《金融法(二)》復習重點

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1、《金融法（二）》復習重點 第一部分金融法綜述 1、金融法?是調整金融關系的法律規(guī)范的總稱，調節(jié)貨幣流通和信用活動 中所發(fā)生的各社會關系的法律規(guī)范總稱。 2、金融關系金 融 關 Y 系 金 融 關 Y 系 %1金融機構與非金融機構、自然人間的存款、儲蓄資金借貸關系 %1金融機構與金融機構同業(yè)資金往來關系 %1證券發(fā)行關系 %1證券父易關系 %1產(chǎn)權交易關系 金融中介服務關系％貨幣市場的中介服務關系 資本市場的中介服務關系 ①對金融機構主體資格監(jiān)管關系 金融監(jiān)管關系②對金融機構業(yè)務行為監(jiān)管關系 ③對金融市場的監(jiān)管關系 （間接金融關系 直接金融關

2、系 %1直接調控%1間接調控 ［金融法總論一丿金融里肆' 以金融法律關系為標準，金融遼法金融合同法 金融法的理論體金融法總論間接融資法直接融資 以金融法的調整對象為標孳 （總論+5個關系） .金融法V法 金融中介服務法金融調控法 3、金融法體系 金融法悠逕'銀行法貨幣法證券法金融法的學習體系票據(jù)法存抵法 、保險法〔涉外金融法論』金融仲裁與金融訴訟I金融刑法 中央銀行法按銀行類型分普通銀行法非銀行金融機構法—8/-?-心銀行主體法按銀仃邁作知銀行行為法通貨法 貨幣法 從靜態(tài)看外匯法金銀法金融法的立法體系 V 票據(jù)法 金融法的立法體系 V 票據(jù)

3、法 匯票 本票 I#太貨幣發(fā)行法 從動心看|貨幣流通法 債券法 按證券的種類分股票法 投資基金法證券發(fā)行法證券交易 法按證券的運作分 票據(jù)基本制度 支票信托基本法 信托法信托業(yè)法 信托特別法保險業(yè)法保險合同法保險特別法保險企業(yè)投資法4、金融法地位憲法一一經(jīng)濟法一一金融法（屬第3層次） 5、金融規(guī)章 法律一一行政法規(guī)一一金融地方性法規(guī)一一金融規(guī)章 eg 1）.法律：最高權力機關制訂的法律文件，即全國人大， 中央銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》 2) .行政法規(guī)：國家最高行政機關，即國務院；eg《……條例》.金融地方性法規(guī)：省級權力機關 3) .金融規(guī)章：

4、 A. JR部門規(guī)章：最高行政機關-金融主管機關，央行、證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會Eg《規(guī)定》、《辦法》 B. JR地方政府規(guī)章：省級或市級政府制訂，與部門規(guī)章同等效力，低于法律和法規(guī)。 6、金融法3個基本原則 1)、穩(wěn)定幣值，發(fā)展經(jīng)濟2)、保護債權人、投資者利益3)、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理第二部分時間、數(shù)字、國家 KNo.l(中央)銀行法(金融法)一一1844年-英國-《英格蘭銀行條例》(皮爾條例)； 銀行法一一是金融法的基本法2、No.l證券法——1933年-美國-《證券法》，1934年.《1934年證券交易法》 3、No.l票據(jù)法——1673年?法國-《陸上商事條例》；4、

5、4、 信托法一一起源于英國，立法也產(chǎn)生于1893年英國，日本也比較完善； 5、保險法一一1901年.日本.《保險業(yè)法》；6、貨幣法一一是各國最早的金融法內容； 7、No.l國際金融立法——1944.7-《布雷頓森林體系》（44個國家在美國召開）；1944年聯(lián)合國《國際貨幣基金協(xié)定》：美元、黃金同等地 位； 1988.7.15瑞士-《巴塞爾協(xié)議》（統(tǒng)一國際銀行資本衡量和資本標準協(xié)議）8、1995年——中國金融立法年，頒布5部金融基本法律； ——《中國人民銀行法X1995年通過； ——《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，1995年頒布；1995.7.1施行; ——《中華人民共和國票據(jù)法》

