存款保險制度的影響.doc

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文秘知識/規(guī)章制度 存款保險制度的影響 　　存款保險制度，目前聽上去和我們的關(guān)系還不大，但一旦真的開始實行，必將深刻影響銀行的發(fā)展和市民的儲蓄觀念及儲蓄行為，這一點在我們的調(diào)查中得到反應(yīng)：僅有11.94%的受訪者表示將“繼續(xù)原有的存款方式不變”，其余的要么選擇國有大行，要么把錢存入股份行或城商行，要么在銀行間平均分配，要么買金融產(chǎn)品。 　　對存款保險制度，銀行和市民都準(zhǔn)備好了嗎?款保險制度一旦推出，意味著國家將不再為儲戶的商業(yè)銀行存款兜底。國人是否會支持實施存款保險制度呢?未來一旦有銀行倒閉，市民認(rèn)為最高賠付額應(yīng)為多少才合理呢?重慶晨報輿情調(diào)查中心與重慶立信市場研究公司“調(diào)研吧”網(wǎng)站聯(lián)合展開了此次在線調(diào)查。 　　存款保險 　　七成受訪者表示支持 　　本次調(diào)查共回收有效樣本1608份，調(diào)查結(jié)果顯示，高達(dá)70.69%的受訪者支持這項創(chuàng)新舉措。 　　對此，某商業(yè)銀行發(fā)展研究部黃先生表示，我國建立顯性的存款保險制度，實際上是用市場化的救助機制來替代政府的隱性擔(dān)保與救助，不僅能夠減少道德風(fēng)險和財政負(fù)擔(dān)，提高風(fēng)險處置效率，而更重要的是可以減少行政干預(yù)，建立和完善公平競爭和優(yōu)勝劣汰的市場機制。 　　影響銀行 　　規(guī)模不再是越大越好 　　存款保險制度的出臺，會對銀行產(chǎn)生哪些影響呢?黃先生認(rèn)為，我國以商業(yè)銀行為主的存款類金融機構(gòu)現(xiàn)有商業(yè)模式仍以利差收入為主體，在利息受到政策限制而利差較為穩(wěn)定的情況下，存貸款規(guī)模越大利潤越大，擴張規(guī)模成為機構(gòu)發(fā)展的不二選擇。 　　存款保險制度建立后，投保金融機構(gòu)將按存款規(guī)模繳納保險費用，存款規(guī)模越大則繳納的費用越高，存款成本提高無疑對金融機構(gòu)擴大經(jīng)營規(guī)模形成一定約束。 　　黃先生認(rèn)為，存款保險制度的建立或?qū)⒌贡沏y行持續(xù)提高風(fēng)險管理能力和加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營發(fā)展模式。 　　影響市民 　　四成人選國有大行 　　業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，未來一旦有銀行倒閉，儲戶存在銀行中的錢可能不會全部得到賠償。那么在市民心目中最高賠付額設(shè)為多少最為合理呢?市民是否會認(rèn)為最高賠付額度越高越合理呢?調(diào)查結(jié)果顯示，在總共設(shè)置的5個回答選項中，除選擇“10萬元以下”這個選項的人較少外，其余“10萬元—30萬元”、“30萬元—50萬元”、“50萬元以上”、“不好說”四個選項均較為平均，都在20%左右。對此，黃先生表示，調(diào)查結(jié)果跟受訪者的家庭存款額度有密切關(guān)系。 　　目前，大多數(shù)人選擇將錢存入哪家銀行，一般都是采用就近原則，即哪家銀行離自己的家門口或者單位近，就將錢存入哪家銀行，因為將錢存入任何一家銀行都不會存在風(fēng)險。那么未來存款保險制度推出后，市民的存款方式會不會發(fā)生變化呢?調(diào)查結(jié)果顯示，僅有11.94%的受訪者表示將“繼續(xù)原有的存款方式不變”，40.49%的受訪者表示將“把錢存在國有大型銀行”，9.7%的受訪者表示將“把錢存入股份行或城商行”，28.42%的受訪者表示“將錢平均存在幾家銀行，保證每家銀行的存款不超過最高賠付額度”，9.45%受訪者表示“把超過最高賠付額度的資金用于購買其他金融產(chǎn)品”。 　　黃先生表示，存款保險制度的推行極有可能導(dǎo)致“存款轉(zhuǎn)移”的現(xiàn)象發(fā)生，會對各類存款類金融機構(gòu)產(chǎn)生不同程度的影響，商業(yè)銀行需要在提升客戶信任度的同時，還需要通過加強客戶關(guān)系管理，最大程度地保留客戶。不過黃先生同時也認(rèn)為，在長期隱性存款保險機制下，我國存款人風(fēng)險意識普遍較為淡薄，但在存款保險制度推出后，存款人風(fēng)險防范意識將普遍增強，將有效發(fā)揮市場約束作用，進(jìn)一步激勵存款類金融機構(gòu)強化風(fēng)險管理。 重慶晨報記者 趙鵬 　　對銀行有哪些影響? 　　