財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)學(xué)實(shí)用教案

一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(ci chn bo xin)的概念（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是我國保險(xiǎn)立法按保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍劃分的兩大保險(xiǎn)類別之一，是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)?；咎攸c(diǎn)：第一，保險(xiǎn)標(biāo)的是以物質(zhì)形態(tài)存在的、非物質(zhì)形態(tài)存在的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益 第二(d r)，承保風(fēng)險(xiǎn)一般是災(zāi)害事故 第三，保險(xiǎn)責(zé)任是當(dāng)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。 第1頁/共50頁第一頁，共51頁。（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保的財(cái)產(chǎn)以物質(zhì)形態(tài)存在的財(cái)產(chǎn)，如房屋、機(jī)器設(shè)備、運(yùn)輸工具等有形財(cái)產(chǎn) 以非物質(zhì)形態(tài)存在的財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益，如預(yù)期利潤、運(yùn)費(fèi)、產(chǎn)品(chnpn)責(zé)任、信用等無形財(cái)產(chǎn) 第2頁/共50頁第二頁，共51頁。（三）廣義(gungy)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第3頁/共50頁第三頁，共51頁。二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(ci chn bo xin)的種類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(ci chn bo xin)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 信用保證保險(xiǎn) 火災(zāi)保險(xiǎn) 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)(boxin) 運(yùn)輸工具保險(xiǎn) 工程保險(xiǎn) 第4頁/共50頁第四頁，共51頁。三、財(cái)產(chǎn)(cichn)保險(xiǎn)合同的重要事項(xiàng)（一）保險(xiǎn)責(zé)任(zrn)指保險(xiǎn)人予以承保的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)被保險(xiǎn)人所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任(zrn) 。表示方式 ：列舉保險(xiǎn)責(zé)任(zrn) 列舉除外責(zé)任(zrn) 第5頁/共50頁第五頁，共51頁。（二）責(zé)任免除保險(xiǎn)人不承保的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)被保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?shù)姆秶?兩種表示方式： 1列舉的方式 2不列舉的概括(giku)方式 ：“其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用” 第6頁/共50頁第六頁，共51頁。（三）保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在某一特定時(shí)期內(nèi)的實(shí)際價(jià)值，是投保人確定投保金額和保險(xiǎn)人確定損失賠償?shù)幕A(chǔ)。 確定方式 ：按保險(xiǎn)事故(shg)發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值來確定 按保險(xiǎn)事故(shg)發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值來確定 依照法律的具體規(guī)定來確定 第7頁/共50頁第七頁，共51頁。（四）保險(xiǎn)金額1不定值保險(xiǎn) 2定值保險(xiǎn)3重置價(jià)值保險(xiǎn)4第一(dy)危險(xiǎn)保險(xiǎn)第8頁/共50頁第八頁，共51頁。例： C廠將其流動(dòng)資產(chǎn)按賬面(zhn min)余額80萬元投保，后在保險(xiǎn)期內(nèi)這批財(cái)產(chǎn)受損15萬元，在出險(xiǎn)時(shí)的賬面(zhn min)余額為100萬元，問保險(xiǎn)公司該賠多少？ 第9頁/共50頁第九頁，共51頁。