儲蓄存款和商業(yè)銀行(定稿).ppt

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如何讓 錢生錢？,第六課 投資理財?shù)倪x擇,儲蓄存款和商業(yè)銀行,思考: 1、我國城鄉(xiāng)居民儲蓄為什么連年迅速增長？ 2、居民儲蓄存款是否越多越好?,3、為什么要把 錢存到銀行呢？,1、原因：,國民經(jīng)濟發(fā)展，收入增加 國家政策鼓勵保護 投資渠道狹窄， 社保、醫(yī)療、教育體制不健全等,2、正確地看待居民儲蓄不斷增長的現(xiàn)象 好處：可以為國家積累資金，支援現(xiàn)代化建設；有利于調(diào)節(jié)市場貨幣流通；有利于培養(yǎng)科學合理的生活習慣，建立文明健康的生活方式。 弊端 ：存款儲蓄的高增長，會導致居民消費率長期偏低，弱化消費增長對經(jīng)濟增長的拉動作用，不利于經(jīng)濟的發(fā)展。,,一、儲蓄存款,1、儲蓄存款的含義：,儲蓄存款，是指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具憑證，個人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。,而將屬于單位和集體的資金存入銀行的情況則屬于對公存款。 （拓展）,我國的儲蓄機構(gòu)主要是各商業(yè)銀行。,人們?yōu)槭裁匆彦X存到銀行呢？,一、儲蓄存款,2.儲蓄存款的目的：,教育、購房、買車、養(yǎng)老、醫(yī)療、資金安全、獲得利息……,（1）利息的含義,是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。,3、儲蓄存款的收益—利息,（2）影響利息的三個因素,本金、存期、利息率水平,利率：年利率(%)、月利率(‰) 、日利率(?),年利率＝月利率12（月）＝日利率360（天）,儲蓄機構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動。,（3）存款利息的計算公式,利息＝本金利息率存款期限,李大媽存入銀行20000元，定期二年，按照現(xiàn)有利率水平計算: ●二年到期后的利息是多少?,200004.１%2＝1640(元),利息＝本金利息率存款期限,李大媽存入銀行20000元，定期三年，按照現(xiàn)有利率水平計算: ●三年到期后的利息是多少?,200004.65%3＝2790(元),利息＝本金利息率存款期限,李大媽存入銀行20000元，定期三年。剛滿一年，因家中需要，提前支取了這筆存款，按照現(xiàn)有利率水平計算: ●李大媽實際得到利息是多少?,200000.4%1 ＝80(元),利息＝本金利息率存款期限,李大媽存入銀行20000元，定期三年。兩年以后，因家中需要，提前支取了這筆存款，按照現(xiàn)有利率水平計算: ●李大媽實際得到利息是多少?,200000.4%2 ＝160(元),利息＝本金利息率存款期限,是儲戶可以隨時存入和提取，不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲蓄方式。,是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。,活期儲蓄：,定期儲蓄：,4、儲蓄存款的種類,一、儲蓄存款,,,隨時存取,事先約定超期,流動性強，靈活方便,利率比較高,收益高,利率低，收益低,存期限定，流動性差,,都是投資方式，有利息收入（與債券、股票比收益較低）； 比較安全，風險較低； 存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。,儲蓄存款的種類及比較,活期儲蓄 VS 定期儲蓄,強,較差,低,高于活期,低,高于活期,低風險、低收益,二、我國的商業(yè)銀行（主要的儲蓄機構(gòu)）,1、商業(yè)銀行的含義：,商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。,不存不貸 （中央銀行）,只貸不存 （政策性銀行）,既存又貸 （商業(yè)銀行）,國家控股銀行,民營控股銀行： 民生……,二、我國的商業(yè)銀行（主要的儲蓄機構(gòu)）,外資銀行： 匯豐……,商業(yè)銀行,國家控股銀行,國家控股銀行,國家控股銀行,2.主體和地位：以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。