風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 課件

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1、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 第七章第七章個(gè)人、家庭信用個(gè)人、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 本章教學(xué)目的本章教學(xué)目的 通過(guò)學(xué)習(xí)，掌握信用風(fēng)險(xiǎn)的含義、通過(guò)學(xué)習(xí)，掌握信用風(fēng)險(xiǎn)的含義、保證保險(xiǎn)的含義，理解保證保險(xiǎn)與信用保證保險(xiǎn)的含義，理解保證保險(xiǎn)與信用保險(xiǎn)的區(qū)別，了解處理信用風(fēng)險(xiǎn)的方法保險(xiǎn)的區(qū)別，了解處理信用風(fēng)險(xiǎn)的方法和保證保險(xiǎn)的基本產(chǎn)品。和保證保險(xiǎn)的基本產(chǎn)品。第七章第七章 個(gè)人、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)個(gè)人、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第一節(jié)第一節(jié) 個(gè)人、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)概述個(gè)人、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)概述 第二節(jié)第二節(jié) 房屋貸款保證保險(xiǎn)房屋貸款保證保險(xiǎn) 第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn) 第四節(jié)第

2、四節(jié) 教育貸款保證保險(xiǎn)教育貸款保證保險(xiǎn) 第一節(jié)第一節(jié) 個(gè)人、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)概述個(gè)人、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)概述一、信用和信用風(fēng)險(xiǎn)一、信用和信用風(fēng)險(xiǎn)二、個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)的處理二、個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)的處理三、保證保險(xiǎn)三、保證保險(xiǎn)第一節(jié)第一節(jié) 個(gè)人、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)概述個(gè)人、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)概述一、信用和信用風(fēng)險(xiǎn)一、信用和信用風(fēng)險(xiǎn) （一）（一）信用信用（creditcredit）的概念的概念 不同的研究角度對(duì)信用有不同的解釋。不同的研究角度對(duì)信用有不同的解釋。 在道德的范疇內(nèi)，信用是指講誠(chéng)信、講在道德的范疇內(nèi)，信用是指講誠(chéng)信、講信用、講信譽(yù)，是信用、講信譽(yù)，是信用活動(dòng)信用活動(dòng)以及以及信用制度信用制度與與規(guī)范規(guī)范的總和。的總和。第

3、一節(jié)第一節(jié) 個(gè)人、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)概述個(gè)人、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)概述一、信用和信用風(fēng)險(xiǎn)一、信用和信用風(fēng)險(xiǎn) （一）（一）信用的概念信用的概念 從經(jīng)濟(jì)學(xué)的范疇看，信用是指追求自身從經(jīng)濟(jì)學(xué)的范疇看，信用是指追求自身經(jīng)濟(jì)利益的主體在特定的經(jīng)濟(jì)和歷史條件下經(jīng)濟(jì)利益的主體在特定的經(jīng)濟(jì)和歷史條件下從事的一種特殊的從事的一種特殊的價(jià)值運(yùn)動(dòng)價(jià)值運(yùn)動(dòng)，是以道德意義，是以道德意義上的信用為基礎(chǔ)和前提，以還本付息為條件上的信用為基礎(chǔ)和前提，以還本付息為條件, ,以借貸關(guān)系為內(nèi)容，以一定信用工具為手段以借貸關(guān)系為內(nèi)容，以一定信用工具為手段, ,體現(xiàn)資本體現(xiàn)資本債權(quán)債務(wù)關(guān)系債權(quán)債務(wù)關(guān)系。第一節(jié)第一節(jié) 個(gè)人、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)概述個(gè)人、家庭

4、信用風(fēng)險(xiǎn)概述一、信用和信用風(fēng)險(xiǎn)一、信用和信用風(fēng)險(xiǎn) （一）（一）信用的概念信用的概念 從社會(huì)學(xué)研究角度看，信用是指對(duì)一個(gè)從社會(huì)學(xué)研究角度看，信用是指對(duì)一個(gè)人人( (自然人或法人自然人或法人) )履行義務(wù)能力尤其是償債履行義務(wù)能力尤其是償債能力的一種能力的一種社會(huì)評(píng)價(jià)社會(huì)評(píng)價(jià)。 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是建立在錯(cuò)綜復(fù)雜、千變?nèi)f化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是建立在錯(cuò)綜復(fù)雜、千變?nèi)f化的信用關(guān)系之上的。因此，從一定意義上講的信用關(guān)系之上的。因此，從一定意義上講, ,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)信用經(jīng)濟(jì), ,是全社會(huì)都要講信用是全社會(huì)都要講信用的經(jīng)濟(jì)。的經(jīng)濟(jì)。第一節(jié)第一節(jié) 個(gè)人、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)概述個(gè)人、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)概述一、信用和信用風(fēng)險(xiǎn)