61.5%認(rèn)為產(chǎn)生積極影響，激勵銀行努力提高競爭力和創(chuàng)新 　　22.26%認(rèn)為產(chǎn)生消極影響，尤其是會引發(fā)中小銀行的倒閉潮 　　2.99%認(rèn)為對銀行“沒有影響” 　　13.25%%認(rèn)為“不好說” 　　制圖/岳笑 調(diào)查顯示，這項制度將影響到市民存款方式，繼而深刻影響銀行發(fā)展 　　存款保險制度，目前聽上去和我們的關(guān)系還不大，但一旦真的開始實行，必將深刻影響銀行的發(fā)展和市民的儲蓄觀念及儲蓄行為，這一點在我們的調(diào)查中得到反應(yīng)：僅有11.94%的受訪者表示將“繼續(xù)原有的存款方式不變”，其余的要么選擇國有大行，要么把錢存入股份行或城商行，要么在銀行間平均分配，要么買金融產(chǎn)品。 　　對存款保險制度，銀行和市民都準(zhǔn)備好了嗎? 　　存款保險制度一旦推出，意味著國家將不再為儲戶的商業(yè)銀行存款兜底。國人是否會支持實施存款保險制度呢?未來一旦有銀行倒閉，市民認(rèn)為最高賠付額應(yīng)為多少才合理呢?重慶晨報輿情調(diào)查中心與重慶立信市場研究公司“調(diào)研吧”網(wǎng)站聯(lián)合展開了此次在線調(diào)查。 　　存款保險 　　七成受訪者表示支持 　　本次調(diào)查共回收有效樣本1608份，調(diào)查結(jié)果顯示，高達(dá)70.69%的受訪者支持這項創(chuàng)新舉措。 　　對此，某商業(yè)銀行發(fā)展研究部黃先生表示，我國建立顯性的存款保險制度，實際上是用市場化的救助機制來替代政府的隱性擔(dān)保與救助，不僅能夠減少道德風(fēng)險和財政負(fù)擔(dān)，提高風(fēng)險處置效率，而更重要的是可以減少行政干預(yù)，建立和完善公平競爭和優(yōu)勝劣汰的市場機制。 　　影響銀行 　　規(guī)模不再是越大越好 　　存款保險制度的出臺，會對銀行產(chǎn)生哪些影響呢?黃先生認(rèn)為，我國以商業(yè)銀行為主的存款類金融機構(gòu)現(xiàn)有商業(yè)模式仍以利差收入為主體，在利息受到政策限制而利差較為穩(wěn)定的情況下，存貸款規(guī)模越大利潤越大，擴張規(guī)模成為機構(gòu)發(fā)展的不二選擇。 　　存款保險制度建立后，投保金融機構(gòu)將按存款規(guī)模繳納保險費用，存款規(guī)模越大則繳納的費用越高，存款成本提高無疑對金融機構(gòu)擴大經(jīng)營規(guī)模形成一定約束。 　　黃先生認(rèn)為，存款保險制度的建立或?qū)⒌贡沏y行持續(xù)提高風(fēng)險管理能力和加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營發(fā)展模式。 　　影響市民 　　四成人選國有大行 　　業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，未來一旦有銀行倒閉，儲戶存在銀行中的錢可能不會全部得到賠償。那么在市民心目中最高賠付額設(shè)為多少最為合理呢?市民是否會認(rèn)為最高賠付額度越高越合理呢?調(diào)查結(jié)果顯示，在總共設(shè)置的5個回答選項中，除選擇“10萬元以下”這個選項的人較少外，其余“10萬元—30萬元”、“30萬元—50萬元”、“50萬元以上”、“不好說”四個選項均較為平均，都在20%左右。對此，黃先生表示，調(diào)查結(jié)果跟受訪者的家庭存款額度有密切關(guān)系。 　　目前，大多數(shù)人選擇將錢存入哪家銀行，一般都是采用就近原則，即哪家銀行離自己的家門口或者單位近，就將錢存入哪家銀行，因為將錢存入任何一家銀行都不會存在風(fēng)險。那么未來存款保險制度推出后，市民的存款方式會不會發(fā)生變化呢?調(diào)查結(jié)果顯示，僅有11.94%的受訪者表示將“繼續(xù)原有的存款方式不變”，40.49%的受訪者表示將“把錢存在國有大型銀行”，9.7%的受訪者表示將“把錢存入股份行或城商行”，28.42%的受訪者表示“將錢平均存在幾家銀行，保證每家銀行的存款不超過最高賠付額度”，9.45%受訪者表示“把超過最高賠付額度的資金用于購買其他金融產(chǎn)品”。 　　黃先生表示，存款保險制度的推行極有可能導(dǎo)致“存款轉(zhuǎn)移”的現(xiàn)象發(fā)生，會對各類存款類金融機構(gòu)產(chǎn)生不同程度的影響，商業(yè)銀行需要在提升客戶信任度的同時，還需要通過加強客戶關(guān)系管理，最大程度地保留客戶。不過黃先生同時也認(rèn)為，在長期隱性存款保險機制下，我國存款人風(fēng)險意識普遍較為淡薄，但在存款保險制度推出后，存款人風(fēng)險防范意識將普遍增強，將有效發(fā)揮市場約束作用，進(jìn)一步激勵存款類金融機構(gòu)強化風(fēng)險管理。 重慶晨報記者 趙鵬 　　對銀行有哪些影響? 　　61.5%認(rèn)為產(chǎn)生積極影響，激勵銀行努力提高競爭力和創(chuàng)新 　　22.26%認(rèn)為產(chǎn)生消極影響，尤其是會引發(fā)中小銀行的倒閉潮 　　2.99%認(rèn)為對銀行“沒有影響” 　　13.25%%認(rèn)為“不好說”