在計(jì)算定值保險(xiǎn)中部分損失的損失程度(chngd)時(shí)適用 賠款 = 損失程度(chngd) 保額出險(xiǎn)時(shí)當(dāng)?shù)赝旰檬袃r(jià)損余價(jià)值出險(xiǎn)時(shí)當(dāng)?shù)赝旰檬袃r(jià)損失程度100 損失(snsh)程度為37.5%（= 483048） 保險(xiǎn)人應(yīng)賠$15萬（= 4037.5%） 第10頁/共50頁第十頁，共51頁。2 2第一危險(xiǎn)賠償?shù)谝晃ｋU(xiǎn)賠償(pichng)(pichng)方式方式 賠款賠款 = = 損失金額損失金額 （損失金額（損失金額保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額）金額）3 3免責(zé)限度賠償免責(zé)限度賠償(pichng)(pichng)方式方式(1)(1)相對(duì)免責(zé)限度賠償相對(duì)免責(zé)限度賠償(pichng) (pichng) 賠款賠款 = = 保額損失率保額損失率 （損失率（損失率 免賠率）免賠率） 賠款賠款 = = 損失金額（損失金額損失金額（損失金額 免賠額）免賠額） (2)(2)絕對(duì)免責(zé)限度賠償絕對(duì)免責(zé)限度賠償(pichng) (pichng) 賠款賠款 = = 保額（損失率保額（損失率 - - 免賠率免賠率 ） （損失（損失率率 免賠率）免賠率）或或 賠款賠款 = = 損失金額損失金額 - - 免賠額（損失免賠額（損失金額金額 免賠額）免賠額） 第11頁/共50頁第十一頁，共51頁。第二節(jié) 企業(yè)(qy)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是承保企業(yè)、事業(yè)單位、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是承保企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體的固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)及與其機(jī)關(guān)、團(tuán)體的固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)及與其(yq)(yq)企業(yè)經(jīng)濟(jì)利益相關(guān)的財(cái)產(chǎn)，因火災(zāi)及企業(yè)經(jīng)濟(jì)利益相關(guān)的財(cái)產(chǎn)，因火災(zāi)及其他自然災(zāi)害、意外事故發(fā)生而遭受直接損其他自然災(zāi)害、意外事故發(fā)生而遭受直接損失的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。失的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。第12頁/共50頁第十二頁，共51頁。一、企業(yè)(qy)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要內(nèi)容（一）承保的標(biāo)的(bio de)1可保財(cái)產(chǎn)不增收保費(fèi)也不需要加貼保險(xiǎn)特約條款的特保財(cái)產(chǎn)。主要有：金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、藝術(shù)品和其他稀有金屬等珍貴財(cái)物。需要增收保費(fèi)及加貼保險(xiǎn)特約條款的特保財(cái)產(chǎn)。主要有：鐵路、道路、橋梁、水閘、堤堰、涵洞和碼頭，以及礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資等僅為某些行業(yè)企業(yè)所特有的財(cái)產(chǎn)。 土地、礦藏、礦井、礦坑、森林和水產(chǎn)資源，貨幣、票證和有價(jià)證券，文件、賬冊(cè)、圖表和技術(shù)資料，違章建筑、非法占用的財(cái)產(chǎn)，危房、坐落在江邊河岸洪水警戒水位線以下的財(cái)產(chǎn)，以及機(jī)動(dòng)車輛、運(yùn)輸中的貨物等 房屋、建筑物，機(jī)器設(shè)備，工具、儀器及生產(chǎn)用具，原材料、半成品、在產(chǎn)品，賬外及已攤銷的財(cái)產(chǎn) 第13頁/共50頁第十三頁，共51頁。（二）承保(chn bo)風(fēng)險(xiǎn)1 1基本基本(jbn)(jbn)險(xiǎn)險(xiǎn) 火災(zāi)(huzi)保險(xiǎn)所承保的4種最基本的風(fēng)險(xiǎn)，即火災(zāi)(huzi)、爆炸、雷擊、飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。施救、搶救造成的損失 災(zāi)害事故引起的“三?！睋p失 必要的合理費(fèi)用支出 2 2險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)基本險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任： 企業(yè)財(cái)產(chǎn)由于各種自然災(zāi)害所造成的損失。這些自然災(zāi)害包括：暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷等12種。 災(zāi)害事故引起的“三?！