個人及家庭理財規(guī)劃方案.ppt

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第六組,團(tuán)隊成員,,,演講：王立彬 理財規(guī)劃：晉鈺然，曹玉柱，王晏，郭璽，蘆偉。 ppt : 王心如,個人理財: 小馬今年23歲,大學(xué)畢業(yè)不到一年,去年10月開始在西安市某事業(yè)單位工作,平均月收入為3200元,每年的年終獎金有5000元,由于小馬是外地人,所以購房就成了她的首要目標(biāo),而買車也是他的重要目標(biāo),他希望能在三年到五年內(nèi)完成這兩項目標(biāo),并且結(jié)婚成家,去年8月至今,小馬總收入為28000元(加上年終獎金)其中,手頭活動資金為5000元,購買基金的資金為4000元,定期儲蓄為3000元,寄給父母4000元,而花掉的12000元,包括購買一臺2000多元的數(shù)碼相機,其余的也不清楚是怎么花銷的,除了日常生活費之外,他只是購買一些服飾或皮包給女朋友購買的禮物,由于沒有記賬的習(xí)慣,他對日常開銷和時尚消費的資金都不清楚.,理財方案,一，明確人生階段，確定投資方向。,二，分析投資目標(biāo)。（短期目標(biāo)，中期目標(biāo)，長期目標(biāo)）,三，制定具體投資計劃與實施。,方案目標(biāo),小馬希望在3到5年結(jié)婚,并且擁有一套住房和一輛車.,住房:,,,地點:西安,房均價: 6500元/平米,面積:80平米,所需資金:52000元,首付資金:156000元,車輛,,所需資金:70000元,首付資金:30000元,目標(biāo),,186000元,方案的分析,一，確定了小馬處于“婚姻前家庭”。是參加工作到成家之前的一段時期，主要為成家做準(zhǔn)備。,二，分析投資目標(biāo)。,,短期目標(biāo)：現(xiàn)有資產(chǎn)，負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整。,中期目標(biāo)：為購房，購車籌集專項資金，提高保險保障。,方案的實施,1,根據(jù)量入為出的原則，小馬的生活支出盡量控制在工資收入的1/3。嚴(yán)格控制不必要的支出，有計劃地開支，不能如先前的不知錢花在何處。,,2,每月剩余資金3200元。,（1）基金定投：每月將1000元投入基金，預(yù)期基金年收益率15%。,M=12a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x M：預(yù)期收益 a：每月定投金額 x：一年收益率 n：定投期數(shù)(公式中為n次方),計算結(jié)果： 投資年限到期本金收益和：93044.86 投資年限到期總收益：33044.86 資產(chǎn)增加率：55.07%,(2)理財型保險:分紅型.每月投入1000元. 每年交費12000元,交費5年,五年一返,保期15年.最后得到65000元。,(3)最后每月剩余300元當(dāng)作備用金,收益：,158000元,,3,定期存款：3000元 根據(jù)整存整取的年利率：5.52% 收益=3828元,,4,國債：4000元，預(yù)期年收益率6% 期限5年，收益=5200元,,5,對于每年獎金5000元，可以投資于基金,預(yù)期總收益：158000+3825+5200+28000=195025元,家庭理財: 張先生今年31歲和妻子兩均從事金融行業(yè),夫妻倆年收入128000元,目前夫妻倆要支付衣食費26000元/年,交通費4000元/年,醫(yī)療費2000元/年,繳納物業(yè)費6000元/年,贍養(yǎng)父母25000元/年,夫妻家庭無貸款,兩個除社會保險外,未購買任何商業(yè)保險,銀行定期存款有200000元,貨幣市場基金20000元,公積金賬戶余額24000元,養(yǎng)老金賬戶余額60000元,自住房現(xiàn)值820000元,希望一年后育兒,五年后購買房價值在2000000元左右,并且退休后不依賴子女過安逸生活.,單位： 元,家庭資產(chǎn)負(fù)債表,單位： 元,當(dāng)前家庭年度現(xiàn)金流量表,方案的分析,一.明確處于怎樣的階段,通過分析此家庭處于”家庭磨合期”此時男女雙方組織家庭,這個階段必須注意控制債務(wù),不能有過多負(fù)債.家庭計劃必須重新制定.,二,確定家庭的投資類型,由于此家庭從事金融行業(yè),并且有一定的金融知識,屬于高風(fēng)險承受家庭.,三,制定家庭計劃,根據(jù)家庭實力,投資環(huán)境,目的,投資策略的選擇,等制定出一套完善的投資計劃.,理財目標(biāo)： 育兒；換房，準(zhǔn)備教育經(jīng)費；增加家庭保障；養(yǎng)老。 家庭現(xiàn)狀: 中等收入家庭，當(dāng)前無負(fù)債，負(fù)債情況良好，主要支出為衣食及贍養(yǎng)父母.,投資計劃,1.建立應(yīng)急準(zhǔn)備金 就目前家庭收支及物價情況，建議以3個月消費額建立約15000元的應(yīng)急保障金，用以應(yīng)對突發(fā)狀況該筆錢存活期存款 2.保險規(guī)劃 夫妻雙方僅有社保，為提高家庭保障。建議購買商業(yè)保險,當(dāng)前理財建議：,考慮其家庭及個人狀況，建議：,鑒于一年后育兒，妻子應(yīng)購置商業(yè)商業(yè)生育保險，主要保障孕育起母子安全健康（2萬元的貨幣基金可用于生育及保險） 例：民生人壽--母嬰安康疾病保險 長城“愛相依”---母嬰疾病保險,孩子出生后購買疾病，意外傷害，教育等保險 夫妻：意外傷害險占40％，重大疾病30％，養(yǎng)老30％ 父母：疾病40％，意外30％，死亡30％ 孩子：意外30％，疾病20％，死亡10％，教育40％,購房計劃： 20萬現(xiàn)金可投股票，債券（兩人均具備專業(yè)金融知識） 5年后，82萬房產(chǎn)+20萬投資及收益+公積金≧105萬，首付大于50%，余款按等額本息付款,謝謝觀看,The end,