案防知識測試案例題庫

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1、案例分組案例序號類型題干答案選項答案ABCDE12014年，某支行兩名信貸員失聯(lián)，經(jīng)查兩人辦理的多筆貸款有多項違規(guī)違法行為，長期存在挪用貸款及不按規(guī)定辦理貸款等情況。經(jīng)核實該行貸款業(yè)務(wù)審批、放款操作時執(zhí)行下述規(guī)定：一、審查審批人員對信貸員提交的完整的信貸資料（包括紙質(zhì)和影像資料）進行審查、審批后，將信貸材料退回信貸員，由信貸員在貸款發(fā)放后5個工作日內(nèi)將齊備的信貸資料上交市行檔案管理員，審查審批人員不強制要求保留任何信貸資料。二、特殊情況下允許客戶預(yù)簽空白協(xié)議、合同和借據(jù),但需客戶在合同中自行填寫放款賬號與戶名”。三、小額貸款采取借款人自主支付的方式,貸款行會計部門設(shè)置專職的記賬崗,負責貸款發(fā)放

2、工作。記賬崗在對有關(guān)資料核對無誤后，在會計系統(tǒng)進行放款操作，借款人無需本人到場拿取借據(jù)回單等材料。另查，上述兩名信貸員均留有其貸款客戶身份證原件、復(fù)印件、有價證券等重要物品。且留有已預(yù)蓋支行或分行公章的借據(jù)或空白合同。1多選您認為該行貸款業(yè)務(wù)審批時執(zhí)行的第一項規(guī)定存在哪些風險隱患？（）貸款發(fā)放后信貸員遲遲不上交信貸檔案貸款發(fā)放后信貸員調(diào)換信貸檔案信貸檔案資料缺失管理人員無法掌握該筆貸款的全部情況ABCD12多選經(jīng)查，上述兩名失聯(lián)信貸員長期存在挪用貸款及不按規(guī)定辦理貸款等情況，造成此類事件發(fā)生的可能原因有哪些？（）貸前審查不仔細貸后檢查不認真放款過程不合規(guī)未嚴格執(zhí)行輪崗規(guī)定ABCD13判斷您認為

3、該行貸款業(yè)務(wù)審批、放款操作時執(zhí)行的第二項規(guī)定是否正確？（）F14判斷您認為該行貸款業(yè)務(wù)審批、放款操作時執(zhí)行的第三項規(guī)定是否正確？（）F15判斷上述兩名信貸員與其客戶均有個人借貸或資金往來，該情況符合有關(guān)規(guī)定。（）F16多選上述上述兩名信貸員留有客戶身份證件等物品，且留有已預(yù)蓋支行或分行公章的借據(jù)或空白合同，問題可能導致的風險包括（）。信貸員可能為客戶代開賬戶信貸員可能以客戶名義向本行貸款后挪用信貸員可用客戶身份證件對外進行貸款擔保竊取客戶賬戶密碼ABCD17多選上述案件給我們的啟示，下列哪些說法是正確的（）。要完善重要空白憑證銷毀制度要嚴格落實貸款“三查”及審貸分離制度要加強員工行為排查要加大

4、監(jiān)督檢查力度ABCD12012年，某行對其下轄支行金庫資金進行突擊檢查，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金賬實不符，差額1729萬元。經(jīng)查，該筆現(xiàn)金被該行原出納人員張某某等三人存入其他銀行機構(gòu)相關(guān)人員賬戶，用于幫助其完成時點存款任務(wù)。經(jīng)查，該筆差額的出現(xiàn)是因為為了幫助其所開立的同業(yè)賬戶所在銀行機構(gòu)員工完成存款時點任務(wù)，該行原出納人員張某某等三人擅自將本應(yīng)繳存到該信用社對公賬戶或寄存在濟南振邦保安服務(wù)總公司押運分公司金庫的現(xiàn)金，以他人個人名義存入他行。8判斷您認為上述行為是否正確？（）F19多選您認為造成上述案件的主要原因是什么？（）出納人員合規(guī)意識淡薄管庫出納、解款出納兩個互控崗位沒有起到應(yīng)有的風險防控作用與正常辦理現(xiàn)

5、金繳存業(yè)務(wù)為同一單位，且現(xiàn)金繳存高峰期存在先上繳后清點入賬的情況，給作案人員以可乘之機相關(guān)管理人員管理職責落實不到位ABCD110判斷上述三人的行為雖違反了有關(guān)規(guī)定，但因其在幫助朋友完成時點任務(wù)后能夠及時將款項收回，未造成資金損失，可從輕處罰。（）F22010年，某支行客戶涉嫌克隆銀行承兌匯票并以全額銀承質(zhì)押開票方式與該行發(fā)生多筆業(yè)務(wù)，形成了近4000萬元風險資金。經(jīng)了解，該支行主要負責人、相關(guān)客戶經(jīng)理、風險經(jīng)理和會計人員等均將全額銀承質(zhì)押開票業(yè)務(wù)理解為“100%保證金承兌業(yè)務(wù)”。且該行放款審批人員在并未取得原票項下的商品交易合同和增值稅發(fā)票就進行了放款操作。1判斷該支行業(yè)務(wù)人員等均認為全額銀

6、承質(zhì)押開票業(yè)務(wù)是“100%保證金承兌業(yè)務(wù)”您認為是否正確？（）F22判斷銀行機構(gòu)在辦理銀承質(zhì)押類業(yè)務(wù)時，不需取得原票項下的商品交易合同和增值稅發(fā)票。（）F123多選根據(jù)上述案情判斷，哪些可能是該支行在辦理銀承質(zhì)押開票環(huán)節(jié)可能存在的違法違規(guī)問題：（）未按規(guī)定扣收貼現(xiàn)利息未經(jīng)查詢查復(fù)，僅憑票據(jù)復(fù)印件就辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)未按制度規(guī)定保管已貼現(xiàn)票據(jù)BCD24單選根據(jù)銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，應(yīng)給予該支行主要負責人及其上一級機構(gòu)分管負責人（）及以上處罰？警告記大過降級記過C25判斷上述案件，由于克隆銀行承兌匯票虛假特征非常不明顯，所以具有很強的隱蔽性。（）F22008年，某農(nóng)村金

7、融機構(gòu)通過自查發(fā)現(xiàn)該機構(gòu)某客戶經(jīng)理在崗期間存在違規(guī)放貸等重大問題，經(jīng)查實確定其違法違規(guī)行為共形成風險資金近500萬元，包括冒名貸款、借據(jù)金額與借款人認定金額不符貸款、打白條等合計130余筆業(yè)務(wù)。6多選您認為該機構(gòu)可能存在哪些管理問題，導致上述案件發(fā)生（）輪崗計劃執(zhí)行不力員工行為排查工作不力未嚴格落實貸款“三查”制度沒有建立定期外核等有關(guān)制度，對信貸業(yè)務(wù)進行再監(jiān)督ABCD27判斷銀行業(yè)金融機構(gòu)通過自查發(fā)現(xiàn)的案件問題，可免于相應(yīng)處罰()F28多選出現(xiàn)借據(jù)金額與借款人實際借款金額不符的情況，該銀行機構(gòu)可能存在以下哪些問題（）客戶經(jīng)理私自留存客戶身份證件客戶經(jīng)理私刻客戶公章或名章客戶經(jīng)理預(yù)留已加蓋銀行

8、公章的借據(jù)或貸款憑證未嚴格執(zhí)行貸款“三查”等制度規(guī)定ABCD29多選上述案件發(fā)生后，該行應(yīng)采取哪些處置措施？（）健全要害崗位、重要環(huán)節(jié)人員輪崗制度加強員工合規(guī)意識教育培訓密切關(guān)注員工的思想動態(tài)，開展思想整風工作成立專案組調(diào)查該案件ABCD210判斷該行發(fā)現(xiàn)該客戶經(jīng)理有違規(guī)行為后，在三天后上報給了當?shù)劂y監(jiān)分局，該做法是否正確？（）F32009年，某支行會計主管在常規(guī)查庫時發(fā)現(xiàn)保管票據(jù)的劉某處缺少4張銀承匯票，總計3000萬元，劉某謊稱已辦理托收，經(jīng)查并無此事，會計主管隨后報案，經(jīng)查，劉某在2009年8-9月間先后分四次盜取銀承匯票進行不法活動，該行向銀監(jiān)部門上報了案件風險信息，因其中一張銀承匯票