睋p失 第14頁/共50頁第十四頁，共51頁。（三）除外(chwi)責(zé)任1基本險(xiǎn)的責(zé)任免除企財(cái)基本險(xiǎn)的責(zé)任免除內(nèi)容同樣可以歸納為四項(xiàng)：火災(zāi)保險(xiǎn)均列明的4種原因免除，即戰(zhàn)爭(zhēng)行為、故意行為或縱容、核輻射、本身缺陷。間接損失。這是指由于保險(xiǎn)標(biāo)的受損而引起的間接的無形的損失，如投保企業(yè)因遭遇保險(xiǎn)事故而停工、停業(yè)以后，在停工、停業(yè)期間所支出的工資、各項(xiàng)費(fèi)用、利潤損失。行政執(zhí)法行為。如政府或執(zhí)法機(jī)關(guān)對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)沒收、征用、銷毀或毀壞等。各種災(zāi)害事故。包括12種自然災(zāi)害、水暖管爆裂(boli)和盜搶、地震。2綜合險(xiǎn)的責(zé)任免除企財(cái)綜合險(xiǎn)的責(zé)任免除內(nèi)容可歸納為：在基本險(xiǎn)除外不保的各項(xiàng)責(zé)任中去除掉12種自然災(zāi)害，另外再加上一項(xiàng)“露堆財(cái)產(chǎn)損失”免責(zé)。第15頁/共50頁第十五頁，共51頁。（四）附加(fji)責(zé)任1基本險(xiǎn)的附加責(zé)任企財(cái)基本險(xiǎn)的附加責(zé)任基本上是以附加險(xiǎn)形式承保的。主要有暴風(fēng)、暴雨、洪水保險(xiǎn)，雪災(zāi)、冰凌(bnglng)保險(xiǎn)，泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡保險(xiǎn)，雹災(zāi)保險(xiǎn)，破壞性地震保險(xiǎn)，水暖管爆裂保險(xiǎn)和盜搶保險(xiǎn)等。第16頁/共50頁第十六頁，共51頁。二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(boxin)的保險(xiǎn)(boxin)金額和保險(xiǎn)(boxin)價(jià)值（一）保險(xiǎn)金額 固定資產(chǎn)(gdngzchn)保額流動(dòng)資產(chǎn)(lidng zchn)保額 1 1按賬面原值確定按賬面原值確定 2 2按重置價(jià)值確定按重置價(jià)值確定3 3按賬面原值加成數(shù)按賬面原值加成數(shù) 確定確定4 4其他方式確定其他方式確定 1 1按最近按最近1212個(gè)月任意個(gè)月任意月份的賬面余額確定月份的賬面余額確定2 2由企業(yè)自行確定由企業(yè)自行確定 第17頁/共50頁第十七頁，共51頁。三、企業(yè)(qy)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理（一）固定資產(chǎn)的賠款計(jì)算(j sun) 1全部損失的賠款計(jì)算(j sun) 2部分損失的賠款計(jì)算(j sun)（二）流動(dòng)資產(chǎn)的賠款計(jì)算(j sun) 1全部損失的賠款計(jì)算(j sun) 2部分損失的賠款計(jì)算(j sun)（三）施救費(fèi)用的賠償處理工業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率倉儲(chǔ)險(xiǎn)費(fèi)率普通險(xiǎn)費(fèi)率第18頁/共50頁第十八頁，共51頁。第三節(jié) 利潤損失(snsh)保險(xiǎn)利潤損失保險(xiǎn)是承保企業(yè)財(cái)產(chǎn)由于火災(zāi)及其他災(zāi)害事故的發(fā)生而遭受直接損失以后，企業(yè)在一定時(shí)期(shq)內(nèi)停產(chǎn)、減產(chǎn)或營業(yè)中斷所造成的間接經(jīng)濟(jì)損失，包括預(yù)期的利潤損失和受災(zāi)后在營業(yè)中斷期間仍必需支出的費(fèi)用。作為企財(cái)險(xiǎn)的一項(xiàng)附加險(xiǎn)，利損險(xiǎn)專門對(duì)企財(cái)險(xiǎn)不保的間接損失提供保險(xiǎn)補(bǔ)償，為此也被稱作間接損失保險(xiǎn)。第19頁/共50頁第十九頁，共51頁。一、利潤損失保險(xiǎn)的主要(zhyo)內(nèi)容（一）承保(chn bo)風(fēng)險(xiǎn)承保(chn bo)的風(fēng)險(xiǎn)與企財(cái)險(xiǎn)所保風(fēng)險(xiǎn)是一致的 （二）保險(xiǎn)期限與賠償期1月1日 （起保日） 5月1日受災(zāi)日 11月1日恢復(fù)日 1212月月3131日日（期滿日）（期滿日） 3月1日實(shí)際恢復(fù)日 保險(xiǎn)期 賠償(pichng)期 第20頁/共50頁第二十頁，共51頁。二、利潤損失保險(xiǎn)(boxin)承保的項(xiàng)目（一）利損險(xiǎn)承保(chn bo)的項(xiàng)目毛利潤損失(snsh)工資審計(jì)師費(fèi) 1營業(yè)額減少所造成營業(yè)額減少所造成的毛利潤損失的毛利潤損失 2營業(yè)費(fèi)用增加所造營業(yè)費(fèi)用增加所造成的毛利潤損失成的毛利潤損失 3維持費(fèi)用減少所減維持費(fèi)用減少所減少的毛利潤損失少的毛利潤損失 營業(yè)額減少所造成的毛利潤損失 = 營業(yè)額減少金額 毛利潤率 =（標(biāo)準(zhǔn)營業(yè)額 賠償期營業(yè)額） 毛利潤率“營業(yè)費(fèi)用”是指企業(yè)財(cái)產(chǎn)受損以后，為了避免或減少停產(chǎn)或營業(yè)中斷損失而支出的必要的合理費(fèi)用 企業(yè)的維持費(fèi)用包括在毛利潤之內(nèi)，但因?yàn)橛行┚S持費(fèi)用如水費(fèi)、電費(fèi)在停產(chǎn)或營業(yè)中斷期間無需再支出或減少了支出 第21頁/共50頁第二十一頁，共51頁。