6、，1995年頒布；1996.1.1施行；——《中華人民共和國保險法》，1995年頒布；1995.10.1施行；——《中華人民共和國證券法》，1998年頒布；1999.7.1施行；中國沒有《信托法》、《期貨法》，貨幣法分散在《銀行法》與其他金融法中。 9、中國No.l金融法——1908年-《大清銀行則例》（24條） 中國No.l最早的票據(jù)一一隋末唐初一一貼子10、呆賬準備金率：1% 11、金融機構違反國家法律、法規(guī)，或連續(xù)停止六個月或累計停止一年以上，或連續(xù)三年虧損額占資本金10%或虧損占15%以上情形，人行責令其關閉。 12、商業(yè)銀行流動性原則：流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額比例不得低

7、于25%o 13、商業(yè)銀行注冊資本最低限額 商業(yè)銀行：10億城市合作商業(yè)銀行：1億農村合作商業(yè)銀行：5000萬14、商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額10%以上的股東，任何單 位與個人購買商業(yè)銀行總額10%以上股權，要事先經(jīng)人行批準。 15、農村信用社設立最低限額：100萬元，500人要求。 16、財務公司設立最低限額：1億元。 17、典當行設立最低限額：500萬元，8名以上股東。典當行的典當期限：最長3個月。 18、個人與單位儲蓄存款的凍結：最長期限為6個月。 19、個人儲蓄：1元起存；單位存款：1萬元起存。 20、實施《國內信用證結算辦法》……1997年8月1日21、金融

8、電子化起源于“美國”。 第三部分銀行法 基本概念1、銀行法：~~是調整銀行組織、業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)督管理中發(fā)生 的各種社會關系的法律規(guī)范的總稱。 2、銀行：~~是專門經(jīng)營存款、貸款和匯兌等貨幣信用業(yè)務，充當信用中介和支付中介的金融機構 3、中央銀行：~?國家設立的、以金融手段從事宏觀調控、并對金融市場實施監(jiān)督管理的國家機關。 4、貨幣政策：~~是央行釆用各種工具調節(jié)貨幣供求以實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟調控目標的方針和策略的總稱，是國家宏觀經(jīng)濟政策的重要組成部分。 5、貨幣政策工具：~~是中央銀行為實現(xiàn)其政策目標而采取的措施和手段。 分為4類:一般性政策工具、選擇性政策工具、直接信貸管理及其他政策工

9、具。 6、商業(yè)銀行：~?是以營利為目的、以收受支票存款、提供資金信貸為主要業(yè)務的銀行。 7、政策性銀行：~?是由政府設立，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目的，不以營利為目標的金融機構。 8、存款準備金政策：~~是指央行依法規(guī)定和調整商業(yè)銀行交存中央銀行的存款準備金率，控制商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的能力，間接地控制貨幣供應量。 9、再貼現(xiàn)政策：~~是指央行通過制定和調整再貼現(xiàn)率來決定金融機構的融資成本，干預和影響市場利率及貨幣市場的供求，從而調節(jié)貨幣供應量的一種金融政策。 10、非銀行金融機構：~~是指銀行以外的從事貨幣信用業(yè)務和金融服務業(yè)務的金融機構。 11、城市信用合作社：~~是城市

10、合作金融組織，是由個體工商戶和城市集體企業(yè)入股組建，入股者民主管理，主要為入股人提供金融服務，具有法人地位的金融機構。 自主經(jīng)營、獨立核算、自負盈虧。 12、農村信用合作社：~~是由農民和集體經(jīng)濟組織自愿入股組成，由入股人民主管理，主要為入股人服務的具有法人資格的金融機構。 自主經(jīng)營、獨立核算、自負盈虧。 13、財務公司：~~是由企業(yè)集團內部各成員單位入股，向社會募集中長期資金，為企業(yè)技術進步服務的非銀行金融機構。 也是企業(yè)法人，業(yè)務上受人行領導、管理、監(jiān)督，行政上隸屬各企業(yè)集團。 14、典當行：~~是以實物占有權轉移形式為非國有中小企業(yè)和個人提供臨時性質押貸款的特殊金融企業(yè)。屬法

