn)和收入，不僅要考慮財富的積累，更要考慮財富的保障。,個人與家庭理財實務(wù),幾個注意的問題一、個人投資和個人理財?shù)膮^(qū)別個人與家庭理財實務(wù),34,我的錢能增值多少——理財

17、的誤區(qū),理財包括生活理財和投資理財兩種。,生活理財:實現(xiàn)終生財務(wù)的安全.自主.自由和自在.,-------在國外，專業(yè)的理財師會根據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、負債等情況，在充分考慮其,風險承受能力的前提下,，設(shè)計理財方案并幫助客戶來實施。,投資理財:以上客戶的生活目標得到滿足后,追求投資于股票.債券等各種投資工具時的最回報,以便加速個人資產(chǎn)的成長.,,個人與家庭理財實務(wù),我的錢能增值多少——理財?shù)恼`區(qū)理財包括生活理財和投資理財兩種,35,二、滴水穿石——銀行存錢是最好的理財方式,理財專家建議，根據(jù)年齡、收入狀況和預(yù)期、風險承受能力合理分流存款，使之以不同形式組成個人或家庭資產(chǎn)，才是理財?shù)淖罴逊绞健?專

18、家還提供了一個為25歲的白領(lǐng)設(shè)計的資產(chǎn)組合：不動產(chǎn)10％、現(xiàn)金5％、債券20％、股票65％。,,個人與家庭理財實務(wù),二、滴水穿石——銀行存錢是最好的理財方式理財專家建議，根據(jù)年,36,三、不要把雞蛋放在太多的籃子里,對于掌握資產(chǎn)并不太多的普通百姓來說，優(yōu)勢兵力的相對集中，才能使有限的資金實現(xiàn)最大收益。當然，如果所有的余錢都買了股票，或者把全部家當都用來作房產(chǎn)投資，也會帶來風險過于集中的隱患。,個人與家庭理財實務(wù),三、不要把雞蛋放在太多的籃子里對于掌握資產(chǎn)并不太多的普通百姓,37,案例——如何為陳小姐制定個人理財規(guī)劃,與父母生活在一起的好處是顯而易見的，陳敏小姐是位醫(yī)藥銷售顧問，每月收入3500元，支出2100元，結(jié)余1000元。幾年下來手中的資金已經(jīng)不少了。她買了20萬元的股票目前被套，賬面有一定的損失，手頭還有20萬元現(xiàn)金，準備買基金。她買了一些保險，但不知道買的產(chǎn)品是否適合自己。,個人與家庭理財實務(wù),案例——如何為陳小姐制定個人理財規(guī)劃與父母生活在一起的好處是,38,演講完畢，謝謝聽講,!,再見，see you again,2024/8/22,個人與家庭理財實務(wù),演講完畢，謝謝聽講!再見，see you again2023,39,