三、利潤損失保險(xiǎn)(boxin)的保險(xiǎn)(boxin)金額和賠償處理（一）保險(xiǎn)金額利損險(xiǎn)承保的是投保企業(yè)預(yù)期的利潤損失，其保額只能(zh nn)以企業(yè)本年度預(yù)期的毛利潤為基礎(chǔ)來確定 本年度預(yù)期(yq)毛利潤 =上年度營業(yè)額（1+營業(yè)額增長率+通貨膨脹率）毛利潤率計(jì)算出企業(yè)實(shí)際發(fā)生的毛利潤損失 采用與企財(cái)險(xiǎn)賠償處理相同的方式計(jì)算賠款 第一步第二步第22頁/共50頁第二十二頁，共51頁。第四節(jié) 機(jī)器(j q)損壞保險(xiǎn)機(jī)器損壞保險(xiǎn)是承保廠礦企業(yè)(qy)的機(jī)器設(shè)備在保險(xiǎn)期限內(nèi)工作、閑置或檢修保養(yǎng)時(shí)，由于企業(yè)(qy)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)除外不保的不可預(yù)見的、突然發(fā)生的事故而造成損失的保險(xiǎn)。 第23頁/共50頁第二十三頁，共51頁。一、機(jī)器損壞保險(xiǎn)(boxin)的主要內(nèi)容（一）承保的標(biāo)的 機(jī)損險(xiǎn)承保的標(biāo)的是企業(yè)或車間里的所有安裝驗(yàn)收完畢并進(jìn)入生產(chǎn)運(yùn)行的機(jī)器設(shè)備及配套設(shè)施。（二）承保的風(fēng)險(xiǎn)1設(shè)計(jì)錯(cuò)誤和鑄造缺陷2操作失誤或惡意行為(xngwi)3離心力引起的斷裂4電氣事故第24頁/共50頁第二十四頁，共51頁。（三）除外責(zé)任1由企財(cái)險(xiǎn)所承保的自然災(zāi)害和其他事故2自然磨損、氧化、腐蝕、銹蝕(xi sh)、孔蝕、鍋垢等3被保險(xiǎn)人及其代表知道或應(yīng)該知道在保險(xiǎn)開始前已存在的缺陷4根據(jù)法律或有關(guān)合同應(yīng)由供貨商或制造商負(fù)責(zé)的損失 5公共設(shè)施部門的原因引起的停電、停氣和停水（四）停機(jī)退費(fèi) 全年開工生產(chǎn)的投保企業(yè)所使用的鍋爐、發(fā)電機(jī)等一類機(jī)器因?yàn)楸ｐB(yǎng)檢修或因其他非保險(xiǎn)事故受損而進(jìn)行修理等原因而停機(jī)，只要連續(xù)停機(jī)的時(shí)間超過3個(gè)月，停工期間的保費(fèi)就按規(guī)定的比例退還給企業(yè)。退費(fèi)的比例規(guī)定如下：機(jī)器設(shè)備連續(xù)停工35個(gè)月，按所繳保費(fèi)的15%退費(fèi)；連續(xù)停工68個(gè)月，按25%退費(fèi)；連續(xù)停工911個(gè)月，按35%退費(fèi)；連續(xù)停工12個(gè)月，按50%退費(fèi)。 第25頁/共50頁第二十五頁，共51頁。二、機(jī)器(j q)損壞保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和賠償處理（一）保險(xiǎn)(boxin)金額 保額根據(jù)機(jī)器設(shè)備的重置價(jià)值確定 （二）賠償處理 1部分損失的賠償 保險(xiǎn)(boxin)人負(fù)責(zé)賠償將受損機(jī)器設(shè)備修復(fù)到其基本恢復(fù)受損前狀態(tài)的費(fèi)用 修理費(fèi)用的賠償金額 = 實(shí)際支出的修理費(fèi)用 殘值 免賠額2全損的賠償被保險(xiǎn)(boxin)機(jī)器設(shè)備遭受全損，保險(xiǎn)(boxin)人按保額賠償；若保額高于受損前的實(shí)際價(jià)值，則按實(shí)際價(jià)值賠償 。（三）損失通知和索賠時(shí)效損失通知 ：7天之內(nèi)或經(jīng)過保險(xiǎn)(boxin)人書面同意延長的期限內(nèi)通知保險(xiǎn)(boxin)人 索賠時(shí)效 ：從損失發(fā)生之日起，不得超過二年 第26頁/共50頁第二十六頁，共51頁。第五節(jié) 家庭(jitng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以城鄉(xiāng)居民的家庭財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。傳統(tǒng)(chuntng)的家財(cái)險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，有普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)、長效還本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、團(tuán)體家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等形式。