經(jīng)濟(jì)形勢下的家庭理財(cái)(觀念篇).ppt

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,,史曉琦,1993年大學(xué)畢業(yè),從事多年證券期貨工作 擁有上海證券交易所、上海期貨交易所、大連商品期貨交易所、鄭州商品期貨交易所入場交易資格 浙江大學(xué)(浙江理財(cái)博覽會(huì)組委會(huì))特約講師 浙江金融職業(yè)學(xué)院特約講師 錢江晚報(bào)網(wǎng)絡(luò)版財(cái)富大講堂特約講師 杭州電視臺(tái)生活頻道周末理財(cái)特邀嘉賓 浙江文藝廣播電臺(tái)(FM99.6)理財(cái)欄目特邀嘉賓 浙江電視臺(tái)欄目特邀嘉賓,07年浙江省十佳理財(cái)之星,新經(jīng)濟(jì)形勢下的家庭理財(cái),次貸風(fēng)波席卷全球,,,,次貸危機(jī)的產(chǎn)生,一套價(jià)值100萬的房子,首付:30萬元 貸款:70萬元,如果房子降價(jià)到70萬元,凈資產(chǎn):0元 貸款:70萬元,次貸危機(jī)由此爆發(fā),1美元都是燙手的山芋,次貸危機(jī)的傳遞,,房產(chǎn)消費(fèi),,放貸機(jī)構(gòu),,投資銀行,,各國對(duì)沖基金,,各國金融機(jī)構(gòu),,各國主權(quán)基金,,,,,,,,危機(jī)爆發(fā)前，次貸規(guī)模僅2萬億美元 金融機(jī)構(gòu)將這些貸款債券化，形成名目繁多的創(chuàng)新型衍生金融產(chǎn)品，通過財(cái)務(wù)杠桿進(jìn)行反復(fù)交易，導(dǎo)致關(guān)聯(lián)資產(chǎn)高達(dá)60萬億,次貸危機(jī)的傳遞,9月14日美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)前主席格林斯潘說，美國正陷于“百年一遇”的金融危機(jī)中，這場危機(jī)引發(fā)經(jīng)濟(jì)衰退的可能性正在增大。,美國乃至全世界正面臨著“百年一遇”的——金融危機(jī),1929年危機(jī)， 美國用23年才看到春天,金融危機(jī)對(duì)中國的影響和機(jī)遇,溫家寶總理：金融危機(jī)對(duì)中國影響有限、可控 溫家寶指出，近年來，中國金融業(yè)穩(wěn)步對(duì)外開放，中國金融機(jī)構(gòu)參與國際金融市場的程度有所提高，但仍處起步階段。多年來的改革增強(qiáng)了中國金融抗風(fēng)險(xiǎn)能力。（中國金融市場開放程度有限） 短期來看，此次金融危機(jī)對(duì)中國經(jīng)濟(jì)造成了一定的影響，而且有很多是實(shí)實(shí)在在的損失。美元大幅度貶值，會(huì)使我國的外匯儲(chǔ)備受到嚴(yán)重的損失，我國外貿(mào)出口也會(huì)受到很大影響。（外需受到影響，及時(shí)調(diào)整拉動(dòng)內(nèi)需） 長期和全球角度來看，如果危機(jī)最終得以解決，相對(duì)而言，中國應(yīng)該會(huì)從這次危機(jī)收益更多一些，也就是說，在世界經(jīng)濟(jì)面前，中國經(jīng)濟(jì)的實(shí)力和地位將明顯加強(qiáng)。,金融危機(jī)對(duì)中國的影響和機(jī)遇,一：對(duì)金融業(yè)的影響,1、由于中國在資本項(xiàng)目下未實(shí)現(xiàn)開放，所以國際金融風(fēng)暴僅限于單筆投資業(yè)務(wù)的損失，并不會(huì)造成系列的連鎖反應(yīng)。,中投公司50億美元投資大摩、30億美元投資黑石集團(tuán)均遭受50%以上的帳面虧損 雷曼倒閉，建行、工行、中行、招行、興業(yè)、交行、深發(fā)展等九家銀行持有雷曼債券等相關(guān)資產(chǎn)達(dá)6.58億美元 平安保險(xiǎn)海外投資失敗損失近30億美元,一：對(duì)金融業(yè)的影響,2、金融危機(jī)對(duì)中國保險(xiǎn)業(yè)影響甚微,郝演蘇：金融業(yè)中保險(xiǎn)業(yè)受金融風(fēng)暴影響最小 （和訊網(wǎng)特邀中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系系主任郝演蘇教授深入剖析金融危機(jī)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響） 郝：從道理上講國際金融風(fēng)暴對(duì)中國銀行業(yè)的影響大于對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響，道理很簡單，除了平安在海外投資之外，中國其他保險(xiǎn)公司沒有在海外投資，目前對(duì)于保險(xiǎn)資金海外運(yùn)作采取一種保守和觀望的態(tài)度，不是一個(gè)積極的態(tài)度。