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1、融資租賃方案介紹,東風(fēng)汽車財(cái)務(wù)有限公司 2011年9月,融資租賃的概念 汽車融資租賃是指出租人（東風(fēng)汽車財(cái)務(wù)公司）根據(jù)承租人的請(qǐng)求，向承租人指定的供貨人，按承租人同意的條件，購(gòu)買承租人指定的資產(chǎn)貨物（汽車），并以承租人支付租金為條件，將該資產(chǎn)貨物的占有、使用和收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人。,融資租賃基本內(nèi)容,融資租賃的特點(diǎn) 融資租賃是融資與融物相結(jié)合的交易 租賃物（汽車）的所有權(quán)與使用權(quán)分離：所有權(quán)屬出租人，承租人擁有租賃物的占有、使用和受益權(quán)。 承租人對(duì)租賃物和供貨商具有選擇的權(quán)利 租賃合同為不可撤銷的合同 ：承租人不能退租,融資租賃基本內(nèi)容,汽車融資租賃業(yè)務(wù)關(guān)系圖,汽車購(gòu)銷合同,,,,,承租人,
2、出租人（財(cái)務(wù)公司）,經(jīng)銷商（供貨人）,汽車交付與維護(hù)；連帶擔(dān)保,,,汽車融資租賃合同,出租汽車,交付租金,購(gòu)買租賃物,支付貨款,融資租賃基本內(nèi)容,汽車融資租賃的業(yè)務(wù)流程圖,車管所,,,,承租人,出租人（財(cái)務(wù)公司）,經(jīng)銷商,,,6、簽訂車輛掛靠、抵押合同,8 支付貨款,,,,5 交車上牌,1 確認(rèn)車型、價(jià)格,2 提出租賃申請(qǐng),,3 審批回復(fù),,,4 支付保證金簽訂汽車租賃合同,10 交付租金,3 審批回復(fù)、簽訂汽車購(gòu)銷合同,7 車輛上牌、 抵押,9 車輛交付,掛靠公司,融資租賃基本內(nèi)容,1、融資租賃方式為直接租賃：由財(cái)務(wù)公司（出租人）提供采購(gòu)資金，按租車人（承租人）的要求向其指定的經(jīng)銷商（供貨人
3、）購(gòu)車后直接租給承租人使用。,3、為便于運(yùn)營(yíng)，租賃車輛可上戶在承租人或掛靠公司名下，但產(chǎn)權(quán)屬于財(cái)務(wù)公司。,東風(fēng)商用車融資租賃方案,4、承租人為法人客戶或自然人客戶，客戶資信條件參照現(xiàn)行商用車貸款方案。,2、車輛租賃期滿時(shí)，承租人向出租人支付一定的留購(gòu)金（500-1000元）后，租賃車輛產(chǎn)權(quán)歸承租人。,5、融資租賃的供貨人為財(cái)務(wù)公司消貸業(yè)務(wù)的合作經(jīng)銷商,東風(fēng)商用車融資租賃方案,租賃車輛采購(gòu)價(jià)與租金計(jì)算,1、不含上牌所需的購(gòu)置附加，保險(xiǎn)等費(fèi)用，即所采購(gòu)的是沒上牌的車輛。,2、含上牌所需的購(gòu)置附加，保險(xiǎn)等費(fèi)用。所采購(gòu)的是上好牌，買好保險(xiǎn)的車輛。,按平均收益法計(jì)算租金。承租人每月租金由支付采購(gòu)成本和支
4、付租賃收益兩部分組成；采購(gòu)成本按租賃期限平均到每月，每月的租賃收益按采購(gòu)價(jià)乘月租賃費(fèi)率計(jì)算。 租金計(jì)算公式： 月租金=采購(gòu)價(jià)/租賃期數(shù)+采購(gòu)價(jià)*月租賃費(fèi)率,融資租賃物的采購(gòu)價(jià)可分為以下兩類 ：,東風(fēng)商用車融資租賃方案,租賃要素,2、保證金：承租人向出租人繳付一定保證金，融資租賃保證金統(tǒng)一按月租金的整數(shù)倍收取，各期限租賃業(yè)務(wù)所收取保證金為月租金的最低倍數(shù)規(guī)定如下：,1、融資租賃期數(shù)：12期、18期、24期、30期、36期,3、月租賃費(fèi)率：4。,東風(fēng)商用車融資租賃方案,說明：該保證金可用來(lái)充抵最后幾期租金。,融資租賃業(yè)務(wù)的擔(dān)保,1、合作經(jīng)銷商必須提供連帶責(zé)任擔(dān)保，并繳納鋪底保證金，該保證金