第27頁/共50頁第二十七頁，共51頁。一、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(ci chn bo xin)的主要內(nèi)容（一）適用的對(duì)象凡城鄉(xiāng)居民、夫妻店、個(gè)體勞動(dòng)者、家庭(jitng)手工業(yè)者個(gè)人及其家庭(jitng)成員均可以自有財(cái)產(chǎn)以及代他人保管或與他人共有的財(cái)產(chǎn)，投保家財(cái)險(xiǎn)。但城鄉(xiāng)個(gè)體工商戶和合作經(jīng)營組織的財(cái)產(chǎn)，以及私人企業(yè)的財(cái)產(chǎn)不能投保家財(cái)險(xiǎn)，而是應(yīng)投保企財(cái)險(xiǎn)?？杀Ｘ?cái)產(chǎn) 特保財(cái)產(chǎn) 不保財(cái)產(chǎn) 自有居住房屋，自有居住房屋，室內(nèi)裝修、室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施，裝飾及附屬設(shè)施，室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn) 農(nóng)村家庭存放在院內(nèi)的非動(dòng)力農(nóng)村家庭存放在院內(nèi)的非動(dòng)力農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用工具和已收獲的農(nóng)副產(chǎn)品。農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用工具和已收獲的農(nóng)副產(chǎn)品。個(gè)體勞動(dòng)者存放在室內(nèi)的營業(yè)個(gè)體勞動(dòng)者存放在室內(nèi)的營業(yè)用器具、工具、原材料和商品。用器具、工具、原材料和商品。代他人保管的財(cái)產(chǎn)或與他人共代他人保管的財(cái)產(chǎn)或與他人共有的財(cái)產(chǎn)。有的財(cái)產(chǎn)。 金銀、珠寶、首飾、古玩、古書、字畫金銀、珠寶、首飾、古玩、古書、字畫等珍貴財(cái)物。等珍貴財(cái)物。貨幣、儲(chǔ)蓄存折、有價(jià)證券、票證、文貨幣、儲(chǔ)蓄存折、有價(jià)證券、票證、文件、賬冊(cè)、圖表、技術(shù)資料等。件、賬冊(cè)、圖表、技術(shù)資料等。違章建筑、危險(xiǎn)房屋，以及其他正處于違章建筑、危險(xiǎn)房屋，以及其他正處于危急狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)。危急狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)。摩托車、拖拉機(jī)或汽車等機(jī)動(dòng)車輛，尋摩托車、拖拉機(jī)或汽車等機(jī)動(dòng)車輛，尋呼機(jī)、手機(jī)等無線通訊設(shè)備和家禽家呼機(jī)、手機(jī)等無線通訊設(shè)備和家禽家畜。畜。食品、煙酒、藥品、化妝品，以及花、食品、煙酒、藥品、化妝品，以及花、鳥、魚、蟲、樹、盆景等。鳥、魚、蟲、樹、盆景等。第28頁/共50頁第二十八頁，共51頁。（三）承保(chn bo)的風(fēng)險(xiǎn)1火災(zāi)保險(xiǎn)所承保的4種基本風(fēng)險(xiǎn)2其他列明的自然災(zāi)害，包括(boku)：龍卷風(fēng)、洪水、海嘯、地面突然塌陷、崖崩、泥石流、突發(fā)性滑坡、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌3外界建筑物倒塌4暴風(fēng)、暴雨造成房屋主要結(jié)構(gòu)（墻體、屋頂、屋架）倒塌5因施救所致?lián)p失和費(fèi)用（四）除外（四）除外(chwi)責(zé)任責(zé)任第29頁/共50頁第二十九頁，共51頁。（五）保險(xiǎn)金額（六）賠償處理第一危險(xiǎn)賠償方式 （七）盜竊險(xiǎn)主要承保保險(xiǎn)房屋及其附屬設(shè)備和室內(nèi)裝飾材料，以及存放在保險(xiǎn)地址室內(nèi)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，因遭受外來的，有明顯現(xiàn)場(chǎng)痕跡諸如撬門、破窗、翻墻、掘壁、掀頂?shù)鹊谋I竊，或持械搶劫所造成的破壞和損失。此外，保險(xiǎn)人對(duì)未被盜走的財(cái)產(chǎn)在偷盜時(shí)所遭到的損壞也予以(yy)負(fù)責(zé)。 第30頁/共50頁第三十頁，共51頁。二、家庭財(cái)產(chǎn)兩全(lin qun)保險(xiǎn)一種(y zhn)兼具經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本雙重性質(zhì)的長期性的家財(cái)險(xiǎn) 特點(diǎn)特點(diǎn)(tdin) ： 保險(xiǎn)儲(chǔ)金代替保費(fèi) 保險(xiǎn)期限較長（有3年期的和5年期的） 按份數(shù)確定保額，即每份的保額是固定的，城市居民一般以1000元為一份，而農(nóng)村居民以2000元為一份，由被保險(xiǎn)人自行確定投保的份數(shù) 第31頁/共50頁第三十一頁，共51頁。