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1、單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),2012-8-9,#,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,#,商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理,第,九,章,第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理,一、商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)概述,二、商業(yè)銀行國際融資業(yè)務(wù)管理,三、商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)管理,四、商業(yè)銀行其他國際業(yè)務(wù)管理,第九章,商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理,第一節(jié) 商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)概述,一、商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的含義,商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)又稱國際銀行業(yè)務(wù)，國際業(yè)務(wù)廣義上是指所有涉及外幣或外國客戶的活動(dòng)，包括銀行在國外的業(yè)務(wù)活動(dòng)以及在國內(nèi)所從事的有關(guān)國際業(yè)務(wù)。
2、確定商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)有兩條：一是貨幣標(biāo)準(zhǔn)，凡是以外國貨幣為載體開展的業(yè)務(wù)就是國際業(yè)務(wù)，反之就是國內(nèi)業(yè)務(wù)；二是業(yè)務(wù)對(duì)象的國籍標(biāo)準(zhǔn)，凡是對(duì)外國居民開展的業(yè)務(wù)就是國際業(yè)務(wù)，反之就是國內(nèi)業(yè)務(wù)。按照這種定義，商業(yè)銀行對(duì)本國居民開展的外匯業(yè)務(wù)和對(duì)外國居民開展的本幣業(yè)務(wù)都屬于國際業(yè)務(wù)。,第九章,商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理,二、商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展,1,世界經(jīng)濟(jì)國際化、一體化趨勢加強(qiáng)，要求商業(yè)銀行開展相應(yīng)國際業(yè)務(wù)為其服務(wù),2,金融管制逐漸放松，金融全球化趨勢逐漸加強(qiáng)，為商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)活動(dòng)提供了廣闊舞臺(tái)和各種便利,3,科技水平迅速提高，新技術(shù)廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域，為商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的開展提供了技術(shù)手段的
3、支持,4.,商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)盈利一般高于其國內(nèi)業(yè)務(wù)盈利，為商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的開展提供了內(nèi)在動(dòng)力,第九章,商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理,三、商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的特點(diǎn),1.,商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的參與主體一般都是跨國公司、企業(yè)和外國政府,2,商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的交易規(guī)模一般比較大,3,商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