儲蓄存款和商業(yè)銀行 教案

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1、《儲蓄存款和商業(yè)銀行》教學(xué)設(shè)計 廣東省廣州市第七中學(xué)　　胡慧菁 師：今天我們一起來學(xué)習(xí)第六課投資的選擇（打出教學(xué)幻燈片1） 大家有沒有留意前幾天各大報紙的頭條新聞，我國的中央銀行中國人民銀行宣布了一個什么樣的決定？ 生：銀行加息。 師：不錯，看來大家都很注意關(guān)心國家大事。（打出教學(xué)幻燈片2） 這是中國10年來首次加息，在這之前從1996－2002年，國家曾一度連續(xù)8次降息（打出教學(xué)幻燈片3）這是調(diào)整前、后的利率情況，除了存款當(dāng)中的活期利率、3個月的利率沒有發(fā)生變化外，其余的都有所上調(diào)。那么銀行加息對儲戶、對企業(yè)、對金融市場都會帶來影響，因?yàn)樗婕耙粋€存款、貸款的問題。 師

2、：我們先來看以下有關(guān)儲蓄存款的問題。 （打出教學(xué)幻燈片4） 師：什么叫儲蓄存款？簡單來講是將公民合法擁有的、暫時不用的貨幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，當(dāng)存款到期或客戶隨時兌付時，由儲蓄機(jī)構(gòu)還本付息的活動（行為）。還本付息說明公民存款是有償?shù)?，通過存款儲蓄可以獲得收益，因此存款儲蓄是一種投資行為。 1978年改革開放以來我國城鄉(xiāng)居民存款儲蓄的情況是怎么樣的，我們一起來回顧一下。 （打出教學(xué)幻燈片5：改革開放以來我國城鄉(xiāng)居民儲蓄余額增長表） 師：從1978年到2004年我國城鄉(xiāng)居民儲蓄余額是不斷地增長，到2004年6月末居民儲蓄余額已高達(dá)12.04萬億元。為什么城鄉(xiāng)居民的儲蓄能不斷地持續(xù)地增長？ 生

3、：回答（略）。 師：（根據(jù)學(xué)生回答情況進(jìn)行總結(jié)）起點(diǎn)是1978年，1978年十一屆三中全會后，我國確立了改革開放的政策，國家經(jīng)濟(jì)得到發(fā)展，人民生活水平提高，居民的可支配收入增多，所以居民的儲蓄也相應(yīng)增長了。目前存款儲蓄已成為大多數(shù)人普遍接納、采用的投資方式。 師：為什么大多數(shù)人會選擇這種投資方式？會選擇參與存款儲蓄？ 生：回答（略）。 師：（根據(jù)學(xué)生回答情況進(jìn)行總結(jié)）它在所有投資方式中是最便捷、最安全、可靠的一種，能獲得利息。人們參加儲蓄的目的是多種多樣的，有的是為了買車、買房，有的是為了養(yǎng)老、防老，但有一個最重要的、共同的目的就是為了獲得利息。 （打出教學(xué)幻燈片6） 假定現(xiàn)在給每

4、個小組本金一萬元存進(jìn)銀行，存期有3個月、半年、l年、2年、3年這幾種，按新公布的存款利率來計算，屆時分別能得到多少利息？實(shí)際獲得的額外收益是多少？大家可先計算一下，然后以小組為單位，派代表上來寫出計算過程和結(jié)果，（選3個月存期的就在這里寫，選3年存期的就在這里寫）其余的小組把過程和結(jié)果寫在紙上交上來?？茨莻€小組又快又好。 學(xué)生活動（5個組上黑板演示，其余的小組在下面計算）──老師收上來點(diǎn)評并公布計算結(jié)果（打出教學(xué)幻燈片7）──（注意：學(xué)生有無漏減利息稅） 師：大家對利息問題的認(rèn)識非常準(zhǔn)確，做得很好。 如果給你本金一萬元存進(jìn)銀行，限期三年，你認(rèn)為以下哪一種儲蓄方式能使你獲得最高收益（打出教