5、的計(jì)算與消貸業(yè)務(wù)一起按相同的辦法計(jì)算；同時(shí)根據(jù)剩余應(yīng)收租金余額交存不低于該余額10%的保證金。,2、融資租賃車輛應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記或租賃登記。當(dāng)融資租賃車輛不能辦理抵押登記或租賃登記時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供財(cái)務(wù)公司認(rèn)可的其他擔(dān)保。,3、車輛掛靠上戶的運(yùn)輸公司或物流公司提供連帶責(zé)任保證。,4、承租人為自然人的，其配偶應(yīng)提供擔(dān)保。,5、根據(jù)承租人資信狀況，可要求提供其他擔(dān)保人。,東風(fēng)商用車融資租賃方案,租賃車輛管控,東風(fēng)商用車融資租賃方案,1、融資租賃車輛上戶到財(cái)務(wù)公司認(rèn)可的掛靠公司。掛靠公司應(yīng)與財(cái)務(wù)公司簽訂掛靠協(xié)議。掛靠公司需配合財(cái)務(wù)公司和承租人進(jìn)行車輛上戶、抵押、理賠、過戶等工作。 2、融資租賃車輛應(yīng)當(dāng)在
6、當(dāng)?shù)剀嚬芩k理抵押登記。 3、承租人按出租人要求購(gòu)買相關(guān)車輛保險(xiǎn)，具體要求比照商用車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)要求。融資租賃車輛保險(xiǎn)的第一受益人為財(cái)務(wù)公司。 4、融資租賃車輛須加裝GPS，費(fèi)用由承租人承擔(dān)。 5、合作經(jīng)銷商應(yīng)按季檢查車輛的運(yùn)行、保養(yǎng)情況。,一、法律關(guān)系及合同價(jià)值,融資租賃與消費(fèi)信貸對(duì)比分析,,二、車輛產(chǎn)權(quán)及租賃/貸款要素,融資租賃與消費(fèi)信貸對(duì)比分析,三、優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比,融資租賃與消費(fèi)信貸對(duì)比分析,相關(guān)說明,隨著東風(fēng)商用車整體價(jià)格的提升和集團(tuán)客戶的不斷增加，汽車融資租賃將成為汽車購(gòu)買的主要方式之一。開展融資租賃業(yè)務(wù)是財(cái)務(wù)公司主動(dòng)適應(yīng)市場(chǎng)變化和需求、提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的一項(xiàng)創(chuàng)新舉措，該業(yè)務(wù)可以在最
7、大限度發(fā)揮財(cái)務(wù)杠桿作用、改善客戶財(cái)務(wù)報(bào)表和現(xiàn)金使用效率、優(yōu)化稅務(wù)結(jié)構(gòu)上有著其他融資方式無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)。 開展融資租賃業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過更靈活和更有吸引力的首付設(shè)計(jì)，吸引主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的客戶、以擴(kuò)大客戶群體和業(yè)務(wù)規(guī)模，增加汽車金融業(yè)務(wù)的效益增長(zhǎng)點(diǎn)。 開展融資租賃業(yè)務(wù)的客戶調(diào)查、審批、合同簽訂、租后管理、逾期租金的墊付、風(fēng)險(xiǎn)管控、不良債權(quán)的轉(zhuǎn)讓、融資租賃資金的管理與現(xiàn)行消費(fèi)信貸的流程和要求基本一致。,融資租賃與消費(fèi)信貸對(duì)比分析,案例：一客戶購(gòu)買一臺(tái)EQ4221W3G帶掛，客戶可選擇消費(fèi)信貸和融資租賃，貸款期限和租賃期限均為24個(gè)月，貸款利率8.424%，租賃費(fèi)率4.8%，
