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1、堅持穩(wěn)中求進 推進改革轉型開啟建設現代金融企業(yè)新征程農村商業(yè)銀行股份有限公司年度董事會工作報告各位董事：現在由我向各位報告農商銀行董事會年年度工作情況及年年度工作計劃，請各位董事審議，并請各位監(jiān)事提出意見或建議。一、年董事會工作簡要回顧（一）著力轉換機制體制，現代商業(yè)銀行管理取得進一步突破自年12月農村商業(yè)銀行籌建工作正式啟動以來，經過履行法律程序、成立籌建工作小組、清產核資，申請籌建、申請開業(yè)等工作，于年9月6日取得中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意籌建批復，10月12日召開創(chuàng)立大會、第一次股東大會，通過章程等公司治理制度和議案，選舉產生第一屆董事會董事、監(jiān)事會監(jiān)事，年12月10日正式開業(yè)，順利完
2、成體制改革。一是健全法人治理結構。根據現代商業(yè)銀行法人治理的要求，規(guī)范本行章程，制定了股東大會、董事會、監(jiān)事會、行長辦公會議事規(guī)則，董事會、監(jiān)事會各專門委員會及獨立董事工作制度，健全從經營決策、內控管理到監(jiān)督控制的法人治理結構。二是樹立經營發(fā)展宗旨。以“科學定位，細分市場，差異化經營”為指導思想，樹立 “立足城鄉(xiāng)、服務三農、服務中小企業(yè)及城鄉(xiāng)居民、促進區(qū)域經濟發(fā)展”的宗旨，力爭成為一家產權制度清晰、資本結構合理、公司治理完善、內控管理嚴密、財務狀況良好、經營運行穩(wěn)健的金融企業(yè)。三是構建組織架構。按照流程銀行的管理理念與資源配置的要求，從既有利于業(yè)務拓展，又有效風險管控的角度，完善了總行管理機構
3、設置。同時對部分網點實施了優(yōu)化升格，形成了1個營業(yè)部、43個支行和3個分理處的營業(yè)網點架構。（二）著力服務地方經濟發(fā)展，發(fā)展能力和服務能力進一步增強一是重抓組織資金，著力破解制約發(fā)展主要矛盾。把組織資金工作始終放在突出的位置，指導經營層完善考核方式，創(chuàng)新工作措施，改進服務手段，拓展組織渠道，實施有效的市場營銷策略，壯大資金實力，為更好地發(fā)揮支農主力軍作用和實現可持續(xù)發(fā)展繼續(xù)后勁。二是著力支持現代農業(yè)發(fā)展，助推農業(yè)發(fā)展方式轉變。堅持發(fā)揮縣域經濟主力銀行、社區(qū)特色地方銀行的作用，縱深推進金融便民服務工作，細分農村金融市場，大力普及推廣各類助農、便民自助服務設施，努力使“助農取款”工程真正方便市民百
4、姓。年末，涉農貸款實現 “兩個不低于”目標。三是加大支持中小企業(yè)力度，助推縣域經濟結構調整。貫徹落實銀監(jiān)會小企業(yè)信貸六項機制建設要求，按照“低平臺、短流程、高效率、能控險”的原則，進一步優(yōu)化中小企業(yè)信貸業(yè)務流程，充分發(fā)揮中小企業(yè)專營機構作用，集中人力、物力、財力等要素，提高業(yè)務運作效率，增強對實體經濟的支持力度。年末，小企業(yè)貸款實現 “兩個不低于”目標。（三）著力維護信貸資產質量，風險控制能力進一步加強一是加強信貸規(guī)范化管理。指導健全貸前預測風險、貸時預防風險、貸后規(guī)避風險機制，明確信貸準入、退出門檻。完善貸款風險責任追究制度和信貸資產質量問責制度，切實解決重放輕管、重貸輕收問題。密切關注信用
