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1、信 托 的 運 用 范 圍 可 以 和 人 類 的 想 象 力 媲 美 。 斯 考 特 （ 美 國 信 托 法 專 家 ) 財 富 新人 班 2010年 10月 1 五大金融支柱我 們 熟 悉 的 是 銀 行 ： 存 款 、 貸 款 、 理 財 證 券 ： 股 票 、 集 合 理 財 保 險 ： 壽 險 、 財 險 、 投 連 險 基 金 ： 公 募 基 金 、 專 戶 理 財 我 們 不 熟 悉 的 是 信 托 ：？ 2 信托能做什么？ 信 托實 物 信 托不 動 產(chǎn) 信 托 動 產(chǎn) 信 托 金 融 信 托資 金 信 托 3 在我國，信托有什么優(yōu)勢？商業(yè)銀行 證券公司 基金公司 保險公司 信
2、托公司貨幣市場 股票市場 X 信貸市場 X X X 實業(yè)領(lǐng)域 X X 信托是唯一橫跨貨幣、資本和產(chǎn)業(yè)市場的工具。 4 信托在理財市場上的地位2013年 理 財 資 金 規(guī) 模 （ 單 位 ： 萬 億 ） 5 信托資產(chǎn)規(guī)模增長信 托 資 產(chǎn) 規(guī) 模 （ 單 位 ： 億 ） 6 什么是信托？ 信托，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。 中 華 人 民 共 和 國 信 托 法 信托的當事人：委托人、受托人、受益人 信托必備： 獨立的受益權(quán) 獨立的信托財產(chǎn) 受托人對信托財產(chǎn)承擔有限責任 7 信托的
3、兩個特點 私募 向特定對象募集資金或接受特定對象的財產(chǎn)委托 破產(chǎn)隔離 委托人交付給信托公司的財產(chǎn)成為信托財產(chǎn)，具有獨立于委托人、受托人以及受益人的獨立財產(chǎn)，信托財產(chǎn)是免于為委托人或受托人的債權(quán)人所追索，從而具有破產(chǎn)隔離的功能。 8 信托相關(guān)法規(guī) 中華人民共和國信托法，2001-10-01 信托公司管理辦法，2007-03-01 信托公司集合資金信托計劃管理辦法，2007-03-01 信托公司凈資本管理辦法，2010-8-24 其它法規(guī)、文件（略） 9 信托公司發(fā)展歷程 1921年，中國通商信托，中國第一家信托投資機構(gòu)； 1979年，國家副主席榮毅仁創(chuàng)辦中國國際信托，新中國第一家信托公司；中國銀
4、行總行成立信托咨詢部 1988年底，全國有上千家信托公司 2001年9月30日，中煤信托（現(xiàn)中誠信托）成為五次整頓后首家完成重新登記工作的信托公司； 2003年，確定銀監(jiān)會為信托公司的監(jiān)管機構(gòu)，明確信托公司代人理財?shù)亩ㄎ?截至2014年，正常開業(yè)的信托公司共有68家。10 信托公司的業(yè)務種類 1）資金信托； 2）動產(chǎn)信托； 3）不動產(chǎn)信托； 4）有價證券信托； 5）其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)信托； 6）作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務； 7）經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組、購并及項目融資、公司理財、財務顧問等業(yè)務； 8）受托經(jīng)營國務院有關(guān)部門批準的證券承銷業(yè)務； 9）辦理居間、咨詢、資信調(diào)查等業(yè)
