保險在家庭理財中的作用.ppt

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穿越經(jīng)濟(jì)周期 保險在家庭理財中的作用 1 中國人財富亞健康2 金融危機與經(jīng)濟(jì)周期3 中產(chǎn)階級家庭財務(wù)現(xiàn)狀與風(fēng)險4 正確的理財觀念5 保險在家庭理財中的作用 中國人財富亞健康報告 6月18日招商銀行發(fā)布 四類病態(tài)人群第一類 存錢族只相信最古老的儲蓄理財方式 第二類 賺錢族為賺錢而賺錢 簡單地抱著賺錢的想法去投資 第三類 好高族實際風(fēng)險承受能力與個人風(fēng)險喜惡的矛盾 第四類 抵觸族對專業(yè)理財?shù)牟恍湃?六大 亞健康 第一 負(fù)債比率高于40 第二 收入來源靠工資 形式單一 財務(wù)自由度過低 第三 財務(wù)狀況盈余狀況不佳 第四 資產(chǎn)流動性過低或過高 第五 凈投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)比過低 投資目標(biāo)不明確 第六 家庭保障不足 中國家庭的現(xiàn)狀是 要么過度儲蓄 要么過度投資 沒有理財目標(biāo) 或理財目標(biāo)不清晰 也沒有長期合理的理財規(guī)劃 1 中國人財富亞健康2 金融危機與經(jīng)濟(jì)周期3 中產(chǎn)階級家庭財務(wù)現(xiàn)狀與風(fēng)險4 正確的理財觀念5 保險在家庭理財中的作用 我們身處在當(dāng)今怎樣一個金融和經(jīng)濟(jì)環(huán)境下 我們身處在一個金融非常動蕩的年代 未來金融震蕩的幅度會超過絕大多數(shù)人的想象 CCTV 2 2008年全球金融海嘯1997年亞洲金融危機1987年黑色星期一1977年石油危機1967年英鎊危機 為什么會發(fā)生2008年全球金融海嘯 次貸危機導(dǎo)致的全球金融危機本質(zhì)是貨幣供應(yīng)太多 次貸危機的產(chǎn)生 全球5 的資金用于實體經(jīng)濟(jì) 95 的資金用于虛擬經(jīng)濟(jì) 資本家 資產(chǎn)泡沫制造業(yè) 政治家 通貨膨脹制造業(yè) 貨幣供應(yīng)太多造成虛實經(jīng)濟(jì)不平衡 全球大的經(jīng)濟(jì)危機10年左右一次 結(jié)論 經(jīng)濟(jì)是有周期性的 落潮的時候在很長一段時間內(nèi)是不可逆的 很少有行業(yè)在經(jīng)濟(jì)下行的時候能夠 獨善其身 小的危機 只是感覺日子有點緊 大的危機 會造成大量的失業(yè)人口和社會動蕩 引發(fā)無數(shù)的家庭悲劇 影響整整一代人的行為和心靈 1 中國人財富亞健康2 金融危機與經(jīng)濟(jì)周期3 中產(chǎn)階級家庭財務(wù)現(xiàn)狀與風(fēng)險4 正確的理財觀念5 保險在家庭理財中的作用 你是什么樣的人 你的家庭理財合理嗎 1富豪1 5 2富翁3中產(chǎn)階級20 4次中產(chǎn)階級5小康75 80 6中低下階級7貧困人群 20 的中產(chǎn)階級占50 收入60 消費70 投資80 信貸 讓我們看一下上海中 高級白領(lǐng)的現(xiàn)狀 年齡35 45周歲家庭總收入30 100萬元 年 1 進(jìn)入職業(yè)穩(wěn)定期 職位和收入穩(wěn)定 但提升也相對緩慢 在白領(lǐng)的職業(yè)生涯中 冒險 拼搏 機會和收入的大起大落一般都在35歲前 一 職業(yè)生涯現(xiàn)狀 2 進(jìn)入穩(wěn)扎穩(wěn)打期或患得患失期 家庭一般都進(jìn)入了三口之家的狀態(tài) 家庭的責(zé)任以及照顧家庭的需求 要在家庭和事業(yè)之間求得平衡 一 職業(yè)生涯現(xiàn)狀 1 已經(jīng)完成家庭的重大投資項目 如房子 車子等 主要是房子 以后可能最多再進(jìn)行一次重大投資項目 