9、該支行行長有把握在24小時內(nèi)追回，因此在案件風險信息上報時填寫的金額為2500萬元。1判斷該行支行行長修改案件風險信息上報金額的做法是否符合規(guī)定？（）F32多選該行在調(diào)查確認案件后，成立了專案組，專案組在案件調(diào)查過程中應(yīng)履行哪些職責（）啟動應(yīng)急預(yù)案，保全資產(chǎn)調(diào)查涉及人員，及時報案查清案情，確認性質(zhì)做好輿論控制查找內(nèi)部制度及執(zhí)行存在的問題ABCDE33單選根據(jù)銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，應(yīng)給予該支行主要負責人及其上一級機構(gòu)分管負責人（）及以上處罰？警告記過記大過降級D34多選劉某作案四次，屢屢得手，其原因您認為主要有哪些方面（）該機構(gòu)案防工作壓力認識不足員工警示教育不夠員工異常行為排查不夠業(yè)務(wù)制度流程建設(shè)存

10、在漏洞ABCD35判斷案件偵破后，該機構(gòu)對該支行行長給予撤職處分，處分后該支行行長（）年內(nèi)不得安排同級或以上職務(wù)？1234B32006-2009年期間，某農(nóng)村機構(gòu)客戶經(jīng)理張某發(fā)放頂名貸款20余筆，300余萬元，分別由19人頂名承貸。經(jīng)查，張某已在本崗位工作五年之久，一直沒有進行崗位輪換或調(diào)動。6多選根據(jù)上述描述判斷，該機構(gòu)信貸方面可能存在的違法違規(guī)問題有哪些：（）違規(guī)發(fā)放無息貸款張某盜用19人留存該行的借款申請資料及個人身份證件信貸員張某偽造借款申請書、虛構(gòu)貸款用途、編造借款合同貸款“三查”各環(huán)節(jié)均存在違規(guī)問題BCD37判斷由于該機構(gòu)人員較少，各崗位用人較為緊張，因此張某“不得不”一直在客戶經(jīng)

11、理崗位工作，該做法是否正確（）F38多選上述案件案件發(fā)生后，采取的哪些措施是正確的（）加強監(jiān)督檢查，組織風險排查，查找漏洞和問題成立以支行層級的案件調(diào)查組，對案情進行調(diào)查進一步理順管理構(gòu)架和相關(guān)制度，以提高管理能力、切實提高制度執(zhí)行力切實加強對關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管控，以切實提高風險防范能力根據(jù)案件發(fā)生情況，及時組織開展責任認定工作，通過處罰切實發(fā)揮警示威懾作用ACDE39多選上述案件中，反映了該行（）業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問題。前臺審核信貸審查內(nèi)審輪崗放款A(yù)BCD310單選上述案件中，案情被媒體曝光，在業(yè)內(nèi)影響較大，存款人轉(zhuǎn)移存款，一定程度上引發(fā)了（）法律風險聲譽風險流動性風險信貸風險C案例分組案例序號類型題

12、干答案選項答案ABCDE242013年，某機構(gòu)支行員工李某分三次挪用支行備付金累計15萬元，借給朋友或親戚使用，次日歸還，根據(jù)監(jiān)控錄像顯示，李某通過轉(zhuǎn)賬手段挪用款項，具體由張某柜臺內(nèi)填寫轉(zhuǎn)賬憑單交由鄰桌柜員趙某辦理。1多選造成李某屢次作案的原因主要有以下哪些原因（）？內(nèi)部管理薄弱輪崗制度及崗位互控不力日終盤核執(zhí)行不力雙人封箱制度執(zhí)行不力ABCD42單選根據(jù)銀監(jiān)部門有關(guān)規(guī)定，該案件屬于（）類案件一二三四A43單選根據(jù)該案情況判斷，下列哪個說法是正確的：（）柜員趙某存在嚴重違規(guī)柜員張某存在嚴重違規(guī)柜員操作合規(guī)張某和趙某二人均嚴重違規(guī)D42010年7月5日，某經(jīng)貿(mào)公司在某銀行開立一賬戶，7月6日，該

13、企業(yè)轉(zhuǎn)入資金1500萬元，當日，某進出口公司人員持經(jīng)貿(mào)公司的預(yù)留印鑒到支行營業(yè)室購買轉(zhuǎn)賬支票，之后用購買的支票轉(zhuǎn)出資金1300萬元，后經(jīng)貿(mào)公司報案，查實后發(fā)現(xiàn)該支行副行長王某曾向營業(yè)室主任索要開戶預(yù)留印鑒卡，涉嫌參加詐騙活動，使得犯罪分子能夠轉(zhuǎn)移企業(yè)資金。4單選產(chǎn)生該案件的主要原因以下說法正確的是（）。該案件屬于第一類案件，內(nèi)部人員參與作案，應(yīng)該按照三項制度的要求，開展后續(xù)的案件處置工作該案件中，由于是行長向營業(yè)室主任索要印鑒卡，營業(yè)室主任不知情，可以不承擔相關(guān)責任案件發(fā)生后如果立即能補回損失，可不報送銀行發(fā)現(xiàn)該案件后，為了保護銀行聲譽，可以不報送案件A45判斷上述案件中，該企業(yè)在7月5日開立

14、銀行結(jié)算賬戶后，7月6日向外進行支付，該行為符合人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法規(guī)定。（）F46判斷上述案件中，柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中，不可以隨便將企業(yè)預(yù)留的印鑒卡交予銀行其他人員。（）T47判斷企業(yè)資金開立企業(yè)賬戶時，代辦人在無單位法定代表人和企業(yè)負責人授權(quán)或身份證的條件下，不能開辦相關(guān)賬戶。（）T48多選根據(jù)該案件發(fā)生情況，以下說法正確的是：（）發(fā)生該案件后，應(yīng)當暫停發(fā)案機構(gòu)主要負責人、分管負責人的職務(wù)發(fā)生該案件后，應(yīng)該對發(fā)案層級上一級機構(gòu)的上級機構(gòu)的相關(guān)負責人進行責任追究如相關(guān)負責人因該案件被撤職，三年后可以安排同等級別的職務(wù)如果資金損失全部被追回，該案件可撤銷后續(xù)責任追究中，應(yīng)當給予該行支行行

15、長降級（含）以上處分ABCE49多選上述案件暴露出哪些管理問題：（）思想政治工作弱化，對員工違規(guī)行為失察、失糾業(yè)務(wù)授權(quán)管理不當執(zhí)行人行等監(jiān)管部門制度不力忽視對員工的價值觀、法制和職業(yè)道德的教育ABCD410多選該行在調(diào)查確認案件后，成立了專案組，專案組在案件調(diào)查過程中應(yīng)履行哪些職責（）啟動應(yīng)急預(yù)案，保全資產(chǎn)調(diào)查涉及人員，及時報案查清案情，確認性質(zhì)做好輿論控制查找內(nèi)部制度及執(zhí)行存在的問題ABCDE52011年-2013年，某機構(gòu)支行風險控制部經(jīng)理王某為客戶出具貸款擔保承諾書，并利用電話恐嚇、安排社會人員威脅信貸員、停止信貸員工作、辱罵信貸員等方式脅迫三名信貸人員違規(guī)發(fā)放貸款累計180余萬元。1單

16、選根據(jù)我國刑法規(guī)定，該做法屬于哪類經(jīng)濟犯罪（）？擾亂市場秩序罪違法發(fā)放貸款罪侵犯財產(chǎn)罪金融詐騙罪B52判斷王某為客戶出具貸款擔保承諾書是合規(guī)的（）F53判斷三名信貸員在明知王某做法違規(guī)情況下，迫于其威脅仍多次為其放款，而并未向上級匯報。根據(jù)銀監(jiān)部門有關(guān)規(guī)定，可減輕對三人的處罰（）F54多選該行在調(diào)查確認案件后，成立了專案組，專案組在案件調(diào)查過程中應(yīng)履行哪些職責（）啟動應(yīng)急預(yù)案，保全資產(chǎn)調(diào)查涉及人員，及時報案查清案情，確認性質(zhì)做好輿論控制查找內(nèi)部制度及執(zhí)行存在的問題ABCDE55多選根據(jù)該案件發(fā)生情況及銀監(jiān)部門有關(guān)規(guī)定，以下說法正確的是：（）發(fā)生該案件后，必須暫停發(fā)案機構(gòu)主要負責人的職務(wù)發(fā)生該案

