銀行產(chǎn)品知識(shí)試題
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一、單項(xiàng)選擇（共計(jì)402題）
1、手機(jī)銀行（短信）客戶(hù)辦理向注冊(cè)卡（賬戶(hù)）以外的賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)時(shí)，受交易限額的控制，每日交易限額為（ C ）元
A、300 B、500 C、1000 D、3000
2、手機(jī)銀行（短信）客戶(hù)辦理轉(zhuǎn)賬、匯款、繳費(fèi)、消費(fèi)支付業(yè)務(wù)時(shí)，若支付密碼連續(xù)（ D ）未驗(yàn)證通過(guò)，中國(guó)工商銀行將凍結(jié)客戶(hù)當(dāng)日手機(jī)銀行（短信）轉(zhuǎn)賬、匯款交易資格，次日自動(dòng)解除凍結(jié)。
A、3次 B、4 次 C、5 次 D、6次
3、個(gè)人申請(qǐng)電話銀行服務(wù)后（ A ）可以開(kāi)始使用
A、當(dāng)天 B、第二天 C、第三天 D 、第四天
4、電話銀行注冊(cè)客戶(hù)每日累計(jì)連續(xù)（A ）密碼輸入錯(cuò)誤（對(duì)同一卡號(hào)），則當(dāng)日該卡進(jìn)入電話銀行權(quán)限凍結(jié)。
A、6次 B、 3次 C、2次 D、5次
5、電話銀行辦理靈通卡掛失為臨時(shí)掛失，客戶(hù)需要在（ C ）天之內(nèi)到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理正式掛失手續(xù)，否則臨時(shí)掛失將失效。
A、3天 B、4天 C、5天 D、7天
6、手機(jī)銀行（短信）客戶(hù)辦理捐款業(yè)務(wù)時(shí)，每日最高捐款金額為（ B ）元
A、300 B、500 C、1000 D、3000
7、手機(jī)銀行（wap）客戶(hù)辦理繳費(fèi)業(yè)務(wù)時(shí)，每日交易限額為（ C ）元
A、300 B、500 C、1000 D、3000
8、為了使客戶(hù)登陸電話銀行時(shí)便于記憶，系統(tǒng)允許客戶(hù)自行設(shè)置一個(gè)（ c）位數(shù)字作為登陸電話銀行客戶(hù)編號(hào)?？蛻?hù)編號(hào)設(shè)置成功后，如果連續(xù)（ ）內(nèi)不使用將自動(dòng)失效
A、4 一個(gè)月 B、 6 3個(gè)月 C、 8 半年 D 、10 一年
9、當(dāng)銀行卡客戶(hù)進(jìn)行自助注冊(cè)電話銀行累計(jì)失?。?C ）次后，系統(tǒng)在半年內(nèi)不允許該客戶(hù)進(jìn)行自助注冊(cè)。
A、2次 B、4次 C、6次 D、8次
10、對(duì)于已注冊(cè)了電話銀行的客戶(hù)，如持未注冊(cè)卡辦理注冊(cè)業(yè)務(wù)，則必須采用1535“電子銀行信息維護(hù)”交易中的（ C ）功能進(jìn)行處理，此卡必須是同一CIS號(hào)下的本人的銀行卡。
A新增注冊(cè)卡 B、自助注冊(cè) C、追加注冊(cè)卡 D、掛卡
11、客戶(hù)通過(guò)個(gè)人網(wǎng)上銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款，如交易成功需要短信通知收款人，可輸入收款人的手機(jī)號(hào)碼，資費(fèi)為（ ）/條，但貴賓版客戶(hù)免收。
A、0.50元
B、0.20元
C、1元
D、0.15元
選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
12、電話銀行注冊(cè)卡下掛的本人賬戶(hù)能夠辦理下面哪些業(yè)務(wù)？
A、卡內(nèi)轉(zhuǎn)賬
B、工行匯款
C、繳費(fèi)通
D、基金
選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
13、個(gè)人電話銀行自助語(yǔ)音服務(wù)中哪個(gè)功能不必使用注冊(cè)卡的基本賬戶(hù)？
A、外匯買(mǎi)賣(mài)
B、證券業(yè)務(wù)
C、代理繳費(fèi)
D、同城轉(zhuǎn)賬
選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
14、通常情況下電話銀行客戶(hù)編號(hào)多長(zhǎng)時(shí)間不使用即失效？
A、一個(gè)月
B、三個(gè)月
C、半年
D、一年
選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
15、個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶(hù)可以申請(qǐng)?zhí)摂M卡(亦稱(chēng)e卡),e卡不能（ ）。
A、設(shè)置最大限額
B、登錄個(gè)人網(wǎng)上銀行
C、向注冊(cè)卡轉(zhuǎn)賬
D、查詢(xún)余額
選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
16、一般情況下，電子商務(wù)客戶(hù)證書(shū)使用（ ）發(fā)放方式。
A、磁盤(pán)證書(shū)
B、U盤(pán)證書(shū)
C、電子郵件
D、手機(jī)短信
選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
17、（）是我行為網(wǎng)上銀行客戶(hù)提供的，協(xié)助客戶(hù)在線查殺可能影響其安全使用網(wǎng)上銀行的計(jì)算機(jī)間諜軟件的服務(wù)。
A、手機(jī)短信認(rèn)證
B、小e安全檢測(cè)
C、U盾
D、電子銀行口令卡
選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
18、網(wǎng)上銀財(cái)通業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象為在我行開(kāi)立（）辦理財(cái)政國(guó)庫(kù)資金集中支付業(yè)務(wù)的各級(jí)財(cái)政預(yù)算單位。
A、基本存款賬戶(hù)
B、一般結(jié)算賬戶(hù)
C、保證金賬戶(hù)
D、零余額賬戶(hù)
選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
19、個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶(hù)用（ ）登錄網(wǎng)銀能夠注冊(cè)e卡。
A、牡丹信用卡
B、牡丹貸記卡
C、牡丹國(guó)際卡
D、牡丹靈通卡
選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
20、開(kāi)通短信認(rèn)證功能的口令卡客戶(hù)在網(wǎng)銀對(duì)外轉(zhuǎn)賬匯款、網(wǎng)上購(gòu)物支付時(shí)受限額的限制，當(dāng)日累
計(jì)限額為（ ）元。
A、500
B、1000
C、2000
D、5000
選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
21.發(fā)展電子銀行客戶(hù)應(yīng)遵循（ ）原則。
A 安全性
B 穩(wěn)健性
C 審慎性
D 可操作性
選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
22.電子銀行業(yè)務(wù)實(shí)行（ ）管理。
A 分層
B 分級(jí)
C 分產(chǎn)品
D 分渠道
選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
23.開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)應(yīng)確保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的（ ）
A 安全性
B 穩(wěn)健性
C 審慎性
D 可操作性
選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
24.電子銀行業(yè)務(wù)實(shí)行（ ）服務(wù)。
A 無(wú)償
B 有償
C 等價(jià)
D 差別定價(jià)
選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
25.普通卡證書(shū)變更業(yè)務(wù)必須在（ ）辦理完畢。
A 3個(gè)工作日內(nèi)
B 2個(gè)工作日內(nèi)
C 1個(gè)工作日內(nèi)
D 客戶(hù)申請(qǐng)業(yè)務(wù)的當(dāng)時(shí)
選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
26.企業(yè)客戶(hù)申請(qǐng)開(kāi)通賬戶(hù)高級(jí)管理業(yè)務(wù)功能的，必須先開(kāi)通（ ）業(yè)務(wù)。
A 貴賓室
B 網(wǎng)上收款
C 網(wǎng)上信用證
D 網(wǎng)上票據(jù)
選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4
標(biāo)準(zhǔn)答案： A
27、關(guān)于賬戶(hù)高級(jí)管理功能，以下說(shuō)法正確的是（ ）。
A、企業(yè)申請(qǐng)開(kāi)通賬戶(hù)高級(jí)管理功能的，必須先開(kāi)通貴賓室業(yè)務(wù)。
B、僅開(kāi)通賬戶(hù)高級(jí)管理功能的，不向客戶(hù)發(fā)放客戶(hù)證書(shū)
C、賬戶(hù)高級(jí)管理業(yè)務(wù)包括賬戶(hù)定向收付、賬戶(hù)資金歸集下?lián)?、信息補(bǔ)錄、到賬通知、對(duì)賬單控制、電子回單下載、賬戶(hù)管理信息通知等賬戶(hù)管理功能。
D、A、B、C
選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
28、“國(guó)內(nèi)外匯匯款”功能不能向行業(yè)類(lèi)型為（ ）的企業(yè)提供。
A、證券公司
B、銀行同業(yè)
C、代理行
D、保險(xiǎn)業(yè)
選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
29、下列功能中，不屬于企業(yè)網(wǎng)上銀行貴賓室業(yè)務(wù)的是（ ）。
A、余額提醒
