銀行卡應(yīng)急響應(yīng)計(jì)劃和應(yīng)急預(yù)案

銀行卡應(yīng)急響應(yīng)計(jì)劃和應(yīng)急預(yù)案 第一章 總 則 第一條 編制目的 為促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，及時識別、防范、控制、處 理銀行卡業(yè)務(wù)過程的各種風(fēng)險和各種突發(fā)事件的防御能力，維護(hù) 農(nóng)村合作銀行、持卡人和其他當(dāng)事人的合法利益，根據(jù)《銀行卡 管理辦法》、《農(nóng)村合作銀行金農(nóng)借記卡業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī) 定，制定本預(yù)案。 第二條 處理原則 銀行卡突發(fā)事件應(yīng)急處置，應(yīng)堅(jiān)持在省聯(lián)社統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，按 照“分級負(fù)責(zé)、分類處置、快速高效、安全穩(wěn)妥”的原則，有關(guān) 部門密切配合、各級行社協(xié)調(diào)聯(lián)動，盡快恢復(fù)電子銀行的正常運(yùn) 營，最大限度地減少損失和降低不良影響。 第三條 適用范圍 本預(yù)案適用于銀行卡業(yè)務(wù)過程中發(fā)生的突發(fā)應(yīng)急事件且在 本行處置能力范圍，若涉及跨地區(qū)處置范圍，需要由上級行社負(fù) 責(zé)協(xié)調(diào)、處置的電子銀行重大突發(fā)事件的應(yīng)急處置工作。 第二章 組織機(jī)構(gòu)及職責(zé) 第四條 組織機(jī)構(gòu)及職責(zé) 我行負(fù)責(zé)建立和完善電子銀行突發(fā)事件的防范、處置機(jī)制； 接收、整理電子銀行突發(fā)事件的有關(guān)信息資料；協(xié)調(diào)和督辦電子 銀行突發(fā)事件應(yīng)急處置的落實(shí)工作；收集保管有關(guān)檔案資料；向 總行電子銀行業(yè)務(wù)部報告有關(guān)情況。 第三章 預(yù)防和預(yù)警機(jī)制 第五條 銀行卡業(yè)務(wù)處置預(yù)警機(jī)制的建立 銀行卡業(yè)務(wù)分為內(nèi)部風(fēng)險和外部風(fēng)險，涉及卡片管理、賬戶 信息管理、交易數(shù)據(jù)安全、開卡、消費(fèi)、取現(xiàn)、止付、銷卡、商 戶拓展、ATM設(shè)備管理等整個業(yè)務(wù)日常運(yùn)行和管理，針對以上風(fēng) 險建立嚴(yán)格的、有針對性的內(nèi)部和外部檢測、監(jiān)督、控制管理及 預(yù)測措施和制度，以防止某個或某幾個環(huán)節(jié)發(fā)生突發(fā)事件給我 行、持卡人和商戶的利益受損，在出現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險隱患時能 最大程度地減少損失。 第六條 銀行卡業(yè)務(wù)處置預(yù)警機(jī)制的完善 一、要求發(fā)卡行和客戶應(yīng)妥善保管持卡人的申請資料，除國 家另有規(guī)定外，在未明確告知持卡人并獲許可的情況下，不得泄 露持卡人的相關(guān)資料，對違規(guī)者按照《安徽省農(nóng)村信用社員工違 反規(guī)章制度處理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。 二、依照《安徽省農(nóng)村信用社合作社金農(nóng)卡（借記卡）業(yè)務(wù) 管理辦法》等規(guī)章制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。支行必須堅(jiān)持崗位 明確分工，強(qiáng)化崗位間的約束機(jī)制。建立業(yè)務(wù)交易授權(quán)制度，對 存取款交易實(shí)行額度授權(quán)制；大額現(xiàn)金交易實(shí)行登記報備管理； 對發(fā)卡、掛失、沖正、凍結(jié)、修改卡資料等實(shí)行授權(quán)辦理；對 ATM 交易實(shí)行限額管理。 三、發(fā)卡行要建立風(fēng)險事件報告制度，設(shè)置一名風(fēng)險事件聯(lián) 系人。對于銀行卡業(yè)務(wù)中發(fā)生的惡性案件，發(fā)現(xiàn)商戶欺詐事件、 受理銀聯(lián)卡的機(jī)具被非法改裝、假冒卡、偽卡、待發(fā)的有效卡丟 失或被盜以及其他有可能構(gòu)成嚴(yán)重風(fēng)險的情況，要及時將其情況 逐級上報至總行電子銀行部。事后寫出風(fēng)險情況報告。 四、發(fā)卡行在進(jìn)行銀行卡風(fēng)險調(diào)查中，應(yīng)遵守國家法律，堅(jiān) 持保密原則，風(fēng)險事件信息不得向無關(guān)第三方的機(jī)構(gòu)泄露或向社 會公開。在 ATM 交易憑條、賬單、網(wǎng)頁、移動通訊設(shè)備或電子 郵件中顯示卡號信息時，采用卡號屏蔽的方式保護(hù)卡號安全。