17、件后，必須對發(fā)案層級上一級機構(gòu)的上級機構(gòu)的相關(guān)負責人進行責任追究如相關(guān)負責人因該案件被撤職，三年后可以安排同等級別的職務(wù)如果資金損失全部被追回，該案件可撤銷后續(xù)責任追究中，應(yīng)當給予該行支行行長記大過（含）以上處分CE52009年初至2012年初，某行支行員工四人利用職務(wù)之便將客戶存放資金轉(zhuǎn)出，進行非法放貸活動，涉及金額200余萬元。發(fā)現(xiàn)該案件后，該支行立即上報上級行并報省分行，省分行接報后三天將有關(guān)材料報至省銀監(jiān)部門。6單選根據(jù)銀監(jiān)部門有關(guān)規(guī)定，該案件屬于（）類案件？一二三四一57多選您認為上述案情誘發(fā)的主要原因包括哪些方面（）？該機構(gòu)案防工作壓力認識不足外部經(jīng)濟環(huán)境復(fù)雜員工警示教育不夠員工異

18、常行為排查不夠業(yè)務(wù)制度流程建設(shè)存在漏洞ACDE案例分組案例序號類型題干答案選項答案ABCDE358判斷該案件的上報流程是否正確（）F59判斷涉案的200萬元在一個月后全部追回，該案可撤銷（）F510單選發(fā)生該案件，銀監(jiān)部門應(yīng)給予該支行主要負責人（）及以上處分。記過記大過降級警告B62009年8月，山東某生物科技有限公司董事長傅某查詢存款時，發(fā)現(xiàn)其賬戶資金減少1997萬元。后查實社會人員劉某與該公司的兩名財務(wù)人員前往支行開立一般結(jié)算賬戶，因手續(xù)不全被支行柜員拒絕，上述人員補辦手續(xù)后在支行開立了結(jié)算賬戶。8月20日至26日，該公司先后分四筆匯入該賬戶2000萬元，自8月25日起，以上款項在4天內(nèi)分

19、四筆以轉(zhuǎn)賬方式劃出1997萬元。犯罪嫌疑人被控制后供認了由劉某為社會不法分子提供了該公司印鑒卡、由不法分子到刻章點私刻印鑒的事實。1單選根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的文件，該案件中應(yīng)該給予案發(fā)機構(gòu)主要負責人及其上一級機構(gòu)分管負責人（）以上處分。記過記大過降級撤職C62單選上述案件發(fā)生后，基層支行行長被撤職，按照有關(guān)規(guī)定，（）年內(nèi)不得擔任同級及以上職務(wù)。1234B63單選上述案件發(fā)生后，根據(jù)銀監(jiān)辦發(fā)255號文的規(guī)定，在立案之日起，應(yīng)當在（）個月內(nèi)對案件責任人員作出處理決定。2356B64單選上述案件中，外部人員私刻公章，騙取企業(yè)資金，屬于（）案件？第一類第二類第三類民事C65判斷上述案件的案件發(fā)生金額1997

20、萬元，屬于重大惡性案件。（）T62011年8月17日，某銀行組織進行風險排查，在查出某支行三級主管隋某存在與客戶發(fā)生資金往來異常問題，后確認隋某涉嫌挪用客戶資金80萬元。經(jīng)查賬確認，隋某2011年3月11日-2011年6月22日，交易筆數(shù)共6筆，涉案賬戶4戶，通過沖賬等方式將盜用的客戶資金轉(zhuǎn)移至其掌握的農(nóng)行“楊某”借記卡賬戶（沖轉(zhuǎn)資金80萬元），然后再分別轉(zhuǎn)賬支取。6單選上述案件屬于（）案件。第一類第二類第三類民事A67單選上述案件中，隋某行為構(gòu)成哪種犯罪（）。金融詐騙罪挪用資金罪違法發(fā)放貸款罪盜竊罪B68判斷上述案件屬于自查發(fā)現(xiàn)，一定程度上可以減輕對相關(guān)責任人員的責任追究。（）T69判斷上述

21、案件中，銀行員工可以掌握其他客戶的賬戶，作為轉(zhuǎn)賬使用。F610多選上述案件中，哪些屬于違規(guī)行為。（）柜員聽從主管離開機器時不簽退主管利用柜員號碼登錄機器時進行操作違規(guī)挪用客戶資金后，進行強行沖賬將沖賬業(yè)務(wù)憑證換掉事后監(jiān)督員按照規(guī)定查看業(yè)務(wù)憑證ABCD72010年12月6日，某銀行在受理業(yè)務(wù)咨詢過程中發(fā)現(xiàn)某存款單位所持“存款證實書”系偽造，后經(jīng)查實，犯罪嫌疑人劉濟源通過聯(lián)系省內(nèi)外大型企業(yè)向銀行存入定期存款，再以所控制的企業(yè)以設(shè)備融資租賃等名義，用虛假存款證實書向銀行質(zhì)押，辦理存單質(zhì)押貸款，涉及案件金額77.6億元，成為震驚全國的大案要案。后經(jīng)排查，案件的發(fā)生與該行的風險管控松懈、內(nèi)部監(jiān)督制衡失效

22、、高管層和員工風險防范意識弱、制度執(zhí)行力差等問題突出等有直接關(guān)系。1單選該案件屬于（）案件第一類第二類第三類民事A72單選上述案件中，案情被媒體曝光，在業(yè)內(nèi)影響較大，存款人轉(zhuǎn)移存款，一定程度上引發(fā)了（）法律風險聲譽風險流動性風險信貸風險C73判斷上述案件中，未經(jīng)國資委批準，省管企業(yè)可以對符合條件的境內(nèi)權(quán)屬和委托管理企業(yè)按規(guī)定提供擔保。（）F74判斷上述案件中，銀行在辦理存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時，不應(yīng)過分依賴存單，應(yīng)當對其貸款需求、還款來源進行認真的審查。（）T75判斷上述案件中，該行營業(yè)部經(jīng)理長時間不輪崗，也是造成該案件發(fā)生的原因之一。（）T案例分組案例序號類型題干答案選項答案ABCDE476判斷該

23、案件符合制度對重大惡性案件的定義，屬于重大惡性案件。（）T77多選上述案件中，以下哪些環(huán)節(jié)說明該行在辦理業(yè)務(wù)時不審慎：（）該行營業(yè)部客戶經(jīng)理經(jīng)辦的存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，多數(shù)由其一人完成開立質(zhì)押存單未嚴格執(zhí)行制度，存在未見到存款證實書即開立虛假存單的情況辦理客戶更改存款客戶預(yù)留密碼和聯(lián)系電話時，允許其代辦業(yè)務(wù)該行安排對此項業(yè)務(wù)的專項審計，并在外審和監(jiān)管部門提出意見和要求后，專門在董事會上討論、安排了整改工作該行未將該業(yè)務(wù)納入集團客戶進行管理ABCE78多選上述案件中，反映了該行（）業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問題。前臺審核信貸審查內(nèi)審輪崗放款A(yù)BCD79多選上述案件暴露了該行存在哪些問題（）該行公司治理不夠規(guī)范，

24、在選人用人關(guān)鍵問題上存在決策漏洞?！叭龝粚印睓?quán)力制衡機制不到位，未能充分有效發(fā)揮作用內(nèi)控機制不健全，風險管理明顯不到位業(yè)務(wù)操作有章不循，執(zhí)行力弱化，表現(xiàn)為有制度不執(zhí)行，制度執(zhí)行不到位以及違反禁止性規(guī)定存在較強的擴張沖動，在發(fā)展戰(zhàn)略上重規(guī)模、輕風控ABCDE710多選上述案件案件發(fā)生后，采取的哪些措施是正確的（）加強監(jiān)督檢查，組織風險排查，查找漏洞和問題成立以營業(yè)部層級的案件調(diào)查組，對案情進行調(diào)查進一步理順管理構(gòu)架和相關(guān)制度，以提高管理能力、切實提高制度執(zhí)行力切實加強對關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管控，以切實提高風險防范能力根據(jù)案件發(fā)生情況，及時組織開展責任認定工作，通過處罰切實發(fā)揮警示威懾作用ACDE8某行客

25、戶經(jīng)理陳某，以高額利息誘騙客戶俞某，取走其賬戶資金。1判斷客戶經(jīng)理陳某，陪同客戶俞某一同到柜臺辦理銀行卡開戶、存款業(yè)務(wù)，此做法符合規(guī)定。（）T82多選客戶經(jīng)理陳某要求客戶俞某在尚未打印的空白開戶申請書上簽字，銀行柜面人員未提出不同意見。針對此環(huán)節(jié)，下列哪些說法是正確的：不應(yīng)苛求俞某了解在銀行開戶的相關(guān)細節(jié)柜面人員未盡告知義務(wù)銀行員工可以代替客戶辦理業(yè)務(wù)以上答案都對AB83判斷銀行柜面人員將俞某開立的銀行卡U盾直接給陳某，委托陳某交俞某。此做法符合規(guī)定。（）F84多選陳某、俞某在銀行營業(yè)場所簽訂委托書，陳某承諾：銀行負責俞某資金安全、承擔支付利息的責任。并加蓋銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)訖章。針對此環(huán)節(jié)，下列哪些