11、人企業(yè)，不得設立分支機構。 15、合同：~~也稱契約，是指當事人為實現(xiàn)一定目的，明確各自權利義務關系并經(jīng)協(xié)商達成一致的協(xié)議。 16、存款：~?是商業(yè)銀行等依法具有存款業(yè)務經(jīng)營資格的金融機構接受客戶存入資金,存款人可以隨時或按約定時間支取本金和利息的一種信用業(yè)務，即銀行對存款人的一種以貨幣表示的債務。存款合同是一種實踐合同。 17、儲蓄：~~是指個人將其所有或合法持有的人民幣或外幣，自愿存入中國境內儲蓄機構形成的存款。儲蓄是居民個人與銀行之間發(fā)生的一種信用關系。 18、貸款：~~是指金融機構依法把貨幣資金按一定的利率貸放給客戶、并約定期限償還的一種信用活動。 19、保證貸款：指按擔保法

12、規(guī)定的保證方式，以第三人承諾，在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發(fā)放的貸款； 20、抵押貸款：指按擔保法規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款； 21、質押貸款：指按擔保法規(guī)定的質押方式，以借款人或第三人的動產(chǎn)或權利作為質物發(fā)放的貸款。 質押：~?是債務人或第三人將其動產(chǎn)或權利證書交給債權人占有，作為債權的擔保，在債務人不履行債務時，債權人有權以該財產(chǎn)或以利折價或以拍賣、變賣所得價款受償?shù)囊环N擔保方式。 22、票據(jù)貼現(xiàn)貸款：貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。 23、擔保：又稱債的擔保、債權擔?；騻鶆論?，是指以債務人或第三

13、人的一定財產(chǎn)為基礎的、能夠用以督促債務人履行債務、保障 債權實現(xiàn)的手段和方法。 24、結算：~?是指由于商品交易、勞務供應、資金調撥及其他行為而發(fā)生的貨幣收付行為。 25、匯兌：~~是匯款人委托銀行將款項支付給收款人的結算方式。它適用于單位和個人的各種款項的結算； 26、委托收款：~~是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式。適用于單位和個人憑已承兌的商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務證明辦理的款項結算。 27、托收承付：~~是根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后，委托銀行向異地付款人收取款項，由付款人向銀行承認付款的結算方式。只適用于商品交易的企業(yè)之間。 28、信用證：~~是銀行應買方的請

14、求，開給賣方的一種保證付款的書面憑證。 一、銀行法概述1、銀行功能： 1）充當社會信用中介；2）充當支付中介；3）將社會儲蓄轉化為投資；4）為社會提供信用工具；5）充當國家調控經(jīng)濟的手段。 2、銀行分類 1）、中央銀行；2）、普通銀行（包括商業(yè)銀行與政策性銀行）；3）、非銀行金融機構 3、中國現(xiàn)行銀行體系 1）央行一一人行；2）商業(yè)銀行：國有獨資+股份制商業(yè)銀行（全國性、地方性、專業(yè)性、準商業(yè)）；3）政策性銀行：國開行、農發(fā)行、中國進出口銀行（均是1994成立）。 二、中央銀行法律 1、央行職能： 傳統(tǒng)：1）、發(fā)行的銀行；2）、銀行的銀行；3）政府的銀行 現(xiàn)代：1）、服務職

15、能；2）、監(jiān)管職能；3）、調控職能 2、人行2大任務與職能 制定和實施貨幣政策+金融監(jiān)管 3、貨幣政策與金融調控 1) 貨幣政策目標：保持貨幣幣值的穩(wěn)定，以此促進經(jīng)濟增長。 2) 、各國常用的3個貨幣政策工具：法定存款準備金、再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務 3) 、我國的貨幣政策工具： A存款準備金；B央行基準利率；C再貼現(xiàn)；D再貸款；E公開市場業(yè)務(國債、外匯)；F其他。 4、人行主要業(yè)務： %1發(fā)行人民幣；②存款準備金；③確定基準利率；④再貼現(xiàn)；⑤向商業(yè)銀行提供貸款；⑥公開市場操作；⑦確定貸款規(guī)模；⑧經(jīng)理國庫；⑨清算；⑩發(fā)行兌付政府債券。 5、人行禁止業(yè)務： %1不得對政府透支