5、風險和操作風險，采取有效措施進行防范、規(guī)避、化解。二是強化風險管控。按照制度規(guī)范化和程序化的要求，嚴密貸款程序，強化貸款“三查”制度，建立資產質量問責制，提高貸款五級分類的準確性。進一步完善“前、中、后”三臺授信、用信規(guī)程，強化貸款風險預警、處置。加大風險排查力度，指導開展信貸行業(yè)風險、操作風險等現場排查，并落實風險處置措施。三是完善退出機制。對不符合國家政策規(guī)定和市場準入標準，環(huán)保不達標的企業(yè)，以及產能過剩行業(yè)，不再新增信貸投放，存量貸款限期退出，同時加大對“三高二低”、“五小”及重點調控行業(yè)退出力度，做到進退有序、結構優(yōu)化。（四）著力加強合規(guī)建設，風險控制力進一步提升一是加強風險監(jiān)督工作。
6、指導開展事后監(jiān)督中心、對賬中心建設工作，充分發(fā)揮計算機管理系統排查風險、提示風險、控制風險的職能作用，進一步強化事前預警、事中監(jiān)督，從事后監(jiān)督轉變?yōu)槭潞蟊O(jiān)督與事前輔導、事中審查相結合，實現風險監(jiān)督的實時化、經?；?、全程化。二是著力發(fā)揮審計職能。把審計作為及早發(fā)現問題、暴露風險的重要防線，增強審計部門的相對獨立性。圍繞制度執(zhí)行、資產質量、新業(yè)務等重點事項開展審計，注重問題整改，提高審計針對性和有效性。同時，加強審計與業(yè)務管理的聯動，通過強化整改，加大處罰，督促業(yè)務管理部門進一步完善管理規(guī)程，提升制度執(zhí)行力。二、年工作思路和主要目標年是我農商銀行的開局之年，做好今年各項工作，對繼續(xù)保持良好發(fā)展勢頭
7、具有十分重要的意義。年工作的指導思想是：以科學發(fā)展觀統領工作全局，堅持“穩(wěn)中求進”的總基調，實施流程銀行建設，精細管理，防控風險，穩(wěn)健發(fā)展，實現發(fā)展速度與發(fā)展質量協調并進，服務品質與核心競爭力同步提升，在改革創(chuàng)新中推進商務轉型，全面開啟建設現代金融企業(yè)的新征程。根據上述指導思想，年全行的主要工作目標為：存貸規(guī)模穩(wěn)步提升。各項存款增長 ，各項貸款增長 。 資產質量進一步優(yōu)化。不良資產率控制在 以內，不良貸款率控制在 以內。經營效益穩(wěn)步增長。各項收入達 億元，增長 %；金融增加值達 億元，增長 %。抵御風險能力進一步增強。資本充足率達 %，不良資產撥備覆蓋率達 %。內控機制進一步完善。強化風控、規(guī)
8、范流程、實現合規(guī)經營；構建案件防范長效機制，全年不發(fā)生可防性案件與事故。圍繞上述指導思想和目標任務，董事會將重點做好以下幾個方面的工作：（一）持續(xù)推進深化改革，促進法人治理由全面分設向全面履職過渡一是進一步理順公司治理內部運行關系。按照“職責明確、協調運行”的基本要求，明晰相互之間的權益、層次、法律和對接關系，合理把握激勵與約束、風險與效率、成本與收益、資源管理與應用、成果分享與風險分擔的關系，建立股東大會、董事會、經營層、監(jiān)事會三位一體、三馬拉一車、三點連一線的管理體制和工作機制。二是搭建董事會工作平臺。堅持按章程辦事，按議事規(guī)則行事，忠實履行董事工作職責，切實發(fā)揮各專門委員會的作用，力促決
9、策、執(zhí)行、監(jiān)督信息對接機制到位。三是提高經營班子執(zhí)行力。加強決策執(zhí)行機制建設，保證執(zhí)行環(huán)節(jié)暢通無阻；進一步完善授權管理體系，做好授權授信后的管理配套工作，前移董事會對經營層執(zhí)行決策的監(jiān)督關口，避免風險報告斷檔和滯后現象，及時有效控制重大風險，保證經營管理工作高效有序運行。（二）加快實施流程建設，促進管理模式由“部門銀行”向“流程銀行”轉型1、著力把握三個原則，確保流程銀行建設的實效性。一是堅持客戶至上、流程主導的原則。始終以客戶為中心，以市場為導向，圍繞市場變化和客戶多元化、個性化和彈性化需求，對營銷、風險、運營進行橫向集成，形成扁平化、垂直化、專業(yè)化的服務架構。二是堅持相互匹配、統籌兼顧的原