,基礎業(yè)務,主體業(yè)務,收費服務,城鄉(xiāng)居民、 企事業(yè)單位,企業(yè) 個人,,銀行利潤的主要來源,企業(yè)（工商業(yè)貸款） 個人（消費貸款）,3、 主要業(yè)務,商業(yè)銀行的其他業(yè)務,債券買賣及兌付 代理買賣外匯 代理保險 提供保管箱,4、商業(yè)銀行的作用:,A為國家經(jīng)濟建設籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進行的紐帶；,（A 蓄水池）,B銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)；,C通過銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟效益。,（C 監(jiān)督站）,B 晴雨表,,,,課堂小結(jié)：,儲蓄存款和商業(yè)銀行,,,,儲蓄存款,商業(yè)銀行,,,含義,收益 利息：含義及計算,儲蓄存款的種類及特點,,,種類,特點,,含義,主要業(yè)務,,存款業(yè)務,貸款業(yè)務,結(jié)算業(yè)務,活期,定期,銀行利潤,利率變動對居民、企業(yè)、國民經(jīng)濟的影響？,1.存款利率變動的影響。上調(diào)會吸引儲蓄，使流通中貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降；下調(diào)會使儲蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費支出相對增加，同時還會改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券。 2.貸款利率變動的影響。上調(diào)會加大借款成本，抑制借款者積極性，使投資需求相對下降；下調(diào)會減小借貸成本，刺激借款，使投資需求增長。 3.利率杠桿的運用。當總需求大于總供給，或通脹時，提高利率，以減少貨幣量，抑制總需求和物價增長；當總需求小于總供給和物價指數(shù)過低時，降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長。,貨幣政策,中央銀行為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟目標，而對貨幣供應量和信貸量進行調(diào)節(jié)和控制所采取的指導方針及其相應的政策措施。 其一：在經(jīng)濟增長滯緩、需求不足時，擴大貨幣發(fā)行量、降低存貸款基準利率和存款準備金率---積極的貨幣政策（適度寬松）（通緊：供過于求） 其二：經(jīng)濟過熱、供給不足、物價上漲時，減少貨幣發(fā)行量、提高存貸款基準利率和存款準備金率---從緊的貨幣政策（通脹：供不應求）,穩(wěn)定物價可采取調(diào)節(jié)利率、匯率和變動財政收支等多種手段。從防止物價過快上漲角度看，下列選項中正確的是 ①提高利率→投資下降→生產(chǎn)資料需求減少→商品價格水平下降 ②本幣升值→商品出口量增加→外匯流入減少→商品價格水平下降 ③征收消費稅→消費者稅負增加→消費需求減少→商品價格水平下降 ④擴大政府投資→生產(chǎn)規(guī)模擴大→單位商品價值量下降→商品價格水平下降 A.①③ B.①④ C.①③④ D.②③④,A,（2008北京卷25 ）,,.存款準備金率是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在央行的存款。圖16為我國大型金融機構(gòu)一年來存款準備金率變化圖： 在不考慮其它因素前提下，下列結(jié)論正確的是 ①從M1到M2，股票價格指數(shù)會下跌 ②從M1到M2，社會物價水平會上升 ③從M3到M4，企業(yè)貸款難度會降低 ④從M3到M4，貨幣的購買力會提高 A．①② B．①③ C．②④ D．③④,B,2、小張返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)獲得銀行40萬貸款支持，貸款期限2年，貸款年利率為5%。如果按復利計算，貸款到期時小張應支付的貸款利息為（ ） A2萬 B4萬 C4.1萬 D4.2萬,C,第一年利息：405%=2（萬） 第二年利息：（40+2）5%=2.1(萬）,,（2014年高考）按現(xiàn)行規(guī)定，金融機構(gòu)人民幣存款利率(年利率)一年期為3％，兩年期為3．75％。老陳有10 000元閑置資金，準備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續(xù)存(第一期利息計入第二期本金)兩年的利息比存一個兩年期的利息 （ ） A．少141元 B．多141元 C．少150元 D．多150元,A,,