16、、不得認購國債和其他政府債券； %1不得對金融機構賬戶透支； %1不得向地方政府、各級政府和非銀行金融機構提供貸款； %1不得向任何單位和個人提供擔保。 6、金融監(jiān)管目的：保證國家貨幣政策正確制訂與執(zhí)行，建立和完善央行宏觀調控體系，維護金融業(yè)穩(wěn)健運行； 原則：依法監(jiān)管、適度競爭、綜合監(jiān)管監(jiān)管對象是金融業(yè)：金融機構+金融業(yè)務+金融市場三、商業(yè)銀行法律（★本章重點★） 1、商業(yè)銀行特征： 1）?資金來源主要是吸收各種存款；2）.業(yè)務范圍廣；3）.利潤最大化為目標 我國不允許承擔無限責任或無限連帶責任的個人獨資或合伙性質的商業(yè)銀行。 2、我國商業(yè)銀行（5類） 中國商業(yè)銀行制度，創(chuàng)

17、立于20世紀80年代中后期，成長發(fā)展于90年代中期，90年代后期走向成熟與完善。 1）.國有獨資銀行；2）.股份制商業(yè)銀行；3）.城市商業(yè)銀行（早期的城市合作銀行）； 4）.外交銀行、中外合資銀行和外國銀行分行；5）.準商業(yè)銀行（農村信用合作社）。 3、商業(yè)銀行原則 1）.經(jīng)營原則：效益性（營利性）、安全性（首要原則）、流動性； 2）.往來原則：平等、自愿、公平、誠信； 3）.業(yè)務規(guī)則原則：保護存款人合法權益原則，自主放貸和依法收貸原則； 4、設立銀行條件： %1有章程；②最低注冊資本；③有高級管理人員；④健全的組織機構和管理制度； %1營業(yè)場所、安全防范措施和業(yè)務有關的其他

18、設施。 5、商業(yè)銀行的監(jiān)督管理 1).內部監(jiān)管：主要是加強內部控制制度； 2) .外部監(jiān)督：央行監(jiān)督；審計機關監(jiān)督；財政、稅務、工商監(jiān)督；前2者最重要。 6、商業(yè)銀行與客戶的關系種類存款關系、貸款關系、代理關系 7、商業(yè)銀行業(yè)務 %1負債業(yè)務；②資產(chǎn)業(yè)務；③中間業(yè)務 8、商業(yè)銀行合同法律制度1).訂立：①要約與承諾；②合同內容；③合同成立 2) .效力：有效合同；無效合同；四、政策性銀行法律 1、性質：保本微利； 2、職能：1).通過負債業(yè)務吸收資金，通過資產(chǎn)業(yè)務放貸，實現(xiàn)資金融通;.特殊職能：倡導性、選擇性、彌補性、服務性。 3、特征： %1由政府創(chuàng)立；②不以營利為目

19、的；③特定的融資途徑④特定的服務領域；⑤不普遍設立分支機構。 五、非銀行金融機構法律 1、基本職能 1).開拓直接融資業(yè)務，提供多種金融服務； 2) .補充銀行服務之不足，促進社會經(jīng)濟發(fā)展。 六、存款法律 1、存款法律性質：債權債務關系 2、存款分類： 1)存款人主體——單位存款+個人存款 2) 存款期限不同一一活期存款+定期存款 3) 貨幣種類不同一一人民幣存款+外匯存款 4) 支取方式不同一一支票存款、存折存款、通知存款、透支存款； 3、存款合同是一種實踐合同。 4、存款基本規(guī)則 1)、經(jīng)營特許制：商行、信用合作社、郵政儲蓄、信托投資機構均可以。 2)、交存款

20、準備金；3)、留足備付金 4)、確定并公告存款利率5)、財政性存款專營 6)、以合法正當方式吸收存款7)、依法保護存款人利益 5、儲蓄原則：“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”。 6、單位存款基本規(guī)則： 1).財政性存款由中國人民銀行專營；2) 2) .強制交存 3).限制支出 4).監(jiān)督 使用 七、貸款法律 1、貸款種類 1）.按期限劃分： %1短期貸款（1年以內）；②中期貸款（1-5年）；③長期貸款（5年以上） 2）.按有無擔保劃分： %1信用貸款；②擔保貸款（保證、抵押、質押）；③票據(jù)貼現(xiàn) 3）.按貸款人是否承擔風險劃分： %1自營貸款；②

