高一政治 1.6.1儲蓄存款和商業(yè)銀行課件.ppt

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第六課 投資理財的選擇,第一框 儲蓄存款和商業(yè)銀行,,每到新年同學們都會有一定的壓歲錢，下面有幾種投資方式，你會選擇哪一種呢？ A.儲蓄 B.購買股票 C.購買債券 D.購買保險,問卷調查,,,,,,,1978,1985,1995,2000,2013,210.6,(億元),我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款情況,447321,探究一,為什么城鄉(xiāng)居民的儲蓄持續(xù)地增長？如何看待這種增長？,,思考,原因：,①經濟發(fā)展，收入增加； ②儲蓄存款能獲得利息收入，比較安全，風險較低； ③我國人民一向有良好的儲蓄習慣； ④投資體系不夠健全； ⑤社保體系不夠完善。,正確地看待居民儲蓄不斷增長的現(xiàn)象 好處：可以為國家積累資金，支援現(xiàn)代化建設；有利于調節(jié)市場貨幣流通；有利于培養(yǎng)科學合理的生活習慣，建立文明健康的生活方式。 弊端 ：存款儲蓄的高增長，會導致居民消費率長期偏低，弱化消費增長對經濟增長的拉動作用，也會直接影響到投資本身的增長，制約經濟的發(fā)展。,1.含義：,儲蓄存款，是指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具憑證，個人依據憑證可以支取存款本金和利息，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。,,存什么錢,到何處存,有何益處,誰存錢,我國的儲蓄機構有很多，主要是各商業(yè)銀行。,為什么要把錢存入銀行？,思考：,“錢存銀行，安全便當；積沙成塔，來日方長”,給孩子攢學費,可以獲得利息,買房買車,留作將來的養(yǎng)老錢,儲蓄存款的利息,利息是什么？ 決定利息的三個要素是什么？ 利息的計算公式是什么？,,思考：,,2.目的：儲蓄存款的收益—利息,,1)利息的含義,2)影響利息的三個因素：,3)計算公式：,年利率＝月利率12（月）＝日利率360（天）,儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動。,它是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。,本金、存期和利息率,利息＝本金利息率存款期限,老王已存了20000元的活期，現(xiàn)將之轉為定期三年，按照年息４.７７ ％的利率計算： 3年到期后的利息總額是多少？,？,所得利息： 20000 ４.７７ ％3＝2862（元）,利息計算方式： 利息=本金利息率存款期限,小試身手,老王的存款利息收入2862元是否全部歸其個人所有 ？,在我國，利息收入現(xiàn)在已經免收利息稅。,儲戶可以隨時存入和提取、不規(guī)定存期、存款金額和次數不受限制的儲蓄方式。,活期儲蓄：,3.儲蓄類型,定期儲蓄：,事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。 （形式：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。）,比較定期、活期存款的異同,4.儲蓄投資的特點,儲蓄存款靈活方便，對居民生活很有利，但相比之下，作為投資方式其收益是比較低的，但并不代表沒有風險，比如在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值。 定期存款如果提前支取，也有損失利息的風險，因為銀行規(guī)定，定期存款如果提前支取，則在一定時間內按活期計息。,誤區(qū) 1：居民儲蓄存款越多越好。,注意：儲蓄存款增多意味著我國經濟發(fā)展，人 民可支配收入增加；但是過多的儲蓄存款將不利 于人民生活水平的提高和內需的擴大，影響經濟發(fā)展。,2 誤區(qū)：儲蓄存款是沒有風險的投資方式 警示：儲蓄作為一種投資方式，雖然在各種投資方式里是風險最小的，但不能認為它沒有風險，它存在著通貨膨脹下貨幣貶值的風險，以及定期存款提前支取而損失利息的風險。,存款利率變動對經濟的影響：,利率上調,存款減少,利率下調,生活消費支出 相對下降,流通中的 貨幣減少,存款增加,減少流通 中的貨幣量,貸款利率上升,流通中的 貨幣增加,貸款減少,投資需求 相對下降,貸款利率下降,生活消費支出 相對上升,,,,,,,貸款利率變動對經濟的影響：,,,,,貸款增加,增加流通 中的貨幣量,,,投資需求 相對上升,國家提高和降低存、貸款利率對經濟的影響,（轉變投資方向）,儲蓄存款的機構,李大伯省吃儉用存下現(xiàn)金2萬元，以備兒子結婚用。