《標準普爾圖》PPT課件.pptx

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1、 普爾圖是什么？標準普爾是1860年創(chuàng)立的世界權威金融分析機構，總部在美國紐約。它曾調(diào)研全球十萬個資產(chǎn)穩(wěn)健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，從而得到標準普爾家庭資產(chǎn)分配圖（簡稱普爾圖）。它被認為是最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。要花的錢 占比10%短期消費要點：1 -6月生活費工具：儲蓄、貨幣基金、信用卡保命的錢占比20%意外重疾要點：?？顚Ｓ?解決突發(fā)大額開支工具：人壽保險、意外保險及醫(yī)療保險 生錢的錢 占比30%重在收益要點：關注風險 風險性 流動性工具：股票 基金 信托保本增值要點：本金安全 穩(wěn)健增值 養(yǎng)老教育工具：養(yǎng)老險 年金保險 債券 分紅險保本的錢占比40%標準普爾圖 普爾圖

2、的優(yōu)勢 普爾圖圍繞家庭資產(chǎn)配置主題，更易引發(fā)客戶共鳴 普爾圖披著理財?shù)耐庖?，但實際上第二賬戶、第三賬戶與保險密切聯(lián)系，能夠順利的切入保險話題 普爾圖覆蓋家庭理財?shù)乃拇筚~戶，即使壽險銷售受阻，也可以通過第四賬戶導入綜合金融服務 適用普爾圖的人群 收入穩(wěn)定的工薪階層 希望進行財務風險隔離的中小企業(yè)主 熱衷于理財、對財富增長感興趣的準客戶 建立了服務關系，有一定信任基礎的準客戶 購買車險、團險等綜拓產(chǎn)品或是百萬身價的壽險客戶 我的具體做法 步驟一 導入理財觀念 步驟二 概述普爾圖 步驟三 介紹普爾圖四大賬戶 步驟四 總結普爾圖 步驟五 推介保險產(chǎn)品及服務 步驟一 理財觀念導入 “客戶先生您好，您平時

3、對理財比較感興趣，想必對各種投資也有一些心得和研究。其實，不管是歷史上股災還是國債危機都告訴我們，任何單一金融產(chǎn)品都無法跟時間抗衡，做好資產(chǎn)配置才是王道，財富保全增值，有效傳承才是真諦！” “標準普爾是1860年創(chuàng)立的世界權威金融分析機構，總部在美國紐約，它曾是調(diào)研全球十萬個資產(chǎn)穩(wěn)健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，從而得到標準普爾家庭資產(chǎn)分配圖，它被認為是最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式，我花10-15分鐘時間給您詳細介紹一下，可以嗎？” 步驟二 概述普爾圖 占比1 0 % 占比2 0 % 要花的錢保命的錢短期消費重點：3-6月生活費工具：儲蓄、貨幣基金、信用卡 意外重疾重點：?？顚Ｓ?

4、解決突發(fā)大額開支工具：儲蓄、貨幣基金、信用卡重在收益 重點：關注風險 風險性 流動性工具：股票、基金、信托生錢的錢 占比3 0 % 保本增值重點：本金安全 穩(wěn)健增值 養(yǎng)老教育工具：養(yǎng)老險、債券、分紅險保本的錢 占比40%標準普爾圖 步驟三 介紹普爾圖四大賬戶講解普爾圖具體賬戶，應該注意涵蓋并突出以下幾個要點： 賬戶的名稱 賬戶的目的、用途 每個賬戶在家庭資產(chǎn)中的合理占比 對應的投資渠道與方式 “第一個賬戶是短期消費，也是我們常說的要花的錢。比如日常生活，買衣服、美容、旅游等都應該從這個賬戶中支出?！?“這個賬戶您肯定有，但是我們最容易出現(xiàn)的問題是占比過高，很多時候也 正是因為這個賬戶花銷過多，

5、而沒有錢準備其他賬戶，所以科學的理財建議此項占比為10%，準備好3-6個月生活費，讓我們從容應對日常生活支出。 “銀行卡上的活期儲蓄、各類寶式貨幣基金及信用卡都屬于這個賬戶?！?標準普爾圖要花的錢短期消費重點：3-6月生活費工具：儲蓄、貨幣基金、 信用卡 占比10% “第二賬戶是意外重疾保障，也是我們說的保命的錢。這個賬戶一定要?？顚Ｓ?，要在家庭資產(chǎn)配比中占比20%左右?！?“主要用于保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來解決突發(fā)的大額開支。這個賬戶平時看不到作用，但是到了關鍵時刻，只有它才能保障您會為了急用錢賣房賣車，股票低價套現(xiàn)，到處借錢?！?“沒有這個賬戶，您的家庭資產(chǎn)就隨

6、時面臨風險，所以叫保命的錢，這個賬戶一般需要配置人壽保險、意外保險及醫(yī)療保險。” 占 比 20%保命的錢意外重疾重點：?？顚Ｓ?解決突發(fā)大額開支工具：儲蓄、貨幣基金、信用卡標準普爾圖 “第三個賬戶是保本升值，目的是準備養(yǎng)老金或子女教育金，要保證本金安全并抵御通脹，所以收益不一定很高，卻是長期、安全、穩(wěn)定的占比40%左右?！?“這個賬戶有幾點要注意。首先，不能隨意取出使用。不能說是要存養(yǎng)老金，但經(jīng)常被買車、裝修用掉。” “其次，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶，才能積少成多。” “最后，家庭和企業(yè)資產(chǎn)相隔離，受法律保護，不用于抵債。很多人年輕時風光老了卻窮困潦倒，就是因為沒 有這個賬戶。這類產(chǎn)品