26、說法是錯誤的：（）銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)訖章不能代替銀行公章效力，視同無效陳某詐騙儲戶存款為個人行為，與銀行無關(guān)陳某詐騙儲戶存款構(gòu)成表見代理，銀行需承擔相應(yīng)責任銀行承擔對員工行為失察責任，不承擔賠償責任ABD85判斷陳某利用俞某的銀行卡U盾伙同社會人員徐某，將俞某賬戶存款轉(zhuǎn)走，6個月后俞某發(fā)現(xiàn)存款被騙。根據(jù)上述案情判斷，儲戶俞某在存款被騙案件中存在過錯。（）F82007年6月30日至2008年2月22日期間，某行信貸員張某與甲公司法人代表合謀，利用其信貸員身份之便，在甲公司職工不知情的情況下，以甲公司職工作為借款人，共發(fā)放個人貸款47筆，251.85萬元，貸款最終用于甲公司經(jīng)營或歸還甲公司在該行的貸款利息

27、。6多選根據(jù)上述情況判斷，下列說法正確的是：（）信貸員張某違法侵占儲戶存款 該行信貸制度執(zhí)行乏力該行檢查監(jiān)督形同虛設(shè)該事件是典型的甲公司騙貸案以上答案都對BC87多選根據(jù)上述描述判斷，信貸方面可能存在的違法違規(guī)問題有哪些：（）違規(guī)發(fā)放無息貸款張某盜用甲公司職工留存該行的借款申請資料及個人名章信貸員張某偽造借款申請書、虛構(gòu)貸款用途、編造借款合同貸款“三查”各環(huán)節(jié)均存在違規(guī)問題BCD88多選該行柜員多次直接用現(xiàn)金發(fā)放貸款，并交給信貸員張某。根據(jù)上述案情判斷，柜面人員可能存在的違規(guī)環(huán)節(jié)有哪些：（）對借據(jù)審查把關(guān)不嚴未執(zhí)行“誰的錢進誰的賬”的相關(guān)規(guī)定此案是2007年發(fā)生的案件，未執(zhí)行受托支付規(guī)定未堅持

28、定期查庫制度，致使現(xiàn)金被挪用以上答案都對AB89判斷信貸員張某從1997年6月至2008年2月，一直在同一信貸崗位工作。符合規(guī)定（）F810多選上述信貸員張某涉及的案件給我們的啟示，下列哪些說法是正確的：（）要嚴格貸款管理，加強借款資料審查，確保檔案資料真實、完整嚴格執(zhí)行審貸分離制度，嚴禁超權(quán)限化整為零發(fā)放貸款細化貸款“三查”操作規(guī)程，杜絕頂冒名貸款的發(fā)生建立定期外核制度，對信貸業(yè)務(wù)進行再監(jiān)督該行分管副行長年齡偏大，管理能力弱，是該案件發(fā)生的根本原因ABCD案例分組案例序號類型題干答案選項答案ABCDE592009年3月27日，某行進行會計對賬時發(fā)現(xiàn)，甲公司內(nèi)部賬務(wù)記錄與該行貸款賬務(wù)記錄余額連

29、續(xù)幾個月不符，至3月27日差額為200萬元。繼續(xù)核查發(fā)現(xiàn)，甲公司入賬的兩張收貸憑證為復(fù)印件。經(jīng)立案偵查，任某在任信貸主管期間，于2008年8月、12月分三次采用偽造收貸憑證的方式，挪用甲、乙兩家公司企業(yè)資金共計450萬元，轉(zhuǎn)入多個私自開立的個人賬戶，進行民間借貸。1多選根據(jù)描述判斷，下列哪些說法是錯誤的：（）該行對賬制度執(zhí)行較好200萬元差額是未達賬項，按規(guī)定由甲公確認即可對賬人員自己處理進一步查明原因，根據(jù)規(guī)定向上一級報告ABC92多選根據(jù)描述判斷，下列哪些說法是正確的：（）從基本情況判斷，該案件是任某與甲、乙兩公司內(nèi)外勾結(jié)作案任某盜用業(yè)務(wù)公章和他人名章作案該案件被發(fā)現(xiàn)，表明該行日常會計監(jiān)督

30、檢查非常到位該行重要空白憑證管理不嚴，印章保管不善BD93多選根據(jù)基本案情判斷，哪些是上述案件存在的違法違規(guī)環(huán)節(jié)：（）偽造收貸憑證回單作為甲、乙兩公司的歸還貸款入賬憑證任某騙取甲、乙兩公司開出多張支票，并假意代為歸還兩公司貸款賬戶開立把關(guān)不嚴，致使任某私自以他人身份證復(fù)印件開立多個結(jié)算賬戶違背“先記賬后付款”原則，導致賬務(wù)相差200萬元ABC94判斷為方面客戶，銀行內(nèi)部人員代理甲公司辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)符合規(guī)定。（）F95判斷銀行員工參與民間借貸，不影響工作即可。（）F9某行工作人員丁某以高息存款為誘餌，騙取客戶到該行柜員張某處辦理銀行卡開戶及存款業(yè)務(wù)。在丁某的授意下，客戶將大額資金轉(zhuǎn)入社會人員王

31、某賬戶，王某另外付給客戶高額收益。6單選根據(jù)基本情況判斷，下列哪個說法是正確的：（）柜員張某未履行大額轉(zhuǎn)賬提醒義務(wù)柜員張某操作符合規(guī)定該行違法挪用客戶資金以上答案都不對A97多選該行員工丁某、共騙取客戶資金225萬元。根據(jù)基本案情判斷，下列哪些說法是正確的：（）銀行屬于高息攬存該行監(jiān)督檢查機制嚴重缺失大額資金授權(quán)管理不到位該行對員工思想教育、行為排查不力BCD98判斷上述存款詐騙案件，銀行也涉及存款欺詐，應(yīng)付賠償責任。（）F99判斷上述存款詐騙案件，犯罪嫌疑人利用銀行交易平臺，私下從事非法民間借貸活動。（）T910判斷上述存款詐騙案件，是嚴重的銀行賬外經(jīng)營、非法吸收存款和發(fā)放貸款的刑事案件。（

32、）F102009年9月22日,A銀行Y支行會計主管履職進行常規(guī)查庫。會計主管發(fā)現(xiàn)該支行出納范某保管的已貼現(xiàn)的銀行承兌匯票缺少4張,金額2800萬元，出納范某稱這4張票據(jù)已經(jīng)辦理托收。經(jīng)追查，其中丟失的3張，1850萬元匯票被及時追回,另一張950萬元匯票被出納范某轉(zhuǎn)給曹某后，幾經(jīng)轉(zhuǎn)手在另一家銀行又辦理了貼現(xiàn)。1判斷根據(jù)規(guī)定，會計主管要堅持不定期查庫制度。（）F102判斷根據(jù)規(guī)定，辦理托收的貼現(xiàn)匯票允許不記表外賬。（）F103多選 會計主管核查后發(fā)現(xiàn)缺少的4張匯票并未辦理托收。Y支行應(yīng)立即采取哪些措施？()向公安機關(guān)報案協(xié)助公安機關(guān)辦理銀行承兌匯票的停止支付和公示催告手續(xù)。向上一級管理機構(gòu)報告支

33、行先自行追查匯票去向，必要時報公安機關(guān)配合以上答案都對ABC104判斷根據(jù)上述事實判斷，此案件為外部人員盜竊案件。（）F105判斷上述案件暴露出該行對已貼現(xiàn)匯票管理不嚴，未能嚴格執(zhí)行票據(jù)背書制度，致使丟失的匯票能夠重新在另一家銀行辦理貼現(xiàn)。()T106多選根據(jù)述事實描述分析，該案件的發(fā)案原因有哪些？（）個別員工法制觀念、制度意識淡薄員工行為排查流于形式,未能及時排查出員工異常行為員工風險意識不強,業(yè)務(wù)操作不規(guī)范部分規(guī)章制度不夠完善，存在一定的漏洞ABCD案例分組案例序號類型題干答案選項答案ABCDE610自2009年1月5日至20日，某支行營業(yè)室會計主管蒲某，采取自己辦理或指使柜員辦理的方式，