5、學(xué)幻燈片8） 本金一萬元，限期三年，能獲得最高收益的儲蓄方式是（　?。? A.三個月+三個月+六個月+兩年 B.一年+一年+一年 C.一年+兩年 D.一次性三年 學(xué)生活動──舉牌選擇。 師：為什么你們小組要選這一種？理由是什么？ 生：回答（略）。 師：其實(shí)可選擇的方式很多?？蛇@樣組合，也可以選擇一年一年的續(xù)存，來看一下哪一種儲蓄方式獲利最高（打出教學(xué)幻燈片9） 稅后利息最高的是一次性存三年定期，利息777.6元。選定期、不選活期的，是因?yàn)槎ㄆ诘睦时然钇诘母?；選長期、不選短期的，是因?yàn)榇嫫谠介L，利息率越高，所以，要想多拿點(diǎn)利息，就不妨選擇期限較長的定期?；钇陔m然利息少，但勝在

6、方便靈活、可隨時存取，所以也很受歡迎。（大家能以很快的速度作出正確的選擇，說明同學(xué)們的理財能力強(qiáng)。） 通過對利息的計算，我們確實(shí)可以感覺到存款儲蓄這種投資方式能為儲戶帶來收益?，F(xiàn)在銀行加息了，存款利率提高了，在其他因素不變的情況下，儲戶獲得的收益也會增加，這就有利于提高居民存款的積極性。可見，存款儲蓄不但能使個人獲利，又能為國家建設(shè)積累資金，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是既利國又利民，有著積極的意義和作用。 通過對第一個問題的學(xué)習(xí)，我們就要了解什么是存款儲蓄，存款儲蓄是一種什么行為？如何計算利息，存款儲蓄的類型有那些等問題。下面我們來做幾道練習(xí)，看看大家對剛才的知識掌握得怎么樣。 （打出教學(xué)幻燈片10

7、、11、12）。 單項(xiàng)選擇 1.公民的個人存款儲蓄是（B）。 （1）投資行為；（2）信用行為；（3）計劃消費(fèi)行為；（4）法定義務(wù)行為；（5）利國利民行為。 A.（1）（2）（3）（4）（5） B.（1）（2）（3）（5） C.（1）（2））（4） D.（3）（4）（5） 不定項(xiàng)選擇 2.活期與定期儲蓄存款相比（ABC） A.前者利息率低于后者。 B.前者靈活方便，后者存期長，比較固定，累積性強(qiáng)。 C.前者能最大限度地吸收社會閑散資金，后者適合人們大宗用款的存儲需要。 D.前者能隨時存取，后者則不能。 3.現(xiàn)在手頭有錢了，決定存三年，我會選擇把錢存到（　?。? A.

8、中國人民銀行。 B.信用合作社。 C.郵局。 D.中國工商銀行。 E.中國銀行。 學(xué)生舉牌選擇──老師舉牌顯示答案（B、C、D、E）。 生：為什么不選中國人民銀行？ 師：中國人民銀行是我國的中央銀行，中央銀行辦不辦理存、貸款業(yè)務(wù)？不辦理。因?yàn)橹醒脬y行是政府機(jī)關(guān)，政府部門，主要是負(fù)責(zé)制定貨幣政策，發(fā)行人民幣，經(jīng)理國庫的，不辦理存、貸款業(yè)務(wù)。辦理存、貸款業(yè)務(wù)的是商業(yè)銀行。除了商業(yè)銀行，在農(nóng)村，人們還可以選擇信用合作社，除此以外，人們還可以選擇郵政部門（郵局）等。商業(yè)銀行、信用合作社、郵政企業(yè)都是我國的儲蓄機(jī)構(gòu)。其中最主要的儲蓄機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行，（打出教學(xué)幻燈片13） 師：什么是商業(yè)銀

9、行，先看它的含義、地位。 商業(yè)銀行從性質(zhì)上講是金融機(jī)構(gòu)，這個金融機(jī)構(gòu)是經(jīng)營什么業(yè)務(wù)？以什么為經(jīng)營目標(biāo)的？ 生：吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)。以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)。 師：它是我國金融體系中最重要的組成部分。商業(yè)銀行有很多，存款你會選擇去哪家銀行？（一邊提出問題一邊把各銀行的宣傳單張分發(fā)給學(xué)生看，各銀行都希望客戶選擇自己，那你會選擇哪一家銀行） 生：工商、建行、農(nóng)行、交通、招商…… 師：為什么？ 生：最近、最多、最方便…… 師：其實(shí)去哪家銀行存款都一樣，因?yàn)殂y行的利率都是一樣的。但這些銀行也是有差別的。它們有什么差別？ 生：回答（略）。 師：在所有制性質(zhì)上有差別。有的是國有

