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1、2017初級(jí)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)點(diǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1400字
導(dǎo)語：信用風(fēng)險(xiǎn)控制是指授信方根據(jù)信用識(shí)別和評(píng)估的結(jié)果，針對(duì)自己所承受的信用風(fēng)險(xiǎn)及經(jīng)濟(jì)損失的嚴(yán)重程度，針對(duì)具體的環(huán)節(jié)進(jìn)行調(diào)整和改良，從而達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳結(jié)果。
基本信息分析基本信息包括客戶的類型(企業(yè)法人客戶還是機(jī)構(gòu)法人客戶)、基本經(jīng)營(yíng)情況(業(yè)務(wù)范圍、盈利情況)、信用狀況(有無違約記錄)等。
財(cái)務(wù)狀況分析財(cái)務(wù)狀況分析是通過對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果、財(cái)務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達(dá)到評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者的管理業(yè)績(jī)、經(jīng)營(yíng)效率，進(jìn)而識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的。
財(cái)務(wù)報(bào)表分析、財(cái)務(wù)比率
2、分析、現(xiàn)金流量分析
非財(cái)務(wù)因素分析非財(cái)務(wù)因素分析是信用風(fēng)險(xiǎn)分析過程中的重要組成部分，與財(cái)務(wù)分析相互印證、互為補(bǔ)充。
(1)管理層風(fēng)險(xiǎn)分析(管理者的人品、誠(chéng)信度、授信動(dòng)機(jī)、經(jīng)營(yíng)能力及道德水準(zhǔn))
(2)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析(行業(yè)特征、行業(yè)周期、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、行業(yè)替代性、行業(yè)監(jiān)管)
(3)生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析(總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、原料供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及銷售風(fēng)險(xiǎn))
(4)宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析
擔(dān)保分析擔(dān)保是指為維護(hù)債權(quán)人和其他當(dāng)事人的合法權(quán)益、提高貸款償還的可能性、降低商業(yè)銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，由借款人或第三方對(duì)貸款
3、本息的償還或其他授信產(chǎn)品提供的一種附加保障，為商業(yè)銀行提供一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來源。
擔(dān)保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。
二、 集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
項(xiàng) 目?jī)?nèi) 容
整體狀況分析商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)集團(tuán)法人客戶的基本信息、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、非財(cái)務(wù)因素及擔(dān)保狀況等進(jìn)行逐項(xiàng)分析，以識(shí)別其潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。特別是對(duì)集團(tuán)內(nèi)各關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行正確的分析和判斷至關(guān)重要。
關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。(11項(xiàng)，參考教材)
在識(shí)別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的過程中，
4、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)力爭(zhēng)做到：
第一，充分利用內(nèi)外部信息系統(tǒng)。
第二，完善授信工作。
第三，識(shí)別客戶關(guān)聯(lián)方
第四，集團(tuán)法人客戶的識(shí)別頻率與額度授信周期應(yīng)當(dāng)保持一致。
信用風(fēng)險(xiǎn)特征(1)內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁
(2)連環(huán)擔(dān)保十分普遍
(3)真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握
(4)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高
(5)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大
三、 個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
項(xiàng) 目?jī)?nèi) 容
基本信息分析(1)借款人的資信情況調(diào)查。
(2)借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查。
5、
(3)貸款用途及還款來源的調(diào)查。
(4)對(duì)擔(dān)保方式的調(diào)查。
個(gè)人信貸產(chǎn)品分類及風(fēng)險(xiǎn)分析(1)個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析(經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)。"假按揭";風(fēng)險(xiǎn)。由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額抵押值不足的風(fēng)險(xiǎn)。借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn))。
(2)個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析(汽車消費(fèi)貸款、信用卡消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款、留學(xué)貸款、助業(yè)貸款)。
四、貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
1、宏觀經(jīng)濟(jì)因素
2、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：
行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競(jìng)爭(zhēng)加劇等不利變化時(shí)，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。
3、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)：
區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)某個(gè)特定區(qū)域的政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等方面出現(xiàn)不利變化時(shí)，貸款組合中處于該區(qū)域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。
2017初級(jí)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)點(diǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1400字
