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1、融資租賃方案介紹,東風汽車財務有限公司 2011年9月,融資租賃的概念 汽車融資租賃是指出租人（東風汽車財務公司）根據(jù)承租人的請求，向承租人指定的供貨人，按承租人同意的條件，購買承租人指定的資產(chǎn)貨物（汽車），并以承租人支付租金為條件，將該資產(chǎn)貨物的占有、使用和收益權轉(zhuǎn)讓給承租人。,融資租賃基本內(nèi)容,融資租賃的特點 融資租賃是融資與融物相結合的交易 租賃物（汽車）的所有權與使用權分離：所有權屬出租人，承租人擁有租賃物的占有、使用和受益權。 承租人對租賃物和供貨商具有選擇的權利 租賃合同為不可撤銷的合同 ：承租人不能退租,融資租賃基本內(nèi)容,汽車融資租賃業(yè)務關系圖,汽車購銷合同,,,,,承租人,
2、出租人（財務公司）,經(jīng)銷商（供貨人）,汽車交付與維護；連帶擔保,,,汽車融資租賃合同,出租汽車,交付租金,購買租賃物,支付貨款,融資租賃基本內(nèi)容,汽車融資租賃的業(yè)務流程圖,車管所,,,,承租人,出租人（財務公司）,經(jīng)銷商,,,6、簽訂車輛掛靠、抵押合同,8 支付貨款,,,,5 交車上牌,1 確認車型、價格,2 提出租賃申請,,3 審批回復,,,4 支付保證金簽訂汽車租賃合同,10 交付租金,3 審批回復、簽訂汽車購銷合同,7 車輛上牌、 抵押,9 車輛交付,掛靠公司,融資租賃基本內(nèi)容,1、融資租賃方式為直接租賃：由財務公司（出租人）提供采購資金，按租車人（承租人）的要求向其指定的經(jīng)銷商（供貨人
3、）購車后直接租給承租人使用。,3、為便于運營，租賃車輛可上戶在承租人或掛靠公司名下，但產(chǎn)權屬于財務公司。,東風商用車融資租賃方案,4、承租人為法人客戶或自然人客戶，客戶資信條件參照現(xiàn)行商用車貸款方案。,2、車輛租賃期滿時，承租人向出租人支付一定的留購金（500-1000元）后，租賃車輛產(chǎn)權歸承租人。,5、融資租賃的供貨人為財務公司消貸業(yè)務的合作經(jīng)銷商,東風商用車融資租賃方案,租賃車輛采購價與租金計算,1、不含上牌所需的購置附加，保險等費用，即所采購的是沒上牌的車輛。,2、含上牌所需的購置附加，保險等費用。所采購的是上好牌，買好保險的車輛。,按平均收益法計算租金。承租人每月租金由支付采購成本和支
4、付租賃收益兩部分組成；采購成本按租賃期限平均到每月，每月的租賃收益按采購價乘月租賃費率計算。 租金計算公式： 月租金=采購價/租賃期數(shù)+采購價*月租賃費率,融資租賃物的采購價可分為以下兩類 ：,東風商用車融資租賃方案,租賃要素,2、保證金：承租人向出租人繳付一定保證金，融資租賃保證金統(tǒng)一按月租金的整數(shù)倍收取，各期限租賃業(yè)務所收取保證金為月租金的最低倍數(shù)規(guī)定如下：,1、融資租賃期數(shù)：12期、18期、24期、30期、36期,3、月租賃費率：4。,東風商用車融資租賃方案,說明：該保證金可用來充抵最后幾期租金。,融資租賃業(yè)務的擔保,1、合作經(jīng)銷商必須提供連帶責任擔保，并繳納鋪底保證金，該保證金
5、的計算與消貸業(yè)務一起按相同的辦法計算；同時根據(jù)剩余應收租金余額交存不低于該余額10%的保證金。,2、融資租賃車輛應當辦理抵押登記或租賃登記。當融資租賃車輛不能辦理抵押登記或租賃登記時，應當提供財務公司認可的其他擔保。,3、車輛掛靠上戶的運輸公司或物流公司提供連帶責任保證。,4、承租人為自然人的，其配偶應提供擔保。,5、根據(jù)承租人資信狀況，可要求提供其他擔保人。,東風商用車融資租賃方案,租賃車輛管控,東風商用車融資租賃方案,1、融資租賃車輛上戶到財務公司認可的掛靠公司。掛靠公司應與財務公司簽訂掛靠協(xié)議。掛靠公司需配合財務公司和承租人進行車輛上戶、抵押、理賠、過戶等工作。 2、融資租賃車輛應當在