5、一、信用和信用風(fēng)險(xiǎn) （一）（一）信用的概念信用的概念 根據(jù)信用接受的主體不同，信用可根據(jù)信用接受的主體不同，信用可分為個(gè)人信用、商業(yè)信用、銀行信用和分為個(gè)人信用、商業(yè)信用、銀行信用和政府信用。政府信用。第一節(jié)第一節(jié) 個(gè)人、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)概述個(gè)人、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)概述一、信用和信用風(fēng)險(xiǎn)一、信用和信用風(fēng)險(xiǎn) （一）（一）信用的概念信用的概念 個(gè)人信用是指?jìng)€(gè)人通過(guò)信用方式，個(gè)人信用是指?jìng)€(gè)人通過(guò)信用方式，向工商企業(yè)、銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得自己向工商企業(yè)、銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得自己當(dāng)前所不具備的當(dāng)前所不具備的預(yù)期資本預(yù)期資本或者或者消費(fèi)支付消費(fèi)支付能力能力的經(jīng)濟(jì)行為。的經(jīng)濟(jì)行為。第一節(jié)第一節(jié) 個(gè)人、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)概述個(gè)人

6、、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)概述一、信用和信用風(fēng)險(xiǎn)一、信用和信用風(fēng)險(xiǎn) （一）（一）信用的概念信用的概念 個(gè)人信用的表現(xiàn)形式多種多樣個(gè)人信用的表現(xiàn)形式多種多樣, ,工商企業(yè)工商企業(yè)可以直接以可以直接以賒銷(xiāo)賒銷(xiāo)的方式，特別是分期付款的的方式，特別是分期付款的賒銷(xiāo)方式，對(duì)個(gè)人提供信用；銀行以及其他賒銷(xiāo)方式，對(duì)個(gè)人提供信用；銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)也可直接金融機(jī)構(gòu)也可直接貸款貸款給個(gè)人用以購(gòu)買(mǎi)耐用給個(gè)人用以購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品、住房以及支付旅游等費(fèi)用，以及對(duì)消費(fèi)品、住房以及支付旅游等費(fèi)用，以及對(duì)個(gè)人提供個(gè)人提供信用卡信用卡，持卡人便可以在接受該種，持卡人便可以在接受該種信用卡的商店購(gòu)買(mǎi)商品，定期與銀行結(jié)賬，信用卡的商店購(gòu)買(mǎi)商

7、品，定期與銀行結(jié)賬，等等。等等。 第一節(jié)第一節(jié) 個(gè)人、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)概述個(gè)人、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)概述一、信用和信用風(fēng)險(xiǎn)一、信用和信用風(fēng)險(xiǎn) （二）信用風(fēng)險(xiǎn)（二）信用風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)(credit risk),(credit risk),即借入方可能即借入方可能不愿意或不能按期償還不愿意或不能按期償還本金和利息本金和利息的風(fēng)險(xiǎn)。的風(fēng)險(xiǎn)。 換句話(huà)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)就是在經(jīng)濟(jì)交往中，換句話(huà)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)就是在經(jīng)濟(jì)交往中，因義務(wù)人違約或者違法致使權(quán)利人遭受因義務(wù)人違約或者違法致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)損失損失的風(fēng)險(xiǎn)。的風(fēng)險(xiǎn)。第一節(jié)第一節(jié) 個(gè)人、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)概述個(gè)人、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)概述二、個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)的處理二、個(gè)人信用風(fēng)

8、險(xiǎn)的處理 貸款人在處理個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)貸款人在處理個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí), ,通常采用通常采用的方式有的方式有抵押、質(zhì)押和保證抵押、質(zhì)押和保證。 （一）抵押（一）抵押 抵押，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，而將該財(cái)產(chǎn)作為財(cái)產(chǎn)的占有，而將該財(cái)產(chǎn)作為債務(wù)債務(wù)的的擔(dān)保擔(dān)保。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí), ,債權(quán)人有權(quán)將該財(cái)產(chǎn)債權(quán)人有權(quán)將該財(cái)產(chǎn)折價(jià)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)或者拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn), ,并對(duì)所得的價(jià)款并對(duì)所得的價(jià)款優(yōu)先受償優(yōu)先受償。 第一節(jié)第一節(jié) 個(gè)人、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)概述個(gè)人、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)概述二、個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)的處理二、個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)的處理 （二）質(zhì)押（