他怕被盜,又怕兒子偷偷花掉，便想到銀行存款，于是他來到中國人民銀行，要求把2萬元現(xiàn)金存入銀行，但中國人民銀行的工作人員告訴他，他們這里不能夠存款，存款要到辦理存款的儲蓄機構去辦理。,,思考：,中國人民銀行為什么不吸收存款？辦理存款的儲蓄機構有哪些？,中國人民銀行是政府機關 (政府部門),探究二,既存又貸,既存又貸,只貸不存,（中央銀行）,（政策性銀行）,二、我國的商業(yè)銀行,1.含義,是指吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，并以銀行利潤為主要經營目標的金融機構。(金融企業(yè)法人),2.地位,我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。,銀行利潤=貸款利息-存款利息-費用,五大國家控股商業(yè)銀行,中國建設銀行——CBC （Construction Bank of China） ——“存不存？ 中國銀行——BC （Bank of China） ——“不存！” 交通銀行---- BC （ Bank of Communications ) ——“不存！” 中國農業(yè)銀行——ABC （Agriculture Bank of China） ——“啊，不存！” 中國工商銀行——ICBC （Industry and Commercial Bank of China） ——“愛存不存！”,戲說各大商業(yè)銀行的名稱,我國的商業(yè)銀行在金融機構中的地位,,思考： ①你知道這些標志嗎？ ②你所在的地區(qū)有沒有這些標志？ ③你能列舉銀行為企業(yè)或居民提供的各種服務嗎？,探究三,3.商業(yè)銀行的主要業(yè)務,（1）存款業(yè)務,（2）貸款業(yè)務,（3）結算業(yè)務,——基礎業(yè)務,——主體業(yè)務，營利的主要來源,——銀行利潤的重要來源,銀行利潤=貸款利息-存款利息-經營成本,按照貸款對象分，工商業(yè)貸款、個人貸款 商業(yè)銀行貸款原則：根據借款人信用狀況的評估結果決定是否發(fā)放貸款,小張有個朋友叫趙時尚。趙時尚的人生信條是“債多不愁，能借就行”。為了追求“時尚的生活”，周圍的朋友都被他借了個遍。今天，趙時尚又來找小張了，不過，這次他可不是來向小張借錢的。 趙時尚對小張說：“我收入雖然不高，但消費觀很前衛(wèi)?，F(xiàn)在準備買輛小轎車，去銀行貸款10萬，可銀行因為我缺乏財產擔保不給我貸款。我想請你替我擔保貸款，你就幫幫朋友吧。” 小張：“……”,探究四,思考： 銀行該不該給趙時尚這種人借錢？小張該不該給他做貸款擔保人？誠信對于金融生活有什么重要性？,商業(yè)銀行的其他業(yè)務,債券買賣及兌付 代理買賣外匯 代理保險 提供保管箱 代收相關費用,誤區(qū) 4：商業(yè)銀行的基礎業(yè)務是貸款業(yè)務。,商業(yè)銀行的基礎業(yè)務是存款業(yè)務，貸款業(yè)務是商業(yè)的主體業(yè)務,誤區(qū) 5：銀行制定和執(zhí)行貨幣政策。,中國人民銀行是我國主要的金融管理機關，負責制定和實施貨幣政策。商業(yè)銀行是金融企業(yè)，以營利為目的，不能制定貨幣政策，必須執(zhí)行國家貨幣政策。,思考： 商業(yè)銀行的作用？,4.商業(yè)銀行的作用:,A為國家經濟建設籌集和分配資金，是再生產順利進行的紐帶；,（A 蓄水池）,B銀行能夠掌握和反映社會經濟活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經濟決策提供必要的依據；,C通過銀行對國民經濟各部門和企業(yè)的生產經營活動進行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產業(yè)結構，提高國民經濟效益。,（C 調節(jié)器）,（B 氣象站）,國家大幅度下調銀行存貸款利率，有利于搞活企業(yè)，但會影響居民儲蓄存款的實際收益。,（1）貸款利率下調有利于降低企業(yè)生產經營成本，從而增強其活力。 （2）存款利率下調并不一定使存款者的實際收益減少。當利率下調但利率水平仍高于同期物價漲幅時，存款者的實際收益仍然存在，甚至可能增加。 （3）只有當物價漲幅等于或高于存款利率水平時，存款者的實際收益才不復存在。