大,第九章,商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理,四、商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的種類,1.,國際結(jié)算,2,貿(mào)易融資,3,國際貸款,4,國際籌資,5,外匯買賣,第九章,商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理,五、商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的組織形式,1,代表處,代表處是一種比較初級(jí)的海外分支形式，是有志于拓展國外市場的銀行在國外設(shè)立的前哨站，在沒有條件設(shè)立分
4、行或子銀行的地方，銀行往往先在該地成立一個(gè)代表處。,2,代理行,代理行是指與跨國銀行建立長期、固定的業(yè)務(wù)代理關(guān)系的當(dāng)?shù)劂y行。代理行和跨國銀行之間通過電信相互接受匯票、承兌信用證、托收議付、代理買賣證券等。,第九章,商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理,3,分行,分行是總行派出在國外的部門齊全的分支機(jī)構(gòu)。從業(yè)務(wù)上來講，分行是總行的一個(gè)組成部分，它受托代表總行在國外經(jīng)營各種國際業(yè)務(wù)，其資產(chǎn)負(fù)債表并入總行的賢產(chǎn)負(fù)債表，經(jīng)營戰(zhàn)略和信貸政策等也必須同總行保持,致，總行對(duì)它具有完全的控制權(quán)。,4,子公司或附屬機(jī)構(gòu),一些國家或地區(qū)的法律不允許外國銀行在本地建立分行，這時(shí)跨國銀行就可以通過入股控制當(dāng)?shù)劂y行或非銀行機(jī)構(gòu)，從而間
5、接達(dá)到在該國開展國際業(yè)務(wù)目的。這類機(jī)構(gòu)一般是金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行，投資銀行、信托公司、保險(xiǎn)公司、金融公司、租賃公司等，但也可能是工商企業(yè)。,第九章,商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理,5,合資聯(lián)營銀行,合資聯(lián)營銀行是由兩家或多家銀行,(,經(jīng)常是不同國籍的銀行,),共同出資組建的一種海外分支形式，其中每家銀行的股份均不超過,50,。,除了上述幾種比較典型的組織形式外，商業(yè)銀行還可以采用一些其他組織形式來開展國際業(yè)務(wù)，這些組織形式是由本國或者東道國特殊的法律法規(guī)所決定的。如在美國，商業(yè)銀行還可以通過埃奇法案公司、國際銀行設(shè)施、空殼分行、協(xié)議公司、出口貿(mào)易公司等形式來經(jīng)營國際業(yè)務(wù)。,第九章,商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理,
6、第二節(jié) 商業(yè)銀行國際融資業(yè)務(wù)管理,一、國際負(fù)債業(yè)務(wù),1.,國際借款,2.,國際存款,3,發(fā)行國際債券,4,其他外匯資金籌集方式,第九章,商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理,二、國際信,貸,貸業(yè)務(wù),（一）進(jìn)出,口,口押匯業(yè)務(wù),1.,進(jìn)口押匯,進(jìn)口押匯是,指,指在信用證,結(jié),結(jié)算方式下,，,，進(jìn)口地銀,行,行應(yīng)進(jìn)口商,的,的要求對(duì)出,口,口商開出信,用,用證后，在,收,收到議付行,寄,寄來的議付,通,通知書索匯,時(shí),時(shí)，經(jīng)審核,單,單證相符后,，,，以進(jìn)口商,的,的全套提貨,單,單據(jù)為抵押,，,，代進(jìn)口商,墊,墊付貨款給,出,出口商的一,種,種貿(mào)易融資,方,方式。,第九章,商業(yè)銀行國,際,際業(yè)務(wù)管理,2.,出口
7、押匯,出口押匯是,一,一種應(yīng)用最,廣,廣泛的出口,貿(mào),貿(mào)易融資，,我,我國幾乎所,有,有的商業(yè)銀,行,行都從事該,項(xiàng),項(xiàng)業(yè)務(wù)。有,些,些銀行辦理,出,出口押匯的,范,范圍已經(jīng)不,局,局限于信用,證,證項(xiàng)下，如,中,中國銀行辦,理,理出口押匯,的,的范圍就包,括,括：信用證,下,下出口押匯,和,和跟單托收,下,下出口押匯,；,；外幣出口,押,押匯和人民,幣,幣出口押匯,。,。,第九章,商業(yè)銀行國,際,際業(yè)務(wù)管理,（二）打包,放,放款,打包放款是,出,出口地銀行,向,向出口商提,供,供的一種短,期,期資金融通,方,方式。打包,放,放款一般是,發(fā),發(fā)生在出口,商,商和進(jìn)口商,簽,簽定合同之,后,后，