10、則。綜合考慮發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位、人員素質、地域范圍、業(yè)務性質和機構特點等因素，以便更好地服務“三農”和中小企業(yè)，支持地方經濟發(fā)展。三是堅持持續(xù)優(yōu)化、循序漸進的原則。從具體事項抓起，做到每推一個管理項目，就有標準設定，有制度配套，有組織保證，有可行性驗證，有評價考核。2、著力把握三個結合，確保流程銀行建設的針對性。一是抓好與風險管理三道防線的結合。要構建業(yè)務與管理流程的第一道防線、合規(guī)與風險管理部門的第二道防線、內部審計部門的第三道防線，分別實現風險對口管控，事前事中、非現場監(jiān)測為主的專業(yè)化風險管理和對業(yè)務經營全過程事中事后、現場檢查為主的內控評價和監(jiān)督。二是抓好流程與合規(guī)、內控、風險管理的整合
11、。建立合規(guī)與風險管理的工作流程，基于流程開展合規(guī)、內控和風險管理。三是抓好流程銀行與信息化管理的融合。建立信息集成的流程架構，實現信息共享，提高效率，避免差錯。充分運用信息技術，大幅度提高業(yè)務運作的自動化水平，以電子化方式強化業(yè)務運作的標準化。（三）深耕地方金融市場，促進業(yè)務管理由粗放式向精細化轉型1、形成精細化的信貸資產質量控制體系。按照“有保有壓”、“有進有退”的原則，在加大對實體經濟投入的同時，壓縮“兩高一?！毙袠I(yè)貸款和非實體經濟貸款。配套地方產業(yè)結構調整，迅速組織對企業(yè)的分類排隊和風險預警，對與國家產業(yè)政策和發(fā)展導向相悖的行業(yè)、產業(yè)加大調整退出力度。對企業(yè)盈利能力已低于融資成本的加快調
12、整步伐，對企業(yè)盈利能力與融資成本基本持平的高度關注。正確區(qū)分外部環(huán)境惡化引起的短期風險與同業(yè)競爭激烈引起的長期風險，對已經發(fā)生風險事件的一些行業(yè)和產業(yè)在動態(tài)中持續(xù)調整，從而不斷優(yōu)化信貸結構，穩(wěn)定資產質量。2、形成精細化的客戶細分服務體系。繼續(xù)深入開展“陽光信貸”工程，在全面建檔的基礎上，制訂客戶管理細則，開發(fā)和運用客戶關系管理系統，不斷完善分層分類的客戶管理機制。注重擴大客戶面，切實加強客戶經理客戶開拓數考核，建立健全客戶信息，根據綜合貢獻度對客戶分類營銷、管理和維護，加大客戶需求產品服務的研發(fā)力度，及時挖掘拓展優(yōu)質客戶、黃金客戶，淘汰劣質客戶。為客戶提供資產、負債和中間業(yè)務相配套的服務，提升
13、客戶的依賴度和忠誠度。3、形成精細化的產品創(chuàng)新體系。全面開展“金融創(chuàng)新工程”，堅持貼近客戶、貼近市場，大力創(chuàng)新簡單便捷、成本較低、針對性強的金融產品和服務，建立層次分明的產品服務體系，提高服務質量和效率。加快理財產品、信用卡的規(guī)劃與建設，健全產品體系。4、形成精細化的市場布局體系。面對新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農業(yè)現代化“四化同步”的新趨向，積極推進商務轉型。立足打造新型地方性社區(qū)銀行，在保持靈活高效等傳統優(yōu)勢的基礎上，全面改造和提升經營管理與社區(qū)服務能力，實現管理的低成本、高效率，服務的社區(qū)化、廣覆蓋。5、形成精細化的績效考核體系。要從充分調動機構與員工的積極性、能動性的出發(fā)，進一步完善經