二 家庭財務(wù)狀況 2 家庭的開銷和儲蓄基本固定化 各項開銷基本占家庭總收入的1 3到2 3 二 家庭財務(wù)狀況 3 家庭面臨的主要理財任務(wù) 就是如何打理每年累積下來的1 3到2 3的儲蓄 二 家庭財務(wù)狀況 他們的家庭生活追求 穩(wěn)健 快樂 幸福的一生 一個快樂 幸福的家庭 更美好的生活 康健 康健 賺錢能力 年輕 負(fù)債壓力 美好家庭 但是 35歲 50歲 魔鬼十五年 35歲的人大多進(jìn)入公司有15年的年資 工作熟練之后就不求知識 能力上長進(jìn) 只會汲汲于人際關(guān)系 自我發(fā)展停頓 進(jìn)入魔鬼的十五年 收入來源 雙軌收入 1 職業(yè)收入2 財產(chǎn)性收入 他們的家庭理財在普通人與投資人之間的角色轉(zhuǎn)換普通人 注意安全與保障投資人 喜愛風(fēng)險與流動性 你會選擇 現(xiàn)金為王 資產(chǎn)高手 OR 現(xiàn)金為王 貨幣會貶值 經(jīng)濟(jì)泡沫 通貨膨脹 樓價 股價快速上漲時 你怎么辦 選擇資產(chǎn)投資 如果你選擇資產(chǎn)投資 過去一年美國股票市場蒸發(fā)25萬億美元市值 美國物業(yè)市場蒸發(fā)4萬億美元市值去年9月至今 全球財富蒸發(fā)50萬億到60萬億美元 相等于全球一年的GDP 2007年10月 6100點跌至2008年10月28日 1665點 如果你選擇資產(chǎn)投資 歷史上 曾經(jīng)有三個時期內(nèi) 你是否選擇了錯誤的資產(chǎn)投資 選擇資產(chǎn)投資 我們可以這樣認(rèn)為 現(xiàn)金為王或者資產(chǎn)投資只有在不同的時機做不同的選擇 政府 大的企業(yè)機構(gòu) 投資高手常常都無法做正確的選擇 你能行嗎 投資人大都數(shù)輸在 1 經(jīng)驗和知識的缺乏2 更多的是人性的弱點中產(chǎn)階級是最容易破產(chǎn)的階層 1 中國人財富亞健康2 金融危機與經(jīng)濟(jì)周期3 中產(chǎn)階級家庭財務(wù)現(xiàn)狀與風(fēng)險4 正確的理財觀念5 保險在家庭理財中的作用 中國家庭的現(xiàn)狀是 要么過度儲蓄 要么過度投資 沒有理財目標(biāo) 或理財目標(biāo)不清晰 沒有長期合理的理財規(guī)劃 理財?shù)谋举|(zhì) 解決人的問題 首先解決的是馬斯洛需求中安全感的需要 其實就是投資于安全 投資安全 做好準(zhǔn)備 從容面對生活中的各種風(fēng)險 解決人的問題 不投資安全可能無法繼續(xù)生活 家庭理財 首先要解決家庭財務(wù)安全的問題1 不能過度消費 2 不能過度投資或過度儲蓄 3 為未來任何可能的收入中斷和減少做準(zhǔn)備 減少消費性支出增加儲蓄并轉(zhuǎn)化為理財性支出 世上難事多唯賺錢最難賺錢雖難唯存錢難上加難 日常開支孩子教育家庭旅游養(yǎng)小車日常交際 儲蓄 家庭財務(wù)風(fēng)險一 過度消費 避免系統(tǒng)性風(fēng)險的唯一方法 資產(chǎn)配置 家庭財務(wù)風(fēng)險二 過度投資或過度儲蓄 理財金字塔 摘自理財周刊 家庭資產(chǎn)組合金字塔 摘自 期貨期權(quán) 房產(chǎn) 退休金 績優(yōu)股 實業(yè) 好基金 黃金 集藏 存款 優(yōu)質(zhì)保險 應(yīng)急金 高息國債 住房 賭 風(fēng)投 外匯 風(fēng)險收益 安全投資 投資安全 家庭每年積累下來的財富20 30 應(yīng)該配置在安全的 保證收益類理財工具上 其次 由于通貨膨脹 過度儲蓄是家庭財務(wù)面臨的另一種風(fēng)險 因此 家庭負(fù)債一般控制在20 30 因為有了資產(chǎn)配置 更可以把剩下的錢配置在風(fēng)險高的投資上 家庭財務(wù)風(fēng)險三 未來任何可能的收入中斷和減少購買人壽保險 家庭理財 一定要有明確的理財目標(biāo) 理財任務(wù) 