B、企業(yè)財(cái)務(wù)室
C、自動(dòng)收款
D、銀企對(duì)賬
選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
30、企業(yè)網(wǎng)上銀財(cái)通業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象為在我行開(kāi)立用于財(cái)政授權(quán)支付的零余額賬戶(hù)辦理財(cái)政國(guó)庫(kù)資金集中支付業(yè)務(wù)的（ ）。
A、所有事業(yè)單位
B、企業(yè)
C、各級(jí)財(cái)政預(yù)算單位
D、上市公司
選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
31、我行向特約網(wǎng)站提供包括訂購(gòu)、退款、（ ）和轉(zhuǎn)付等在內(nèi)的多種資金結(jié)算功能。
A、匯劃
B、代收
C、代付
D、返還
選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
32、企業(yè)網(wǎng)上銀行銀企對(duì)賬中的對(duì)賬歷史紀(jì)錄查詢(xún)可以查詢(xún)（ ）內(nèi)的對(duì)賬歷史記錄。
A、1個(gè)月
B、3個(gè)月
C、6個(gè)月
D、1年
選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
33、未開(kāi)通短信認(rèn)證功能的口令卡客戶(hù)在網(wǎng)銀對(duì)外轉(zhuǎn)賬匯款、網(wǎng)上購(gòu)物支付時(shí)受限額的限制，當(dāng)日累計(jì)限額為（ ）元。
A、500
B、1000
C、2000
D、5000
選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
34、開(kāi)通短信認(rèn)證功能的口令卡客戶(hù)在網(wǎng)銀對(duì)外轉(zhuǎn)賬匯款、網(wǎng)上購(gòu)物支付時(shí)受限額的限制，當(dāng)日累計(jì)限額為（D）元。
A、500
B、1000
C、2000
D、5000
選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
35、關(guān)于“工行信使”業(yè)務(wù)，以下描述正確的是 （）
A、客戶(hù)只能在柜面與工行簽訂信使服務(wù)協(xié)議
B、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)只通過(guò)手機(jī)短信方式發(fā)布信使通知信息
C、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)只通過(guò)電子郵件（E-Mail）方式發(fā)布信使通知信息
D、工行信使服務(wù)按照客戶(hù)自己定制的服務(wù)信息列表，為其提供有償信息服務(wù)
選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
36、個(gè)人網(wǎng)上銀行中，e卡不能實(shí)現(xiàn)的功能是（）。
A、設(shè)置最大限額
B、登錄個(gè)人網(wǎng)上銀行
C、向注冊(cè)卡轉(zhuǎn)賬
D、查詢(xún)余額
選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
37、手機(jī)銀行（WAP）的身份確認(rèn)工具只能為（）。
A、U盾
B、自設(shè)密碼
C、電子銀行口令卡
D、以上均可
答案：C
難度：2
38、網(wǎng)上托管賬戶(hù)業(yè)務(wù)中提出授權(quán)的客戶(hù)稱(chēng)為（ ），授權(quán)人指定管理本人賬戶(hù)的人員稱(chēng)為（ ），被管理賬戶(hù)稱(chēng)為（ ）。
A、授權(quán)人、管理人、托管賬戶(hù)
B、管理人、授權(quán)人、托管賬戶(hù)
C、管理人、授權(quán)人、授權(quán)賬戶(hù)
D、授權(quán)人、管理人、授權(quán)賬戶(hù)
答案：A
難度：3
39、個(gè)人電子銀行可疑指令處理應(yīng)遵循（）的原則
A 、及時(shí)處理，每日查詢(xún)
B 、序時(shí)打印，交叉復(fù)核
C 、雙人操作，換人復(fù)核
D 、逐筆打印，換人復(fù)核
答案：C
難度：2
40、我行依托移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商的網(wǎng)絡(luò)，基于WAP技術(shù)，為手機(jī)客戶(hù)提供的賬戶(hù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)付款、消費(fèi)支付等金融服務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)是指（）
A、個(gè)人網(wǎng)上銀行
B、個(gè)人電話銀行
C、手機(jī)銀行（短信）
D、手機(jī)銀行（WAP）
答案：D
難度：2
41、網(wǎng)上個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)是我行通過(guò)網(wǎng)上銀行為個(gè)人客戶(hù)提供在線辦理貸款的服務(wù)。申辦客戶(hù)應(yīng)為網(wǎng)上銀行（）客戶(hù)。
A、口令卡客戶(hù)
B、u盾客戶(hù)
C、上述兩種客戶(hù)均可
D、自助注冊(cè)的客戶(hù)
答案：B
難度：2
42、網(wǎng)上代理實(shí)物黃金業(yè)務(wù)是指我行為網(wǎng)上銀行個(gè)人注冊(cè)客戶(hù)提供的實(shí)物黃金委托買(mǎi)賣(mài)交易、提金申請(qǐng)及信息查詢(xún)等服務(wù)的業(yè)務(wù)。申辦客戶(hù)應(yīng)為網(wǎng)上銀行（）客戶(hù)。
A、口令卡客戶(hù)
B、u盾客戶(hù)
C、上述兩種客戶(hù)均可
D、自助注冊(cè)的客戶(hù)
答案：B
43、網(wǎng)上銀行是指以_____為主要媒介，為客戶(hù)提供賬戶(hù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、在線支付等金融服務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)。
A.互聯(lián)網(wǎng)
B.固定電話
C.自助終端
D.手機(jī)
答案：A
難度：1
44、企業(yè)網(wǎng)上銀行（普及版）主要為客戶(hù)提供賬戶(hù)什么服務(wù)？
A.轉(zhuǎn)賬
B.理財(cái)
C.查詢(xún)及對(duì)賬
D.收款
答案：C
難度：1
45、登錄使用企業(yè)網(wǎng)上銀行普及版，客戶(hù)須憑______登錄普及版企業(yè)網(wǎng)上銀行，享受相關(guān)服務(wù)。
A.卡號(hào)
B.賬號(hào)
C.賬號(hào)和密碼
D.卡號(hào)和密碼
答案：D
難度：1
46、以下網(wǎng)上銀行普及版注冊(cè)說(shuō)法不正確的是：______
A. 客戶(hù)在互聯(lián)網(wǎng)登錄我行網(wǎng)站在線自助注冊(cè)
B. 由網(wǎng)點(diǎn)為客戶(hù)辦理網(wǎng)上銀行（普及版）注冊(cè)
C.不需注冊(cè)，大機(jī)自動(dòng)為新開(kāi)戶(hù)注冊(cè)成網(wǎng)上銀行（普及版）
D.客戶(hù)在我行演示機(jī)的我行網(wǎng)站自助注冊(cè)
答案：C
難度：1
47、繳費(fèi)站提供子功能有：________、代繳學(xué)費(fèi)、通用繳費(fèi)、委托代扣。
A.在線繳費(fèi)
B.系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬
C.跨行匯款
D.B2B
答案：A
難度：1
48、企業(yè)網(wǎng)上銀行中小企業(yè)版客戶(hù)應(yīng)是______。
A.集團(tuán)客戶(hù)
B.一般客戶(hù)
C.機(jī)構(gòu)客戶(hù)
D.同業(yè)客戶(hù)
答案：B
難度：1
49、企業(yè)網(wǎng)上銀行證書(shū)的有效期是____。
A.1年
B.2年
C.5年
D.4年
答案：C
難度：1
50、企業(yè)電話銀行采用電話自動(dòng)語(yǔ)音和人工服務(wù)方式為企業(yè)客戶(hù)提供業(yè)務(wù)咨詢(xún)、______、傳真、客戶(hù)服務(wù)、金融信息和票據(jù)業(yè)務(wù)等金融服務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)。
A.賬戶(hù)查詢(xún)
B.銀企對(duì)賬
C.投資理財(cái)
D.B2B
答案：A
51. 網(wǎng)上證券是我行與證券行業(yè)合作為個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶(hù)提供的在線辦理股票、基金、國(guó)債交易的業(yè)務(wù)?？蛻?hù)如需辦理網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)，應(yīng)先在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理銀證通、銀證轉(zhuǎn)賬等相關(guān)業(yè)務(wù)的開(kāi)戶(hù)手續(xù)；其中（ D ）可在線自助辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。
A.銀證轉(zhuǎn)帳
B.銀證通業(yè)務(wù)
C.銀證轉(zhuǎn)賬和銀證通業(yè)務(wù)
D.基金、債券業(yè)務(wù)
52. 工行信使是為網(wǎng)上銀行注冊(cè)客戶(hù)提供的一種信息服務(wù)，信息發(fā)布渠道為（ A ）。
A.電子郵件（Email）或手機(jī)短信息
B.手機(jī)短信息和電話銀行語(yǔ)音外撥
C.電子郵件（Email）或電話銀行語(yǔ)音外撥
D.手機(jī)短信息和個(gè)人金融業(yè)務(wù)客戶(hù)經(jīng)理
53. 工行信使服務(wù)項(xiàng)目除（ B ）外，其他信息均為有償服務(wù)。
A.財(cái)經(jīng)信息
B.贈(zèng)送信息
C.賬務(wù)信息
D.重要提示信息
54. 網(wǎng)上銀行對(duì)哪類(lèi)業(yè)務(wù)沒(méi)有交易金額的限制？（ A ）