21、委托貸款；③特定貸款 2、貸款管理責任制 1）.行長（經(jīng)理、主任）負責制；2）.貸款審查委員會（小組） 3）.審貸分離制度4）.貸款分級審批制度 5）.崗位責任制6）.駐廠信貸員制度 7）.離職審計制 3、貸款擔保制度（見輔導書P17-19）貸款只適用“保證、抵押、質押”三種擔保形式。 1）.保證 %1保證人的資格：具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民； %1保證方式：一般保證（承擔擔保責任）；連帶責任保證（對債務承擔連帶責任）；2）.抵押（擔保之王）抵押與保證區(qū)別： %1保證是信用擔保，抵押是財產(chǎn)擔保； %1保證只能由第3人提供，抵押即可以債務人自己財產(chǎn)，亦可在

22、第3人財產(chǎn)上設置； %1保證人承擔責任時，以自己事先不確定的財產(chǎn)擔保全部債權的實現(xiàn)；抵押人承擔責任時，以事先確定的抵押物對擔保債權承擔責任。 3）.質押“質物、出質人、質權人”。 分類：動產(chǎn)質押，權利質押。 質押（與抵押相比）的特性： %1二者標的物不同：抵押是不動產(chǎn)與部分動產(chǎn)；質押是動產(chǎn)與權利； %1二者標的物占有方式不同：抵押由抵押人占有，質押由質權人占有； %1同一抵押物可設數(shù)個抵押權，質物上只允許設一個質押權； %1抵押期間，抵押物可轉讓；質押期間，出質人不得轉讓質物; %1不動產(chǎn)抵押，需向管理部門登記；動產(chǎn)和權利質押，無需辦理出質登記。 八、支付結算 1、結算分

23、類： 1）.結算采用的形式不同：現(xiàn)金結算、非現(xiàn)金結算； 2）.結算使用的工具不同：票據(jù)結算、非票據(jù)結算； 3）.結算活動運行的階段不同：銀行結算（客戶與銀行間）、銀行清算（銀行與銀行間）； 4）.結算發(fā)生的區(qū)域不同：國內結算、國際結算； 2、結算支付結算和資金清算的中介機構：商業(yè)銀行 3、銀行賬戶分類： %1基本存款賬戶：日常轉賬結算和現(xiàn)金收付。Eg,工資、資金、現(xiàn)金支取； %1一般存款賬戶：轉賬結算、現(xiàn)金繳存；不能與基本戶同一地點，不能支現(xiàn)；%1臨時存款賬戶：存款人臨時經(jīng)營活動需要開立的賬戶； %1專用存款賬戶：存款人因特定用途需要開立的賬戶。 4、我國現(xiàn)行的結算方式（8

24、種） 匯票、本票、支票、匯兌、委托收款、托收承付、信用證、信用卡 5、信用證（輔導書P19-20） 特點：①？是一種銀行信用，它是銀行的一種擔保文件；%1?是獨立于買賣合同的文件； %1？結算方式是一種典型的單據(jù)買賣。 分類：①可撤銷信用證、不可撤銷信用證；%1可轉讓信用證、不可轉讓信用證； %1即期信用證、遠期信用證；%1跟單信用證、光票信用證； %1備用信用證 當事人： ①開證申請人（買方）；②開證行（買方開戶行）；③通知行（開證行在賣方所在地分行） %1受益人（賣方）；⑤議付行；⑥付款行 六種當事人之間的法律關系（上述加粗的四個當事人之間的所關系為6）: %1開證

25、申請人與受益人。 %1開證申請人與開證行。 %1開證行與通知行。 %1通知行與受益人。 %1開證申請人與通知行。 %1開證行與受益人。 九、銀行電子化 1、在一項電子資金劃撥中，中介銀行可能有一家、多家，也有能沒有一家。 2、電話銀行中，“密碼”是銀行識別客戶唯一的依據(jù)。 3、電子資金劃撥概念。 4、電子資金劃撥的法律特征：無因性、不可撤銷性。 第四部分貨幣法 1、貨幣的概念。 2、貨幣的職能：交換媒介、價值標準、價值貯藏、延期支付標準3、貨幣的五種形式：實用貨幣、金屬貨幣、代用貨幣、信用貨幣、電子貨幣 4、現(xiàn)代國家所流通的貨幣均為：信用貨幣5、現(xiàn)代經(jīng)濟社會各國大都