要 加強(qiáng)對其 ATM 機(jī)和自助銀行的定期巡視檢查，采取技術(shù)防范措 施，加強(qiáng)安全監(jiān)控。對已安裝的攝像監(jiān)控系統(tǒng)，必須進(jìn)行定期監(jiān) 測，保證系統(tǒng)正常運(yùn)行。嚴(yán)禁內(nèi)部管理人員任意查詢、修改客戶 信息，業(yè)務(wù)需要必須照章辦事。 五、發(fā)卡時經(jīng)辦人員應(yīng)嚴(yán)格按照《安徽省農(nóng)村信用社合作社 金農(nóng)卡（借記卡）業(yè)務(wù)管理辦法》等規(guī)定辦理，認(rèn)真審核申請人 身份證件及申請書相關(guān)要素，嚴(yán)把開戶關(guān)。為批量代發(fā)工資等戶 設(shè)置統(tǒng)一的初始密碼，須由持卡人本人持有效身份證件到發(fā)卡行 修改密碼后才能進(jìn)行交易。 第四章 突發(fā)事件的等級劃分 第七條 界定原則 當(dāng)突發(fā)事件等級指標(biāo)有所交叉，難以判定級別時，應(yīng)相對較 高一級突發(fā)事件處理。 第八條突發(fā)事件等級劃分 根據(jù)突發(fā)事件對銀行卡業(yè)務(wù)正常運(yùn)行影響程度及對相關(guān)利 益者受損程度，劃分為：重大事件（I級）、嚴(yán)重事件（II級）、 一般事件（III級）三個等級。 第五章突發(fā)事件應(yīng)急處置對策及措施 第九條 突發(fā)事件處置原則 對在辦理銀行卡業(yè)務(wù)過程中的突發(fā)事件應(yīng)遵循以下處置原 則： 1、預(yù)測性。做好預(yù)測監(jiān)控工作，盡把突發(fā)事件消滅在萌芽 狀態(tài)。 2、系統(tǒng)性。在對突發(fā)事件進(jìn)行應(yīng)急處置時，從各個方面 的因素出發(fā)，采取系統(tǒng)性的措施，保障整個銀行卡業(yè)務(wù)正常進(jìn)行。 3、可操作性。在對突發(fā)事件進(jìn)行處置時，應(yīng)符合實(shí)際，要具有 操作性，各項(xiàng)措施講究經(jīng)濟(jì)效益，確保將事件的損失和影響控制 在最小范圍內(nèi)。 4、優(yōu)先性。在對突發(fā)事件應(yīng)急時，應(yīng)根據(jù)突發(fā) 事件的性質(zhì)和影響程度，進(jìn)行分級響應(yīng)和處置。 第十條 重大突發(fā)事件的預(yù)防及處置措施 做好安全保衛(wèi)工作，把安全責(zé)任落實(shí)和具體到個人。對內(nèi)部 工作人員利用職權(quán)或工作便利的，要采取緊急措施，限制和停止 其從事本職工作，接受內(nèi)部和公安機(jī)關(guān)的調(diào)查，情節(jié)嚴(yán)重者除了 經(jīng)濟(jì)處罰外，移交司法部門進(jìn)行處理。在以后的工作中應(yīng)對從業(yè) 人員資格進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，重視思想教育，切實(shí)提 高員工思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)，提高臨柜人員對銀行卡業(yè)務(wù)操作水平和 有效身份證件真?zhèn)蔚淖R別能力及可疑交易的分析判斷能力，對不 適合業(yè)務(wù)崗位工作的人員及時做調(diào)整。對內(nèi)部工作人員因工作失 誤而形成的風(fēng)險損失，按相關(guān)規(guī)定予以經(jīng)濟(jì)、行政處理，觸犯法 律的移交司法部門。對違反規(guī)定的商戶立即進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，調(diào)查 要項(xiàng)包括，交易單據(jù)及相關(guān)憑證、發(fā)生的事件和地點(diǎn)、POS機(jī)具 相關(guān)狀況、商戶經(jīng)營狀況的變動。對于發(fā)生系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)故障， 導(dǎo)致銀行卡無法正常受理的情況，首先做好向持卡人的解釋工 作，再銀行卡中心和聯(lián)合科技部門采取有效措施，再最短的時間 內(nèi)消除故障。 第十一條 一般事件的預(yù)防及處置 做好安全保衛(wèi)工作，把安全責(zé)任落實(shí)和具體到個人。如果發(fā) 生飛天卡丟失之類的事件，采取緊急措施鎖定相應(yīng)卡的卡號，建 立內(nèi)部自查自檢制度和機(jī)制，爭取在最短的時間內(nèi)找到所丟失的 卡，減少損失。由于工作人員業(yè)務(wù)技能引起的一般事件，立即對 不合格的當(dāng)事人采取下崗待業(yè)措施，再培訓(xùn)后上崗。在以后的工 作中應(yīng)對從業(yè)人員資格進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，重視思想 教育，切實(shí)提高員工思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)，提高臨柜人員對銀行卡業(yè) 務(wù)操作水平，對不適合業(yè)務(wù)崗位工作的人員及時做調(diào)整。