A.使用個(gè)人客戶(hù)證書(shū)辦理的支付業(yè)務(wù)
B.使用密碼辦理的支付業(yè)務(wù)
C.轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)
D.B2C業(yè)務(wù)
55、企業(yè)網(wǎng)上銀行證書(shū)版客戶(hù)證書(shū)的有效期是（ ）年。|A：1年B：2年 C：3年 D：4年|A
56、企業(yè)網(wǎng)上銀行查詢(xún)當(dāng)日明細(xì)最多可以查詢(xún)（ ）筆。|A：50筆 B：100筆 C：200筆 D：企業(yè)網(wǎng)上銀行查詢(xún)當(dāng)日明細(xì)沒(méi)有筆數(shù)限制|D
57、通過(guò)企業(yè)網(wǎng)上銀行財(cái)務(wù)室提交的單筆指令最高限額為（ ）萬(wàn)元。|A：5萬(wàn)元B：10萬(wàn)元C：15萬(wàn)元D：20萬(wàn)元|A
58、某集團(tuán)企業(yè)根據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)管理的不同要求，在我行企業(yè)網(wǎng)上銀行中設(shè)計(jì)了集團(tuán)內(nèi)資金管理和授權(quán)方案。采用操作和授權(quán)分離的方式，那么（ ）。|A：操作員只能提交指令，授權(quán)員只能授權(quán)B：操作員只能提交指令，授權(quán)員即能提交指令、又能授權(quán)C：操作員只能授權(quán)，授權(quán)員只能提交指令D：操作員即能提交指令、又能授權(quán)，授權(quán)員只能授權(quán)|A
59、企業(yè)網(wǎng)上銀行10萬(wàn)元—50萬(wàn)元普通電子匯劃費(fèi)用為（ ）。|A：5元/筆B：10元/筆 C：15元/筆 D：20元/筆|C
60、企業(yè)網(wǎng)上銀行企業(yè)同城轉(zhuǎn)賬費(fèi)用，每筆為 （ ）。|A：1元/筆B：5元/筆 C：10元/筆 D：20元/筆|A
61、企業(yè)網(wǎng)上銀行的服務(wù)時(shí)間（ ）。|A：7*24（每周7天每天24小時(shí)） B：早9：00到晚5：00 C：早8：30到晚5：30 D：晚5：00到早9：00|A
電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)與管理試題（多選）
1、手機(jī)銀行（短信）客戶(hù)分為注冊(cè)客戶(hù)與非注冊(cè)客戶(hù)兩類(lèi)。注冊(cè)客戶(hù)可以辦理各項(xiàng)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。非注冊(cè)客戶(hù)只能辦理（ABC ）等業(yè)務(wù)。
A、賬戶(hù)查詢(xún) B、捐款 C、金融信息查詢(xún)
2、電話銀行業(yè)務(wù)是指使用計(jì)算機(jī)電話集成技術(shù)，利用電話自助語(yǔ)音和人工服務(wù)方式為客戶(hù)提供（ABCDE ）等金融服務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)。
A業(yè)務(wù)咨詢(xún) B賬戶(hù)查詢(xún) C轉(zhuǎn)賬匯款 D投資理財(cái) E代理業(yè)務(wù)
3、客戶(hù)擁有（ABCDEF）可以辦理電話銀行業(yè)務(wù)。
A理財(cái)金賬戶(hù)卡 B牡丹靈通卡 C牡丹靈通卡?e時(shí)代
D牡丹信用卡 E牡丹貸記卡 F牡丹國(guó)際卡
4、使用電話銀行辦理記賬式國(guó)債業(yè)務(wù)前，客戶(hù)需用（ABC）注冊(cè)個(gè)人電話銀行。
A靈通卡 B理財(cái)金卡 C e時(shí)代卡 D牡丹信用卡
5、電話銀行托管業(yè)務(wù)實(shí)行（A C），即被托管行、獨(dú)立行的客戶(hù)使用電話銀行托管系統(tǒng)資源的，應(yīng)根據(jù)來(lái)電個(gè)數(shù)、業(yè)務(wù)筆數(shù)等業(yè)務(wù)指標(biāo)向托管行付費(fèi)。
A、內(nèi)部計(jì)價(jià) B外部計(jì)價(jià) C有償使用 D無(wú)償使用
6、個(gè)人電話銀行外撥業(yè)務(wù)客戶(hù)關(guān)懷類(lèi)主要包括（ABCD）
A、生日問(wèn)候 B、大額交易提醒 C、業(yè)務(wù)變化通知D特殊業(yè)務(wù)回訪
7、以下哪種證件可以有效辦理個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)（AC）
A、身份證 B、學(xué)生證 C、軍官證 D、駕駛證
8、以下可以作為我行個(gè)人網(wǎng)上銀行注冊(cè)卡的有（ABCD）
A、理財(cái)金卡 B、靈通卡 C、牡丹國(guó)際卡 D、牡丹貸記卡
9、客戶(hù)自帶證書(shū)時(shí)，證書(shū)上應(yīng)該有以下（CD）標(biāo)志。
A、金融@家 B、金融e通道 C、U盾 D、證書(shū)序號(hào)
10、以下操作不正確的有（ABD）
A、客戶(hù)憑與身份證號(hào)碼一致的駕駛證辦理個(gè)人網(wǎng)上銀行注冊(cè)
B、客戶(hù)憑已過(guò)期的身份證辦理個(gè)人網(wǎng)上銀行注銷(xiāo)
C、為客戶(hù)追加客戶(hù)自帶的有10位個(gè)人證書(shū)序列號(hào)的U盾
D、個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶(hù)注冊(cè)時(shí)未追加U盾，也未追加口令卡
11、以下可以作為個(gè)人電話銀行約轉(zhuǎn)帳戶(hù)的有（ABCD）
A、同城工行存折 B、異地工行卡 C、同城它行存折 D、異地它行卡
12、可以作為個(gè)人電話銀行約轉(zhuǎn)帳戶(hù)的有（ABCD）
A、活期存折 B、零存整取賬戶(hù) C、定期一本通賬戶(hù) D、靈通卡
E、定期存單
13、對(duì)于托管模式的儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）網(wǎng)上銀行提供（AB）功能。
A、查詢(xún)功能 B、贖回功能 C、轉(zhuǎn)賬功能 D、無(wú)任何功能
14、企業(yè)網(wǎng)上銀行票據(jù)托管業(yè)務(wù)中可托管的票據(jù)種類(lèi)包括（ ）。
A、單位定期存單
B、銀行承兌匯票
C、單位現(xiàn)金支票
D、商業(yè)承兌匯票
選項(xiàng)：4，答案：BD,
15、企業(yè)網(wǎng)上銀行普及版主要具有哪些功能。（）
A、網(wǎng)上對(duì)賬
B、企業(yè)年金
C、首頁(yè)定制
D、自助注銷(xiāo)
E、賬戶(hù)管理
F、密碼維護(hù)
選項(xiàng)：6，答案：ACEF
16. 下列理財(cái)服務(wù)中，個(gè)人網(wǎng)上銀行目前個(gè)人理財(cái)功能中開(kāi)辦的理財(cái)服務(wù)品種：（B、C、D）
A.T+1理財(cái)服務(wù)
B.T+0理財(cái)服務(wù)
C.協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬服務(wù)
D.預(yù)約周期轉(zhuǎn)賬服務(wù)
17. 電子銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)按性質(zhì)不同可劃分為：（ A、B、C、D ）
A.服務(wù)費(fèi)
B.交易費(fèi)
C.工本費(fèi)
D.協(xié)議費(fèi)及其他費(fèi)用
18、電子銀行業(yè)務(wù)是指通過(guò)網(wǎng)絡(luò)和電子終端為客戶(hù)提供自助金融服務(wù)的離柜業(yè)務(wù)，主要包括：（ ）
A 網(wǎng)上銀行
B 電話銀行
C 手機(jī)銀行
D 多媒體自助服務(wù)終端業(yè)務(wù)
答案：ABCD
19、電子銀行客戶(hù)分為（ ）和（ ）兩大類(lèi)。
A 柜面注冊(cè)客戶(hù)
B 自助注冊(cè)客戶(hù)
C 注冊(cè)客戶(hù)
D 非注冊(cè)客戶(hù)
答案：CD
20、電子銀行根據(jù)不同的（ ），為客戶(hù)提供相應(yīng)的服務(wù)。
A 客戶(hù)類(lèi)型
B 注冊(cè)方式
C 資產(chǎn)數(shù)量
D 申請(qǐng)項(xiàng)目
答案：ABD
21、開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)應(yīng)遵循 （ ）的原則。
A 統(tǒng)一規(guī)劃
B 統(tǒng)一管理
C 統(tǒng)一開(kāi)發(fā)
D 統(tǒng)一營(yíng)銷(xiāo)
答案：ABCD
電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)與管理試題（判斷）
三、判斷題（共203道）
1、客戶(hù)辦理保證金交易和期權(quán)交易均必須開(kāi)立保證金賬戶(hù)。（對(duì)）
2、客戶(hù)的網(wǎng)上銀行注冊(cè)賬戶(hù)中必須具有活期賬戶(hù)才可辦理網(wǎng)上外匯資金交易業(yè)務(wù)。（錯(cuò)）
客戶(hù)的網(wǎng)上銀行注冊(cè)賬戶(hù)中必須具有活期多幣種賬戶(hù)才可辦理網(wǎng)上外匯資金交易業(yè)務(wù)。
3、特殊交易限額功能是指我行為該特約單位單獨(dú)設(shè)置支付限額，客戶(hù)在該特約單位進(jìn)行支付時(shí)僅受該額度控制的功能。（對(duì)）
特約單位必須使用口令卡辦理電子商務(wù)業(yè)務(wù)。（錯(cuò)）
特約單位必須使用客戶(hù)證書(shū)辦理電子商務(wù)業(yè)務(wù)。
4、申請(qǐng)成為網(wǎng)上支付特約單位的客戶(hù)，應(yīng)在互聯(lián)網(wǎng)上建有銷(xiāo)售商品或提供服務(wù)的網(wǎng)站。（對(duì)）
5、申請(qǐng)成為電話支付特約單位的客戶(hù)，其可在線支付的業(yè)務(wù)范圍應(yīng)為受益人明確且可追溯的業(yè)務(wù)或者其他總行許可的業(yè)務(wù)。（對(duì)）
6、電話銀行客戶(hù)是否可以使用口令卡對(duì)任意帳戶(hù)支付。 （√）
7、對(duì)憑電話銀行密碼辦理的業(yè)務(wù)，銀行均視作客戶(hù)親自辦理。（√）
8、電話銀行客戶(hù)在異地?fù)艽虍?dāng)?shù)?5588仍可正常使用電話銀行業(yè)務(wù)。（√）