34、往14人的存折或銀行卡中空存資金共14筆，金額140萬元，被蒲某挪用。7多選根據(jù)上述描述判斷。下列哪些說法是正確的：（）該事件是嚴重違法行為該行為具有較強隱蔽性，很難被發(fā)現(xiàn)金額較小，按照監(jiān)管規(guī)定，不構(gòu)成案件以上答案都對AB108多選 2009年1月21日，該問題被柜員袁某查庫發(fā)現(xiàn)，立即報營業(yè)室負責人。后蒲某將損失資金歸還該行。根據(jù)上述事實判斷，下列哪些說法是正確的：（）內(nèi)部嚴肅處理，蒲某可以免于追究刑事責任柜員的合規(guī)意識差，法紀意識淡薄該行柜員卡、密碼、授權(quán)卡等管理混亂應(yīng)立即向公安機關(guān)報案BCD109判斷該事件是由于該行對蒲某個人行為失察所致?？傮w看，該行對員工的培訓、教育、監(jiān)督檢查等方面，制

35、度執(zhí)行力較強。（）F1010判斷該支行由于內(nèi)控管理方面存在諸多問題，按照監(jiān)管規(guī)定，應(yīng)給予該支行行長警告以下紀律處分。（）F112004年3月3日，A行下轄X支行向甲公司發(fā)放2筆質(zhì)押貸款共6000萬元，當日存入甲公司在A行賬戶。當天，又從甲公司賬戶將5700萬元匯出：分別匯入乙公司所在B行Y支行賬戶2700萬元，匯入丙公司在C行下轄Z支行賬戶3000萬元。2筆貸款檔案中，除借款合同外，沒有借款人-甲公司的基本信息資料及質(zhì)押物情況。3月3日，B行下轄Y支行的綜合柜員王某及石某，與乙公司人員合謀，利用工作之便，將乙公司轉(zhuǎn)入丙公司在B行Y支行的3000萬元資金，僅轉(zhuǎn)入丙公司50萬元，王某及石某將其中3

36、0萬資金以丙公司的名義開立一年期單位定期存單，底聯(lián)為30萬元，客戶聯(lián)變造成3000萬元，剩余2950萬元被王某及石某等人侵吞。1多選根據(jù)上述事實判斷下列哪些說法是錯誤的：（）X支行借用客戶賬戶辦理貸款，用途不真實2筆貸款為無效質(zhì)押貸款X支行目的是騙取甲公司存款甲公司在上述描述中不存在違規(guī)以上說法都不對CD112多選按照當時B行規(guī)定，單位定期存單只能用于抵、質(zhì)押貸款。根據(jù)描述判斷，哪些是Y支行可能存在的違法違規(guī)問題：（）重要空白憑證管理不合規(guī)。沒有查明定期存單用途監(jiān)督檢查不力。沒有及時核實定期存單的真實性違法開具虛假單位定期存單丙公司勾結(jié)王某及石某等人侵吞資金ABC113多選3月3日當天，丙公司

37、持偽造的3000萬元變造存單，到C行下轄Z支行辦理存單質(zhì)押銀行承兌匯票，Z支行相關(guān)人員到Y(jié)支行進行相關(guān)存單核押工作，犯罪嫌疑人王某進行了核押，并加蓋了B行下轄Y支行的業(yè)務(wù)公章和王某的個人印章。根據(jù)描述判斷，下列哪些說法是正確的：（）Z支行對丙公司持有的虛假存單的真實性沒有辨別能力，該環(huán)節(jié)存在過錯Y支行印章管理不合規(guī)，給不法分子以可乘之機Y支行不相容的崗位：柜員經(jīng)辦和核押兩項工作均由王某一人辦理Z支行到Y(jié)支行當面核押符合規(guī)定BCD114多選3月3日下午，C行下轄Z支行在核押后，以甲公司匯給丙公司的3000萬元保證金和核押后的3000萬元定期存單共6000萬元作質(zhì)押，為丙公司開出6000萬元的銀行

38、承兌匯票，付款人為丙公司，收款人為M公司。當日，M公司持6000萬元銀行承兌匯票到A行下轄X支行辦理貼現(xiàn)，幾經(jīng)轉(zhuǎn)手，當日歸還甲公司在X支行的6000萬元質(zhì)押貸款。2005年3月2日，存單到期，Z支行要求Y支行兌付，Y支行以底聯(lián)只有30萬元為由拒付，至此案發(fā)。根據(jù)描述判斷，下列哪些說法是正確的：（）Z支行簽發(fā)6000萬元銀承，屬于違規(guī)簽發(fā)無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票銀行承兌匯票的簽發(fā)、貼現(xiàn)等方面的授權(quán)授信制度存在缺陷Z支行為了完成存款任務(wù)，盲目違規(guī)經(jīng)營甲、乙、丙三家公司人員均參與犯罪以上答案都對ABC115判斷根據(jù)上述定期存單案件情況判斷，A行X支行為了增加盈利，違規(guī)擴張貼現(xiàn)規(guī)模，是誘發(fā)案件發(fā)生

39、的重要因素。（）T116判斷上述虛假定期存單案件暴露出，XYZ三家支行內(nèi)控制度不健全、人情代替制度、信任代替監(jiān)督等弊端。（）T案例分組案例序號類型題干答案選項答案ABCDE7112005年起，某投資公司控制人劉某聯(lián)系其朋友韓某為X銀行攬儲，攬儲對象是大型國企，劉某承諾大型國企只要在X銀行存款，劉某給付企業(yè)10%-15%的補償金，企業(yè)領(lǐng)導可獲1%的好處費，劉某則可以用相關(guān)企業(yè)存款作擔保，在X銀行辦理等額的第三方存單質(zhì)押貸款，用于投資。到2006年，劉某在X銀行的貸款已達28億元。2006年，劉某被X銀行要求歸還貸款，為此，劉某將所有投資抽回，虧損巨大。為彌補虧損，劉某一方面采用私刻企業(yè)及銀行印章

40、，偽造存單質(zhì)押資料及金融票據(jù)，進一步騙取X銀行第三方質(zhì)押貸款，一方面繼續(xù)尋找資金，避免暴露。7多選下列哪些是X銀行存在的違法違規(guī)問題：（）貸前調(diào)查嚴重缺失。對劉某的經(jīng)營狀況款、資金來源、還款能力未進行正確的評估違規(guī)擴張存貸款規(guī)模X銀行違法高息攬存貸時審查不盡職。對大額貸款未建立完善的核查、審批機制ABD118多選根據(jù)基本案情判斷，下列哪些是X銀行存在的違法違規(guī)問題：未及時核實企業(yè)存款及相關(guān)銀行印章的真實性貸款“三查”形同虛設(shè)監(jiān)督制約機制嚴重缺失X銀行違法挪用企業(yè)存款A(yù)BC119多選劉某資金鏈斷裂，2010年12月，X銀行發(fā)現(xiàn)某存款單位的“存款證實書”系偽造后報警、案發(fā)，銀行損失巨大。該案件的啟

41、示有哪些：X銀行內(nèi)部人員喪失道德底線，違法違紀嚴重X銀行除對個別人員行為失察外，總體情況基本符合規(guī)定X銀行內(nèi)控制度不健全，風險管理薄弱X銀行“三會一層”權(quán)力制衡機制不健全以上答案都對ACD1110判斷上述質(zhì)押貸款案件告誡我們,要牢固樹立“重視業(yè)務(wù)發(fā)展，在擴張中化解風險”的經(jīng)營理念。（）F12某行信貸員小張在借款申請人-肉牛養(yǎng)殖戶小李貸款審批通過后，小張拿小李的身份證及小李簽字的空白借款合同，代替小李到銀行辦理放款及賬戶開立手續(xù)，并幫助小李將貸款取出，現(xiàn)金交給小李。時隔一年，小李貸款出現(xiàn)逾期，小張及貸后人員上門催收，才知小李養(yǎng)殖的牛遭遇疫情，一頭都不剩。小李反口說對貸款的事不清楚。1判斷某行信貸