三、新型(xnxng)的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)安居綜合保險(xiǎn)(boxin)金牛投資保障型家財(cái)險(xiǎn)華泰居益理財(cái)型家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)(boxin)第32頁/共50頁第三十二頁，共51頁。第六節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)(boxin)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是承保各類機(jī)動(dòng)車遭受(zoshu)自然災(zāi)害和意外事故造成車輛本身的損失，以及車輛在使用過程中因意外事故致使他人遭受(zoshu)人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損失依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)，國外稱為汽車保險(xiǎn)。 第33頁/共50頁第三十三頁，共51頁。一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的主要(zhyo)內(nèi)容（一）承保的險(xiǎn)種和險(xiǎn)別 險(xiǎn)種:1私人車輛保險(xiǎn)(boxin)2商業(yè)用車輛保險(xiǎn)(boxin) 險(xiǎn)別: 1車輛損失險(xiǎn) 2第三者責(zé)任險(xiǎn) 39個(gè)附加險(xiǎn) “天安”公司(n s) 第34頁/共50頁第三十四頁，共51頁。（二）承保(chn bo)的風(fēng)險(xiǎn) 1 1車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)(boxin)(boxin)責(zé)任責(zé)任 意外事故 自然災(zāi)害 施救、保護(hù)費(fèi)用 2 2三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)(boxin)(boxin)責(zé)任責(zé)任第35頁/共50頁第三十五頁，共51頁。（三）責(zé)任(zrn)免除1原因免除:戰(zhàn)爭(zhēng)行為、非允許人員駕駛、故意行為或從事違法活動(dòng)、競(jìng)賽測(cè)試、飲酒吸毒、肇事逃逸、無有效駕駛證等 2損失免除僅適用于車損險(xiǎn)的損失免除。主要有：自然磨損、朽蝕、故障、輪胎單獨(dú)損壞、地震、供油和烘烤、自燃和不明原因火災(zāi)、受本車所載貨物撞擊、摩托車翻倒、受損后未修而繼續(xù)使用、玻璃單獨(dú)破碎、排氣管被水淹后啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)等。僅適用于三者險(xiǎn)的損失免除。主要有：被保險(xiǎn)人所有或代管(di un)財(cái)產(chǎn)，私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員的家庭成員以及他們所有或代管(di un)的財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)車輛上的一切人員和財(cái)產(chǎn)。既適用于車損險(xiǎn)也適用于三者險(xiǎn)的損失免除。主要有：間接損失、精神損害、污染賠償、計(jì)算機(jī)2000年問題、全車被盜搶及期間附屬設(shè)備的丟失與第三者責(zé)任等。第36頁/共50頁第三十六頁，共51頁。二、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)(boxin)的保險(xiǎn)(boxin)金額和賠償限額（一）車損險(xiǎn)的保額和保險(xiǎn)價(jià)值保額按投保時(shí)車輛的新車購置價(jià)確定、按投保時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值確定、在投保時(shí)車輛的新車購置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定 保險(xiǎn)價(jià)值按照新車購置價(jià)確定 （二）三者險(xiǎn)的賠償限額自2000年4月1日起，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)統(tǒng)頒的車險(xiǎn)條款根據(jù)兩種不同車輛種類(zhngli)分別規(guī)定了不同檔次的賠償限額，供被保險(xiǎn)人選擇：摩托車、拖拉機(jī)的賠償限額分為2萬元、5萬元、10萬元和20萬元四個(gè)檔次；其他車輛的賠償限額也分成不同檔次，如6座以下客車的賠償限額分為5萬元（有些地區(qū)已取消）、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元、100萬元至1000萬元六個(gè)檔次。第37頁/共50頁第三十七頁，共51頁。三、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的賠償(pichng)處理（一）保險(xiǎn)賠償中的免賠絕對(duì)免賠率 ：目前實(shí)行的絕對(duì)免賠率標(biāo)準(zhǔn)如下：全責(zé)免賠20%，主責(zé)免賠15%，半責(zé)免賠10%，次責(zé)免賠5%。