,課堂辯論,,,,課堂小結,儲蓄存款和商業(yè)銀行,,,,儲蓄存款,商業(yè)銀行,,,含義,儲蓄機構,收益 利息：含義及計算,儲蓄存款的種類及特點,,,種類,特點,,含義,主要業(yè)務,,存款業(yè)務,貸款業(yè)務,結算業(yè)務,活期,定期,作用,零存整取 指開戶時約定存期、分次每月固定存款金額（由您自定）、到期一次支取本息的一種個人存款,一般五元起存。有錢的時候就存錢，到時候你就一次性的全部取出來 整存零取是一種事先約定存期，整數金額一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期儲蓄品種,一般1000元起存。 就是你一次性存1萬元，想要花錢時就可以去取錢 存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期儲蓄,一般5000元起存。每年只取利息，不取存在銀行里邊的錢。,補充知識,,誤區(qū)一：中國人民銀行是商業(yè)銀行 警示：商業(yè)銀行是企業(yè)法人，是金融企業(yè)，是以利潤為經營目標的。我國的中國人民銀行是國家機關，是政府的組成部分，是我國金融機構的主要管理機關。 誤區(qū)二：商業(yè)銀行執(zhí)行并制定貨幣政策 警示：錯誤，信貸規(guī)模、利率與存款準備金率都屬貨幣政策，商業(yè)銀行是金融企業(yè)，具體執(zhí)行有關貨幣政策，貨幣政策的制定權在中央銀行。,,1 2008年12月16日，國家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉型而來的商業(yè)銀行。轉型后的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務是( ) A.存款業(yè)務 B．貸款業(yè)務 C.結算業(yè)務 D．股票買賣業(yè)務,B,2、 假設1美元可兌換6.80元人民幣，小明賣出3 000美元，并將兌換的人民幣存入銀行，存期為兩年，年利率為2.7%，那么小明在存款到期時應得本息為 （ ） A. 21 501.6 B．20 950.8 C. 1 101.6 D．550.8,A,4、央行決定，自2010年10月20日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。這說明( ) A.國家鼓勵信貸消費 B.國家實行緊縮性財政政策 C.國家鼓勵企業(yè)加大投資力度 D.國家實行緊縮性貨幣政策,D,3、我國四大國有商業(yè)銀行2010年上半年業(yè)績報告顯示：四大銀行上半年實現(xiàn)凈利潤2 556.2億元。商業(yè)銀行的利潤來源于( ) ①銀行的存款業(yè)務 ②銀行的貸款業(yè)務 ③銀行的結算業(yè)務 ④銀行提供債券買賣及兌付、代理保險等業(yè)務 A.①②③④ B①③④ C.①②③ D．②③④,D,5、 2010年10月份，我國人民幣存款增加1 769億元，同比少增1 128億元。其中，住戶存款減少7 003億元。據此回答1、2題： 1.下列對儲蓄存款的認識，正確的是( ) A.儲蓄存款作為一種便捷的投資方式，具有收益高的特點 B.儲蓄存款可以隨時存取，靈活方便，很受投資者歡迎 C.利息是人們從儲蓄存款中獲得的唯一收益 D.儲蓄存款由于收益低，所以沒有風險,【解析】選C。儲蓄存款作為一種投資方式，收益較低，但也存在通貨膨脹帶來的存款貶值的風險，A、D兩項錯誤；活期儲蓄存款可以隨時存取，靈活方便，但定期儲蓄不具備這一特點，B項錯誤；利息是人們從儲蓄存款中獲得的唯一收益，故選C項。,6、針對儲蓄存款急劇減少的狀況，你認為國家可以用什么途徑吸收存款( ) A.提高利息稅稅率 B.強制居民進行儲蓄存款 C.規(guī)定定期儲蓄不可以提前支取 D.提高存款利率,【解析】選D。本題考查影響利息的因素。國家提高存款利率，讓居民多受益，從而吸收儲蓄存款，D項符合題意。提高利息稅稅率，居民收益減少，不利于儲蓄存款的增加，A項錯誤；B、C兩項表述錯誤，故選D項。,7、2011年中央經濟工作會議決定實施穩(wěn)健的貨幣政策，各商業(yè)銀行加緊貸款的發(fā)放，這無形中為信用卡業(yè)務提供了更為廣闊的發(fā)展空間。信用卡使用所體現(xiàn)的銀行的業(yè)務活動是( ) A.發(fā)行貨幣 B.發(fā)行債券 C.轉賬結算 D.調節(jié)利率 【解析】選C。信用卡是商業(yè)銀行為社會經濟活動中發(fā)生的貨幣支付而提供的工具，體現(xiàn)了銀行的轉賬結算業(yè)務，故選C項。,8、隨著銀行商業(yè)化進程的加快，商業(yè)銀行以“存款第一，效益第一”作為根本宗旨。