2011銀行從業(yè)資格考試《風險管理》章節(jié)試題二.doc

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2011銀行從業(yè)資格考試《風險管理》章節(jié)試題二 第二章 商業(yè)銀行風險管理基本架構 一、單項選擇題 1. 商業(yè)銀行識別風險的最基本、最常用的方法是 (　)。 A.失誤樹分析方法 B.資產(chǎn)財務狀況分析法 C.制作風險清單 D.情景分析法 2. (　)是指控制、管理商業(yè)銀行的一種機制或制度安排。 A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制 B.商業(yè)銀行公司治理 C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理 D.商業(yè)銀行風險管理 3. 商業(yè)銀行公司治理的核心是 (　)。 A.在所有權和經(jīng)營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高管 層組織體系和監(jiān)督制衡機制 B.在股份制結構下保證各類股東的權利分配體系 C.在所有權和經(jīng)營權分離的情況下，保證股東利益最大化 D.在所有權和經(jīng)營權分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監(jiān)督 4. 下列關于商業(yè)銀行公司治理的說法，錯誤的是 (　)。 A.公司治理應能夠激勵商業(yè)銀行的董事會和管理層一致追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標 B.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風險，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎，如果存在明顯疏漏，則會造成商業(yè)銀行破產(chǎn) C.商業(yè)銀行公司治理應建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制 D.商業(yè)銀行公司治理應建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制 5. 我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局借鑒國際先進經(jīng)驗，提出了商業(yè)銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是 (　)。 A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序 B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權利、義務 C.董事會應確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致 D.建立完善的信息報告和信息披露制度 6. 商業(yè)銀行通過制定一系列制度、程序和方法，對風險進行 (　)。 A.事前監(jiān)督和糾正、事中防范、事后控制 B.事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范 C.事前防范、事中監(jiān)督和糾正、事后控制 D.事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正 7. 關于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則，下列說法正確的是 (　)。 A.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應當體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控輔之"的要求 B.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門必須與內(nèi)部控制的建設、執(zhí)行部門密切聯(lián)系 C.內(nèi)部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，并由全體人員參與 D.內(nèi)部控制須有高度的權威性，除董事會和高層管理者外任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權力 8. 風險文化中最為重要和最高層次的因素是 (　)。 A.管理戰(zhàn)略 B.管理制度 C.風險管理理念 D.內(nèi)部控制 9. 關于先進的風險管理理念，下列說法不正確的是 (　)。 A.風險管理的目標是消除風險 B.風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段 C.風險管理戰(zhàn)略應納人商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務于業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略 D.商業(yè)銀行應了解所有風險，建立和完善風險控制機制，對不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應采取審慎態(tài)度 10. 關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內(nèi)容，下列說法不正確的是 (　)。 A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑 B.實現(xiàn)路徑?jīng)Q定了戰(zhàn)略目標 C.戰(zhàn)略目標可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等 D.各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟/金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場定位不同，戰(zhàn)略目標雖然存在一些共性，但各不相同 11. 商業(yè)銀行的最高風險管形決策機構是 (　)。 A.股東大會 B.董事會 C.高層管理者 D.監(jiān)事會 12. (　)負責建立識別、計量、監(jiān)測并控制風險的程序和措施。 A.董事會 B.監(jiān)事會 C.股東大會 D.高級管理層 13. (　)是商業(yè)銀行進行有效風險管理的最前端。 A.外部風險監(jiān)督機構 B.內(nèi)部審計部門 C.法律/合規(guī)部門 D.財務控制部門 14. 內(nèi)部審計的主要內(nèi)容不包括(　)。 A.風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性 B.內(nèi)部控制的健全性和有效性 C.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程使其符合法律和監(jiān)管要求 D.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性 15. 下列關于風險管理部門的說法，正確的是 (　)。 A.必須具備高度獨立性 B.具有完全的風險管理策略執(zhí)行權 C.風險管理部門又稱風險管理委員會 D.核心職能是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施 16. 風險管理的最基本要求是 (　)。 A.迅速、有效地控制風險 B.適時、準確地識別風險 C.準確、詳細地計量風險 D.適時、完整地監(jiān)測風險 17. (　)是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質。 A.識別風險 B.制作風險清單 C.感知風險 D.分析風險 18. 銀行風險管理的流程是 (　)。 A.風險控制→風險識別→風險監(jiān)測→風險計量 B.風險識別→風險控制→風險監(jiān)測→風險計量 C.風險識別→風險計量→風險監(jiān)測→風險控制 D.風險控制→風險識別→風險計量→風險監(jiān)測 19. 