對特約 商戶與不法分子或共謀進(jìn)行犯罪的事件，要進(jìn)行嚴(yán)格的、有力度 的查證，在查證商戶不法行為后，協(xié)助收單銀行及相關(guān)專業(yè)化服 務(wù)機(jī)構(gòu)對商戶采取警告教育、暫停交易、解除協(xié)議等措施，并列 入特約商戶黑名單。建立對特約商戶的檢查制度，經(jīng)常檢查和監(jiān) 督特約商戶的經(jīng)營情況。定期或不定期了解特約商戶的信譽(yù)情 況，發(fā)現(xiàn)信譽(yù)下降的商戶，應(yīng)立即對其采取措施并反映匯報，情 節(jié)嚴(yán)重者取消其資格；檢查特約單位在受理卡及交易業(yè)務(wù)時是否 按有關(guān)要求進(jìn)行操作處理，及時糾正違章、違約行為；檢查特約 商戶是否按有關(guān)規(guī)定保管和使用機(jī)具與憑證，發(fā)現(xiàn)非正常情況， 及時采取措施予以制止，并列入特約商戶黑名單。由于卡質(zhì)量、 制卡等原因產(chǎn)生飛天卡的使用困難和不便，應(yīng)立即采取置換措 施，保證卡的正常使用。在以后的工作中加強(qiáng)監(jiān)測管理。打卡機(jī) 出現(xiàn)故障時，進(jìn)行及時修理，自己工作人員無法修理好時，及時 與廠家維護(hù)工程師聯(lián)系，到現(xiàn)場檢修。為避免出現(xiàn)空白卡供給短 缺，建立預(yù)警機(jī)制，提前做好應(yīng)急措施。經(jīng)常檢修線路和插線板， 避免發(fā)生電源故障，影響正常工作。 第十二條 應(yīng)急響應(yīng) 重大事件應(yīng)急響應(yīng) 省聯(lián)社銀行卡中心門出現(xiàn)重大突發(fā)事 件，在省聯(lián)社的領(lǐng)導(dǎo)下，由省聯(lián)社組成的有關(guān)部門參與的應(yīng)急指 揮部統(tǒng)一指揮、協(xié)調(diào)；派出相關(guān)人員實(shí)地監(jiān)測，采取應(yīng)急措施。 同時向上級應(yīng)急指揮部報告有關(guān)情況以取得各有關(guān)部門的配合 援助。 2.嚴(yán)重性事件應(yīng)急響應(yīng) 發(fā)生嚴(yán)重性突發(fā)事件，在省聯(lián)社 及中心的領(lǐng)導(dǎo)下，由省聯(lián)社和中心應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一指揮、協(xié)調(diào)， 安排專人負(fù)責(zé)應(yīng)急處置，采取相應(yīng)措施。 3.一般性事件應(yīng)急響 應(yīng) 一般突發(fā)事件的應(yīng)急工作，應(yīng)在科技中心的領(lǐng)導(dǎo)下，由省聯(lián) 社銀行卡中心應(yīng)急小組具體指揮、協(xié)調(diào)、組織相關(guān)部門采取措施。 同時突發(fā)情況上報并請求上一級應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組的指示和支持。 4. 應(yīng)急響應(yīng)結(jié)束 當(dāng)突發(fā)事件得到有效控制，相應(yīng)的善后工作已處 理完畢，不穩(wěn)定因素得到控制，由省聯(lián)社應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組決定應(yīng)急 響應(yīng)結(jié)束，并將處置結(jié)果逐級上報并抄送有關(guān)部門。 第六章 報告 第十三章 報告內(nèi)容 突發(fā)事件發(fā)生的部門、時間、地點(diǎn)。突發(fā)事件的性質(zhì)、原因。 性質(zhì)包括硬件故障、系統(tǒng)軟件故障，網(wǎng)絡(luò)故障、事故災(zāi)難、自然 災(zāi)害、公共安全事件等，突發(fā)事件原因應(yīng)詳細(xì)說明。突發(fā)事件的 持續(xù)時間、影響程度。突發(fā)事件的現(xiàn)場處置情況。包括現(xiàn)場組織 指揮、先期處置措施、系統(tǒng)修復(fù)等情況。啟動應(yīng)急處置預(yù)案的說 明。說明本級應(yīng)急處置預(yù)案的啟動情況；需要上級協(xié)助的，應(yīng)對 需要上級協(xié)助事項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)說明并提出申請。 第七章 應(yīng)急保障 第十四章 應(yīng)急保障 支行應(yīng)成立突發(fā)事件應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組，支行負(fù)責(zé)人任組 長，全體員工為成員。 第八章 附 則 第十五條 本預(yù)案由農(nóng)村合作銀行皖河支行制定、解釋和修 訂。