42、員小張個人到借款申請人-肉牛養(yǎng)殖戶小李處，進行貸前調(diào)查，審批順利通過。該做法符合規(guī)定。（）F122判斷借款人小李讓信貸員小張代為開立存折，小張同意。該做法不符合規(guī)定。（）T123多選根據(jù)上述情況判斷，下列哪些說法是正確的：（）銀行柜面人員違規(guī)辦理小李賬戶開立業(yè)務(wù)小李要求小張代為辦理，責任由小李承擔，與銀行無關(guān)借款合同的簽訂操作不合規(guī)小張可以代小李辦理開戶業(yè)務(wù)AC124多選根據(jù)基本情況判斷，該行存在下列哪些違規(guī)問題：()該行沒有按照規(guī)定進行貸后檢查小張違規(guī)將現(xiàn)金送借款人家中小張違規(guī)發(fā)放頂名貸款該行監(jiān)督檢查管理不到位以上答案都對ABD125判斷該行信貸人員嚴重違規(guī)發(fā)放貸款，小李可以免除還款責任。（

43、）F12某支行長小王利用職務(wù)之便，安排下屬用10個身份證復(fù)印件開立10個個人結(jié)算賬戶，并冒用上述10人的借款資料發(fā)放貸款300萬元，轉(zhuǎn)給同學劉某使用。小王自己沒有收受任何好處。后，小王同學劉某逃逸，300萬元貸款無法歸還。6判斷某支行長小王安排下屬用10個身份證復(fù)印件開立10個結(jié)算賬戶，不符合人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法的相關(guān)規(guī)定。（）T127判斷根據(jù)上述情況判斷，此事件僅小王一人涉及違法，其他銀行人員均不涉及違規(guī)。（）F128多選根據(jù)描述判斷，對此環(huán)節(jié)下列哪些說法是錯誤的：()同學劉某在此冒名貸款事件中負首要責任同學劉某違法挪用客戶資金小王違法改變貸款用途以上答案都不對AB129多選由于小王一

44、直擔任該支行行長，兩年后才被發(fā)現(xiàn)。根據(jù)情況判斷下列哪些說法是正確的：()小王作為受害方，設(shè)法歸還貸款后，可免于立案該行未嚴格執(zhí)行定期輪崗制度該行貸款“三查”執(zhí)行不力該行監(jiān)督制約機制不健全BCD1210判斷該冒名貸款事件暴露出：該支行內(nèi)控不健全，權(quán)力代替制度、信任代替監(jiān)督等嚴重問題。（）T案例分組案例序號類型題干答案選項答案ABCDE8132010年以來，A銀行一直與某經(jīng)銷商-塑料公司合作辦理保兌倉類授信業(yè)務(wù)，塑料公司實際控制人為任某，授信額3億元。2014年7月，任某因企業(yè)嚴重虧損、資金鏈斷裂后“跑路”,A銀行會同公安部門核實保兌倉協(xié)議情況，發(fā)現(xiàn)任某系偽造供貨公司-某石油分公司印鑒和保兌倉協(xié)議

45、，至此案發(fā)。1多選關(guān)于保兌倉類授信業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)下列哪些說法是正確的：()保兌倉業(yè)務(wù)是通過倉單質(zhì)押發(fā)放貸款的一種方式保兌倉授信業(yè)務(wù)首先要求企業(yè)向合作銀行繳納一定的保證金保兌倉業(yè)務(wù)銀行開出的銀行承兌匯票的收款人是借款企業(yè)銀行是根據(jù)借款企業(yè)交存保證金的一定比例簽發(fā)提貨單BD132判斷A銀行在授信調(diào)查、審批環(huán)節(jié)主要審核了塑料公司的相關(guān)情況，對塑料公司的上游供貨企業(yè)的相關(guān)情況按規(guī)定沒有調(diào)查。做法符合規(guī)定。（）F133多選按照規(guī)定，銀行辦理向經(jīng)銷商發(fā)放的保兌倉授信業(yè)務(wù)，應(yīng)該對貸款客戶-產(chǎn)品經(jīng)銷商的以下那些情況進行審查：（）是否符合經(jīng)銷商的準入條件股東背景及信譽銷售能力、現(xiàn)金流及履約記錄回購能力還款能力ABCE

46、134判斷2010年，A銀行經(jīng)過調(diào)查認為，該塑料公司達到了A銀行的授信條件，派2名信貸人員和塑料公司的實際控制人任某一起到供貨商-某石油分公司面簽保兌協(xié)議。該環(huán)節(jié)銀行的做法符合規(guī)定。（）T135判斷塑料公司控制人任某，出面聯(lián)系石油分公司的工作人員高某，A銀行2名信貸人員直接認定高某為該分公司業(yè)務(wù)人員。該環(huán)節(jié)銀行信貸人員的做法錯誤。（）T136多選認定的石油分公司高某告訴2名信貸人員以“公司有規(guī)定不得拍照、不得面簽”為由，拒絕到銀行面簽保兌協(xié)議。協(xié)議均是被高某拿走后蓋章，再交回銀行信貸人員。根據(jù)上述事實判斷，下列那些說法是正確的：（）2名信貸人員沒有按規(guī)定審查高某身份2名信貸人員未按要求將高某疑

47、點行為報告銀行上級主管此事件是任某和高某聯(lián)合詐騙銀行資金案件，隱蔽性強，很難防范未執(zhí)行三方面簽保兌倉業(yè)務(wù)合作協(xié)議的相關(guān)規(guī)定A銀行員工經(jīng)營合規(guī)意識較強ABD137判斷按照保兌倉業(yè)務(wù)銀行賬戶管理的相關(guān)規(guī)定，塑料公司只需在A銀行開立一個初始保證金存款賬戶即可。（）F138判斷在A銀行與塑料公司簽訂授信合同，相關(guān)授信條件全部落實后，銀行開出銀行承兌匯票，并交付任某轉(zhuǎn)石油分公司。此環(huán)節(jié)銀行操作符合規(guī)定。（）F139多選任某拿銀行給付的銀行承兌匯票，加蓋高某處的石油分公司印鑒，經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓后挪作他用。如此，任某反復(fù)與A銀行續(xù)作該業(yè)務(wù)。根據(jù)上述事實判斷，下列那些說法是正確的：（）A銀行沒有審慎對塑料公司進行授

48、信后評價，就與塑料公司續(xù)作業(yè)務(wù)從描述判斷，任某涉嫌采取惡意手段詐騙銀行資金任某利用銀行和石油分公司的信息不對稱作案A銀行會計人員在本案的匯票簽發(fā)、票據(jù)傳遞、賬戶管理、利息計算等多個環(huán)節(jié)存在嚴重違規(guī)以上答案都對ABC1310多選根據(jù)上述事實判斷，下列那些說法是正確的：（）A銀行貸款“三查”執(zhí)行較好，能夠及時發(fā)現(xiàn)任某“跑路”行為從描述判斷，任某涉嫌詐騙資金，參與民間借貸案發(fā)后，A銀行應(yīng)及時向公安部門報案，并報告監(jiān)管部門案發(fā)后，A銀行應(yīng)密切關(guān)注可能帶來的負面輿情和聲譽風險A銀行應(yīng)大力做好資產(chǎn)保全工作，并嚴肅進行責任追究CDE142011年6月至2012年1月期間，某支行行長劉某將已貼現(xiàn)且沒有背書的的

49、銀行承兌匯票共計2.58億元，私自拿出與甲銀行簽訂賣出回購票據(jù)協(xié)議，通過在乙銀行開立的同業(yè)賬戶，將資金套出，違法抵押給了個人或企業(yè)進行融資。1多選2011年1月30日,某支行行長劉某，沒經(jīng)其他人許可，攜帶人民銀行規(guī)定的相關(guān)開戶資料，到乙銀行直接開立該支行的同業(yè)存款賬戶。該步驟下列哪些表述是正確的：（）開戶資料完整，乙銀行操作合規(guī)支行開立同業(yè)存款賬戶不需經(jīng)上一級行審批，劉某做法合規(guī)劉某開戶未經(jīng)上一級行審批，屬私自違規(guī)開立同業(yè)賬戶審查資料不完整，乙行操作違規(guī)以上答案都對AC142多選根據(jù)基本案情判斷，存在哪些違法違規(guī)問題：（）會計主管未能堅持定期查庫制度有章不循，內(nèi)控薄弱安保人員管理不當，致使票據(jù)

50、丟失已貼現(xiàn)票據(jù)違規(guī)不要求背書，給不法分子以可乘之機以上答案都對ABD143多選根據(jù)上述案情判斷，哪些是該支行在辦理票據(jù)貼現(xiàn)環(huán)節(jié)可能存在的違法違規(guī)問題：（）未按規(guī)定扣收貼現(xiàn)利息未經(jīng)查詢查復(fù)，僅憑票據(jù)復(fù)印件就辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)未按制度規(guī)定保管已貼現(xiàn)票據(jù)BCD144單選上述案件暴露出哪些管理問題：（）思想政治工作弱化，對員工違規(guī)行為失察、失糾授權(quán)授信機制不健全，支行辦理票據(jù)業(yè)務(wù)權(quán)限、額度過大該行總行長期缺職一名副行長對員工參與民間高利貸等行為未能排查、掌握忽視對員工的價值觀、法制和職業(yè)道德的教育ABDE145單選按照監(jiān)管規(guī)定，應(yīng)給于上述案發(fā)基層行的上一級機構(gòu)分管負責