10、獨(dú)資商業(yè)銀行，如：工商、農(nóng)行；有的是以公有制為主體的股份制商業(yè)銀行，如：交行、中國銀行、建行；有的是民營股份制商業(yè)銀行，如：民生銀行；有的是外資商業(yè)銀行，如：花旗銀行、德意志銀行…… 下面我們就具體來看一下銀行的主要業(yè)務(wù)。 （打出教學(xué)幻燈片14──存款業(yè)務(wù)） 師：存款業(yè)務(wù)是干什么的？ 師：是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并還本付息的業(yè)務(wù)，這是銀行最基本、最常見的業(yè)務(wù)，我們剛才所講的主要就是這個業(yè)務(wù)。 師：你把錢存進(jìn)銀行，銀行要付給你利息，讓你賺錢，那反過來講，銀行是個企業(yè)，企業(yè)是以贏利為目的的，銀行又是通過什么來實(shí)現(xiàn)贏利的呢？ 生：是通過發(fā)放貸款。 （打出教學(xué)幻燈片

11、15──貸款業(yè)務(wù)） 師：什么是貸款業(yè)務(wù)？ 師：商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向借款人提供資金，并要求還本付息的行為。 師：它是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)。為什么說貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)？通過教材52頁的這幅圖你如何理解、怎么看出它是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)？ 生：回答（略）。 師：人們把零碎的、閑置的資金存進(jìn)銀行，銀行再將這些資金貸出去，不是無償貸出去，而是要收取一定的利息，即貸款利息，你存錢，銀行要付給你利息，即存款利息，這兩種利息是否等同的？ 生：不等同。貸款利息與存款利息之間是什么關(guān)系？ 師：貸款利息一定要高于存款利息，兩者的差額就是商業(yè)銀行收入的主要來源，商業(yè)銀行就是通過這些利潤、

12、收入來生存，如果只存不貸，銀行就無法生存發(fā)展，所以貸款就成為了商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)。 師：商業(yè)銀行的貸款可以分為工商業(yè)貸款和消費(fèi)者貸款兩種。工商業(yè)貸款主要是用于發(fā)展生產(chǎn)，消費(fèi)者貸款主要是用于購買汽車、住房等耐用消費(fèi)品，現(xiàn)在有很多人去貸款買房、買車，那是否人人申請都能獲得銀行貸款？ 生：不是。 師：那什么人才會獲得貸款，從教材52頁的這個例子中你能得到什么啟發(fā)？ 生：回答（略）。 師：要獲得貸款，就要講求誠信，說明誠信很重要，所以作為公民在生活當(dāng)中就要處處講誠信，時時講誠信。不講誠信就拿不到貸款。銀行貸款是很謹(jǐn)慎的，那它是根據(jù)什么來決定借貸的呢？ 生：回答（略）。 師：借貸的三原則：

13、真實(shí)性、謹(jǐn)慎性、安全性。銀行通常會對貸款對象進(jìn)行評分，然后根據(jù)得分把貸款對象分為優(yōu)質(zhì)客戶、一般客戶、不良客戶等幾個等級。凡誠信度高的優(yōu)質(zhì)客戶，獲得貸款的機(jī)會就大，反之就難；可見，誠信度的高低、借款人的信用狀況是銀行決定貸與不貸的重要依據(jù)。貸款是有原則的，不是任何人都可以拿到的。李先生就是因?yàn)樵胁皇匦诺挠涗?，所以無法順利獲得銀行的貸款。 （打出教學(xué)幻燈片16：結(jié)算業(yè)務(wù)） 師：在前面第一課我們曾講過有關(guān)結(jié)算的方式、工具，目前我們通常使用的結(jié)算方式有哪些？常用的結(jié)算工具是什么？ 生：回答（略）。 有現(xiàn)金結(jié)算與非現(xiàn)金結(jié)算。常用的結(jié)算工具有信用卡、支票、匯票。 師：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商業(yè)銀行的