9、二）質(zhì)押 質(zhì)押，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交給債權(quán)人移交給債權(quán)人占有占有，并將該動(dòng)產(chǎn)作為，并將該動(dòng)產(chǎn)作為債務(wù)債務(wù)的的擔(dān)保擔(dān)保。 （三）第三方擔(dān)保（三）第三方擔(dān)保 第三方擔(dān)保又稱(chēng)為第三方擔(dān)保又稱(chēng)為保證保證，是指保證人和，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定人按照約定履行債務(wù)履行債務(wù)或者或者承擔(dān)責(zé)任承擔(dān)責(zé)任的行為。的行為。第一節(jié)第一節(jié) 個(gè)人、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)概述個(gè)人、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)概述 三、保證保險(xiǎn)三、保證保險(xiǎn) （一）保證保險(xiǎn)的概念（一）保證保險(xiǎn)的概念 保證保險(xiǎn)（保證保險(xiǎn)（bond insurancebo

10、nd insurance）, ,是保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)人為被保證人（債務(wù)人或義務(wù)人）向權(quán)利人為被保證人（債務(wù)人或義務(wù)人）向權(quán)利人（債權(quán)人）提供（債權(quán)人）提供信用擔(dān)保信用擔(dān)保的保險(xiǎn)的保險(xiǎn), ,當(dāng)被保證人當(dāng)被保證人不按事先約定履行清償債務(wù)義務(wù)致使權(quán)利人不按事先約定履行清償債務(wù)義務(wù)致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任賠償責(zé)任。 第一節(jié)第一節(jié) 個(gè)人、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)概述個(gè)人、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)概述三、保證保險(xiǎn)三、保證保險(xiǎn) （二）保證保險(xiǎn)的特點(diǎn)（二）保證保險(xiǎn)的特點(diǎn)保證保險(xiǎn)一般涉及三方當(dāng)事人：被保證人保證保險(xiǎn)一般涉及三方當(dāng)事人：被保證人( (投保人投保人) )、權(quán)利人、權(quán)利人( (被保

11、險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人) )和保證人和保證人( (保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人) )。保證保險(xiǎn)承保的是信用風(fēng)險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)承保的是信用風(fēng)險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)是一種擔(dān)保業(yè)務(wù)。保證保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)是一種擔(dān)保業(yè)務(wù)。 第一節(jié)第一節(jié) 個(gè)人、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)概述個(gè)人、家庭信用風(fēng)險(xiǎn)概述三、保證保險(xiǎn)三、保證保險(xiǎn) 保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是一種投保人（即義務(wù)人保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是一種投保人（即義務(wù)人或借款人）根據(jù)被保險(xiǎn)人（即權(quán)利人或提供或借款人）根據(jù)被保險(xiǎn)人（即權(quán)利人或提供貸款的銀行）的要求，請(qǐng)求保險(xiǎn)人擔(dān)保自己貸款的銀行）的要求，請(qǐng)求保險(xiǎn)人擔(dān)保自己信用的一種保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司以信用的一種保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司以降低分散違降低分散違約風(fēng)險(xiǎn)約風(fēng)險(xiǎn)為目的保險(xiǎn)品種之一。為目的保險(xiǎn)品種

12、之一。 第二節(jié)第二節(jié) 房屋貸款保證保險(xiǎn)房屋貸款保證保險(xiǎn)一、房屋抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析一、房屋抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析二、個(gè)人房屋貸款保證保險(xiǎn)與個(gè)人房屋二、個(gè)人房屋貸款保證保險(xiǎn)與個(gè)人房屋 抵押貸款定期人壽保險(xiǎn)抵押貸款定期人壽保險(xiǎn)三、個(gè)人房屋貸款保證保險(xiǎn)的主要內(nèi)容三、個(gè)人房屋貸款保證保險(xiǎn)的主要內(nèi)容第二節(jié)第二節(jié) 房屋貸款保證保險(xiǎn)房屋貸款保證保險(xiǎn)一、房屋抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析一、房屋抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析 個(gè)人和家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有：個(gè)人和家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有： 所購(gòu)房屋遭受物質(zhì)損失，進(jìn)而導(dǎo)致借款人所購(gòu)房屋遭受物質(zhì)損失，進(jìn)而導(dǎo)致借款人還款能力的削弱；還款能力的削弱；違約風(fēng)險(xiǎn)，如借款人由于家庭收人減少等違約風(fēng)險(xiǎn)，如借款人