現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務控制部門通常采取 (　)的方法，及時捕捉市場價格/價值的變化。 A.每月參照市場定價 B.每日參照市場定價 C.每日財務報表定價 D.每月財務報表定價 20. (　)是將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素。 A.專家調(diào)查列舉法 B.分解分析法 C.制作風險清單法 D.資產(chǎn)財務狀況分析法 21. 《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低 (　)要求。鼓勵商業(yè)銀行采用 (　)技術。 A.監(jiān)管資本，高級風險量化 B.經(jīng)濟資本，高級風險量化 C.會計資本，風險定性分析 D.注冊資本，風險定性分析 二、多項選擇題 1. 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則包括 (　)。 A.獨立 B.審慎 C.高效 D.客觀 E.全面 2. 風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，一般由 (　)層次組成。 A.風險管理戰(zhàn)略 B.風險管理理念 C.風險管理知識 D.風險管理制度 E.風險管理計劃 3. 下列關于董事會的說法，正確的有 (　)。 A.董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任 B.董事會是商業(yè)銀行的最高風險決策機構 C.董事會一般通過列席會議、調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測評、訪談座談等方式對商業(yè)銀行的決策執(zhí)行過程、經(jīng)營活動進行監(jiān)督和測評 D.董事會通常指派最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則 E.董事會的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石 4. 監(jiān)事會監(jiān)督和測評的方式包括 (　)。 A.檢查與調(diào)研 B.調(diào)閱文件 C.訪談座談 D.列席會議 E.監(jiān)督測評 5. 法律/合規(guī)部門主要承擔的職責有 (　)。 A.參與商業(yè)銀行的組織架構和業(yè)務流程再造 B.協(xié)助制定法律/合規(guī)政策 C.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求 D.開展法律/合規(guī)培訓和教育項目 E.關注、準確理解法律/合規(guī)/監(jiān)管要求及最新發(fā)展≯為高級管理層提供建議 6. 除了常見的制作風險清單這種最基本、最常用的方法，常用的風險識別方法還有 (　)。 A.德爾菲法 B.直線趨勢法 C.分解分析法 D.失誤樹分析法 E.財產(chǎn)財務狀況分析法 7. 商業(yè)銀行風險監(jiān)測的具體內(nèi)容包括 (　)。 A.開發(fā)風險計量模型 B.監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標的變化和發(fā)展趨勢 C.監(jiān)測各種不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢 D.報告商業(yè)銀行所有風險的定性/定量評估結果 E.調(diào)整高風險授信限額 8. 商業(yè)銀行內(nèi)部控制包括的主要要素有 (　)。 A.內(nèi)部控制環(huán)境 B.內(nèi)部控制措施 C.風險識別與評估 D.信息交流與反饋 E.監(jiān)督、評價與糾正 9. 商業(yè)銀行風險管理部門的主要職責有 (　)。 A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務部門的風險限額 B.在限額違規(guī)的情況下及時向風險管理委員會報告 C.負責核準復雜金融產(chǎn)品的定價模型 D.協(xié)助財務控制人員進行復雜金融產(chǎn)品價格評估 E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況，為管理決策提供輔助作用 三、判斷題 1. 風險管理制度是銀行風險文化的精神核心，也是風險文化中最為重要和最高層次的因素。 (　) 2. 風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段，因此商業(yè)銀行風險管理的目標是控制以至最終消除風險。 (　) 3. 商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進、發(fā)展的航標燈，指引商業(yè)銀行的前進方向以及如何到達目的地。 (　) 4. 銀行董事會通常設置最高風險管理委員會，負責擬定全行的風險管理政策和指導原則。 (　) 5. 商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門不需接受內(nèi)部審計部門的審計。 (　) 6. 監(jiān)事會是商業(yè)銀行的最高風險管彤決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任，確保商業(yè)銀行有效識別、計算、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險。 (　) 7. 商業(yè)銀行財務控制部門可以從風險識別、計量、監(jiān)測和控制四個主要階段，審核商業(yè)銀行風險管理的能力和效果，發(fā)現(xiàn)/報告潛在的重大風險，提出應對方案，并監(jiān)督風險控制措施的落實情況。(　) 8. 內(nèi)部審計部門應當不定期對風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確性、可靠性、充分性和有效性進行獨立的審查和評價。 (　) 9. 商業(yè)銀行風險信息數(shù)據(jù)可以分為外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)兩類，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是指通過國內(nèi)的專業(yè)數(shù)據(jù)供應商所獲得的數(shù)據(jù)。 (　) 10. 外部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務信息系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關的數(shù)據(jù)。 (　) 11. 組合結果數(shù)據(jù)在不同風險管理領域的_致應用，是商業(yè)銀行最終實現(xiàn)經(jīng)濟資本計量的關鍵所在。 (　) 12. 風險管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的核心“無形資產(chǎn)”，必須設置嚴格的質量和安全保障標準，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。 (　)答案部分 一、單項選擇題 1 [答案]：C [解析]：參見教材P47 2 [答案]：B [解析]：商業(yè)銀行公司治理是指控制、管理商業(yè)銀行的一種機制或制度安排，是商業(yè)銀行內(nèi)部組織結構和權力分配體系的具體表現(xiàn)形式，其核心是在所有權、經(jīng)營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機制。參見教材P33 3 [答案]：A [解析]：參見教材P33 4 [答案]：B [解析]：B項良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風險，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎，如果存在明顯疏漏，則可能大大提高商業(yè)銀行的風險水平，嚴重情況下可能造成商業(yè)銀行破產(chǎn)，不但損害存款人的利益，而且破壞社會穩(wěn)定，增加公共開支。