7、主要有長期債券、分紅保險以及養(yǎng)老保險。” 標準普爾圖 保本增值重點：本金安全 穩(wěn)健增值 養(yǎng)老教育工具：養(yǎng)老險、債券、分紅險占比4 0 %保本的錢 “第四個賬戶是重在收益，也就是用來生錢的錢。如股票、基金、信托都屬于這個賬戶它具有風險性何波動性。這個賬戶您應該是有的，相信您的智慧收益也一定很高?！薄斑@個賬戶占比30%左右比較合理，之所以控制占比，是因為它是以創(chuàng)造高收益為目的，往往伴隨較高風險。所以配置這個賬戶我們要把握一個原則：無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能從容的抉擇。” 標準普爾圖重在收益重點：關注風險 風險性 流動性工具：股票、基金、信托生錢的錢 占 比 30% 步驟四 總結普

8、爾圖 “這四個賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險?！?“通俗來說，要花的錢是現(xiàn)在要用的錢，保命的錢是長期要用的錢，保本升值的錢是未來要用的錢，生錢的錢是基本不用的錢。不知道您是否已經(jīng)擁有這四個賬戶？” 四個賬戶缺一不可 二、長期要用的錢三、未來要用的錢一、現(xiàn)在要花的錢四、基本不用的錢 操作要點：總結時依次在普爾圖各賬戶旁寫上小結，幫助客戶進行回顧手寫“四個賬戶缺一不可”，對客戶進行強調(diào) 步驟五 推介保險產(chǎn)品及服務 結合普爾圖的四個賬戶，我們可以分別推介具體的產(chǎn)品及服務：第一賬戶推介：貨幣基金 第二賬戶推介：保障型保險產(chǎn)品例如：康健無憂、安行無憂第四賬戶推介：各類投資服務 資訊

9、 第三賬戶推介：養(yǎng)老險、分紅險產(chǎn)品例如： 今生如意、鑫享事成 范例1：通過第二賬戶推薦康健無憂： 第一個賬戶您肯定是有的，第二個賬戶不知您是否已經(jīng)進行了足額的配置，它是保命的錢，這筆錢一定要提前規(guī)劃、專來應對突發(fā)的意外或款專用，重大疾病，保單年儉的結果表明，您現(xiàn)在的保額已經(jīng)遠遠落后于您的身價（對于已有壽險的客戶），現(xiàn)在您確定應該考慮建立/補充這個賬戶了 現(xiàn)在我們的康健無憂非常適合配置在這個賬戶，它是提供穩(wěn)定保障伴隨終身，81種重疾保障范圍廣，一經(jīng)確診即可給付100%基本保額，41種輕癥市場領先，輕癥豁免彰顯公司關愛，一旦擁有，讓您和您的 家人康健無憂享未來。 范例2：通過第三賬戶推薦鑫享事成：

10、 俗話說，賺的錢并不一定自己的錢，只有留下來的錢才是自己的錢，您事業(yè)這么成功想必對這句話一定有著很深的理解，我們能為自己和家人留點什么？是否有足夠的安全資金規(guī)劃一個美好的未來？更多的需要通過第三個賬戶來實現(xiàn)。 我們富德生命人壽熱銷的鑫享事成，就很適合進行這方面的配置，它具有資產(chǎn)安全，收益穩(wěn)定、收益期限長的特點，并且開設鑫享賬戶后如有更好的投資機會或用錢需求，可通過保單貸款來實現(xiàn)，真正實現(xiàn)順境時錦上添花，逆境時雪中送炭，讓您終身收益，受到了廣大客戶的青睞，這也剛好滿足了客戶資產(chǎn)配置的穩(wěn)健需求，實現(xiàn)我們賬戶所說的助力資產(chǎn)增值功能 注：金賬戶的保證收益以上是不確定的，實際收益情況以 公司官方公布為準

11、。 常見問題及處理方法：問題一：大多企業(yè)主客戶認為要投資做生意、要周轉，除了第三賬戶沒有資金做其他方面的配置，或是保障觀念不足，覺得現(xiàn)階段經(jīng)營情況良好不需要配置第二賬戶處理辦法：1、讓客戶意識投資具有風險性，第二賬戶具有風險隔離功能是必不可少的2、告知客戶保單變現(xiàn)的優(yōu)勢，解決他們對資金鏈問題的顧慮 問題二：部分財富積累不多的客戶認為除了日常用度，有時也會有突發(fā)的大額支出，他們更愿意把資金全部放在現(xiàn)金賬戶里處理方法：1、溝通風險觀念，向客戶說明大部分突發(fā)大額支出可以配置第二賬戶解決2、比較不同投資工具的收益性與流動性，讓客戶意識到錯誤的配置方式會損失較大的利益 其他注意事項： 標準普爾圖是非常權威的金融評估機構，但是可能很多客戶并不清楚，加深他們對標準普爾的了解，可以大大提升普爾圖的說服力 我們需要在溝通中通過強調(diào)第二賬戶的重要性轉化他們的觀念，基礎的關鍵句只是要點，我們可以進行適當發(fā)散，比如用事例去打動客戶 各賬戶對應的產(chǎn)品或渠道并無唯一性，我們可以根據(jù)我們的業(yè)務知識幫助客戶進行選擇，比如第二賬戶推薦家財險也是可以的 個人感悟 學習是自我提升的有效方式，積極拓寬視野、汲取知識能幫助我們在事業(yè)上更上一層樓 提升自己的專業(yè)性，一個可以為客戶進行家庭資產(chǎn)配置的理財顧問比一名保險業(yè)務員更受青睞 你能給客戶創(chuàng)造價值，客戶就能為你帶來財富