13、由于家庭收人減少等種種原因無(wú)法還款，或者抵押房地產(chǎn)依法種種原因無(wú)法還款，或者抵押房地產(chǎn)依法處分后不足清償?shù)?；處分后不足清償?shù)?；第二?jié)第二節(jié) 房屋貸款保證保險(xiǎn)房屋貸款保證保險(xiǎn)一、房屋抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析一、房屋抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析抵押風(fēng)險(xiǎn)，如尚未辦理抵押登記等購(gòu)房合抵押風(fēng)險(xiǎn)，如尚未辦理抵押登記等購(gòu)房合同過(guò)程中的法律風(fēng)險(xiǎn)；同過(guò)程中的法律風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，如抵押物在變現(xiàn)過(guò)程中的損流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，如抵押物在變現(xiàn)過(guò)程中的損失；失；其他風(fēng)險(xiǎn)，如銀行利率變化、通脹等政策其他風(fēng)險(xiǎn)，如銀行利率變化、通脹等政策性的風(fēng)險(xiǎn)。性的風(fēng)險(xiǎn)。 第二節(jié)第二節(jié) 房屋貸款保證保險(xiǎn)房屋貸款保證保險(xiǎn)二、個(gè)人房屋貸款保證保險(xiǎn)與個(gè)人房屋二、個(gè)人房

14、屋貸款保證保險(xiǎn)與個(gè)人房屋 抵押貸款定期人壽保險(xiǎn)抵押貸款定期人壽保險(xiǎn) 個(gè)人房屋貸款保證保險(xiǎn)（個(gè)人房屋貸款保證保險(xiǎn)（home loan home loan insuranceinsurance） ，通常包含個(gè)人貸款抵押房屋，通常包含個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)和個(gè)人房屋抵押貸款還貸保證保險(xiǎn)，也保險(xiǎn)和個(gè)人房屋抵押貸款還貸保證保險(xiǎn)，也被稱(chēng)為被稱(chēng)為個(gè)人房屋貸款綜合保險(xiǎn)個(gè)人房屋貸款綜合保險(xiǎn)。第二節(jié)第二節(jié) 房屋貸款保證保險(xiǎn)房屋貸款保證保險(xiǎn)二、個(gè)人房屋貸款保證保險(xiǎn)與個(gè)人房屋二、個(gè)人房屋貸款保證保險(xiǎn)與個(gè)人房屋 抵押貸款定期人壽保險(xiǎn)抵押貸款定期人壽保險(xiǎn) （一）個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)（一）個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn) 個(gè)人貸款抵押房

15、屋保險(xiǎn)，是指借款人個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)，是指借款人（抵押貸款購(gòu)房人）以作為抵押物的（抵押貸款購(gòu)房人）以作為抵押物的房屋房屋為為標(biāo)的，向保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）投保，當(dāng)?shù)盅簶?biāo)的，向保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）投保，當(dāng)?shù)盅悍课菀蜃匀粸?zāi)害、意外事故、或第三人責(zé)任房屋因自然災(zāi)害、意外事故、或第三人責(zé)任等原因遭受毀損而致?lián)p失時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)等原因遭受毀損而致?lián)p失時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。的保險(xiǎn)。 第二節(jié)第二節(jié) 房屋貸款保證保險(xiǎn)房屋貸款保證保險(xiǎn)二、個(gè)人房屋貸款保證保險(xiǎn)與個(gè)人房屋二、個(gè)人房屋貸款保證保險(xiǎn)與個(gè)人房屋 抵押貸款定期人壽保險(xiǎn)抵押貸款定期人壽保險(xiǎn) （二）個(gè)人（二）個(gè)人房屋抵押貸款還貸保證保險(xiǎn)房屋抵押貸

16、款還貸保證保險(xiǎn) 個(gè)人個(gè)人房屋抵押貸款還貸保證保險(xiǎn)房屋抵押貸款還貸保證保險(xiǎn), ,指保險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司承保的是公司承保的是房屋抵押貸款房屋抵押貸款的貸款人（商業(yè)的貸款人（商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)）因借款人（房屋抵押貸款銀行等金融機(jī)構(gòu)）因借款人（房屋抵押貸款購(gòu)房者）購(gòu)房者）不能按期償付債務(wù)不能按期償付債務(wù)而面臨的風(fēng)險(xiǎn)。而面臨的風(fēng)險(xiǎn)。第二節(jié)第二節(jié) 房屋貸款保證保險(xiǎn)房屋貸款保證保險(xiǎn)二、個(gè)人房屋貸款保證保險(xiǎn)與個(gè)人房屋二、個(gè)人房屋貸款保證保險(xiǎn)與個(gè)人房屋 抵押貸款定期人壽保險(xiǎn)抵押貸款定期人壽保險(xiǎn) （三）個(gè)人抵押貸款定期人壽保險(xiǎn)（三）個(gè)人抵押貸款定期人壽保險(xiǎn) 個(gè)人抵押貸款定期人壽保險(xiǎn)是指借款人個(gè)人抵押貸款定期人壽保險(xiǎn)是指