參見教材P33 5 [答案]：C [解析]：C項屬于商業(yè)銀行公司治理應遵循的原則。我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局提出的商業(yè)銀行公司治理要求，除ABD三項外還包括：①建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制;②建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。參見教材P33 6 [答案]：D [解析]：商業(yè)銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。參見教材P35 7 [答案]：C [解析]：A項商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先"的要求;B項內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門必須獨立于內(nèi)部控制的建設、執(zhí)行部;D項內(nèi)部控制須有高度的權威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權力。參見教材P37 8 [答案]：C [解析]：風險文化又稱風險管理文化，是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀。一般由風險管理理念、知識和制度三個層次組成。其中，風險管理理念是風險文化的精神核心，是風險文化中最為重要和最高層次的因素。參見教材P38 9 [答案]：A [解析]：A項先進風險管理理念認為，風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡。參見教材P39 10 [答案]：B [解析]：B項戰(zhàn)略目標決定了實現(xiàn)路徑。參見教材P40 11 [答案]：B [解析]：監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督機構，對股東大會負責;高級管理層的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策。參見教材P41 12 [答案]：D [解析]：參見教材P42 13 [答案]：D [解析]：現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務控制部門通常采取每日參照市場定價的方法，及時捕捉市場價格/價值的變化，因此所提供的數(shù)據(jù)最為真實、準確，這無疑使財務控制部門處在有效風險管理的最前端。參見教材P44 14 [答案]：C [解析]：除ABD三項外，內(nèi)部審計的主要內(nèi)容還包括：①經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況;②信息系統(tǒng)規(guī)劃設計、開發(fā)運行和管理維護的情況;③與風險相關的資本評估系統(tǒng)情況;④機構運營績效和管理人員履職情況等。C項屬于法律/合規(guī)部門的職責。參見教材P44 15 [答案]：A [解析]：參見教材P43 16 [答案]：B [解析]：參見教材P47 17 [答案]：C [解析]：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)：前者是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質;后者是深入理解各種風險內(nèi)在的風險因素。參見教材P47 18 [答案]：C [解析]：參見教材P47 19 [答案]：B [解析]：參見教材P44 20 [答案]：B [解析]：參見教材P48 21 [答案]：A [解析]：參見教材P48 二、多項選擇題 1 [答案]：ABE [解析]：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則。參見教材P37 2 [答案]：BCD [解析]：風險文化一般由風險管理理念、知識和制度三個層次組成，其中風險管理理念是風險文化的精神核心，也是風險文化中最為重要和最高層次的因素，比起知識和制度來說，它對員工的行為具有更直接和長效的影響力。參見教材P38 3 [答案]：ABD [解析]：C項屬于監(jiān)事會的職責;E項高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石，只有當高級管理層充分意識到并積極利用風險管理的潛在盈利能力時，風險管理才能夠對商業(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益。參見教材P41 4 [答案]：ABCDE [解析]：監(jiān)事會通過列席會議、調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測評、訪談座談等方式，以及綜合利用非現(xiàn)場監(jiān)測與現(xiàn)場抽查手段，對商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行過程、經(jīng)營活動，以及董事、高級管理人員的工作表現(xiàn)，進行監(jiān)督和測評。參見教材P42 5 [答案]：ABCDE [解析]：法律/合規(guī)部門主要承擔的職責還包括參與商業(yè)銀行新產(chǎn)品/服務開發(fā)，提供必要的法律/合規(guī)測試、審核和支持。參見教材P45 6 [答案]：CDE [解析]：參見教材P48 7 [答案]：BCD [解析]：參見教材P49 8 [答案]：ABCDE [解析]：參見教材P36—37 9 [答案]：ABCDE [解析]：參見教材P43 三、判斷題 1 [答案]：錯 [解析]：風險管理理念是銀行風險文化的精神核心，也是風險文化中最為重要和最高層次的因素。參見教材P38 2 [答案]：錯 [解析]：風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡。 參見教材P39 3 [答案]：對 [解析]：參見教材P40 4 [答案]：對 [解析]：參見教材P41 5 [答案]：錯 [解析]：參見教材P45 商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門也需接受內(nèi)部審計部門的審計。 6 [答案]：錯 [解析]：董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構，并承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任，確保商業(yè)銀行有效識別、計算、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險。參見教材P41 7 [答案]：錯 [解析]：題中所述為商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門的職責。參見教材P44 8 [答案]：錯 [解析]：參見教材P45 9 [答案]：錯 [解析]：商業(yè)銀行風險信息數(shù)據(jù)可以分為外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)兩類，其中外部數(shù)據(jù)是指通過國內(nèi)的專業(yè)數(shù)據(jù)供應商所獲得的數(shù)據(jù)。參見教材P52 10 [答案]：錯 [解析]：內(nèi)部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務信息系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關的數(shù)據(jù);外部數(shù)據(jù)是指通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應商所獲得的數(shù)據(jù)。參見教材P52 11 [答案]：錯 [解析]：中間數(shù)據(jù)在不同風險管理領域的一致應用，是商業(yè)銀行最終實現(xiàn)經(jīng)濟資本計量的關鍵所在。參見教材P52 12 [答案]：對 [解析]：參見教材P52 羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