26、是：紙幣、鑄幣、與存款貨幣，前兩者稱 為“通貨”后者為“支票簿貨幣”6、貨幣制度的類型：銀本位制、金銀復本制、金本位制、不兌換的 紙本位。 7、貨幣法的概念。 8、貨幣法是金融法的重要組成部分。 9、人民幣的發(fā)行始于1948年12月1日，人民幣是我國的法定貨幣，具有無限的清償能力。 10、攜帶人民幣出境不得超過6000元，不報告海關以走私罪論處。 11、人民幣發(fā)行的概念。 12、人民幣發(fā)行發(fā)屬于國家，貨幣權屬于國務院，中國人民銀行是唯一發(fā)行貨幣的法定機關，人民幣發(fā)行是流通中貨幣的源頭。 13、人民幣發(fā)行的原則：經(jīng)濟發(fā)行、計劃發(fā)行、集中統(tǒng)一發(fā)行14、人民幣的發(fā)行程序。 15、

27、人民幣以現(xiàn)金流通與非現(xiàn)金流通兩種方式進行。 16、為嚴控大額提現(xiàn)，防止金融犯罪，我國建立大額現(xiàn)金交易報告度。 17、中國人民銀行是現(xiàn)金主管部門。 18、開戶單位可以在下列范圍內使用現(xiàn)金：（1000元）P23215 15 19、開戶單位可以保留3—5天的零星開支現(xiàn)金，最多不得超過天。 20、坐支的概念。 21、現(xiàn)金管理禁止規(guī)則。P23422、工資基金監(jiān)督機構是各開戶銀行。 23、外匯是國際匯兌的簡稱。 24、外匯的基本形態(tài)是：外幣存款、外幣支付憑證、外幣有價證券、外幣現(xiàn)鈔。 25、外匯的作用：轉移國際間的購買力、促進國際貿易發(fā)展、調濟際間的資金余缺。 26、外匯管理概念

28、27、我國目前對外匯管理：對經(jīng)常項目實行可兌換，對資本項目實一定的管制。 28、國家外匯管理局是外匯管理機關。 29、出口收匯核銷與進口付匯核銷是國際上防止套匯、逃匯的通行法。 30、我國對外匯市場實行的是浮動匯率制，同時實行價格優(yōu)先，時優(yōu)先。 31、外匯交易市場應當：公開、公平、公正、誠實信用。 32、違反外匯管理的行為主要有：逃匯、套匯、擾亂金融秩序。 33、違反外匯管理法的法律責任。P24434、黃金是國際貿易與國際結算的最后支付手段。 35、黃金的作用。 36、金銀主管機關是中國人民銀行。 37、金銀收購與配售規(guī)則。P247第五部分票據(jù)法 1、票據(jù)法規(guī)定：匯票、本票

29、、支票三種。 2、票據(jù)的法律特征：設權證券、債權證券、金錢證券、流通證券、無因證券、文義證券、要式證券、占有證券、提示證券、返還證券。 3、票據(jù)的功能：匯兌、支付、流通、結算、信用、融資。 4、法國是最早進行票據(jù)立法的國家，德國票據(jù)法僅規(guī)定匯票、本票。德國不允許簽發(fā)無記名票據(jù)，不允許分期付款。 5、我國最早具有票據(jù)性質的是隋唐的“帖子”。 6、1928年，南京國民政府頒布我國第一部成文票據(jù)法。 7、票據(jù)法律關系的概念。 8、票據(jù)法律關系的構成要素：主體、客體、內容。（注意其中的內容） 9、票據(jù)基礎關系：票據(jù)原因關系、票據(jù)資金關系、票據(jù)預約關系。 10、票據(jù)行為的概念與特征。

30、 11、票據(jù)行為的種類：出票、背書、承兌、參加承兌、保證、保付。 12、票據(jù)行為的要件P26813、票據(jù)行為的代理概念與要件。 14、票據(jù)權利：付款請求權與追索權。 15、票據(jù)權利的原始取得：出票取得、善意取得與繼受取得。 16、票據(jù)權利行使與保全的方式：遵期提示、作成拒絕證書、時效中斷。 17、票據(jù)權利抗辯的種類與限制及例外。 18、票據(jù)權利的消滅。P27919、票據(jù)權利的救濟方式：掛失止付、公示催告、起訴 20、票據(jù)瑕疵的概念。 21、票據(jù)偽造、變造的概念。 22、空白票據(jù)的構成要件與效力。 23、匯票的概念。 24、匯票上必須記載的事項。P28925、匯票背書應當記