17、借款人（抵押貸款購(gòu)房者）本人或?qū)ζ溆斜ｋU(xiǎn)利益（抵押貸款購(gòu)房者）本人或?qū)ζ溆斜ｋU(xiǎn)利益的人作為投保人，以的人作為投保人，以借款人借款人為被保險(xiǎn)人，向?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人，向保險(xiǎn)人投保的保險(xiǎn)人投保的定期壽險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)。第二節(jié)第二節(jié) 房屋貸款保證保險(xiǎn)房屋貸款保證保險(xiǎn)二、個(gè)人房屋貸款保證保險(xiǎn)與個(gè)人房屋二、個(gè)人房屋貸款保證保險(xiǎn)與個(gè)人房屋 抵押貸款定期人壽保險(xiǎn)抵押貸款定期人壽保險(xiǎn) （三）個(gè)人抵押貸款定期人壽保險(xiǎn)（三）個(gè)人抵押貸款定期人壽保險(xiǎn) 該險(xiǎn)種的特點(diǎn)：該險(xiǎn)種的特點(diǎn)：保險(xiǎn)金額根據(jù)借款人的債務(wù)金額確定，保險(xiǎn)金額根據(jù)借款人的債務(wù)金額確定，并且可以隨著債務(wù)的清償而逐漸降低；并且可以隨著債務(wù)的清償而逐漸降低；定期人壽保險(xiǎn)合同

18、的期限與抵押合同的定期人壽保險(xiǎn)合同的期限與抵押合同的期限一致。期限一致。 第二節(jié)第二節(jié) 房屋貸款保證保險(xiǎn)房屋貸款保證保險(xiǎn)三、個(gè)人房屋貸款保證保險(xiǎn)的主要內(nèi)容三、個(gè)人房屋貸款保證保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 （一）保險(xiǎn)責(zé)任（一）保險(xiǎn)責(zé)任火災(zāi)、爆炸；火災(zāi)、爆炸；暴風(fēng)、暴雨、臺(tái)風(fēng)、洪水、雷擊、泥石流、暴風(fēng)、暴雨、臺(tái)風(fēng)、洪水、雷擊、泥石流、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、龍卷風(fēng)、崖崩、突發(fā)性雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、龍卷風(fēng)、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷；滑坡、地面突然塌陷；空中運(yùn)行物體墜落以及外來(lái)不屬于被保險(xiǎn)人空中運(yùn)行物體墜落以及外來(lái)不屬于被保險(xiǎn)人所有或者使用的建筑物以及其他固定物體的所有或者使用的建筑物以及其他固定物體的倒塌。倒塌。第

19、二節(jié)第二節(jié) 房屋貸款保證保險(xiǎn)房屋貸款保證保險(xiǎn)三、個(gè)人房屋貸款保證保險(xiǎn)的主要內(nèi)容三、個(gè)人房屋貸款保證保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 （一）保險(xiǎn)責(zé)任（一）保險(xiǎn)責(zé)任 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失所必須支付合理的、必要減少保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失所必須支付合理的、必要的的費(fèi)用費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。但該項(xiàng)費(fèi)用以保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。但該項(xiàng)費(fèi)用以保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額為限。財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額為限。第二節(jié)第二節(jié) 房屋貸款保證保險(xiǎn)房屋貸款保證保險(xiǎn)三、個(gè)人房屋貸款保證保險(xiǎn)的主要內(nèi)容三、個(gè)人房屋貸款保證保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 （一）保險(xiǎn)責(zé)任（一）保險(xiǎn)責(zé)任 在在個(gè)人個(gè)人房屋抵押貸款還貸保證保險(xiǎn)中，房屋抵押貸

20、款還貸保證保險(xiǎn)中，借款人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因?yàn)樵馐芤馔鈧κ鹿式杩钊嗽诒ｋU(xiǎn)期限內(nèi)因?yàn)樵馐芤馔鈧κ鹿仕滤劳龌蛘邆麣?，而喪失全部或部分所致死亡或者傷殘，而喪失全部或部分還貸還貸能力能力，造成連續(xù)三個(gè)月未履行或未完全履行，造成連續(xù)三個(gè)月未履行或未完全履行個(gè)人住房借款合同約定的個(gè)人住房借款合同約定的還貸責(zé)任還貸責(zé)任的，的，由保險(xiǎn)人按規(guī)定的償付比例承擔(dān)借款人提出由保險(xiǎn)人按規(guī)定的償付比例承擔(dān)借款人提出索賠時(shí)個(gè)人住房借款合同項(xiàng)下貸款余額索賠時(shí)個(gè)人住房借款合同項(xiàng)下貸款余額本金的全部或部分還貸責(zé)任。本金的全部或部分還貸責(zé)任。第二節(jié)第二節(jié) 房屋貸款保證保險(xiǎn)房屋貸款保證保險(xiǎn)三、個(gè)人房屋貸款保證保險(xiǎn)的主要內(nèi)容三、個(gè)人房