6、當?shù)剀嚬芩k理抵押登記。 3、承租人按出租人要求購買相關車輛保險，具體要求比照商用車消費信貸業(yè)務要求。融資租賃車輛保險的第一受益人為財務公司。 4、融資租賃車輛須加裝GPS，費用由承租人承擔。 5、合作經(jīng)銷商應按季檢查車輛的運行、保養(yǎng)情況。,一、法律關系及合同價值,融資租賃與消費信貸對比分析,,二、車輛產(chǎn)權及租賃/貸款要素,融資租賃與消費信貸對比分析,三、優(yōu)劣勢對比,融資租賃與消費信貸對比分析,相關說明,隨著東風商用車整體價格的提升和集團客戶的不斷增加，汽車融資租賃將成為汽車購買的主要方式之一。開展融資租賃業(yè)務是財務公司主動適應市場變化和需求、提升市場競爭力的一項創(chuàng)新舉措，該業(yè)務可以在最
7、大限度發(fā)揮財務杠桿作用、改善客戶財務報表和現(xiàn)金使用效率、優(yōu)化稅務結構上有著其他融資方式無法比擬的優(yōu)勢。 開展融資租賃業(yè)務的出發(fā)點，在風險可控的前提下，通過更靈活和更有吸引力的首付設計，吸引主要競爭對手的客戶、以擴大客戶群體和業(yè)務規(guī)模，增加汽車金融業(yè)務的效益增長點。 開展融資租賃業(yè)務的客戶調(diào)查、審批、合同簽訂、租后管理、逾期租金的墊付、風險管控、不良債權的轉(zhuǎn)讓、融資租賃資金的管理與現(xiàn)行消費信貸的流程和要求基本一致。,融資租賃與消費信貸對比分析,案例：一客戶購買一臺EQ4221W3G帶掛，客戶可選擇消費信貸和融資租賃，貸款期限和租賃期限均為24個月，貸款利率8.424%，租賃費率4.8%，
8、融資租賃1的采購價為凈車價，融資租賃2的采購價包含車購稅和第一年保險。,融資租賃與消費信貸案例對比分析,案例說明,從首次購置費用來講，客戶通過汽車融資租賃1比消費信貸少支付購車款29799元，融資租賃2比消費信貸少支付購車款68391元，通過融資租賃2 客戶可獲得的融資金額最多。 從費用負擔上講，客戶通過汽車融資租賃1比消費信貸多支付融資費用10020元，融資租賃2比消費信貸多支付融資費用14136元。 通過上述對比，我們可以發(fā)現(xiàn)，融資租賃首次付款金額較低且非常靈活，客戶可以獲得更多的融資，進入門檻較低，比較適合自有資金較少或有其它資金安排的客戶，特別是對法人客戶來講，更方便其進行財務和稅務安
9、排。與此同時，融資租賃與消費信貸相比，在費用負擔上將多支出一些費用，這也是其提高融資金額所應負擔的合理費用。 開展汽車融資租賃業(yè)務，是財務公司創(chuàng)新業(yè)務，豐富金融產(chǎn)品的一項重要舉措，對客戶來講，多了一個選擇，這對提升財務公司汽車金融業(yè)務的競爭力是非常有益的嘗試。,融資租賃與消費信貸案例對比分析,客戶提前償還租金的處理規(guī)定,因融資租賃業(yè)務風險相對較高，客戶若有提前償還租金并買斷車輛的需求，公司持鼓勵態(tài)度，但因客戶提前還款的時間不同，對財務公司的收益率會有不同的影響。具體規(guī)定如下：,提前還租的案例說明,案例1：客戶租賃期限24期，月租金1萬元，總租金為24萬元，租賃保證金為4期租金即4萬元，客戶已正
10、常還款5期，申請從第6期提前還租。財務公司同意其提前還租，剩余應還款計算如下：應還款總額=(16期-5期-4期(保證金))*1萬元+(24期-16期)*1萬元*0.94=7萬+7.52萬=14.52萬元。----實際折扣期數(shù)8期，折扣金額0.48萬元。 案例2：客戶租賃期30期，月租金1萬元，總租金30萬元，租賃保證金為5期月租金即5萬元，客戶已正常還款17期，從第18期起提前還租。財務公司同意其提前還租，剩余應還款計算如下：應還款總額= (30期-17期-5期(保證金))* 1萬元*0.92=7.36萬元。---實際折扣期數(shù)8期，折扣金額0.64萬元。 案例3：客戶租賃期36期，月租金1萬元，總租金36萬元，租賃保證金為6期月租金即6萬元，客戶已正常還款26期，從第27期起提前還租。財務公司同意其提前還租，剩余應還款計算如下：應還款總額= (36期-26期-6期(保證金))* 1萬元*0.91=3.64萬元。----實際折扣期數(shù)4期，折扣金額0.36萬元。 本項規(guī)定未在融資租賃合同中體現(xiàn)，由財務公司及經(jīng)銷商內(nèi)部掌握，可口頭向客戶進行說明。,謝 謝！,融資租賃與消費信貸案例對比分析,
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