9、辦理開(kāi)通網(wǎng)上票據(jù)業(yè)務(wù)以后，客戶(hù)辦理任何票據(jù)業(yè)務(wù)均可以自助在網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)。（ × ）
正確答案：辦理開(kāi)通網(wǎng)上票據(jù)業(yè)務(wù)以后，客戶(hù)可以自助在網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)錄入、查詢(xún)票據(jù)信息，提交票據(jù)指令。
10、只有集團(tuán)客戶(hù)及其分支機(jī)構(gòu)方可使用網(wǎng)上票據(jù)業(yè)務(wù)。（ √ ）
11、辦理票據(jù)托管業(yè)務(wù)須與我行簽訂票據(jù)托管業(yè)務(wù)協(xié)議。（√）
12、我行網(wǎng)上票據(jù)可以托管票據(jù)種類(lèi)包括：銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、銀行本票。（×）
正確答案：我行網(wǎng)上票據(jù)可以托管票據(jù)種類(lèi)包括：銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票。
13、票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的收款人或持票人，在匯票到期日前，為了取得資金而將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給予自然人的票據(jù)行為。（×）
正確答案：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的收款人或持票人，在匯票到期日前，為了取得資金而將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給予銀行的票據(jù)行為。
四、簡(jiǎn)答題
1、我行個(gè)人網(wǎng)上銀行可以為客戶(hù)提供哪些業(yè)務(wù)功能？
答案：個(gè)人網(wǎng)上銀行根據(jù)注冊(cè)方式和申請(qǐng)項(xiàng)目的不同，為客戶(hù)提供相應(yīng)業(yè)務(wù)功能。包括賬戶(hù)管理、個(gè)人理財(cái)、轉(zhuǎn)賬匯款、在線繳費(fèi)、外匯買(mǎi)賣(mài)、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上黃金、信使服務(wù)、個(gè)人質(zhì)押貸款及B2C、C2C在線支付等功能。（共11項(xiàng)，8項(xiàng)以上為滿(mǎn)分。）
2、個(gè)人網(wǎng)上銀行登錄密碼、支付密碼、證書(shū)密碼有什么不同？
答案：登錄密碼就是指客戶(hù)用于登錄個(gè)人網(wǎng)上銀行時(shí)使用的密碼；支付密碼是客戶(hù)在網(wǎng)上銀行辦理對(duì)外轉(zhuǎn)賬匯款、B2C和C2C在線支付、在線繳費(fèi)、網(wǎng)上保險(xiǎn)、等業(yè)務(wù)時(shí)使用的密碼?？蛻?hù)首次使用網(wǎng)上銀行的登錄密碼是客戶(hù)在柜面注冊(cè)時(shí)預(yù)留的網(wǎng)上銀行密碼。
支付密碼包括動(dòng)態(tài)密碼和自設(shè)密碼兩種類(lèi)型。
證書(shū)密碼是電子銀行證書(shū)客戶(hù)設(shè)定的，在使用證書(shū)進(jìn)行簽名時(shí)應(yīng)輸入的密碼。
3、手機(jī)銀行（WAP）登錄密碼、支付密碼是指什么？
答案：登錄密碼就是指客戶(hù)用于登錄我行手機(jī)銀行（WAP）網(wǎng)站時(shí)使用的密碼；支付密碼是客戶(hù)通過(guò)手機(jī)銀行（WAP）辦理對(duì)外轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)付款、消費(fèi)支付等業(yè)務(wù)時(shí)使用的密碼。客戶(hù)首次使用手機(jī)銀行（WAP）的登錄密碼是客戶(hù)注冊(cè)時(shí)預(yù)留的手機(jī)銀行（WAP）密碼。
什么是銀行產(chǎn)品
銀行產(chǎn)品是指銀行金融機(jī)構(gòu)向市場(chǎng)提供的能滿(mǎn)足人們某種愿望和需求的，與貨幣相關(guān)的一切商品，是金融產(chǎn)品的重要組成部分。與一般的產(chǎn)品不同的是，銀行產(chǎn)品在很大程度上是無(wú)形的服務(wù)，是在交收過(guò)程中產(chǎn)生并在交收結(jié)束時(shí)停止存在——盡管在服務(wù)本身終止后，來(lái)源于服務(wù)的收益是可以繼續(xù)下去的。
雖然服務(wù)本身是無(wú)形的，但提供的大多數(shù)服務(wù)不可能不使用有形的商品。在提供服務(wù)過(guò)程中所使用的商品可能具有支撐或提供方便的作用。作支撐用的商品是服務(wù)者在提供服務(wù)時(shí)使用的，它們是有形的，而提供方便的商品則是購(gòu)買(mǎi)者在接受服務(wù)過(guò)程中所使用，它們也是有形的。也就是說(shuō)，銀行雖然提供的是無(wú)形的服務(wù)，但往往要通過(guò)有形的商品作為中介或媒體。因此，廣義上的銀行產(chǎn)品，不僅是指銀行提供的各種服務(wù)，也包括銀行提供服務(wù)所需的中介，以及銀行提供服務(wù)的渠道，甚至為提供服務(wù)而開(kāi)發(fā)的銀行金融工具等。例如，銀行提供的存款服務(wù)，往往需要借助銀行賬戶(hù)、存折、銀行卡等服務(wù)中介，以及柜面操作系統(tǒng)、電話銀行系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)等服務(wù)渠道等。
銀行產(chǎn)品的分類(lèi)
銀行產(chǎn)品的種類(lèi)很多，按不同的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)可以分為不同的種類(lèi)。
?。ㄒ唬你y行產(chǎn)品的性能和表現(xiàn)形式看，銀行產(chǎn)品主要分為核心產(chǎn)品、基本產(chǎn)品和外延產(chǎn)品三大類(lèi)：
1、核心產(chǎn)品：是銀行向客戶(hù)提供的能夠滿(mǎn)足客戶(hù)具體金融需求和投資收益的產(chǎn)品。如汽車(chē)貸款、教育儲(chǔ)蓄等。它滿(mǎn)足客戶(hù)基本的服務(wù)需求，并讓客戶(hù)獲得利益。核心產(chǎn)品一般都是為解決某一特定問(wèn)題而設(shè)計(jì)的具有特殊意義的產(chǎn)品。由于銀行產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)化較強(qiáng)，銀行客戶(hù)經(jīng)理在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中要向客戶(hù)揭示隱含在每一產(chǎn)品的各種客戶(hù)需要和能滿(mǎn)足客戶(hù)需要的某種形式。
2、基本產(chǎn)品：是銀行產(chǎn)品構(gòu)成的基本部分，是銀行某一產(chǎn)品賴(lài)以依托的基礎(chǔ)。如存款、貸款等，是某一產(chǎn)品的基本業(yè)務(wù)形式。如按揭貸款的基本產(chǎn)品是“貸款”，儲(chǔ)蓄存款的基本產(chǎn)品是“存款”。
3、外延產(chǎn)品：也叫做擴(kuò)展產(chǎn)品，是指銀行產(chǎn)品中為客戶(hù)提供功能擴(kuò)展或超值服務(wù)的那一部分產(chǎn)品，屬金融產(chǎn)品的系列化業(yè)務(wù)，是銀行產(chǎn)品的延伸，用以配套解決客戶(hù)的全部問(wèn)題。
?。ǘ你y行產(chǎn)品的業(yè)務(wù)劃分上可以分為負(fù)債業(yè)務(wù)產(chǎn)品、資產(chǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品三大類(lèi)：
1、負(fù)債業(yè)務(wù)產(chǎn)品：負(fù)債業(yè)務(wù)就是資金的使用權(quán)從客戶(hù)轉(zhuǎn)移到銀行，構(gòu)成了銀行對(duì)客戶(hù)的負(fù)債。如日常所說(shuō)的存款就是主要是銀行負(fù)債業(yè)務(wù)，是客戶(hù)將資金交付銀行使用，由銀行付給存款人利息的一種行為。銀行設(shè)計(jì)和生產(chǎn)了許多銀行產(chǎn)品，用以辦理負(fù)債業(yè)務(wù)，如各種儲(chǔ)蓄存款、單位存款、同業(yè)存放以及清算占用等。
2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品：與負(fù)債業(yè)務(wù)相反，資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行把資金出讓給客戶(hù)使用，并從中收取一定利息的業(yè)務(wù)。為了辦理資產(chǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)，銀行也設(shè)計(jì)生產(chǎn)了許多銀行產(chǎn)品，如各種貸款、票據(jù)貼現(xiàn)以及金融租賃等。
3、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品：這是銀行為滿(mǎn)足向客戶(hù)提供各類(lèi)中間業(yè)務(wù)服務(wù)而設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品，這類(lèi)產(chǎn)品通常不需要占用銀行資金，主要是通過(guò)銀行自身資源為客戶(hù)服務(wù)來(lái)收取手續(xù)費(fèi)。如傳統(tǒng)的結(jié)算、匯兌、擔(dān)保，以及新興的代理保險(xiǎn)、代客買(mǎi)賣(mài)外匯、基金等理財(cái)產(chǎn)品，還包括咨詢(xún)?cè)u(píng)估服務(wù)等。
?。ㄈ你y行產(chǎn)品的層次來(lái)劃分可以分為基礎(chǔ)業(yè)務(wù)產(chǎn)品、衍生業(yè)務(wù)產(chǎn)品和組合銀行產(chǎn)品三大類(lèi)：
1、基礎(chǔ)業(yè)務(wù)產(chǎn)品：主要指導(dǎo)傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品，包括存款、貸款、票據(jù)、投資業(yè)務(wù)產(chǎn)品，結(jié)算、擔(dān)保、代理、咨詢(xún)四大類(lèi)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，以及信托、租賃業(yè)務(wù)產(chǎn)品等。