14、營責任制、員工績效考核制度。一是增強目標意識，營業(yè)機構、員工都要始終圍繞目標任務開展工作；二是要實施資金轉移定價，要建立較為準確的資金內部定價方法，要將資金成本與收益核算到營業(yè)機構與員工；三是要上線績效考核系統，通過系統對經營業(yè)績的采集與計算，實施全機構、全員的績效考核。（四）繼續(xù)夯實防控基礎，促進風險管理由表層建設向全面執(zhí)行轉型一是健全制度，加強合規(guī)管理體系建設。正確處理發(fā)展與風險、速度與質量、做大與做強、眼前與長遠的關系。堅持以制度建設為先導，以強化內部控制和執(zhí)行力為保障，積極推進合規(guī)管理體系長效機制建設。按照梳理規(guī)劃建設提高的路徑，加快建立全過程、全方位的風險管理體系。切實增強全員依法、
15、合規(guī)經營意識，將合規(guī)作為經營管理的“高壓線”、不可逾越的風險底線和防范操作風險的首要防線。二是規(guī)范操作，加強風險管理體系建設。建立與發(fā)展規(guī)劃、資本實力、經營目標相適應的風險管理體系，構建具有專業(yè)性、獨立性、權威性的風險管理組織架構。進一步優(yōu)化前、中、后臺相分離、業(yè)務流程清晰的風險管理運行機制。按照激勵有效、約束有力原則，完善風險問責機制，實施違規(guī)積分，充分發(fā)揮遠程授權系統事中控制，事后監(jiān)督與對賬系統事后非現場風險預警及審計現場檢查的作用，提升風險防控的實效。三是懲防并舉，加強案件防控體系建設。加強對案件防控和懲防體系建設的組織領導。圍繞重大事項、重要領域、重點崗位和關鍵環(huán)節(jié)，以加強制度建設為重
16、點，以規(guī)范權力運行為核心，以現代信息技術為支撐，加強案件易發(fā)環(huán)節(jié)、崗位和部門的監(jiān)督檢查，前移案防關口，查找管理漏洞，著力構建程序嚴密、措施配套、特色鮮明的案防監(jiān)督控制體系。四是落實措施，加強安全防范體系建設。切實強化人防、物防、技防投入，著力構建牢固的安全防范體系。以教育、培訓、演練、檢查、考核為手段，不斷提升員工安全防范意識和綜合防范能力，強化制度執(zhí)行力，筑牢安全保衛(wèi)防線。（五）促進員工隊伍建設由分散管理向集中整合轉型1、努力建立具備競爭力的中層管理團隊。一是繼續(xù)堅持中層干部競聘上崗制度。將中層干部競聘制度作為干部任用的長效機制來抓。將有能力、有水平的人才選拔到管理崗位。二是加快年輕后備中層
17、干部培養(yǎng)步伐。從中層、委派管理崗位以及一線員工中選拔后備人員。三是暢通有進有出，有上有下的人員管理機制，激發(fā)管理團隊活力，帶動整體經營管理水平的提高。2、努力建立具備專業(yè)性的信貸營銷團隊。按照高風險高回報的原則，通過績效考核，薪酬激勵，將資源配置向營銷崗位傾斜，引導員工走上營銷一線。同時，加大對現有信貸營銷人員的培訓，特別是新產品、新業(yè)務的熟悉，以及對新行業(yè)、新客戶的研判，以專業(yè)化營銷團隊，確保信貸營銷工作的高效開展和信貸風險質量的有效控制。3、努力建立具備標志性的優(yōu)質服務團隊。繼續(xù)深入開展“標桿網點”導入項目，通過先進帶后進，專人蹲點督導等措施，配以網點硬件設施的加快改造，實現軟硬環(huán)境建設齊頭并進，全面優(yōu)化一線服務，打造專屬農商銀行的服務品牌。4、努力建立具備正能量的青年職工團隊。針對80、90后新員工學歷高，經驗少，可塑性強的特點，制訂可行性和針對性強的培養(yǎng)目標，給予一定的組織關心，通過部室輪崗學習，實踐管理崗位等，進而擇優(yōu)選聘，激發(fā)青年員工終身學習，積極向上，爭先創(chuàng)優(yōu)，忠于事業(yè)的正能量。以上報告，請予審議。11
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