單方肇事事故的絕對(duì)免賠率為20%。（二）車損險(xiǎn)的賠償處理(chl)1車輛全損的賠償計(jì)算賠款賠款(pi kun) =(pi kun) =（實(shí)際價(jià)值（實(shí)際價(jià)值殘值）事故責(zé)任比例（殘值）事故責(zé)任比例（11免賠率）（保險(xiǎn)金額免賠率）（保險(xiǎn)金額 實(shí)際價(jià)值實(shí)際價(jià)值) )賠款賠款(pi kun) =(pi kun) =（保險(xiǎn)金額（保險(xiǎn)金額殘值）事故責(zé)任比例（殘值）事故責(zé)任比例（11免賠率）（保險(xiǎn)金額免賠率）（保險(xiǎn)金額 實(shí)際價(jià)值實(shí)際價(jià)值) )第38頁/共50頁第三十八頁，共51頁。2車輛部分損失的賠償(pichng)計(jì)算如果保額是按投保時(shí)新車購置價(jià)確定的，不管保險(xiǎn)金額是大于、等于還是小于出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，一律按實(shí)際修理費(fèi)用計(jì)算賠償(pichng)。 如果保額是按低于投保時(shí)新車購置價(jià)確定的，同樣不管保額是大于、等于還是小于出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，一律按保額與投保時(shí)新車購置價(jià)的比例計(jì)算賠償(pichng)修理費(fèi)用?？紤]事故責(zé)任比例、免賠率和殘值等因素，這兩種情況下的賠償(pichng)計(jì)算公式分別是：賠款=（實(shí)際修理費(fèi)用殘值）事故責(zé)任比例（1免賠率）賠款=（實(shí)際修理費(fèi)用殘值）保額新車購置價(jià)事故責(zé)任比例（1免賠率） 第39頁/共50頁第三十九頁，共51頁。3車輛(chling)數(shù)次部分受損的賠償車輛如果發(fā)生數(shù)次部分損失，保險(xiǎn)(boxin)人對(duì)每次部分損失都負(fù)責(zé)賠償。只要每次的賠款加上免賠金額之和未達(dá)到保額，保險(xiǎn)(boxin)責(zé)任仍有效，哪怕各次賠款加上免賠金額之和已超過保額。但如果發(fā)生一次部分損失，只要該次的賠款加上免賠金額之和達(dá)到保額，保險(xiǎn)(boxin)責(zé)任立即終止。第40頁/共50頁第四十頁，共51頁。（三）三者險(xiǎn)的賠償(pichng)處理在被保險(xiǎn)人所負(fù)的第三者責(zé)任超過保單(bodn)載明的賠償限額的情況下 第三者責(zé)任賠款 = 賠償限額（1免賠率） 在被保險(xiǎn)人所負(fù)的第三者責(zé)任低于保單(bodn)載明的賠償限額的情況下 第三者責(zé)任賠款 = 應(yīng)負(fù)第三者責(zé)任的賠償金額（1免賠率）第41頁/共50頁第四十一頁，共51頁。四、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的其他重要(zhngyo)內(nèi)容（一）保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算 1車損險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算保費(fèi) = 基本保費(fèi) + 保額費(fèi)率2三者險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)定賠償限額在100萬元以下各個(gè)檔次的，按與各檔次限額相對(duì)(xingdu)應(yīng)的固定保費(fèi)收取 賠償限額在100萬元以上一檔的，保費(fèi)按以下公式計(jì)收：保費(fèi) = NA1.05 - 0.025N 2式中，N = 投保限額50萬元（投保限額必須是50萬元的倍數(shù)）A = 同檔次100萬元賠償限額對(duì)應(yīng)的固定保費(fèi)第42頁/共50頁第四十二頁，共51頁。（二）無賠款優(yōu)待（三）附加險(xiǎn)1車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)有：全車盜搶險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、新增加設(shè)備(shbi)損 失險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)2三者險(xiǎn)的附加險(xiǎn)有：車上責(zé)任險(xiǎn)、無過失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)3車損險(xiǎn)與三者險(xiǎn)基礎(chǔ)上投保的附加險(xiǎn)有：不計(jì)免賠特約險(xiǎn)4市場(chǎng)化改革以來推出新的附加險(xiǎn)有：車身劃痕損失險(xiǎn)、他人惡意行為損失險(xiǎn)、代步車費(fèi)用損失險(xiǎn)、車上人員（貨物）責(zé)任險(xiǎn)、精神損害賠償責(zé)任險(xiǎn)、非常事故損失特約險(xiǎn)等 第43頁/共50頁第四十三頁，共51頁。