2、衍生業(yè)務(wù)產(chǎn)品：是依靠某種資產(chǎn)作為基礎(chǔ)來(lái)表現(xiàn)其自身價(jià)值而派生出來(lái)的銀行產(chǎn)品。主要包括遠(yuǎn)期契約、期貨、期權(quán)、互換等產(chǎn)品。
3、組合銀行產(chǎn)品：是一種跨越市場(chǎng)的產(chǎn)品，它可能跨越債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)以及商品市場(chǎng)中兩個(gè)以上市場(chǎng)。如證券存托憑證、股指期貨，以及資產(chǎn)債券化和結(jié)構(gòu)化銀行產(chǎn)品等。
銀行產(chǎn)品的特點(diǎn)
銀行產(chǎn)品的服務(wù)屬性決定了銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方案必然與有形產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)有重大的區(qū)別。研究銀行服務(wù)的特性，有助于我們理解銀行營(yíng)銷(xiāo)的特殊性。銀行產(chǎn)品一般來(lái)講有下述這四個(gè)性質(zhì)：
1、無(wú)形性
銀行服務(wù)是無(wú)形的，既看不見(jiàn)也摸不著，只能憑客戶(hù)的感覺(jué)去體驗(yàn)，他們將根據(jù)自己觀察到的銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、工作人員、各種設(shè)備以及銀行的傳播資料等有形的表征，作為服務(wù)質(zhì)量的判斷。銀行營(yíng)銷(xiāo)管理的目的是化無(wú)形的服務(wù)為有形的品質(zhì)證據(jù)，消除購(gòu)買(mǎi)者的不確定性感覺(jué)。例如，一家銀行將自己定位于"服務(wù)快速"的銀行，該銀行可以通過(guò)簡(jiǎn)潔明快的辦公場(chǎng)所、忙碌的銀行工作人員和體現(xiàn)效率的傳播材料等營(yíng)銷(xiāo)工具來(lái)體現(xiàn)。
2、關(guān)聯(lián)性
一般而言，銀行產(chǎn)品與銷(xiāo)售它的工作人員是不能分開(kāi)的。客戶(hù)個(gè)人與銀行銷(xiāo)售人員的互動(dòng)關(guān)系，是銀行產(chǎn)品分銷(xiāo)的重要渠道?？蛻?hù)要開(kāi)設(shè)支票賬戶(hù)，只能通過(guò)與銀行出納員的直接X(jué)XX方能實(shí)現(xiàn)。銀行產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)性，決定了人員推銷(xiāo)在銀行營(yíng)銷(xiāo)傳播組合占有突出地位。隨著技術(shù)進(jìn)步，一些新的方法例如郵寄、電話營(yíng)銷(xiāo)以及網(wǎng)上銀行突破了這種關(guān)聯(lián)性的局限。但是人員推銷(xiāo)仍然在銀行業(yè)務(wù)拓展中特別是批發(fā)業(yè)務(wù)市場(chǎng)處于主導(dǎo)地位。
4、多變性
銀行產(chǎn)品的提供取決于由誰(shuí)提供及在何時(shí)何地提供，從而具有極大的可變性。為消除這種可變性，一些聲譽(yù)卓著的銀行紛紛引入全面質(zhì)量管理的方案。一般來(lái)講，銀行質(zhì)量控制有三個(gè)步驟：
· 挑選優(yōu)秀人才并且對(duì)他們進(jìn)行培訓(xùn)；
· 在組織內(nèi)部將銀行業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化，并為關(guān)鍵流程規(guī)定了超越競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的更高質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)；
· 通過(guò)顧客建議和投訴系統(tǒng)，調(diào)查顧客滿(mǎn)意度情況。
4、易消失性
銀行服務(wù)不能儲(chǔ)存，一般只能在營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)提供。此外，對(duì)銀行產(chǎn)品的需求因時(shí)間而大幅波動(dòng)。例如，假日周末的前一天、大多數(shù)星期一和星期五都是銀行服務(wù)最忙碌的時(shí)間。銀行產(chǎn)品提供在時(shí)間上的僵硬性和需求上的不規(guī)則性，需要銀行運(yùn)用各種營(yíng)銷(xiāo)工具加以疏導(dǎo)和平衡。如銀行可以廣泛宣傳網(wǎng)上銀行帶來(lái)的便利，引導(dǎo)客戶(hù)二十四小時(shí)與銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)，而不是集中在營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)；銀行還可以開(kāi)發(fā)出各種產(chǎn)品服務(wù)程序，鼓勵(lì)客戶(hù)進(jìn)行自助式服務(wù)，包括存貸款和結(jié)算服務(wù)。
網(wǎng)上銀行
網(wǎng)上銀行又稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術(shù)，通過(guò)Internet向客戶(hù)提供開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)、查詢(xún)、對(duì)帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證劵、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客戶(hù)可以足不出戶(hù)就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等。可以說(shuō)，網(wǎng)上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺(tái)。
網(wǎng)上銀行又被稱(chēng)為“3A銀行”，因?yàn)樗皇軙r(shí)間、空間限制，能夠在任何時(shí)間(Anytime)、任何地點(diǎn)(Anywhere)、以任何方式(Anyway)為客戶(hù)提供金融服務(wù)。
特點(diǎn)
1：全面實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化交易。
以前使用的票據(jù)和單據(jù)大部分被電子支票、電子匯票和電子收據(jù)所代替；原有的紙幣被電子貨幣，即電子現(xiàn)金、電子錢(qián)包、電子信用卡所代替；原有紙質(zhì)文件的郵寄變?yōu)橥ㄟ^(guò)數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行傳送。
2：服務(wù)方便、快捷、高效、可靠。
通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行，用戶(hù)可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服務(wù)。任何需要的時(shí)候使用網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)，不受時(shí)間、地域的限制，即實(shí)現(xiàn)3A服務(wù)（Anywhere, Anyhow, Anytime）。
3：經(jīng)營(yíng)成本低廉。
由于網(wǎng)絡(luò)銀行采用了虛擬現(xiàn)實(shí)信息處理技術(shù)，網(wǎng)絡(luò)銀行可以在保證原有的業(yè)務(wù)量不降低的前提下，減少營(yíng)業(yè)點(diǎn)的數(shù)量。
4：簡(jiǎn)單易用。
網(wǎng)上E-mail 通信方式也非常靈活方便，便于客戶(hù)與銀行之間以及銀行內(nèi)部的溝通。
與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相比，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)有許多優(yōu)勢(shì)。
一是大大降低銀行經(jīng)營(yíng)成本，有效提高銀行盈利能力。
開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，主要利用公共網(wǎng)絡(luò)資源，不需設(shè)置物理的分支機(jī)構(gòu)或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，減少了人員費(fèi)用，提高了銀行后臺(tái)系統(tǒng)的效率。
二是無(wú)時(shí)空限制，有利于擴(kuò)大客戶(hù)群體。
網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)打破了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的地域、時(shí)間限制，具有3A特點(diǎn)，即能在任何時(shí)候（Anytime）、任何地方（Anywhere）、以任何方式（Anyhow）為客戶(hù)提供金融服務(wù)，這既有利于吸引和保留優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，又能主動(dòng)擴(kuò)大客戶(hù)群，開(kāi)辟新的利潤(rùn)來(lái)源。
三是有利于服務(wù)創(chuàng)新，向客戶(hù)提供多種類(lèi)、個(gè)性化服務(wù)。
通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售保險(xiǎn)、證券和基金等金融產(chǎn)品，往往受到很大限制，主要是由于一般的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)難以為客戶(hù)提供詳細(xì)的、低成本的信息咨詢(xún)服務(wù)。利用互聯(lián)網(wǎng)和銀行支付系統(tǒng)，容易滿(mǎn)足客戶(hù)咨詢(xún)、購(gòu)買(mǎi)和交易多種金融產(chǎn)品的需求，客戶(hù)除辦理銀行業(yè)務(wù)外，還可以很方便地進(jìn)行網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)股票債券等，網(wǎng)上銀行能夠?yàn)榭蛻?hù)提供更加合適的個(gè)性化金融服務(wù)。 與傳統(tǒng)銀行的比較