51、人（）以上處分警告記大過降級記過C案例分組案例序號類型題干答案選項答案ABCDE9142012年5月26日,某行柜員張某辦理5筆存款業(yè)務(wù)，空存金額共計36.15萬元。其中，為自己辦理存款業(yè)務(wù)2筆、為客戶杜某辦理存款業(yè)務(wù)3筆。當天，張某從5張存折上取走35.85萬元后潛逃，案發(fā)。該行于2013年1月底將基本情況報屬地監(jiān)管機構(gòu)。6單選根據(jù)情況判斷，下列哪個說法是正確的：（）簡單描述不能說明柜員有違規(guī)問題柜員張某存在嚴重違規(guī)柜員操作合規(guī)柜員和杜某二人均嚴重違規(guī)B147多選根據(jù)上述情況判斷，下列哪些說法是錯誤的：（）柜員張某私自辦理5筆空存業(yè)務(wù)，手法非常隱蔽，很難被發(fā)現(xiàn)從基本情況判斷，除張某外，其他銀

52、行人員不涉及違規(guī)操作問題該行操作流程不完善，計算機系統(tǒng)存在漏洞以上答案都不對AB148單選張某潛逃，該行要求張某家人于案發(fā)當天，補齊虧空，該行沒有資金損失。根據(jù)案情描述，判斷下列哪個說法是正確的：（）該行整體案件風險防控措施到位該事件是由于該行對張某一人違法違規(guī)行為失察所致，總體評價該行內(nèi)控制度建設(shè)、執(zhí)行較好柜員外出無相關(guān)請假制度，導致柜員張某順利辦理空存實取業(yè)務(wù)以上答案都不對C149判斷根據(jù)上述空存案件描述，案件報告程序符合監(jiān)管要求。（）F1410判斷上述張某空存實取案件由于涉案金額較小，又未造成資金損失，應(yīng)對除張某外的人員免于或從輕處罰。（）F152005年，某行下轄A支行自行銷毀廢止的手

53、工重要空白憑證時，委托柜員王某某實施該項工作，王某某將應(yīng)銷毀的手工定期存單竊為己有。2008年，柜員王某某共偽造10張，金額共291.15萬元的假手工定期存單，到該行下轄B支行辦理質(zhì)押貸款。2008年至2009年，B支行客戶經(jīng)理王某（柜員王某某之兄）共為柜員王某某辦理假存單質(zhì)押貸款9筆、234萬元。1多選柜員王某某利用職務(wù)之便，將應(yīng)銷毀的手工定期存單竊為己有。該步驟存在哪些違規(guī)環(huán)節(jié)：（）支行越權(quán)銷毀重要空白憑證僅柜員王某某一人實施銷毀，缺少復(fù)核人員和監(jiān)銷人員違反了“先記賬，后銷毀”的會計要求監(jiān)督制約機制缺失以上答案都對ABD152多選2008年，柜員王某某利用假存單，到該行下轄B支行辦理質(zhì)押貸

54、款。該步驟可能存在哪些違法違規(guī)環(huán)節(jié)：（）王某某私刻公章和他人名章，偽造存單B支行未查詢定期存單的真實性A支行違規(guī)將客戶定期存單交王某某辦理質(zhì)押王某某違規(guī)代理客戶辦理存款業(yè)務(wù)AB153多選根據(jù)基本情況判斷，與案件相關(guān)的違法違規(guī)環(huán)節(jié)有哪些：（）審貸不分?？蛻艚?jīng)理王某參與涉案貸款的全過程發(fā)放貸款未執(zhí)行“親屬回避”的相關(guān)要求B支行違法將客戶真實存單為王某某辦理質(zhì)押貸款“三查”制度形同虛設(shè)ABD154判斷上述王某某騙貸案件，由于假存單為手工存單，虛假特征非常不明顯，所以具有很強的隱蔽性。（）F155多選上述王某某騙貸案件給我們的啟示，下列哪些說法是正確的：（）要完善重要空白憑證銷毀制度要嚴格落實貸款“三

55、查”及審貸分離制度要加強員工行為排查要加大監(jiān)督檢查力度ABCDE15自2006年8月23日至2006年10月10日，某支行柜員刁某利用從事柜員崗位工作之便，通過虛存現(xiàn)金的方式，共累計向4個帳戶虛存資金52筆，金額1680萬元。資金絕大部分用于購買體育彩票，最終形成庫存現(xiàn)金虧空1680萬元。2006年10月13日，上級行突擊檢查時該案件被發(fā)現(xiàn)。6多選根據(jù)基本情況判斷，下列哪些說法是錯誤的：（）該案件違反了為儲戶保密的原則刁某采取不正當手段達到吸收儲蓄存款的目的暴露出該行的案件防控機制建設(shè)嚴重缺失按照監(jiān)管規(guī)定，應(yīng)歸屬為三類案件ABD157多選根據(jù)基本情況判斷，與刁某案件相關(guān)的違規(guī)操作環(huán)節(jié)可能有哪些

56、：（）未按規(guī)定執(zhí)行授權(quán)制度未按規(guī)定監(jiān)督柜員日終軋賬封包未按規(guī)定執(zhí)行查庫制度未在業(yè)務(wù)憑證上簽章ABC158多選針對刁某案件，該行會計主管承擔的主要責任有哪些：（）未加強安保管理，致使庫存現(xiàn)金空虧未執(zhí)行庫存現(xiàn)限額管理制度檢查監(jiān)督不力教育培訓不到位BCD159多選刁某案件發(fā)案后，上級行應(yīng)采取哪些處置措施：（）及時報案控制涉案人員做好案件報告及進行支行工作全面接管調(diào)整主要崗位人員，并進行全面檢查全面了解案情，嚴格責任追究積極協(xié)助公安部門追繳贓款最大限度降低負面輿情ABCDE1510判斷某柜員多次從本人經(jīng)管的現(xiàn)金尾箱中直接拿出現(xiàn)金，遞給柜臺外的人員，然后再用自己現(xiàn)金補上。此做法不違規(guī)。（）F案例分組案例

57、序號類型題干答案選項答案ABCDE1016某貿(mào)易公司A公司財務(wù)人員甲到某支行開立公司一般存款賬戶，因開戶資料不齊全，經(jīng)辦柜員乙拒絕為其辦理開戶手續(xù)，并告知待資料齊全再來辦理開戶業(yè)務(wù)。甲表示公司的法定代表人是該行長丙的朋友，他工作繁忙，很難再抽時間來銀行。隨后運營主管丁聯(lián)系了該行長丙進行核實，丙了解情況后在電話中說明他可以為該客戶作擔保，絕對不會有問題。運營主管丁核實無誤后，安排了乙為A公司成功辦理了開戶手續(xù)，行長丙隨后向運營主管索要了一份A公司的預(yù)留印鑒卡。1單選下列說法正確的是（）柜員乙因客戶提供的開戶資料不齊全拒絕為客戶開戶，但是乙沒有考慮到財務(wù)人員甲工作繁忙，讓甲把資料準備齊全再來一趟銀

58、行，增加了客戶的時間成本，給客戶帶來了很大的不便；行長丙是一家支行之長，不僅負責支行業(yè)務(wù)的發(fā)展，而且還要管理支行所有的工作人員。該案例中行長丙為營銷客戶和服務(wù)客戶盡心盡力，為其他員工積極做表率；對開戶資料準備不齊全的客戶，只要得到運營主管的許可，柜員乙便可以為客戶辦理開戶手續(xù)；對開戶資料準備不齊全的客戶，柜員乙應(yīng)當按照有關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定拒絕為其辦理開戶手續(xù)。如果運營主管強迫乙進行違規(guī)操作，乙有權(quán)拒絕并且向合規(guī)部門進行舉報。D162多選下列說法正確的是（）運營主管在得知A公司的法定代表人是該行長的朋友后，及時與行長丙進行了電話核實，核對無誤后為其辦理了業(yè)務(wù)，這種做法既免除了客戶往返銀行間的時間成本