在這樣保守態(tài)勢下，在這次風(fēng)暴中我們受到影響可能在整個(gè)金融行業(yè)中是最小的。,一：對(duì)金融業(yè)的影響,3、金融危機(jī)對(duì)中國股市的影響已經(jīng)釋放,一年來變動(dòng)范圍： 最高：6124 (07年10月16日) 最低：1664 (08年10月28日) 最大跌幅：72.82%,未來底部振蕩為主,金融危機(jī)對(duì)中國的影響和機(jī)遇,二：對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響,主要集中在以外貿(mào)出口為主導(dǎo)的勞動(dòng)密集型企業(yè)，如：玩具、服裝、鞋帽、小商品等輕工類,金融危機(jī)對(duì)中國的影響機(jī)遇,三：金融危機(jī)下的中國機(jī)遇,1、外貿(mào)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)借機(jī)調(diào)整 2、中國企業(yè)海外并構(gòu)機(jī)會(huì)增加 3、中國在全世界的經(jīng)濟(jì)影響力提高,國家應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的舉措,1、投資——積極的投資政策 2、減稅——積極的財(cái)政政策 3、降息——積極的貨幣政策,1、投資,2、減稅,3、降息,個(gè)人應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的舉措,好好學(xué)習(xí)，天天向上,關(guān)注生命,關(guān)注健康,“一個(gè)偉大的公司絕不僅僅是因?yàn)槟茏プ《嗌俅螜C(jī)會(huì)，而是因?yàn)槟芸高^一次又一次的滅頂之災(zāi)?！?---馬云語錄,“一個(gè)成功的人絕不僅僅是因?yàn)槟茏プ《嗌俅螜C(jī)會(huì)，而是因?yàn)槟芸高^一次又一次的滅頂之災(zāi)?！?財(cái)富安全、穩(wěn)健理財(cái),如果年初你有一千美元，你買了拉美航空股票，你現(xiàn)在剩49美元，如果你買AIG的股票，現(xiàn)在剩12美元，如果你買了房地美的股票，現(xiàn)在剩0.5美元，而你買了啤酒，把啤酒罐賣掉的話，現(xiàn)在還剩214美元，所以現(xiàn)在最好的投資是花錢買啤酒然后賣啤酒罐。 ——對(duì)于普通的投資者，目前最好的投資就是防守型投資。（巴曙松教授）,當(dāng)下安全理財(cái)?shù)娜蠊ぞ?,存款,國債,保險(xiǎn),存款,存款,短期可選擇適度存款 雖然依然是負(fù)利率,國債,國債是不錯(cuò)的 中期產(chǎn)品選擇,保險(xiǎn),保險(xiǎn)可被利用的幾大功能,健康保障功能 穩(wěn)健理財(cái)功能 資產(chǎn)保全功能,保險(xiǎn),一:健康保障功能,保險(xiǎn),二:穩(wěn)健理財(cái)功能,分紅保險(xiǎn),保險(xiǎn),分紅保險(xiǎn)的收入模式,,,,固定收益,浮動(dòng)收益,,保險(xiǎn),保險(xiǎn)資金收益率 會(huì)以債券收益率 為軸心上下浮動(dòng),保險(xiǎn),,數(shù)據(jù)顯示：分紅保險(xiǎn)已成為世界 保險(xiǎn)市場的主流產(chǎn)品。,分紅保險(xiǎn)成為主流產(chǎn)品,保險(xiǎn),保險(xiǎn),三:資產(chǎn)保全功能,《保險(xiǎn)法》第23條規(guī)定：任何單位或個(gè)人都不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。,保險(xiǎn)金獨(dú)占權(quán),保險(xiǎn),三:資產(chǎn)保全功能,所有收益合法免稅,保險(xiǎn)金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi) ——《個(gè)人所得稅法》第四條第五款 保險(xiǎn)金不征收遺產(chǎn)稅/贈(zèng)與稅 ——國際慣例,國內(nèi)購買保險(xiǎn)現(xiàn)狀,危機(jī)不可怕， 沒有準(zhǔn)備是真的可怕 ——馬云,