1、挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行理念
首先，網(wǎng)上銀行將改變傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)理念。其次，網(wǎng)上銀行將改變傳統(tǒng)的銀行營(yíng)銷(xiāo)方式和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。
2、網(wǎng)上銀行將極大的降低銀行服務(wù)的成本
（1）降低銀行服務(wù)成本
?。?）降低銀行軟、硬件開(kāi)發(fā)和維護(hù)費(fèi)用
?。?）降低客戶(hù)成本
3、可以更大范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)
4、網(wǎng)上銀行擁有更廣泛的客戶(hù)群體
5、網(wǎng)上銀行將會(huì)使傳統(tǒng)的銀行競(jìng)爭(zhēng)格局發(fā)生變化。
分類(lèi)
網(wǎng)上銀行發(fā)展的模式有兩種，一是完全依賴(lài)于互聯(lián)網(wǎng)的無(wú)形的電子銀行，也叫“虛擬銀行”；所謂虛擬銀行就是指沒(méi)有實(shí)際的物理柜臺(tái)作為支持的網(wǎng)上銀行，這種網(wǎng)上銀行一般只有一個(gè)辦公XXX，沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)，也沒(méi)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，采用國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)等高科技服務(wù)手段與客戶(hù)建立密切的XXX，提供全方位的金融服務(wù)。以美國(guó)安全第一網(wǎng)上銀行為例，它成立于1995年10月，是在美國(guó)成立的第一家無(wú)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的虛擬網(wǎng)上銀行，它的營(yíng)業(yè)廳就是網(wǎng)頁(yè)畫(huà)面，當(dāng)時(shí)銀行的員工只有19人，主要的工作就是對(duì)網(wǎng)絡(luò)的維護(hù)和管理。
另一種是在現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行的基礎(chǔ)上，利用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)交易服務(wù)。即傳統(tǒng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)作為新的服務(wù)手段為客戶(hù)提供在線服務(wù)，實(shí)際上是傳統(tǒng)銀行服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上的延伸，這是目前網(wǎng)上銀行存在的主要形式，也是絕大多數(shù)商業(yè)銀行采取的網(wǎng)上銀行發(fā)展模式。因此，事實(shí)上，我國(guó)還沒(méi)有出現(xiàn)真正意義上的網(wǎng)上銀行，也就是“虛擬銀行”，國(guó)內(nèi)現(xiàn)在的網(wǎng)上銀行基本都屬于第二種模式。
快速發(fā)展的動(dòng)力
1、技術(shù)發(fā)展是第一推動(dòng)力
2、擴(kuò)展業(yè)務(wù)的需要
3、追求利潤(rùn)是根本原因
提供的服務(wù)
1、提供網(wǎng)上形式的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，包括銀行及相關(guān)金融信息的發(fā)布、客戶(hù)的咨詢(xún)投訴、賬戶(hù)的查詢(xún)勾兌、申請(qǐng)和掛失以及在線繳費(fèi)和轉(zhuǎn)賬功能。
2、電子商務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)，既包括商戶(hù)對(duì)客戶(hù)模式下的購(gòu)物、訂票、證券買(mǎi)賣(mài)等零售業(yè)務(wù)，也包括商戶(hù)對(duì)商戶(hù)模式下的網(wǎng)上采購(gòu)等批發(fā)業(yè)務(wù)的網(wǎng)上結(jié)算。
3、新的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，比如集團(tuán)客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)上銀行查詢(xún)子公司的賬戶(hù)余額和交易信息，再簽訂多邊協(xié)議。
業(yè)務(wù)介紹
一般說(shuō)來(lái)網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)品種主要包括基本業(yè)務(wù)、網(wǎng)上投資、網(wǎng)上購(gòu)物、個(gè)人理財(cái)、企業(yè)銀行及其他金融服務(wù)。
基本網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)
商業(yè)銀行提供的基本網(wǎng)上銀行服務(wù)包括：在線查詢(xún)賬戶(hù)余額、交易記錄，下載數(shù)據(jù)，轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付等。
網(wǎng)上投資
由于金融服務(wù)市場(chǎng)發(fā)達(dá)，可以投資的金融產(chǎn)品種類(lèi)眾多，國(guó)外的網(wǎng)上銀行一般提供包括股票、期權(quán)、共同基金投資和CDs買(mǎi)賣(mài)等多種金融產(chǎn)品服務(wù)。
網(wǎng)上購(gòu)物
商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行設(shè)立的網(wǎng)上購(gòu)物協(xié)助服務(wù)，大大方便了客戶(hù)網(wǎng)上購(gòu)物，為客戶(hù)在相同的服務(wù)品種上提供了優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)或相關(guān)的信息服務(wù)，加強(qiáng)了商業(yè)銀行在傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
個(gè)人理財(cái)助理
個(gè)人理財(cái)助理是國(guó)外網(wǎng)上銀行重點(diǎn)發(fā)展的一個(gè)服務(wù)品種。各大銀行將傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)中的理財(cái)助理轉(zhuǎn)移到網(wǎng)上進(jìn)行，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)為客戶(hù)提供理財(cái)?shù)母鞣N解決方案，提供咨詢(xún)建議，或者提供金融服務(wù)技術(shù)的援助，從而極大地?cái)U(kuò)大了商業(yè)銀行的服務(wù)范圍，并降低了相關(guān)的服務(wù)成本。
企業(yè)銀行
企業(yè)銀行服務(wù)是網(wǎng)上銀行服務(wù)中最重要的部分之一。其服務(wù)品種比個(gè)人客戶(hù)的服務(wù)品種更多，也更為復(fù)雜，對(duì)相關(guān)技術(shù)的要求也更高，所以能夠?yàn)槠髽I(yè)提供網(wǎng)上銀行服務(wù)是商業(yè)銀行實(shí)力的象征之一，一般中小網(wǎng)上銀行或純網(wǎng)上銀行只能部分提供，甚至完全不提供這方面的服務(wù)。
企業(yè)銀行服務(wù)一般提供賬戶(hù)余額查詢(xún)、交易記錄查詢(xún)、總賬戶(hù)與分賬戶(hù)管理、轉(zhuǎn)賬、在線支付各種費(fèi)用、透支保護(hù)、儲(chǔ)蓄賬戶(hù)與支票賬戶(hù)資金自動(dòng)劃撥、商業(yè)信用卡等服務(wù)。此外，還包括投資服務(wù)等。部分網(wǎng)上銀行還為企業(yè)提供網(wǎng)上貸款業(yè)務(wù)。
其他金融服務(wù)
除了銀行服務(wù)外，大商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行均通過(guò)自身或與其他金融服務(wù)網(wǎng)站聯(lián)合的方式，為客戶(hù)提供多種金融服務(wù)產(chǎn)品，如保險(xiǎn)、抵押和按揭等，以擴(kuò)大網(wǎng)上銀行的服務(wù)范圍。
銀行交易系統(tǒng)的安全性
“網(wǎng)上銀行”系統(tǒng)是銀行業(yè)務(wù)服務(wù)的延伸，客戶(hù)可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方便地使用商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)服務(wù)，完成各種非現(xiàn)金交易。但另一方面，互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò)，銀行交易服務(wù)器是網(wǎng)上的公開(kāi)站點(diǎn)，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)也使銀行內(nèi)部網(wǎng)向互聯(lián)網(wǎng)敞開(kāi)了大門(mén)。因此，如何保證網(wǎng)上銀行交易系統(tǒng)的安全，關(guān)系到銀行內(nèi)部整個(gè)金融網(wǎng)的安全，這是網(wǎng)上銀行建設(shè)中最至關(guān)重要的問(wèn)題，也是銀行保證客戶(hù)資金安全的最根本的考慮。
為防止交易服務(wù)器受到攻擊，銀行主要采取以下三方面的技術(shù)措施：
設(shè)立防火墻，隔離相關(guān)網(wǎng)絡(luò)
一般采用多重防火墻方案。其作用為：
?。?） 分隔互聯(lián)網(wǎng)與交易服務(wù)器，防止互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)的非法入侵。
（2） 用于交易服務(wù)器與銀行內(nèi)部網(wǎng)的分隔，有效保護(hù)銀行內(nèi)部網(wǎng)，同時(shí)防止內(nèi)部網(wǎng)對(duì)交易服務(wù)器的入侵。
高安全級(jí)的Web應(yīng)用服務(wù)器