14、服務(wù)也會越來越多樣化。 大家把各商業(yè)銀行的服務(wù)宣傳單拿出來看一看，商業(yè)銀行還提供哪些服務(wù)？ 生：回答（略）。 師：通過銀行的主要業(yè)務(wù)，我們能否看出銀行在國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著什么樣的作用？讓學(xué)生歸納。 生：回答（略）。 師：實(shí)現(xiàn)再生產(chǎn)、反映經(jīng)濟(jì)情況、監(jiān)管經(jīng)濟(jì)活動。 今天，我們主要介紹了便捷的投資方式──存款儲蓄以及儲蓄的機(jī)構(gòu)之一──商業(yè)銀行，下面把今天所學(xué)的知識用圖表進(jìn)行歸納（打出教學(xué)幻燈片17）。 知識歸納 練習(xí)：（打出教學(xué)幻燈片18、19、20） 單項(xiàng)選擇。 2004年8月26日，中國銀行由國有獨(dú)資商業(yè)銀行整體改制為國家控股的股份制商業(yè)銀行。中國銀行由國有獨(dú)資商業(yè)銀行整體

15、改制為國家控股的股份制商業(yè)銀行（C） A.說明股份制已成為我國公有制經(jīng)濟(jì)的主要實(shí)現(xiàn)形式。 B.使國有經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)作用受到削弱。 C.有利于擴(kuò)大公有資本的支配范圍，提高資本的運(yùn)作效率。 D.意味著國有金融資產(chǎn)正在逐步減少。 上題材料中改制后的中國銀行。（C） A.其唯一經(jīng)營目標(biāo)是為企業(yè)發(fā)展提供資金支持。 B.贏利的主要來源是發(fā)行股票。 C.主要業(yè)務(wù)仍然是存、貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)。 D.不再具有公有性。 不定項(xiàng)選擇。 （2004年廣東試題）信用卡為你帶來了多種便利，其功能包括：（1）購物消費(fèi)；（2）存取款；（3）轉(zhuǎn)帳結(jié)算；（4）理財助手；（5）消費(fèi)信用。在上述項(xiàng)目中（ABD）

16、A.（1）（3）是銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)。 B.（2）是銀行的吸收存款業(yè)務(wù)。 C.（4）（5）是銀行的咨詢業(yè)務(wù)。 D.（5）是銀行發(fā)放貸款業(yè)務(wù)。 考查對信用卡的特點(diǎn)以及商業(yè)銀行三大主要業(yè)務(wù)內(nèi)容的理解掌握。信用卡集存款、取款、貸款、消費(fèi)、結(jié)算、查詢?yōu)橐惑w；商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)是存、貸、辦理結(jié)算。A、B、D屬于商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)，選A、B、D。而C不屬商行業(yè)務(wù)，不選。在購物消費(fèi)中，銀行所起的作用在于幫助消費(fèi)者支付給商家、解決二者的債務(wù)問題，所以屬辦理結(jié)算這一業(yè)務(wù)。 思考：（打出教學(xué)幻燈片21） 銀行利率提高了，能使儲戶有收獲，那對企業(yè)又會有什么樣的影響？有人認(rèn)為，銀行利率調(diào)高后，有利于居民儲蓄，但不

17、利于企業(yè)發(fā)展，你們認(rèn)為如何？ 學(xué)生發(fā)言（略）。 師：在其他因素不變的情況下，存款利率提高肯定對居民儲蓄有利，能使居民有更多的收益。但還要看到物價上漲指數(shù)，若利率上調(diào)后利率水平是高于同期物價漲幅的，存款者的實(shí)際收益是增加的，但如果利率上調(diào)后利率水平是低于同期物價漲幅的，表面上看起來利息好像是增加了，但存款者的實(shí)際收益是減少的。 再來看企業(yè)：不一定對企業(yè)的發(fā)展不利。對企業(yè)來說貸款利率上升，肯定會相應(yīng)增加企業(yè)成本，增加企業(yè)的還貸負(fù)擔(dān)；但另一方面，較高的利率可以抑制低效益企業(yè)和過熱行業(yè)的投資需求，有利于優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，而且促使企業(yè)要更好地去研究市場，改進(jìn)技術(shù)，科學(xué)管理，從而降低成本，提高效益。 所以對這個問題要一分為二地看，全面地看。