21、屋貸款保證保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 （一）責(zé)任免除（一）責(zé)任免除保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、原材料缺陷、工藝不善、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、原材料缺陷、工藝不善、建筑物沉降等原因以及自然磨損、正常維修造成建筑物沉降等原因以及自然磨損、正常維修造成的損失和費(fèi)用；的損失和費(fèi)用；借款人因擅自改變房屋結(jié)構(gòu)所引起的任何損失和借款人因擅自改變房屋結(jié)構(gòu)所引起的任何損失和費(fèi)用；費(fèi)用；房屋貶值或喪失使用價(jià)值；房屋貶值或喪失使用價(jià)值；保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故引起的各種間接損失。保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故引起的各種間接損失。第二節(jié)第二節(jié) 房屋貸款保證保險(xiǎn)房屋貸款保證保險(xiǎn)三、個(gè)人房屋貸款保證保險(xiǎn)的主要內(nèi)容三、個(gè)人房屋貸款保證保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 （一）責(zé)任

22、免除（一）責(zé)任免除借款人的疾??；借款人的疾??；借款人的自殺、自傷、飲酒過(guò)度、濫用藥物、借款人的自殺、自傷、飲酒過(guò)度、濫用藥物、吸食或注射毒品、毆斗等違法犯罪行為；吸食或注射毒品、毆斗等違法犯罪行為；借款人從事探險(xiǎn)、滑雪、試駕交通工具、賽車(chē)、借款人從事探險(xiǎn)、滑雪、試駕交通工具、賽車(chē)、賽馬、登山、攀巖、潛水、蹦極、特技表演等賽馬、登山、攀巖、潛水、蹦極、特技表演等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)；高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)；借款人酒后駕駛或駕駛時(shí)無(wú)相應(yīng)的駕駛資格，借款人酒后駕駛或駕駛時(shí)無(wú)相應(yīng)的駕駛資格，或者駕駛無(wú)有效行駛證的交通工具。或者駕駛無(wú)有效行駛證的交通工具。 第二節(jié)第二節(jié) 房屋貸款保證保險(xiǎn)房屋貸款保證保險(xiǎn)三、個(gè)人房屋貸款保證保

23、險(xiǎn)的主要內(nèi)容三、個(gè)人房屋貸款保證保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 （一）責(zé)任免除（一）責(zé)任免除 此外，借款人對(duì)個(gè)人房屋抵押此外，借款人對(duì)個(gè)人房屋抵押借款合同借款合同項(xiàng)下貸款利息、項(xiàng)下貸款利息、罰息罰息，及，及出險(xiǎn)前未按照個(gè)人出險(xiǎn)前未按照個(gè)人房屋抵押借款合同約定履行還貸義務(wù)而房屋抵押借款合同約定履行還貸義務(wù)而拖欠拖欠的借款金額，的借款金額，及其他不屬于本保險(xiǎn)責(zé)任范圍及其他不屬于本保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。第二節(jié)第二節(jié) 房屋貸款保證保險(xiǎn)房屋貸款保證保險(xiǎn)三、個(gè)人房屋貸款保證保險(xiǎn)的主要內(nèi)容三、個(gè)人房屋貸款保證保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 （三）投保與索賠要點(diǎn)（三）投保與索賠要

24、點(diǎn) 投保時(shí)：如實(shí)回答保險(xiǎn)人的有關(guān)詢(xún)問(wèn)；投保時(shí)：如實(shí)回答保險(xiǎn)人的有關(guān)詢(xún)問(wèn)；如實(shí)填寫(xiě)如實(shí)填寫(xiě) 投保單；一次性交清全部保險(xiǎn)費(fèi)。投保單；一次性交清全部保險(xiǎn)費(fèi)。 發(fā)生保險(xiǎn)事故后：投保人或者被保險(xiǎn)人首先應(yīng)盡發(fā)生保險(xiǎn)事故后：投保人或者被保險(xiǎn)人首先應(yīng)盡 力采取必要、合理的力采取必要、合理的措施措施，防，防 止或者止或者減少損失減少損失；要及時(shí)通知；要及時(shí)通知 保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人。 索賠時(shí)：提供保險(xiǎn)人要求的索賠時(shí)：提供保險(xiǎn)人要求的相關(guān)單證相關(guān)單證。第二節(jié)第二節(jié) 房屋貸款保證保險(xiǎn)房屋貸款保證保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)鏈接： 第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)一、機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析一、機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款