31、載的事項。 26、背書連續(xù)的效力。 27、背書的效力。 28、匯票承兌的特征；29、匯票承兌的格式。 30、匯票承兌提示期限與承兌期限。 31、票據(jù)保證的特點。 32、行使追索權的條件。 34、本票的概念35、匯票與本票的區(qū)別。 36、拒絕證書的分類。 37、支票的概念。 38、支票付款提示期限。 39、支票、匯票、本票的區(qū)別。P307第六部分證券法 1、證券的概念。 2、證券的分類（注意1、2、7）3、證券的特征：經(jīng)濟特征與法律特征。 經(jīng)濟特征：期限性、流動性、收益性、風險性、可分割性。 法律特征：財產(chǎn)權利、證券發(fā)行人與證券持有人之間的權利憑證、自由流通的書面憑

32、證。 4、證券市場定義、分類、職能。 5、證券法的概念、調整對象、具體內容、法律地位與作用。 6、1999年7月1日，《證券法》正式實施。 7、我國證券法的立法目的與調整范圍8、證券法的基本原則。 9、證券發(fā)行制度：注冊制、核準制。 10、我國證券發(fā)行的審核制度。 11、企業(yè)改組的股票發(fā)行程序。 12、新股發(fā)行的條件。 13、招股說明書的具體內容。 14、債券發(fā)行的條件。 15、國債發(fā)行的方式。 16、證券發(fā)行的承銷制度。 17、股票上市的條件與程序。 18、債券上市的條件與程序。 19、上市交易的證券終止與暫停的條件。 20、上市公司信息公開制度的具體內容。

33、 21、證券交易的程序與實體規(guī)則。 22、不法的證券交易行為：內幕交易、操縱市場、證券欺詐。 24、操縱證券市場的具體內容。 25、證券欺詐的概念。 26、證券欺詐的行為。 27、上市公司收購的概念。 28、上市公司收購的方式：要約收購、協(xié)議收購。 29、大量股票買賣的報告制度。 30、要約收購的概念。 31、要約收購的條件與程序。 32、要約收購的限制。 33、協(xié)議收購的概念與程序。 34、與公司收購的相關制度。 35、證券機構分類：證券交易所、證券經(jīng)營機構、證券服務機構36、證券交易所按組織形式分可分為：會員制、公司制。我國的屬會員制。 37、證券交易所的職能：

34、服務職能與監(jiān)管職能。 38、證券交易所的職責。P388會。會員大會是權力機構、證券交易所的風險基金由理事會管理。 40、證券交易所的收入來源：會員交易費、會員席位費、會員費、他。 41、證券交易所從業(yè)人員的資格限制：因違紀被開除的證券交易所、證券登記結算機構、證券公司的從業(yè)人員和國家機關的工作人員不從業(yè)。國家公務員不得兼任證券交易所的總經(jīng)理。 42、證券交易所的總經(jīng)理、其他從業(yè)人員在執(zhí)行職務時凡與其本人、親屬有利害關系的應當回避。 資 代理 43、證券經(jīng)營機構在我國與日本稱為：證券公司。在美國稱為：投銀行。其具體職能：從事證券自營業(yè)務、代理投資者買賣證券、證券發(fā)行者發(fā)行銷售證券。

35、 44、我國證券公司分為：綜合類證券公司與經(jīng)紀類證券公司。 45、我國證券公司的風險管理主要是P39146、綜合類證券公司成立的條件與業(yè)務范圍。P391 47、經(jīng)紀類證券公司成立的條件與業(yè)務范圍。P39147、證券登記結算機構的功能：登記功能、結算功能、托管功能。 48、證券交易服務機構：證券投資咨詢機構、證券資信評估機構、券信息傳播機構、會計事務所、律師事務所。 管相 一英國；中間型管理體制一德國。我國是實行中央監(jiān)管與自律監(jiān)結合的模式。 50、證監(jiān)會的職責。P39651、證監(jiān)會的行政權力。P397 52、我國證券業(yè)自律組織：證券交易所與證券登記結算公司、中國證券協(xié)會與地方證券

