2013屆高考精講精析之必修一第六課.ppt

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,第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇,第一課時儲蓄存款和商業(yè)銀行,,經(jīng)濟(jì)生活,,必修1,第二單元生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營,儲蓄存款（1）儲蓄存款的含義：是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款的本金和利息，儲蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。,（2）存款儲蓄的種類：①活期儲蓄：第一，含義：是儲戶可以隨時存入和提取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲蓄方式。第二，優(yōu)缺點(diǎn)：活期儲蓄流動性強(qiáng)、靈活方便，適合個人日常生活待用資金的存儲，但收益低。,②定期儲蓄：第一，含義：是指事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。存期越短，利息率越低；存期越長，利息率越高。第二，優(yōu)缺點(diǎn)：定期儲蓄流動性較差，收益高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票。儲蓄存款比較安全，風(fēng)險較低。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險。,①我國儲蓄機(jī)構(gòu)既可以辦理人民幣的儲蓄，也可以辦理外幣的儲蓄。②并非所有銀行都是儲蓄機(jī)構(gòu)，只有商業(yè)銀行是儲蓄機(jī)構(gòu)，中央銀行和政策性銀行不是儲蓄機(jī)構(gòu)。我國的儲蓄機(jī)構(gòu)主要包括各商業(yè)銀行、信用合作社等依法辦理儲蓄業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。,利息、利率與本金（1）存款利息：①含義：是銀行因?yàn)槭褂脙舸婵疃Ц兜膱?bào)酬，是存款本金的增值部分。②影響因素：本金、存期和利息率水平。③計(jì)算公式：存款利息=本金利息率存款期限（2）利率：是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。,①利息是從儲蓄存款中得到的唯一收益。利息的多少與本金、存期和利率水平有關(guān)。在本金和存期一定的條件下，利息的多少取決于利息率的高低。所謂“本大利大”是講在存期和利息率一樣的條件下，本金越大，利息越多。②要注意年利率和月利率的區(qū)別。,中國商業(yè)銀行體系（1）商業(yè)銀行的含義：是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。（2）商業(yè)銀行的地位：以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。（3）商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：①存款業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。這是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。,②貸款業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。它是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行營利的主要來源。③結(jié)算業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。④其他業(yè)務(wù)：還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等服務(wù)。,①存款是商業(yè)銀行活力的源泉。從這個意義上說，沒有存款，就沒有商業(yè)銀行。②銀行主要靠貸款業(yè)務(wù)營利，銀行一方面吸收存款，將社會閑散資金積集起來，積小錢為大錢，再貸出去，在這一收一放中，銀行獲取的差額就是其利潤。銀行貸款是有原則的，本著真實(shí)性、謹(jǐn)慎性、安全性等原則，還要評估借款人的信用狀況，根據(jù)評估結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。,所以常常把貸款又叫做“信貸”，信者，誠也。經(jīng)濟(jì)生活必須講誠信。③在第一課我們就學(xué)過“支票”“信用卡”這方面的知識，反映了銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)。像轉(zhuǎn)賬、結(jié)算這方面的業(yè)務(wù)，銀行也是收費(fèi)的，服務(wù)費(fèi)也是商業(yè)銀行利潤的來源。,例(2010廣東卷25題)2005～2009年，廣東居民人民幣儲蓄存款余額從19051億元增至31346億元，若其間伴隨如下變化：①利息稅稅率上升；②利息率上升；③居民收入上升；④消費(fèi)上升；⑤儲蓄機(jī)構(gòu)增加。其中導(dǎo)致儲蓄增長的原因是A．①②B．①④C．②③D．④⑤,【分析】①利息稅稅率上升和④消費(fèi)上升只可能導(dǎo)致儲蓄減少，⑤儲蓄機(jī)構(gòu)增加與儲蓄增長與否無關(guān)。,認(rèn)為“征收利息稅和提倡信貸消費(fèi)，意味著不再鼓勵個人儲蓄”（1）國家征收利息稅和提倡信貸消費(fèi)的政策，是根據(jù)我國變化的經(jīng)濟(jì)形勢作出的。