服務(wù)器使用可信的專(zhuān)用操作系統(tǒng)，憑借其獨(dú)特的體系結(jié)構(gòu)和安全檢查，保證只有合法用戶(hù)的交易請(qǐng)求能通過(guò)特定的代理程序送至應(yīng)用服務(wù)器進(jìn)行后續(xù)處理。
24小時(shí)實(shí)時(shí)安全監(jiān)控
例如采用ISS網(wǎng)絡(luò)動(dòng)態(tài)監(jiān)控產(chǎn)品，進(jìn)行系統(tǒng)漏洞掃描和實(shí)時(shí)入侵檢測(cè)。在2000年2月Yahoo等大網(wǎng)站遭到黑客入侵破壞時(shí)，使用ISS安全產(chǎn)品的網(wǎng)站均幸免于難。
身份識(shí)別和CA認(rèn)證
網(wǎng)上交易不是面對(duì)面的，客戶(hù)可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)發(fā)出請(qǐng)求，傳統(tǒng)的身份識(shí)別方法通常是靠用戶(hù)名和登錄密碼對(duì)用戶(hù)的身份進(jìn)行認(rèn)證。但是，用戶(hù)的密碼在登錄時(shí)以明文的方式在網(wǎng)絡(luò)上傳輸，很容易被攻擊者截獲，進(jìn)而可以假冒用戶(hù)的身份，身份認(rèn)證機(jī)制就會(huì)被攻破。
在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中，用戶(hù)的身份認(rèn)證依靠基于“RSA公鑰密碼體制”的加密機(jī)制、數(shù)字簽名機(jī)制和用戶(hù)登錄密碼的多重保證。銀行對(duì)用戶(hù)的數(shù)字簽名和登錄密碼進(jìn)行檢驗(yàn)，全部通過(guò)后才能確認(rèn)該用戶(hù)的身份。用戶(hù)的唯一身份標(biāo)識(shí)就是銀行簽發(fā)的“數(shù)字證書(shū)”。用戶(hù)的登錄密碼以密文的方式進(jìn)行傳輸，確保了身份認(rèn)證的安全可靠性。數(shù)字證書(shū)的引入，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了用戶(hù)對(duì)銀行交易網(wǎng)站的身份認(rèn)證，以保證訪問(wèn)的是真實(shí)的銀行網(wǎng)站，另外還確保了客戶(hù)提交的交易指令的不可否認(rèn)性。 由于數(shù)字證書(shū)的唯一性和重要性，各家銀行為開(kāi)展網(wǎng)上業(yè)務(wù)都成立了CA認(rèn)證機(jī)構(gòu)，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)簽發(fā)和管理數(shù)字證書(shū)，并進(jìn)行網(wǎng)上身份審核。2000年6月，由中國(guó)人民銀行牽頭，12家商業(yè)銀行聯(lián)合共建的中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA)正式掛牌運(yùn)營(yíng)。這標(biāo)志著中國(guó)電子商務(wù)進(jìn)入了銀行安全支付的新階段。中國(guó)金融認(rèn)證中心作為一個(gè)權(quán)威的、可信賴(lài)的、公正的第三方信任機(jī)構(gòu)，為今后實(shí)現(xiàn)跨行交易提供了身份認(rèn)證基礎(chǔ)。
網(wǎng)絡(luò)通訊的安全性
由于互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò)，客戶(hù)在網(wǎng)上傳輸?shù)拿舾行畔?如密碼、交易指令等)在通訊過(guò)程中存在被截獲、被破譯、被篡改的可能。為了防止此種情況發(fā)生，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)一般都采用加密傳輸交易信息的措施，使用最廣泛的是SSL數(shù)據(jù)加密協(xié)議。
SSL協(xié)議是由Netscape首先研制開(kāi)發(fā)出來(lái)的，其首要目的是在兩個(gè)通信間提供秘密而可靠的連接，目前大部分Web服務(wù)器和瀏覽器都支持此協(xié)議。用戶(hù)登錄并通過(guò)身份認(rèn)證之后，用戶(hù)和服務(wù)方之間在網(wǎng)絡(luò)上傳輸?shù)乃袛?shù)據(jù)全部用會(huì)話密鑰加密，直到用戶(hù)退出系統(tǒng)為止。而且每次會(huì)話所使用的加密密鑰都是隨機(jī)產(chǎn)生的。這樣，攻擊者就不可能從網(wǎng)絡(luò)上的數(shù)據(jù)流中得到任何有用的信息。同時(shí)，引入了數(shù)字證書(shū)對(duì)傳輸數(shù)據(jù)進(jìn)行簽名，一旦數(shù)據(jù)被篡改，則必然與數(shù)字簽名不符。SSL協(xié)議的加密密鑰長(zhǎng)度與其加密強(qiáng)度有直接關(guān)系，一般是40～128位，可在IE瀏覽器的“幫助”“關(guān)于”中查到。目前，建設(shè)銀行等已經(jīng)采用有效密鑰長(zhǎng)度128位的高強(qiáng)度加密。
網(wǎng)上銀行個(gè)人認(rèn)證介質(zhì)（安全工具）
綜述
目前常用的認(rèn)證介質(zhì)有：
1、密碼
2、文件數(shù)字證書(shū)
3、動(dòng)態(tài)口令卡
4、動(dòng)態(tài)手機(jī)口令
5、移動(dòng)口令牌
6、移動(dòng)數(shù)字證書(shū)
密碼
密碼是每一個(gè)網(wǎng)上銀行必備有認(rèn)證介質(zhì)，記得要使用安全好記的密碼就是。但是密碼非常容易被木馬盜取或被他人偷窺。
安全系數(shù)30%
便捷系數(shù)100%
文件數(shù)字證書(shū)
文件數(shù)字證書(shū)是存放在電腦中的數(shù)字證書(shū)，每次交易時(shí)都需用到，如果你的電腦沒(méi)有安裝數(shù)字證書(shū)是無(wú)法完成付款的；已安裝文件數(shù)字證書(shū)的用戶(hù)只需輸密碼即可。
未安裝文件數(shù)字證書(shū)的用戶(hù)安裝證書(shū)需要驗(yàn)證大量的信息，相對(duì)比較安全。
但是文件數(shù)字證書(shū)不可移動(dòng)，對(duì)經(jīng)常換電腦使用的用戶(hù)來(lái)說(shuō)不方便（支付寶等虛擬的一驗(yàn)證手機(jī)，而網(wǎng)上銀行一般要去銀行辦理）；而且文件數(shù)字證書(shū)有可能被盜取（雖然不易，但是能），所以不是絕對(duì)安全的。
安全系數(shù)70%
便捷系數(shù)100%（家庭用戶(hù)）
30%（網(wǎng)吧用戶(hù)）
提供商：招商銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
動(dòng)態(tài)口令卡
動(dòng)態(tài)口令卡是一種類(lèi)似游戲的密保卡樣子的卡。
卡面上有一個(gè)表格，表格內(nèi)有幾十個(gè)數(shù)字。當(dāng)進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)，銀行會(huì)隨機(jī)詢(xún)問(wèn)你某行某列的數(shù)字，如果能正確地輸入對(duì)應(yīng)格內(nèi)的數(shù)字便可以成功交易；反之不能。
動(dòng)態(tài)口令卡可以隨身攜帶，輕便，不需驅(qū)動(dòng)，使用方便，但是如果木馬長(zhǎng)期在你的電腦中，可以漸漸地獲取你的口令卡上的很多數(shù)字，當(dāng)獲知的數(shù)字達(dá)到一定數(shù)量時(shí)，你的資金便不再安全，而且如果在外使用，也容易被人拍照。
安全系數(shù)50%
便捷系數(shù)80%
提供商：中國(guó)工商銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
動(dòng)態(tài)手機(jī)口令
當(dāng)你嘗試進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)，銀行會(huì)向你的手機(jī)發(fā)送短信，如果你能正確地輸入收到的短信則可以成功付款，反之不能。
不需安裝驅(qū)動(dòng)，只需隨身帶手機(jī)即可，不怕偷窺，不怕木馬。相對(duì)安全。
但是必須隨身帶手機(jī)，手機(jī)不能停機(jī)（手機(jī)停機(jī)，無(wú)法付款；無(wú)法匯款，就會(huì)一直停機(jī)。就像給證明就給開(kāi)箱，不開(kāi)箱沒(méi)有證件就無(wú)法證明一樣了），不能沒(méi)電，不能丟失。而且有時(shí)通信運(yùn)營(yíng)商服務(wù)質(zhì)量低導(dǎo)致短信遲遲沒(méi)到，影響效率。
安全系數(shù)80%~90%
便捷系數(shù)80%（手機(jī)隨身，話費(fèi)充足，信號(hào)良好）
30%~80%（手機(jī)不隨身，經(jīng)常停機(jī)，信號(hào)差，有時(shí)還會(huì)弄丟手機(jī)）
提供商：招商銀行 中國(guó)工商銀行 光大銀行 郵政儲(chǔ)蓄銀行
移動(dòng)口令牌
類(lèi)似夢(mèng)幻西游的將軍令，一定時(shí)間換一次號(hào)碼。付款時(shí)只需按移動(dòng)口令牌上的鍵，這時(shí)就會(huì)出現(xiàn)當(dāng)前的代碼。一分鐘內(nèi)在網(wǎng)上銀行付款時(shí)可以用憑這個(gè)編碼付款。如果無(wú)法獲得該編碼，則無(wú)法成功付款。
不需要驅(qū)動(dòng)，不需要安裝，只要隨身帶就行，不怕偷窺，不怕木馬?？诹钆频木幋a一旦使用過(guò)就立即失效，不用擔(dān)心我付款時(shí)輸?shù)木幋a被他們看到他們?cè)谝环昼妰?nèi)再付款。
安全系數(shù)80%~90%
便捷系數(shù)80%
提供商：中國(guó)銀行
移動(dòng)數(shù)字證書(shū)
移動(dòng)數(shù)字證書(shū)，工行叫U盾，農(nóng)行叫K寶，建行叫網(wǎng)銀盾，光大銀行叫陽(yáng)光網(wǎng)盾，在支付寶中的叫支付盾。
它存放著你個(gè)人的數(shù)字證書(shū)，并不可讀取。同樣，銀行也記錄著你的數(shù)字證書(shū)。
當(dāng)你嘗試進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)，銀行會(huì)向你發(fā)送由時(shí)間字串，XXX字串，交易信息字串，防重放攻擊字串組合在一起進(jìn)行加密后得到的字串A，你的U盾將根據(jù)你的個(gè)人證書(shū)對(duì)字串A進(jìn)行不可逆運(yùn)算得到字串B，并將字串B發(fā)送給銀行，銀行端也同時(shí)進(jìn)行該不可逆運(yùn)算，如果銀行運(yùn)算結(jié)果和你的運(yùn)算結(jié)果一致便認(rèn)為你合法，交易便可以完成，如果不一致便認(rèn)為你不合法，交易便會(huì)失敗。