如何打理每年累積下來的1 3到2 3的儲蓄 理財任務(wù)是為理財目標(biāo)服務(wù)的 理財目標(biāo)因為有些事情總會發(fā)生 例如 子女教育年老退休 養(yǎng)老問題子女教育問題財富積累財富分配問題職業(yè)生涯 我們需要解決 保障安全投資安全 信貸管理CreditManagement 教育基金ChildEducation 投資管理InvestmentManagement 儲蓄管理InsuranceSolutions 退休管理RetirementManagement 風(fēng)險管理RiskManagement 保障計劃InsuranceSolutions 理財目標(biāo) 家庭理財 一定要有長期 合理的理財規(guī)劃消費 家庭的各項開支 現(xiàn)金流 儲蓄 保證收益類投資股市樓市 理財規(guī)劃藍(lán)圖 投資安全 理財規(guī)劃 財富積累 財富保障 財富分配 開源 節(jié)流 投資規(guī)劃 職業(yè)規(guī)劃 消費規(guī)劃 稅務(wù)規(guī)劃 風(fēng)險管理規(guī)劃 婚姻家庭規(guī)劃 子女教育規(guī)劃 捐贈規(guī)劃 遺產(chǎn)規(guī)劃 資產(chǎn)管理機構(gòu)分類 銀行儲蓄證券公司投資保險公司保險 哪個更重要呢 健全的理財計劃 一個強健的身體需要空氣水食物一個健全的理財計劃需要保險救急資金 長期安全資金儲蓄中短期資金投資富裕資金 1 中國人財富亞健康2 金融危機與經(jīng)濟(jì)周期3 中產(chǎn)階級家庭財務(wù)現(xiàn)狀與風(fēng)險4 正確的理財觀念5 保險在家庭理財中的作用 保險就是保障實際上我們把保險和保障概念化 抽象化了 本質(zhì)上 保險是一個財務(wù)工具 保險作為一個財務(wù)工具 它更多的不是一個投資工具 而是一個對沖工具 讓我們來看以下資訊 香港四大家族企業(yè)比內(nèi)地大多數(shù)上市公司都要大一百倍 且香港的融資和法律環(huán)境都要比內(nèi)地好得多 但他們的資本負(fù)債率都不超過20 而內(nèi)地大多數(shù)上市公司都在100 300 問 四大家族企業(yè)成功的秘訣 答 并不是我們比別人經(jīng)營得更好 關(guān)鍵在于別人倒下時我們還活著 問 如果找一個最重要的詞是什么 答 安全 問 保證安全的最重要的一個手段 答 任何時候保證足夠的現(xiàn)金流 問 如何做到 答 對沖 投資任何一個項目 在考慮進(jìn)取和回報的時候 都會考慮在最壞的時候是否虧得起 并安排一個對沖項目和它對沖 人的一生當(dāng)中是否要考慮最壞的時候 生涯規(guī)劃中是否要有對沖項目 保險的意義 人壽保險就是急用 必須用的現(xiàn)金其中最大的功用之一就是保障您的收入來完成以下的目的 1 保障生活品質(zhì)2 保障生命價值3 保障財產(chǎn)和尊嚴(yán)并使到您能夠為您所關(guān)心的人付出愛心和責(zé)任感 保險的最大功用之一 收入保障 生活富裕 生活舒服 基本生活 接受施舍 您 收入 您和您的家庭為什么能享受舒服的生活 您的收入支付一切的開銷 生活富裕 生活舒服 基本生活 接受施舍 但是 意外和疾病很可能隨時發(fā)生 當(dāng)您沒有了收入 您的生活水準(zhǔn)肯定會下降 保險的最大功用之一 收入保障 保險的最大功用之一 收入保障 生活富裕 生活舒服 基本生活 接受施舍 您 收入 人壽保險能夠保障您的收入 讓您有權(quán)力支配您的生活和尊嚴(yán) 保險 保險也是一種財務(wù)規(guī)劃 因為有些事情總會發(fā)生例如 子女教育年老退休 當(dāng)人生節(jié)點碰上金融危機 面對人生中可能出現(xiàn)的金融危機您準(zhǔn)備好了么 AreYouReady 金融危機十年一次 而家庭理財規(guī)劃有30年 50年 甚至更長 人壽保險是唯一能夠穿越金融危機 經(jīng)濟(jì)周期的財務(wù)工具 謝謝