體現(xiàn)了國家利用經(jīng)濟(jì)政策對國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行的宏觀調(diào)控。,①征收利息稅是為了調(diào)節(jié)社會成員收入差距過大的問題，是構(gòu)建和諧社會的必然要求。也有利于引導(dǎo)過多的儲蓄存款余額轉(zhuǎn)向投資和消費(fèi)。實(shí)現(xiàn)國民經(jīng)濟(jì)又好又快的發(fā)展。②“信貸消費(fèi)”是國家根據(jù)目前經(jīng)濟(jì)面臨的市場消費(fèi)需求不足問題而提出的消費(fèi)政策；降低存款利息率在于鼓勵投資和消費(fèi)，目的是擴(kuò)大內(nèi)需；保持社會總供給與總需求的基本平衡的需要。,（2）我國政府一直以來是鼓勵個人儲蓄的，對個人儲蓄實(shí)行鼓勵和保護(hù)的政策。作為一種投資方式，儲蓄為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)積累了大量建設(shè)資金，又可以使居民合理安排個人家庭消費(fèi)，既有利于國家現(xiàn)代化建設(shè)又有利于人民生活水平的提高，其作用是十分重要的。,（3）在不同時期，根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢的變化，采取不同的政策，這是正確的。因此，以上政策并不否定公民存款的重要性，國家歷來十分重視保護(hù)儲戶的利益。認(rèn)為征收利息稅和提倡信貸消費(fèi)，就意味著不再鼓勵個人儲蓄存款的看法是不正確的。,,第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇,第二課時股票、債券和保險,,經(jīng)濟(jì)生活,,必修1,第二單元生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營,股票（1）股票的含義：是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。（2）股東的基本權(quán)利：股票代表其持有者（即股東）對股份公司的所有權(quán)。這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，包括參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等。,（3）股票的基本特征：在向股份有限公司參股投資取得股票后，股東不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。經(jīng)國家證券管理部門審批同意后，股票可以在股票市場上流通買賣。（4）股票市場建立和發(fā)展的作用：對搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，具有重要作用。,①股票是一種股份憑證，股票對公司而言，是一種籌資方式，對股東而言，是一種投資方式。②股票代表其持有者（即股東）對股份公司的所有權(quán)。這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等。③并不是任何公司都可以發(fā)行股票。公司分為股份有限公司和有限責(zé)任公司，只有股份有限公司經(jīng)過批準(zhǔn)才能發(fā)行股票。,債券（1）債券的含義和組成：①含義：是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。②組成：主要由期限、面值、價格、利率和償還方式等要素組成。,（2）債券的分類及其特征：①國債：第一，含義：是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債務(wù)憑證。第二，發(fā)行目的：往往是彌補(bǔ)國家財(cái)政赤字，或者為一些耗資巨大的建設(shè)項(xiàng)目、某些特殊經(jīng)濟(jì)政策乃至為戰(zhàn)爭籌措資金。第三，基本特征：國債風(fēng)險小，利率較其他債券低，但一般高于相同期限的銀行儲蓄存款利率。,②金融債券：第一，含義：是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。第二，基本特征：金融債券與企業(yè)債券相比，違約風(fēng)險較小。與此對應(yīng)，其利率通常低于一般的企業(yè)債券，但高于風(fēng)險更小的國債和銀行儲蓄存款利率。,③企業(yè)債券：第一，含義：是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。第二，基本特征：企業(yè)主要以自身的經(jīng)營利潤作為還本付息的保證，企業(yè)債券是一種風(fēng)險大的債券。與此相對應(yīng)，企業(yè)債券的利率通常高于國債和金融債券。,（3）債券的流通性：我國的債券中，有的可以上市交易，從而使相關(guān)債券具有較好的流通性。（4）股票和債券的異同：①相同點(diǎn)：二者都是有價證券，都是集資的手段，都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。,②區(qū)別：第一，性質(zhì)不同。股票是股東的入股憑證，是投入公司資金的所有權(quán)證書。債券是籌資者給投資者的債務(wù)憑證，限期償還。第二，受益權(quán)不同。股票以取得股息和紅利為補(bǔ)償條件。債券以定期收取利息為條件。第三，償還方法不同。股票不準(zhǔn)退，只能出賣。債券到期之前，可以轉(zhuǎn)讓。,①國債是中央政府發(fā)行的，有“金邊債券”之稱，具有風(fēng)險小、信用度高、收益穩(wěn)定、流通性強(qiáng)的特點(diǎn)。