36、協(xié)會。 53、我國證券業(yè)自律監(jiān)管的方式：每年一次例行檢查；日常業(yè)務活動監(jiān)管。 54、證券協(xié)會是自律性組織是獨立的社團法人。 55、證券協(xié)會的職責。P398第七部分信托法 1、信托的概念。 2、信托的特征。 3、信托與代理、信托與行紀的區(qū)別。P402—4034、英國是信托法的起源地，首先是以衡平法院的判例形式出現(xiàn)。 5、我國引進信托制度是在20世紀初。1979年的中國國際信托投資公司設立，標志信托業(yè)在中國的新開端。1986年中國人民銀行發(fā)布的《金融信托投資機構管理暫行規(guī)定》是迄今中國大陸最為重要的信托立法。 7、信托設立的方式；合同、遺囑、慈善、指定等。 8、信托的無效：主體不

37、合法；財產(chǎn)、受益人不明確；目的違法；其他情形。 9、信托終止的原因與法律后果。P40910、信托財產(chǎn)就是指通過信托行為而由委托人轉移給受托人的財產(chǎn)。它是信托關系的基礎也是信托權利與義務所指的對象。是一種特殊法律性質的財產(chǎn)，具有物的代位性。 11、信托關系中的委托人權利與義務。P41212、信托關系中的受托人權利與義務。P413 13、信托關系中的受益人權利與義務。P41414、公益信托的概念、設立、變更、終止及監(jiān)督管理。P418—419 15、信托業(yè)的概念與特征。 16、信托業(yè)組織形式：一種是信托公司；一種是銀行附屬的信托部。我國采用公司制。 17、信托公司設立的條件。P42318

38、、信托公司設立包括：籌建與開業(yè)兩個階段。都包申請、審批、登 記與公告四個環(huán)節(jié)。信托監(jiān)管部門在收到申請書之日期起3個月作出 后6個月 起1個月內決定是否同意，發(fā)起人領取經(jīng)營信托業(yè)務許可證內應當向工商行政管理工作部門辦理登記領取營業(yè)執(zhí)照19、信托公司終止的原因與清算。P425 20、信托業(yè)務主要有：資金信托、有價證券信托、動產(chǎn)與不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)性權益信托。 21、我國現(xiàn)階段信托公司的業(yè)務。P42622、信托經(jīng)營規(guī)則。P427第八部分保險法保險是分散危險，消化損失的一種商業(yè)活動，也是商事法律行為。保險法上：保險是指頭報人耕具合同約定向保險人制服保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的

39、事故硬氣發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或當被保險人死亡傷殘，疾病或者達到合同約定的年齡期限承擔給付保險金責任的商業(yè)行為。 保險的要素：1、危險的存在2、多數(shù)人參加保險3、損失填補一、財產(chǎn)保險：又稱產(chǎn)物保險，指以物或其他財產(chǎn)利益為保險標的的 保險（分狹義保險：靜態(tài)中的財產(chǎn)：房子；廣義中的財產(chǎn)：飛機）和人身保險：以人的生命或身體為保險標的的保險 二、強制保險又名定制保險和自愿保險三、原保險：第一次保險，保險人對被保險人承擔直接責任的原始保險和再保險：或稱為分保：保險人將其承擔的保險業(yè)務，以承保的形 式，部分轉移給其他保險人四、單保險：一個保險標的，一個保險利益，一個保險事故同一個

40、保 險人定理保險合同的保險。共同保險；兩個人以上的保險人對同一筆保險業(yè)務各自承保一定的分額；重復保險：頭保人以同一個保險標 的。同一保險利益，同一保險事故分向兩個一的保險人定理保險合同的保險 保險的功能： 1、損失填補是固有的功能2防災減損的3投資功能保險的作用： 1、管理風險，見效損失；2補充國家后備基金；3積累資金的作用;4利于增加外匯收入；5安定社會的作用。保險合同：投保人和保險人約定保險權利義務的協(xié)議特征：1是最大善意合同；2是射幸合同；3是格式合同：是有保險人單方面預先指定而成立的標準話合同；4是要式合同；5是雙務有償合同。 保險當事人:訂立保險合同并享有和承擔保險合同所確定的權利義務的人，包括保險人：承保人，與投保人定理保險合同，并承擔賠償或給副保險金責任的保險公司。投保人：要保人，與保險人定理合同負有制服保險費義務的人保險關系人:在保險事故或合同中約定條件滿足時低哦保險人享有險金給付請求權的人，包括被保險人和收益人保險利益：是指投保人對保險標的的具有法律上承認的利益，又稱