?。ɡ碚撋?，不同的字串A不會(huì)得出相同的字串B，即一個(gè)字串A對(duì)應(yīng)一個(gè)唯一的字串B；但是字串B和字串A無(wú)法得出你的數(shù)字證書(shū)，而且U盾具有不可讀取性，所以任何人都無(wú)法獲行你的數(shù)字證書(shū)。并且銀行每次都會(huì)發(fā)不同的防重放字串（隨機(jī)字串）和時(shí)間字串，所以當(dāng)一次交易完成后，剛發(fā)出的B字串便不再有效。綜上所述，理論上U盾是絕對(duì)安全的）
安全系數(shù)95%
便捷系數(shù)50%（持有需要驅(qū)動(dòng)的移動(dòng)數(shù)字證書(shū)的網(wǎng)吧用戶(hù)）
80%（持有免驅(qū)的移動(dòng)數(shù)字證書(shū)的網(wǎng)吧用戶(hù) 或 家庭用戶(hù)）
提供商：中國(guó)工商銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 中國(guó)建設(shè)銀行 招商銀行 光大銀行 民生銀行
總結(jié)
現(xiàn)行網(wǎng)上銀行一般都是密碼+后五種中的一種。
從安全角度：移動(dòng)數(shù)字證書(shū)最安全因?yàn)橹灰粊G失是萬(wàn)無(wú)一失的；手機(jī)動(dòng)態(tài)口令、移動(dòng)口令牌二種也很安全，但是最好不要被偷窺。
從便捷角度，家庭用戶(hù)使用文件數(shù)字證書(shū)最方便，付款只需密碼即可，而且也比較安全。網(wǎng)吧用戶(hù)使用免驅(qū)移動(dòng)數(shù)字證書(shū)（暫時(shí)沒(méi)有銀行提供，招行雖然免驅(qū)但是要安客戶(hù)端）、動(dòng)態(tài)口令牌、手機(jī)動(dòng)態(tài)口令、動(dòng)態(tài)口令卡方便。
從經(jīng)濟(jì)角度，文件數(shù)字證書(shū)、動(dòng)態(tài)口令卡、動(dòng)態(tài)手機(jī)口令不需費(fèi)用或很低。而移動(dòng)數(shù)字證書(shū)（一般30元至70元不等，看具體牌子）、動(dòng)態(tài)口令牌（一般66元左右）費(fèi)用較高。
客戶(hù)的安全意識(shí)
銀行卡持有人的安全意識(shí)是影響網(wǎng)上銀行安全性的不可忽視的重要因素。目前，我國(guó)銀行卡持有人安全意識(shí)普遍較弱：不注意密碼保密，或?qū)⒚艽a設(shè)為生日等易被猜測(cè)的數(shù)字。一旦卡號(hào)和密碼被他人竊取或猜出，用戶(hù)賬號(hào)就可能在網(wǎng)上被盜用，例如進(jìn)行購(gòu)物消費(fèi)等，從而造成損失，而銀行技術(shù)手段對(duì)此卻無(wú)能為力。因此一些銀行規(guī)定：客戶(hù)必須持合法證件到銀行柜臺(tái)簽約才能使用“網(wǎng)上銀行”進(jìn)行轉(zhuǎn)賬支付，以此保障客戶(hù)的資金安全。
另一種情況是，客戶(hù)在公用的計(jì)算機(jī)上使用網(wǎng)上銀行，可能會(huì)使數(shù)字證書(shū)等機(jī)密資料落入他人之手，從而直接使網(wǎng)上身份識(shí)別系統(tǒng)被攻破，網(wǎng)上賬戶(hù)被盜用。
安全性作為網(wǎng)絡(luò)銀行賴(lài)以生存和得以發(fā)展的核心及基礎(chǔ)，從一開(kāi)始就受到各家銀行的極大重視，都采取了有效的技術(shù)和業(yè)務(wù)手段來(lái)確保網(wǎng)上銀行安全。但安全性和方便性又是互相矛盾的，越安全就意味著申請(qǐng)手續(xù)越煩瑣，使用操作越復(fù)雜，影響了方便性，使客戶(hù)使用起來(lái)感到困難。因此，必須在安全性和方便性上進(jìn)行權(quán)衡。到目前為止，國(guó)內(nèi)網(wǎng)上銀行交易額已達(dá)數(shù)千億元，銀行方還未出現(xiàn)過(guò)安全問(wèn)題，只有個(gè)別客戶(hù)由于保密意識(shí)不強(qiáng)而造成資金損失。
面臨的發(fā)展問(wèn)題
一 法律法規(guī)與現(xiàn)實(shí)的需求脫節(jié)問(wèn)題
網(wǎng)上銀行仍然是經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的一部分，它離不開(kāi)法律的規(guī)范和保護(hù)，而現(xiàn)行的法律又很難規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。網(wǎng)上資金轉(zhuǎn)賬只要有一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)錯(cuò)誤，資金就不能正常支付，就會(huì)發(fā)生法律方面的糾紛，需要法律進(jìn)行調(diào)節(jié)。
二 安全問(wèn)題十分突出
通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行交易,相關(guān)信息的保密性、真實(shí)性、完整性和不可否認(rèn)性是最關(guān)鍵的因素。在我國(guó)尚沒(méi)有法規(guī)來(lái)對(duì)付這些沒(méi)有造成危害或危害較輕的網(wǎng)絡(luò)犯罪的時(shí)候,如何確保交易安全,為個(gè)人保密,就成為網(wǎng)上銀行發(fā)展最需解決的問(wèn)題。目前各家商業(yè)銀行雖然都采取了一定的安全防范措施、制定了相應(yīng)規(guī)定,但是在執(zhí)行上普遍存在管理不嚴(yán)格的現(xiàn)象,如密碼的保管和定期更換、主機(jī)房的安全管理、災(zāi)難備份、病毒防范等等。
三 金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)缺乏整體規(guī)劃
就目前國(guó)內(nèi)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)環(huán)境來(lái)看，由于基礎(chǔ)設(shè)施落后造成資金在線支付的滯后，部分客戶(hù)在網(wǎng)上交易時(shí)仍不得不采用"網(wǎng)上訂購(gòu)，網(wǎng)下支付"的辦法。雖然工、農(nóng)、中、建四大商業(yè)銀行都建立起自己的網(wǎng)站，但在網(wǎng)站的構(gòu)架和服務(wù)內(nèi)容上，仍然離電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的要求有很大的距離。資金、人員等方面的投入嚴(yán)重不足，銀行與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)結(jié)合不緊密，造成網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)規(guī)模小、技術(shù)水平低，覆蓋面小，基本上還停留在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的電腦化上。同時(shí)，商業(yè)銀行乃至整個(gè)金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)缺乏整體規(guī)劃，使用的軟、硬件缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，更談不上擁有完整、綜合的網(wǎng)上信息系統(tǒng)。
四 監(jiān)管意識(shí)和現(xiàn)有監(jiān)管方式的滯后問(wèn)題
中央銀行對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)有的監(jiān)管，主要針對(duì)傳統(tǒng)銀行，重點(diǎn)是通過(guò)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)指標(biāo)增減、業(yè)務(wù)憑證、報(bào)表的檢查稽核等方式實(shí)施。而在網(wǎng)上銀行時(shí)代，帳務(wù)收支的無(wú)紙化、處理過(guò)程的抽象化、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的虛擬化、業(yè)務(wù)內(nèi)容的大幅增加，均使現(xiàn)有的監(jiān)管方式在效率、質(zhì)量、輻射等方面大打折扣，監(jiān)管信息的真實(shí)性、全面性及權(quán)威性面臨嚴(yán)竣的挑戰(zhàn)，對(duì)基于互聯(lián)網(wǎng)的銀行服務(wù)業(yè)務(wù)監(jiān)管將出現(xiàn)重大變化。
1.網(wǎng)上銀行的特征
?、匐娮犹摂M服務(wù)方式
?、谶\(yùn)行環(huán)境開(kāi)放
?、勰：臉I(yè)務(wù)時(shí)空界限
?、軜I(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高
?、菰O(shè)立成本低，降低了銀行成本
⑥嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全
2.網(wǎng)上銀行的功能
(1)信息服務(wù)功能
(2)展示與查詢(xún)功能來(lái)源：
(3)綜合業(yè)務(wù)功能
3.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)途徑
(1)建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站
(2)利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度
(3)利用網(wǎng)絡(luò)廣告開(kāi)展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳
(4)利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)
(5)利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問(wèn)量
(6)利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)關(guān)系管理
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