②由于銀行等金融機(jī)構(gòu)在國民經(jīng)濟(jì)中占有較特殊的地位，政府對它們的運(yùn)營又有嚴(yán)格的監(jiān)管，因此金融債券的信用通常高于企業(yè)債券，違約風(fēng)險相對較小，具有較高的安全性。,商業(yè)保險（1）商業(yè)保險的含義：指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。（2）商業(yè)保險機(jī)構(gòu)：在我國，只有依法設(shè)立的保險公司才能經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，其他單位和個人不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。,（3）商業(yè)保險的分類：分為人身保險和財(cái)產(chǎn)保險兩大類。①人身保險的含義：是以人的壽命和身體為保險對象，如健康險、意外傷害險、人壽險等。②財(cái)產(chǎn)保險的含義：是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險對象，如汽車保險、運(yùn)輸保險等。（4）訂立商業(yè)保險合同的原則：投保人和保險人應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，訂立保險合同。,①保險分商業(yè)保險和社會保險兩種，社會保險屬于社會保障，這里講的是商業(yè)保險。②保險費(fèi)和保險金是兩個不同的概念。保險費(fèi)是投保人為化解風(fēng)險向保險人支付的費(fèi)用，而保險金是按照合同約定由保險人承擔(dān)賠償責(zé)任或其他責(zé)任而支付給投保人的費(fèi)用，二者不能等同。,③通過購買保險，投保人把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人，一旦發(fā)生保險事故，自己所承擔(dān)的風(fēng)險損失會降到最低點(diǎn)，它不僅有利于個人生活的穩(wěn)定，也對整個社會的穩(wěn)定起著舉足輕重的作用。,投資收益與投資風(fēng)險（1）儲蓄存款、股票、債券和保險等各種投資方式最重要的是綜合考慮收益和風(fēng)險。①收益就是“賺錢”，風(fēng)險就是“有可能賺，有可能賠，結(jié)果不確定”。②風(fēng)險和收益是對等的關(guān)系，想獲得更多的收益，就要承擔(dān)更大的風(fēng)險。（2）在日常經(jīng)濟(jì)生活中，要在追求高收益的同時，更好地規(guī)避風(fēng)險，使自己的資金保值增值。,①將錢存入銀行或者買股票、買債券、買證券、投資基金、買保險等，都屬于“投資的行為”，而“投資理財(cái)”則是根據(jù)自己的收入和支出情況作好規(guī)劃、制定目標(biāo)，決定何時投資、如何投資等。,②投資理財(cái)?shù)闹匾灾饕憩F(xiàn)在克服通貨膨脹的不利影響，獲取“復(fù)利”收益。通俗地說，“復(fù)利”就是“利滾利”的意思。③目前國內(nèi)居民可以投資的對象有：銀行儲蓄，國債、企業(yè)債券等債券，保險，股票，基金，外匯，貴金屬，郵票、錢幣、藝術(shù)品、古董等收藏品，房地產(chǎn)，實(shí)業(yè)投資等。,例(2010安徽卷2題)風(fēng)險性是居民投資理財(cái)考慮的一個重要因素。下列投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險性從低到高排序，正確的是①金融債劵②企業(yè)債券③國債④股票A．①③②④B．③①②④C．④①③②D．②④①③,【分析】股票是高風(fēng)險、高收益同在的投資方式，債券是穩(wěn)健的投資方式，因此，債券的風(fēng)險總體上小于股票。國債以中央政府的信譽(yù)擔(dān)保、以稅收作為還本付息的保證，因此風(fēng)險最?。黄髽I(yè)債券以企業(yè)自身的經(jīng)營利潤作為還本付息的保證，而企業(yè)利潤受多種因素影響，因此風(fēng)險較大；金融債券由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，與企業(yè)債券相比，違約風(fēng)險較小，但高于國債。故題中理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險性從小到大的正確排序是③①②④，正確選項(xiàng)為B。,認(rèn)為“發(fā)行國債，能促進(jìn)社會主義現(xiàn)代化建設(shè)，因此發(fā)行得越多越好?！保?）發(fā)行國債，能夠籌措資金，促進(jìn)社會主義現(xiàn)代化建設(shè)，但不能籠統(tǒng)地說發(fā)行國債越多越好。（2）當(dāng)需求不旺，經(jīng)濟(jì)低迷時，適度發(fā)行國債，擴(kuò)大投資，能夠增加需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，但如果國債發(fā)行過多，則會使國家背上債務(wù)包袱，不利于經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展。,（3）在需求過旺、經(jīng)濟(jì)增長過快時，過多發(fā)行國債，則可引發(fā)通貨膨脹，加劇社會總需求和總供給的不平衡，既不利于國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也不利于人民生活水平的提高。所以，國債要根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢的變化適時、適度發(fā)行，不能一概而論。,