項目二：家庭理財實務(wù).ppt

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2011年9月,投資與理財教研室,項目二感受家庭理財,2,3,,小測試,案例：比一比誰富有（下張幻燈片）。,1998年，張霞和李進民都從某大學畢業(yè)。2003年，他們都有了20萬的人民幣存款。從2004年開始，他們都化掉了這20萬。李進民買了一棟房子，張霞買了一輛奧迪。此后，李進民擁有了房子，他把每個月剩下的錢去買郵票、古錢幣、名人字畫、國庫券等。他不買股票，認為買股票風險太高。張霞是一個具有現(xiàn)代消費觀念和消費意識的人，她認為，5年間我可以攢20萬，我有這個能力，今后要享受生活：買了小轎車之后，張霞不再存錢，她經(jīng)常買名牌衣服、手表、皮包，化妝品等，張霞買的一個名牌皮包就花了2800元。她還經(jīng)常上館子、唱歌、跳舞、旅游、健身等。張霞張霞自費去了南非，一趟就花了8萬人民幣。,4,討論：什么是財富？什么是幸福？誰富有？,,到2009年8月，李進民和張霞在銀行都有15萬元的儲蓄。此外，李進民還擁有：兩套房子，一套自住，一套出租，國庫券15萬、名人字畫約30萬、古錢幣約20萬，郵票約25萬，一份重疾險、一份養(yǎng)老險,此外，張霞還擁有：一輛奔馳，價值25萬，無數(shù)條套的名牌服裝，三個LV包包，非洲去了一趟、南美洲去了一趟，歐洲一趟，這15萬存款是準備和驢友一起到乞力馬扎羅去探險,5,6,,歷覽前賢國與家成有勤儉敗由奢——李商隱,,,理財無非就是：開源節(jié)流——清史稿,理財一定就是：開源節(jié)流護本——楊立功,7,,總現(xiàn)金流入>總現(xiàn)金支出燦爛人生總現(xiàn)金流入=總現(xiàn)金支出平常人生總現(xiàn)金流入<總現(xiàn)金支出悲慘人生,8,9,,10,11,現(xiàn)金教育保障住房金融投資個人稅收籌劃養(yǎng)老遺產(chǎn)規(guī)劃,財務(wù)狀況分析明確理財目標選擇理財產(chǎn)品形成理財組合反饋修正,,12,,甄選理財方法,,評估理財方案,建立并實施理財行動規(guī)劃,重新評估、修訂理財規(guī)劃,,,,風險機會成本時間價值,考慮：生活環(huán)境個人價值觀經(jīng)濟因素,現(xiàn)實性可行性時間性可操作性,理財?shù)摹捌邆€一”工程一定護好您的資源一生恪守量入為出別讓債務(wù)纏住一生一夫一妻一個孩子永遠別想一夜暴富一定不能借錢投資一生做好組合投資,13,14,收入高，總收入4億美元，他有一棟別墅，別墅中擁有28個衛(wèi)生間他有數(shù)不清的豪車他有不計其數(shù)的珠寶,,,,,,15,,年收入10萬，擁有兩套房產(chǎn)，一套自住，一套出租有20萬的股票有若干家具和兩輛自行車10萬的保險理財產(chǎn)品28萬的基金銀行存款3萬,16,你說誰富有,？？,17,18,Q&A,