59、，又為該支行開立了一個新公司賬戶，處理方式十分靈活，值得表揚。法定代表人的授權(quán)書是代理開戶資料中的必備資料，運營主管丁與行長丙進行的電話核實是無效的，該資料的缺失具有很大的風險，柜員乙應(yīng)當堅持拒絕為A公司辦理開戶手續(xù)；運營部門應(yīng)當對單位預(yù)留印鑒卡進行專人保管，并鎖入保險柜，因此行長丙向運營主管索要A公司的預(yù)留印鑒卡的行為是嚴重違規(guī)行為；柜員乙知道客戶開戶資料不齊全是不能為其辦理相關(guān)手續(xù)的，但是運營主管丁認為風險可控，如果日后發(fā)生風險，柜員乙不用承擔責任。BC163多選7月15日，A公司財務(wù)人員到某支行新開立公司一般賬戶。7月16日，該戶到賬資金2000萬元，當日下午，B公司財務(wù)人員持偽造的A公

60、司的預(yù)留印鑒到該支行購買轉(zhuǎn)賬支票，并用購買的支票從A公司賬戶轉(zhuǎn)出資金1000萬元。7月17日，A公司財務(wù)人員發(fā)現(xiàn)賬戶上1000萬元資金不知去向，立刻報案。下列說法正確的是（）該支行柜員在核對預(yù)留印鑒卡時，未發(fā)現(xiàn)B公司財務(wù)人員持有的是偽造的預(yù)留印鑒卡，存在重大過失；單位銀行結(jié)算賬戶自正式開立之日起，三個工作日后正式生效，生效后方可辦理對外支付。在賬戶正式生效前，開戶行不得向單位客戶出售重要空白憑證。該支行柜員在A公司新開戶第二天便向其出售重要空白憑證，存在嚴重違規(guī)；存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起3個工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。7月15日A公司開立單位銀行一般結(jié)算賬戶，7月16日該支

61、行為其辦理付款業(yè)務(wù)，嚴重違反規(guī)定違規(guī)辦理付款業(yè)務(wù)；該支行運營管理十分混亂，員工合規(guī)意識淡薄，業(yè)務(wù)知識培訓力度不夠，在業(yè)務(wù)操作中缺乏應(yīng)有的防范案件意識；ABCD164判斷在A公司辦理購買支票業(yè)務(wù)時，經(jīng)辦人員一開始拒絕了企業(yè)財務(wù)人員的要求，并向其說明了開戶不足3日不能出售支票的規(guī)定，但在企業(yè)財務(wù)人員的再三懇求下，經(jīng)辦人員請示了營業(yè)部主任，主任又請示了分管的行長，行長同意營業(yè)部主任讓經(jīng)辦員出售，于是經(jīng)辦人員最終為A公司辦理了業(yè)務(wù)。這種情況屬于特例特辦，需要進行逐級審批，審批通過后即可進行操作。F165多選在A公司新開立公司賬戶之后，支行行長向營業(yè)部主任索要了一份A公司的預(yù)留印鑒卡。在A公司辦理購買支

62、票業(yè)務(wù)時，經(jīng)辦人員一開始拒絕了企業(yè)財務(wù)人員的要求，并向其說明了開戶不足3日不能出售支票的規(guī)定，但在企業(yè)財務(wù)人員的再三懇求下，經(jīng)辦人員請示了營業(yè)部主任，主任又請示了分管的行長，行長同意營業(yè)部主任讓經(jīng)辦員出售，于是經(jīng)辦人員最終為A公司辦理了業(yè)務(wù)。下列說法正確的是（）該支行行長濫用職權(quán)，違規(guī)索要開戶企業(yè)的預(yù)留印鑒卡片，給不法分子提供了可乘之機；A公司在辦理購買支票業(yè)務(wù)時，該支行行長指使營業(yè)部主任讓柜員進行違規(guī)操作，存在重大違規(guī)行為；該支行柜員按規(guī)定一開始拒絕為客戶辦理出售轉(zhuǎn)賬支票，后逐級請示得到主管行長授意后最終違規(guī)出售了轉(zhuǎn)賬支票，說明該員工遵守制度規(guī)定不堅決，政策原則性不強；此案例中可以看出該支行

63、對員工行為動態(tài)管理不到位，特別是忽視了對基層負責人的監(jiān)督管理，最后為社會犯罪分子提供了方便條件而導致案件發(fā)生；ABCD案例分組案例序號類型題干答案選項答案ABCDE11166單選中國人民銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法第三十八條規(guī)定：存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起()個工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。1237C167多選在A公司開戶人員無其法定代表人或單位負責人的授權(quán)書及其身份證件，及說明開立一般存款賬戶理由的證明文件的情況下，某支行為A公司開立了一般存款賬戶，違反了以下哪些規(guī)定？（）存款人申請開立一般存款賬戶，應(yīng)向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件；存款人因向銀行借款需要的，基

64、本存款賬戶開戶登記時需提供借款合同等證明文件；存款人申請開立單位銀行結(jié)算賬戶時，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可以授權(quán)他人辦理。授權(quán)他人辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負責人的授權(quán)書及其身份證件，以及被授權(quán)人的身份證件。ABCD168多選A公司在發(fā)現(xiàn)在某支行公司結(jié)算賬戶資金1000萬元去向不明后，立刻報案。后經(jīng)公安機關(guān)調(diào)查，該支行行長與社會不法分子勾結(jié)，涉嫌參與票據(jù)詐騙案，移交司法機關(guān)追究其刑事責任。下列說法正確的是（）該支行行長常常以在外搞營銷攬存的假象，掩蓋了其在外從事的非法勾當，有時遲到早退，不正常上下班；社會交往人員較雜，對此沒有引起本行主要領(lǐng)導的足夠重

65、視；該支行員工案防意識十分淡薄。該支行從違規(guī)為企業(yè)開戶，提供開戶企業(yè)預(yù)留印鑒卡到違規(guī)出售轉(zhuǎn)賬支票。從支行經(jīng)辦員工到中層管理人員，思想麻痹缺乏應(yīng)有的案防意識，在多個環(huán)節(jié)運作中，特別是違規(guī)操作，沒有一人懷疑或與發(fā)生案件相聯(lián)系；在案發(fā)前，該支行所屬分行有關(guān)部門專門召開會議對會計結(jié)算易發(fā)案事項進行了研究部署，但有關(guān)人員對會議要求落實的不到位，執(zhí)行力不夠。該支行行長涉嫌票據(jù)詐騙案，純屬其個人行為，后經(jīng)多方努力，將1000萬元資金全部追回，未給銀行和客戶帶來資金損失，因此，銀行不負任何責任。ABC169判斷對員工進行動態(tài)管理，不僅要進行八小時內(nèi)管理，八小時外的員工動態(tài)更需要加強管理。支行負責人負責定期對支

66、行員工日常工作的觀察，并了解員工的日常生活習慣等，支行負責人不需要進行此類排查。()F1610判斷案例中某支行行長丙向營業(yè)部主任索要A公司的預(yù)留印鑒卡，主觀上主要是礙于朋友情面，為朋友幫忙，并非有意占有資金，案發(fā)后，丙也努力將資金全部追回，為給銀行和客戶帶來經(jīng)濟損失。丙的行為違反了銀行有關(guān)規(guī)定，應(yīng)按照銀行有關(guān)規(guī)定進行處罰，情節(jié)程度尚不構(gòu)成經(jīng)濟犯罪。()F17A企業(yè)先后在B銀行申請多筆貸款共計2000萬元，后因經(jīng)營不善無法按期歸還貸款，造成逾期。為防止形成不良，B銀行與C企業(yè)簽訂借款協(xié)議，約定B銀行向C企業(yè)發(fā)放貸款2000萬元，期限一個月，用于幫助A企業(yè)歸還其在B銀行的逾期貸款。放款當日，C企業(yè)將2000萬元通過轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入A企業(yè)在B銀行的賬戶，B銀行收回2000萬元逾期貸款。1多選以下說法錯誤的是（）B銀行應(yīng)當根據(jù)企業(yè)資金情況不斷催促A企業(yè)按時貸款；A企業(yè)經(jīng)營不善無法按期歸還銀行貸款，應(yīng)及時與銀行取得聯(lián)系，向銀行申請延緩還款期限；A企業(yè)經(jīng)營不善導致資金鏈斷裂，應(yīng)當選擇借高利貸的方式向企業(yè)注入資金；B銀行與C企業(yè)簽訂借款協(xié)議，向C企業(yè)發(fā)放貸款用于歸還A企業(yè)在本行的逾期貸款，這種行為是違法