8、融資租賃1的采購(gòu)價(jià)為凈車價(jià)，融資租賃2的采購(gòu)價(jià)包含車購(gòu)稅和第一年保險(xiǎn)。,融資租賃與消費(fèi)信貸案例對(duì)比分析,案例說明,從首次購(gòu)置費(fèi)用來(lái)講，客戶通過汽車融資租賃1比消費(fèi)信貸少支付購(gòu)車款29799元，融資租賃2比消費(fèi)信貸少支付購(gòu)車款68391元，通過融資租賃2 客戶可獲得的融資金額最多。 從費(fèi)用負(fù)擔(dān)上講，客戶通過汽車融資租賃1比消費(fèi)信貸多支付融資費(fèi)用10020元，融資租賃2比消費(fèi)信貸多支付融資費(fèi)用14136元。 通過上述對(duì)比，我們可以發(fā)現(xiàn)，融資租賃首次付款金額較低且非常靈活，客戶可以獲得更多的融資，進(jìn)入門檻較低，比較適合自有資金較少或有其它資金安排的客戶，特別是對(duì)法人客戶來(lái)講，更方便其進(jìn)行財(cái)務(wù)和稅務(wù)安
9、排。與此同時(shí)，融資租賃與消費(fèi)信貸相比，在費(fèi)用負(fù)擔(dān)上將多支出一些費(fèi)用，這也是其提高融資金額所應(yīng)負(fù)擔(dān)的合理費(fèi)用。 開展汽車融資租賃業(yè)務(wù)，是財(cái)務(wù)公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)，豐富金融產(chǎn)品的一項(xiàng)重要舉措，對(duì)客戶來(lái)講，多了一個(gè)選擇，這對(duì)提升財(cái)務(wù)公司汽車金融業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力是非常有益的嘗試。,融資租賃與消費(fèi)信貸案例對(duì)比分析,客戶提前償還租金的處理規(guī)定,因融資租賃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，客戶若有提前償還租金并買斷車輛的需求，公司持鼓勵(lì)態(tài)度，但因客戶提前還款的時(shí)間不同，對(duì)財(cái)務(wù)公司的收益率會(huì)有不同的影響。具體規(guī)定如下：,提前還租的案例說明,案例1：客戶租賃期限24期，月租金1萬(wàn)元，總租金為24萬(wàn)元，租賃保證金為4期租金即4萬(wàn)元，客戶已正
10、常還款5期，申請(qǐng)從第6期提前還租。財(cái)務(wù)公司同意其提前還租，剩余應(yīng)還款計(jì)算如下：應(yīng)還款總額=(16期-5期-4期(保證金))*1萬(wàn)元+(24期-16期)*1萬(wàn)元*0.94=7萬(wàn)+7.52萬(wàn)=14.52萬(wàn)元。----實(shí)際折扣期數(shù)8期，折扣金額0.48萬(wàn)元。 案例2：客戶租賃期30期，月租金1萬(wàn)元，總租金30萬(wàn)元，租賃保證金為5期月租金即5萬(wàn)元，客戶已正常還款17期，從第18期起提前還租。財(cái)務(wù)公司同意其提前還租，剩余應(yīng)還款計(jì)算如下：應(yīng)還款總額= (30期-17期-5期(保證金))* 1萬(wàn)元*0.92=7.36萬(wàn)元。---實(shí)際折扣期數(shù)8期，折扣金額0.64萬(wàn)元。 案例3：客戶租賃期36期，月租金1萬(wàn)元，總租金36萬(wàn)元，租賃保證金為6期月租金即6萬(wàn)元，客戶已正常還款26期，從第27期起提前還租。財(cái)務(wù)公司同意其提前還租，剩余應(yīng)還款計(jì)算如下：應(yīng)還款總額= (36期-26期-6期(保證金))* 1萬(wàn)元*0.91=3.64萬(wàn)元。----實(shí)際折扣期數(shù)4期，折扣金額0.36萬(wàn)元。 本項(xiàng)規(guī)定未在融資租賃合同中體現(xiàn)，由財(cái)務(wù)公司及經(jīng)銷商內(nèi)部掌握，可口頭向客戶進(jìn)行說明。,謝 謝！,融資租賃與消費(fèi)信貸案例對(duì)比分析,
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