25、的風(fēng)險(xiǎn)分析二、機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)二、機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)三、三、機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)的主要內(nèi)容保險(xiǎn)的主要內(nèi)容第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)一、機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析一、機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析 （一）機(jī)動(dòng)車(chē)輛物質(zhì)損失風(fēng)險(xiǎn)（一）機(jī)動(dòng)車(chē)輛物質(zhì)損失風(fēng)險(xiǎn) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛物質(zhì)損失風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)為自然機(jī)動(dòng)車(chē)輛物質(zhì)損失風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)為自然災(zāi)害、意外事故等外來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。災(zāi)害、意外事故等外來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)一、機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析一、機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析 （二）個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)（二）個(gè)人信用

26、風(fēng)險(xiǎn)借款人貸款購(gòu)車(chē)出于一時(shí)沖動(dòng)，對(duì)于日后借款人貸款購(gòu)車(chē)出于一時(shí)沖動(dòng)，對(duì)于日后車(chē)輛使用所需費(fèi)用缺乏一定的財(cái)務(wù)安排；車(chē)輛使用所需費(fèi)用缺乏一定的財(cái)務(wù)安排；借款人多頭購(gòu)車(chē)、購(gòu)房，多頭借款，負(fù)債借款人多頭購(gòu)車(chē)、購(gòu)房，多頭借款，負(fù)債金額超過(guò)其還款承受能力；金額超過(guò)其還款承受能力；借款人經(jīng)濟(jì)收入減少或者喪失，無(wú)法正常借款人經(jīng)濟(jì)收入減少或者喪失，無(wú)法正常履行相應(yīng)的借款合同；履行相應(yīng)的借款合同；第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)一、機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析一、機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析 （二）個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)（二）個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)借款人在還款期限內(nèi)死亡、傷殘、失蹤，借款人在還款期限內(nèi)死亡、

27、傷殘、失蹤，沒(méi)有人代為清償銀行債務(wù)；沒(méi)有人代為清償銀行債務(wù)；借款人惡意行為借款人惡意行為, ,采取轉(zhuǎn)移、隱匿、逃債采取轉(zhuǎn)移、隱匿、逃債等手段拒不履行還貸義務(wù)。等手段拒不履行還貸義務(wù)。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)一、機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析一、機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析 （三）市場(chǎng)及政策風(fēng)險(xiǎn)（三）市場(chǎng)及政策風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)及政策風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)為由于市場(chǎng)市場(chǎng)及政策風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)為由于市場(chǎng)供求關(guān)系、競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，以及國(guó)家相關(guān)政策供求關(guān)系、競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，以及國(guó)家相關(guān)政策的變動(dòng)，致使的變動(dòng)，致使車(chē)價(jià)貶值車(chē)價(jià)貶值造成的借款人不能造成的借款人不能如約還貸的信用風(fēng)險(xiǎn)。如約還貸的信用風(fēng)險(xiǎn)。第三

28、節(jié)第三節(jié) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)一、機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析一、機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析 （四）法律風(fēng)險(xiǎn)（四）法律風(fēng)險(xiǎn) 主要有假借他人之名購(gòu)車(chē)、借款產(chǎn)生的主要有假借他人之名購(gòu)車(chē)、借款產(chǎn)生的法律風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)；借款人自身的；借款人自身的信譽(yù)等級(jí)信譽(yù)等級(jí)以及承擔(dān)以及承擔(dān)連帶責(zé)任的擔(dān)保人的連帶責(zé)任的擔(dān)保人的信用保證信用保證。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)二、機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)二、機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)(auto loan (auto loan insurance),insurance

29、),簡(jiǎn)稱(chēng)車(chē)貸險(xiǎn)，是指當(dāng)借款人不能簡(jiǎn)稱(chēng)車(chē)貸險(xiǎn)，是指當(dāng)借款人不能按機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款合同的約定償還欠款，按機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款合同的約定償還欠款，導(dǎo)致權(quán)利人的導(dǎo)致權(quán)利人的經(jīng)濟(jì)損失經(jīng)濟(jì)損失，由保險(xiǎn)人，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)償還負(fù)責(zé)償還借款人所欠款項(xiàng)借款人所欠款項(xiàng)的一種的一種保證保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)三、三、機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)的主要內(nèi)容保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 （一）（一）保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任 當(dāng)投保人未能按機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款合同當(dāng)投保人未能按機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款合同約定的期限償還欠款的，視為約定的期限償還欠款的，視為保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)事故發(fā)生發(fā)生;保險(xiǎn)事故發(fā)生后