5、務； 10）代保管及保管箱業(yè)務； 11）法律法規(guī)規(guī)定或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。 11 信托產(chǎn)品的要素信托產(chǎn)品名稱 信托資金規(guī)模交易結(jié)構(gòu)風險控制措施 資金運用領(lǐng)域資金運用方式 交易的當事人信托期限 12 信托業(yè)務流程 集合資金信托產(chǎn)品都需要經(jīng)過 產(chǎn)品的論證 設(shè)計 相關(guān)合同的簽訂 信托文件的擬制 報備或者審批 產(chǎn)品營銷推介與資金的募集 資金運用 項目跟蹤管理 收益分配 清算等過程 13 固定收益類信托產(chǎn)品的運作流程圖信托公司投資者 投資顧問律師資產(chǎn)評估保管銀行融資方固定收益類信托產(chǎn)品交付信托資金分配信托利益 發(fā)起設(shè)立 相應服務費用 14 偉億財富目前主要參與的信托產(chǎn)品信 托 產(chǎn) 品
6、固 定 收 益 類房 地 產(chǎn) 類 基 礎(chǔ) 設(shè) 施 類 商 企 貸 款 類 15 房地產(chǎn)信托 案例：大業(yè)信托-北京銀信康城暖山貸款項目集合資金信托計劃 信托期限：2年 信托規(guī)模：2億付息方式：按年付息融資方：北京銀信興業(yè)房地產(chǎn)公司 信托財產(chǎn)的管理運用： 信托計劃成立后，將信托計劃資金貸款給北京銀信公司，由其用于北京康城暖山項目二期的綠化園林升級改造以及工程尾款等的支付。 風險控制措施： 1）北京現(xiàn)房抵押擔保：2）北京土地抵押擔保： 3）股權(quán)質(zhì)押擔保：4）無限連帶責任擔保： 16 政府基礎(chǔ)設(shè)施信托 案例：中原信托-安益232淮安開發(fā)控股應收賬款債權(quán)投資集合資金信托 信托期限：18個月 信托規(guī)模：1
7、0000萬元 付息方式：按半年付息 融資方：淮安開發(fā)控股 信托財產(chǎn)的管理運用： 通過實施信托計劃，由中原信托將信托資金購買于淮安開發(fā)控股對江蘇省淮安經(jīng)濟開發(fā)區(qū)管理委員會享有的項目投資建設(shè)委托（BT）協(xié)議書項下的應收賬款債權(quán)103041萬元，資金最終用于淮安鹽化工基地渠南片區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目。 風險控制措施： （1）應收賬款債權(quán)折價率較低，本金折價率為48.52%。 （2）江蘇省淮安經(jīng)濟開發(fā)區(qū)管理委員會與淮安開發(fā)控股共同向中原信托確認應收賬款債權(quán)真實、合法、無爭議且具有唯一性。 （3）應收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓在中國人民銀行進行應收賬款轉(zhuǎn)讓登記。 （4）淮安新城投資為淮安開發(fā)控股回購應收賬款債權(quán)提供連帶責
8、任保證擔保。17 股權(quán)質(zhì)押信托 案例：XX實業(yè)股權(quán)收益權(quán)買入返售集合資金信托計劃 標的股票：XX實業(yè)（600XXX） 質(zhì)押數(shù)量：3000萬流通股 質(zhì)押金額：1億 標的20日移動平均價格：6.99（截止今日） 折價率：47.69%（折后質(zhì)押價格：3.3元 ） 風險提示線： 4.95（信托財產(chǎn)的150） 風險警戒線：4.62（信托財產(chǎn)的140） 融資方：XX公司 期限：12個月 收益率：7.5% 資金用途： 資金將用于補充XX公司生產(chǎn)經(jīng)營所需流動資金 還款來源： 期滿回購,回購價款信托計劃募集資金總額（1+7.5%）18 質(zhì)押率、質(zhì)押價流通股還是限售股警戒線、平倉線還款來源交易結(jié)構(gòu) 被質(zhì)押股票的性質(zhì)（是不是第一大股東）標的股公司的基本情況標的股的財務狀況和分析標的股的重大事項標的股票分析 融資方的基本情況 融資方的財務分析融資方重大事項交易對手分析 股權(quán)質(zhì)押信托的關(guān)注要點 19 信托產(chǎn)品安全嗎？ 剛性兌付 20 END21
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