8、出口商,需,需要準(zhǔn)備貨,物,物的時(shí)間段,里,里，當(dāng)備貨,資,資金不足可,以,以向出口地,銀,銀行申請短,期,期資金融通,。,。,第九章,商業(yè)銀行國,際,際業(yè)務(wù)管理,（三）出口,信,信貸,出口信貸是,由,由政府支持,的,的，用以鼓,勵(lì),勵(lì)本國商品,出,出口，加強(qiáng),本,本國商品的,國,國際競爭力,，,，鼓勵(lì)本國,的,的商業(yè)銀行,或,或其他金融,機(jī),機(jī)構(gòu)為出口,商,商提供優(yōu)惠,貸,貸款的一種,融,融資方式。,1.,賣方信貸,賣方信貸是,指,指出口方銀,行,行為便于本,國,國出口商以,延,延期付款方,式,式出售資本,性,性商品，而,向,向其提供的,貸,貸款。,2.,買方信貸,買方信貸是,指,指出口地銀
9、,行,行向進(jìn)口商,或,或進(jìn)口地銀,行,行提供的進(jìn),口,口商用于支,付,付貸款資金,需,需要的貸款,。,。,第九章,商業(yè)銀行國,際,際業(yè)務(wù)管理,（四）福費(fèi),廷,廷,(Forfeiting),福費(fèi)廷,(Forfeiting),又稱為“包,買,買票據(jù)”或,“,“票據(jù)買斷,”,”，是商業(yè),銀,銀行為國際,貿(mào),貿(mào)易提供的,一,一種中、長,期,期融資方式,。,。它是指銀,行,行作為包買,商,商從出口商,那,那里無追索,權(quán),權(quán)地購買由,銀,銀行承兌,承,承付或保付,的,的遠(yuǎn)期匯票,，,，而向出口,商,商提供融資,的,的業(yè)務(wù)。,福費(fèi)廷業(yè)務(wù),對(duì),對(duì)商業(yè)銀行,來,來是或，在,承,承做該業(yè)務(wù),時(shí),時(shí)，不僅可,以,以
10、獲得貼現(xiàn),利,利息、承擔(dān),費(fèi),費(fèi)等收入，,而,而且安全性,和,和流動(dòng)性也,比,比較好。因,此,此，在現(xiàn)代,金,金融市場上,，,，福費(fèi)廷業(yè),務(wù),務(wù)受到了各,家,家銀行的青,睞,睞，我國國,內(nèi),內(nèi)第一家開,辦,辦福費(fèi)廷業(yè),務(wù),務(wù)的是中國,銀,銀行。,第九章,商業(yè)銀行國,際,際業(yè)務(wù)管理,（五）保理,業(yè),業(yè)務(wù),(Factoring),保理業(yè)務(wù)是,保,保付代理,(Factoring),業(yè)務(wù)的簡稱,，,，又稱承購,應(yīng),應(yīng)收賬款業(yè),務(wù),務(wù)，是指出,口,口商以商業(yè),信,信用的形式,將,將出口商品,裝,裝船后，由,商,商業(yè)銀行或,專,專業(yè)代理融,通,通公司將代,表,表出口應(yīng)收,貨,貨款權(quán)利的,發(fā),發(fā)票、承兌,匯
11、,匯票、貨物,提,提單等商業(yè),單,單據(jù)買進(jìn)，,使,使出口商在,貨,貨款收回前,獲,獲得資金融,通,通的融資業(yè),務(wù),務(wù)。,第九章,商業(yè)銀行國,際,際業(yè)務(wù)管理,（六）國際,銀,銀團(tuán)貸款,國際銀團(tuán)貸,款,款，又稱辛,迪,迪加貸款,(Syndication),或者聯(lián)合貸,款,款,(Syndicated Loan),，是指由一,家,家貸款銀行,牽,牽頭，數(shù)家,銀,銀行聯(lián)合組,成,成一結(jié)構(gòu)嚴(yán),謹(jǐn),謹(jǐn)?shù)馁J款銀,團(tuán),團(tuán)，以相同,的,的貸款條件,共,共同向借款,人,人提供的一,筆,筆中長期巨,額,額貸款。,其主要特點(diǎn),有,有以下幾個(gè),：,：貸款金,額,額巨大，期,限,限較長，貸,款,款金額一般,在,在,l0,億
12、以上，甚,至,至高達(dá)幾百,億,億，期限多,在,在,5,年以上，甚,至,至有幾十年,的,的；分散,銀,銀行的資產(chǎn),風(fēng),風(fēng)險(xiǎn)，特別,是,是對(duì)于那些,中,中小銀行而,言,言，銀團(tuán)貸,款,款為它們進(jìn),入,入國際信貸,市,市場提供了,很,很好的機(jī)會(huì),，,，為它們的,資,資產(chǎn)分散化,提,提供了又一,個(gè),個(gè)渠道；,籌,籌資時(shí)間不,太,太長，費(fèi)用,也,也比較合理,；,；一般不,附,附帶某種限,制,制性條件，,借,借款人能夠,自,自由地使用,貸,貸款；避,免,免同業(yè)競爭,，,，促進(jìn)相互,之,之間的合作,。,。,第九章,商業(yè)銀行國,際,際業(yè)務(wù)管理,三、國際投,資,資業(yè)務(wù),（一）商業(yè),銀,銀行國際投,資,資對(duì)象的類