對此認識正確的是( ) ①商業(yè)銀行的主體業(yè)務已經轉化為吸收存款 ②吸收存款是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務 ③存款業(yè)務是商業(yè)銀行營利的主要來源 ④商業(yè)銀行是以利潤為主要經營目標的企業(yè)法人 A.①② B.②④ C.②③ D.③④,【解析】選B。 “存款第一，效益第一”體現(xiàn)了商業(yè)銀行是以利潤為主要經營目標的企業(yè)法人，吸收存款是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務，②④正確；發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的主體業(yè)務，也是商業(yè)銀行營利的主要來源，①③錯誤，故選B項。,福建泉州農商銀行將2011年確定為“業(yè)務發(fā)展年、合規(guī)管理年、基本建設年、網點轉型年、產品創(chuàng)新年、重塑形象年”。截至3月28日，泉州農商銀行各項存款余額突破50億元大關，達50.83億元，比年初增加16.06億元，增長46.21%。 根據材料回答人們?yōu)槭裁匆彦X存入銀行？ 【解析】本題考查學生對居民儲蓄存款目的的認識。人們進行儲蓄存款的目的多種多樣，可以歸納總結。 答案：(1)獲得存款利息，使資金增值；(2)積累資金以備未來消費；(3)保證資金安全。,2011年1月11日，央行發(fā)布的《2010年金融統(tǒng)計數據報告》顯示：2010年人民幣存款余額為71.82萬億元，同比增長20.2%。若其間伴隨如下變化： ①利息稅稅率上升 ②利息率上升 ③居民收入上 升 ④消費上升 ⑤儲蓄機構增加 其中導致儲蓄增長的原因是( ) A.①② B.①④ C.②③ D.④⑤,【解析】選C。①利息稅稅率上升和④消費上升不利于儲蓄存款余額的大幅度增加，⑤儲蓄機構增加與儲蓄增長無關。利息率上升會調動人們存款的積極性，居民收入上升是儲蓄存款增加的根本原因，②③正確，故選C項。,如果你有一筆5年期的2萬元定期存款，但因急用要提前支取，銀行方面將告訴你 ( ) A.對不起，請到期來取 B.可支取，請帶存單和身份證來取 C.可支取，但你得不到利息 D.可支取，本息不變 【解析】選B。本題考查學生對定期儲蓄的認識。定期儲蓄提前支取，需要儲戶帶存單和身份證，而利息則按照活期利息率進行計算，對儲戶來說面臨利息損失的風險，故選B項。,銀行要根據對借款人的信用評估結果決定是否發(fā)放貸款，是因為誠信( ) ①影響著銀行的資金安全 ②決定信貸資產數量 ③有利于維護銀行自身利益和正常的業(yè)務活動 ④是有效防范金融風險的重要條件 A.①②③ B.①②④ C.①③④ D.②③④,【解析】選C。貸款業(yè)務是商業(yè)銀行營利的主要來源，評估貸款人的信用狀況是銀行從自身經濟利益出發(fā)的必然行為。貸款人不講誠信，銀行就會遭受損失。因此，誠信是有效防范金融風險的重要條件，①③④正確，②表述錯誤，故選C項。,【規(guī)律方法】運用排除法巧解組合式選擇題 對于組合式選擇題，首先根據材料提供的信息，運用排除法縮小范圍，將含有明顯錯誤的觀點或者正確卻不符合題意的題肢排除； 其次，認真分析比較剩余題肢，選出正確選項。重點對“相異”的觀點進行比較、分析和判斷，看這些“相異”的觀點哪些更符合題意，進而選出含有這些正確觀點的題肢作為正確的選項。,4.(18分)中國郵政儲蓄銀行2010年發(fā)放小額貸款已突破 1 000億元，發(fā)放金額較上年同期增長41%，這標志著郵儲銀行小額貸款業(yè)務發(fā)展已開始走向成熟。 (1)中國郵政儲蓄銀行的性質是什么？(9分) (2)中國郵政儲蓄銀行的業(yè)務有哪些？(9分) 【解析】本題考查商業(yè)銀行的性質和業(yè)務，屬于基礎題。解答本題需要明確中國郵政儲蓄銀行屬于商業(yè)銀行。解答第(1)問，可回答商業(yè)銀行的定義；解答第(2)問時需要回答商業(yè)銀行的主要業(yè)務和其他業(yè)務。,答案：(1)中國郵政儲蓄銀行是經營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，并以利潤為主要經營目標的金融機構。 (2)中國郵政儲蓄銀行的主要業(yè)務有三類：存款業(yè)務、貸款業(yè)務、結算業(yè)務。另外還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等服務。,