第七節(jié) 工程(gngchng)保險(xiǎn) 工程保險(xiǎn)是承保建筑工程項(xiàng)目、安裝工程項(xiàng)目在工程期間及工程結(jié)束后的一定時(shí)期內(nèi)，因?yàn)?zāi)害事故的發(fā)生而造成的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)損失，以及對(duì)第三者的損害賠償(sn hi pi chn)責(zé)任的綜合性保險(xiǎn)。第44頁/共50頁第四十四頁，共51頁。一、工程(gngchng)保險(xiǎn)的主要內(nèi)容（一）被保險(xiǎn)人建設(shè)單位、施工單位、分承包人、技術(shù)顧問和其他關(guān)系方 （二）承保的標(biāo)的 1承保的物質(zhì)(wzh)財(cái)產(chǎn)工程合同規(guī)定的工程項(xiàng)目、工程所有人提供的材料及項(xiàng)目、安裝項(xiàng)目、施工機(jī)具、工地內(nèi)的原有財(cái)產(chǎn)。 2承保的第三者責(zé)任由于工程項(xiàng)目在施工期間發(fā)生意外事故，造成工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 。第45頁/共50頁第四十五頁，共51頁。（三）保險(xiǎn)(boxin)責(zé)任1物質(zhì)損失部分承保的責(zé)任列明的自然災(zāi)害 列明的意外事故 場(chǎng)地(chngd)清理費(fèi)用和專業(yè)費(fèi)用 2第三者責(zé)任部分承保的責(zé)任被保險(xiǎn)人對(duì)第三者所負(fù)的賠償責(zé)任 被保險(xiǎn)人的有關(guān)訴訟費(fèi)用 第46頁/共50頁第四十六頁，共51頁。二、工程(gngchng)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和賠償限額（一）物質(zhì)損失部分的保額1工程合同規(guī)定的工程項(xiàng)目的保額2工程所有人提供的材料及項(xiàng)目的保額3施工用機(jī)器、裝置和機(jī)械設(shè)備的保額（二）物質(zhì)損失部分的賠償限額在工程保險(xiǎn)物質(zhì)損失部分承保的自然災(zāi)害中，地震、海嘯、洪水、暴風(fēng)和暴雨(boy)是作為特種風(fēng)險(xiǎn)來承保的。為了控制對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的賠償責(zé)任，除了規(guī)定免賠額以外，保險(xiǎn)人還規(guī)定有特別的賠償限額。賠償限額的幅度一般在物質(zhì)損失部分總保額的50%85%之間。 （三）第三者責(zé)任部分的賠償限額人身傷亡的每人賠償限額、人身傷亡的總賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失的賠償限額 第47頁/共50頁第四十七頁，共51頁。三、工程保險(xiǎn)(boxin)的保險(xiǎn)(boxin)期限和賠償處理（一）保險(xiǎn)期限1工程建造期保險(xiǎn)責(zé)任的開始可以是工程項(xiàng)目開工之日，也可以是材料設(shè)備運(yùn)抵工地之日，二者以先發(fā)生者為準(zhǔn) ，但是，在任何情況下，工程建造期保險(xiǎn)責(zé)任的開始日期不得早于保單(bodn)上列明的生效日期2工程建造期保險(xiǎn)責(zé)任的終止簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格之日，也可以是實(shí)際占有或使用之日，二者以先發(fā)生者為準(zhǔn)，但是，在任何情況下，工程建造期保險(xiǎn)責(zé)任的終止日期不得遲于保單(bodn)上列明的終止日期（二）賠償處理1物質(zhì)損失部分項(xiàng)下的損失賠償2第三者責(zé)任部分項(xiàng)下的損失賠償?shù)?8頁/共50頁第四十八頁，共51頁。四、建工險(xiǎn)與安工險(xiǎn)的區(qū)別(qbi) 建工險(xiǎn) 安工險(xiǎn) 土木建筑為主體的工程 新建、擴(kuò)建或改造的工礦企業(yè)的機(jī)器設(shè)備或鋼結(jié)構(gòu)建筑物 承保項(xiàng)目 除外責(zé)任 有缺陷財(cái)產(chǎn)造成其他保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失 因超負(fù)荷等原因造成電器設(shè)備本身的損失 由于震動(dòng)、移動(dòng)或減弱支撐造成第三者的損失 第49頁/共50頁第四十九頁，共51頁。感謝您的觀看(gunkn)！第50頁/共50頁第五十頁，共51頁。NoImage內(nèi)容(nirng)總結(jié)一、財(cái)產(chǎn)(cichn)保險(xiǎn)的概念。損失程度為37.5%（= 483048）。四、企業(yè)財(cái)產(chǎn)(cichn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率分類級(jí)差費(fèi)率制。3維持費(fèi)用減少所減少的毛利潤損失。連續(xù)停工911個(gè)月，按35%退費(fèi)。農(nóng)村家庭存放在院內(nèi)的非動(dòng)力農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用工具和已收獲的農(nóng)副產(chǎn)品。此外，保險(xiǎn)人對(duì)未被盜走的財(cái)產(chǎn)(cichn)在偷盜時(shí)所遭到的損壞也予以負(fù)責(zé)。感謝您的觀看第五十一頁，共51頁。