13、,型,型,商業(yè)銀行發(fā),行,行和投資的,國,國際債券有,外,外國債券和,歐,歐洲債券之,分,分。,外國債券是,某,某國籌資人,到,到另一國家,的,的金融市場,上,上發(fā)行的以,所,所在地國家,的,的貨幣為面,值,值貨幣的債,券,券。,歐洲債券是,以,以歐洲貨幣,作,作為面值貨,幣,幣，在數(shù)個(gè),國,國家同,B,十發(fā)行，由,國,國際辛迪加,承,承銷，而且,在,在該貸幣發(fā),行,行國以外市,場,場銷售的債,券,券。,（二）商業(yè),銀,銀行國際投,資,資的管理,1.,資產(chǎn)組合策,略,略,2.,匯串風(fēng)險(xiǎn)防,范,范策略,3.,收益增加策,略,略,第九章,商業(yè)銀行國,際,際業(yè)務(wù)管理,第三節(jié),商,商業(yè)銀行國,際,際結(jié)
14、算業(yè)務(wù),管,管理,一、國際結(jié),算,算工具,一、匯票,匯票是指出,票,票人簽發(fā)的,，,，委托付款,人,人在見票時(shí),或,或者在指定,日,日期無條件,支,支付確定的,金,金額給收款,人,人或者持票,人,人的票據(jù)。,根據(jù)匯票出,票,票人的不同,，,，可以將匯,票,票分為銀行,匯,匯票和商業(yè),匯,匯票。銀行,匯,匯票是指由,銀,銀行簽發(fā)的,匯,匯票，其出,票,票人和付款,人,人都是銀行,。,。,第九章,商業(yè)銀行國,際,際業(yè)務(wù)管理,（二）本票,本票是由出,票,票人簽發(fā)的,，,，承諾自己,在,在見票時(shí)無,條,條件支付確,定,定的金額給,收,收款人或持,票,票人的票據(jù),。,。,本票按出票,人,人的不同可,以,
15、以分為商業(yè),本,本票和銀行,本,本票，商業(yè),本,本票的出票,人,人一般是工,商,商企業(yè)，銀,行,行本票的出,票,票人則是銀,行,行；本票按,付,付款期限的,不,不同可以分,為,為即期本票,和,和遠(yuǎn)期本票,，,，即期本票,就,就是見票即,付,付的本票，,遠(yuǎn),遠(yuǎn)期本票則,是,是承諾在出,票,票或見票后,某,某一規(guī)定的,或,或可以確定,的,的日期支付,票,票款的本票,。,。,第九章,商業(yè)銀行國,際,際業(yè)務(wù)管理,（三）支票,支票是由出,票,票人簽發(fā)的,，,，委托辦理,支,支票存款業(yè),務(wù),務(wù)的銀行或,其,其他金融機(jī),構(gòu),構(gòu)在見票時(shí),無,無條件支付,確,確定的金額,給,給收款人或,持,持票人的票,據(jù),據(jù)。
16、,支票作為結(jié),算,算工具，主,要,要在國內(nèi)使,用,用，在國際,結(jié),結(jié)算中，使,用,用較少，且,主,主要用于小,額,額貿(mào)易的國,際,際支付。根,據(jù),據(jù)我國的,票據(jù)法,，支票可以,分,分為普通支,票,票、現(xiàn)金支,票,票和轉(zhuǎn)帳支,票,票。國際上,，,，一般有記,名,名支票、不,記,記名支票、,畫,畫線支票和,保,保付支票等,類,類型的支票,。,。,第九章,商業(yè)銀行國,際,際業(yè)務(wù)管理,二、國際結(jié),算,算的基本方,式,式,結(jié)算方式是,指,指辦理結(jié)算,業(yè),業(yè)務(wù)的具體,組,組織形式。,基,基本的國際,結(jié),結(jié)算方式有,匯,匯款、托收,和,和信用證三,種,種。,（一）匯款,結(jié),結(jié)算,匯款，是債,務(wù),務(wù)人依據(jù)交,易,易合同主動(dòng),委,委托銀行，,用,用一定的匯,兌,兌工具將貿(mào),易,易貨款或各,種,種貿(mào)易的從,屬,屬費(fèi)用匯寄,給,給債權(quán)人的,商,商業(yè)信用支,付,付方式。它,是,是一種最簡,單,單的國際結(jié),算,算方式。一,般,般用于支付,傭,傭金、貿(mào)易,尾,尾款結(jié)算等,。,。,1.,電匯,電匯,(T,T),是匯出行應(yīng),匯,匯款人的申,請,請，以加押,電,電報(bào)或電傳,等,等方式通知,其,其分行或代,理,理行,(,
市場營銷第九章商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理