30、保險(xiǎn)事故發(fā)生后3 3個(gè)月，投保人仍未履行約定個(gè)月，投保人仍未履行約定的還款義務(wù)，保險(xiǎn)人按本保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)的還款義務(wù)，保險(xiǎn)人按本保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)償還投保人所欠款項(xiàng)，但以不超過(guò)償還投保人所欠款項(xiàng)，但以不超過(guò)保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額為限。為限。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)三、三、機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)的主要內(nèi)容保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 （一）（一）保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任 此外，被保險(xiǎn)人因發(fā)生本保險(xiǎn)合同第三此外，被保險(xiǎn)人因發(fā)生本保險(xiǎn)合同第三條責(zé)任范圍內(nèi)的事故所支付的條責(zé)任范圍內(nèi)的事故所支付的訴訟費(fèi)用訴訟費(fèi)用( (不含不含律師費(fèi)律師費(fèi)) )以及保險(xiǎn)人事先書(shū)面同意支付的以

31、及保險(xiǎn)人事先書(shū)面同意支付的其他其他費(fèi)用費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償，但是賠償金額通常，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償，但是賠償金額通常要以投保人所欠款項(xiàng)的一定比例為限。要以投保人所欠款項(xiàng)的一定比例為限。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)三、三、機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)的主要內(nèi)容保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 （二）責(zé)任免除（二）責(zé)任免除 由于被保險(xiǎn)人過(guò)錯(cuò)或者投保人與被保險(xiǎn)人由于被保險(xiǎn)人過(guò)錯(cuò)或者投保人與被保險(xiǎn)人的共同過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致訂立的機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款的共同過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致訂立的機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款合同被依法認(rèn)定無(wú)效或被撤銷(xiāo)；合同被依法認(rèn)定無(wú)效或被撤銷(xiāo)；貸款期間內(nèi)投保人未將貸款所購(gòu)機(jī)動(dòng)車(chē)輛貸款期間內(nèi)投保人

32、未將貸款所購(gòu)機(jī)動(dòng)車(chē)輛向本合同保險(xiǎn)人連續(xù)投保機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)、向本合同保險(xiǎn)人連續(xù)投保機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)，且被保第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)，且被保險(xiǎn)人未代投保人投保上述四個(gè)險(xiǎn)種；險(xiǎn)人未代投保人投保上述四個(gè)險(xiǎn)種；第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)三、三、機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)的主要內(nèi)容保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 （二）責(zé)任免除（二）責(zé)任免除被保險(xiǎn)人未按規(guī)定對(duì)投保人進(jìn)行資信調(diào)查被保險(xiǎn)人未按規(guī)定對(duì)投保人進(jìn)行資信調(diào)查或未按規(guī)定程序進(jìn)行貸款審批；或未按規(guī)定程序進(jìn)行貸款審批；投保人與被保險(xiǎn)人事先未征得保險(xiǎn)人書(shū)面投保人與被保險(xiǎn)人事先未征得保險(xiǎn)人書(shū)面

33、同意對(duì)所簽定的機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款合同及同意對(duì)所簽定的機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款合同及附件進(jìn)行修訂。附件進(jìn)行修訂。 此外，由于投保人不履行機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)此外，由于投保人不履行機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款合同約定還款義務(wù)所造成的逾期利息、貸款合同約定還款義務(wù)所造成的逾期利息、罰息、違約金，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。罰息、違約金，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)三、三、機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)的主要內(nèi)容保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 （三）保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)金額（三）保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)金額 機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)期限與車(chē)輛消費(fèi)貸款合同約定的貸款期限

34、一致。與車(chē)輛消費(fèi)貸款合同約定的貸款期限一致。 保險(xiǎn)金額為投保人的保險(xiǎn)金額為投保人的貸款金額貸款金額和按貸款和按貸款合同簽定日確定的利率計(jì)算的貸款利息。合同簽定日確定的利率計(jì)算的貸款利息。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)三、三、機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)的主要內(nèi)容保險(xiǎn)的主要內(nèi)容（四）投保與索賠要點(diǎn)（四）投保與索賠要點(diǎn) 投保時(shí)：投保人應(yīng)當(dāng)投保時(shí)：投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫(xiě)如實(shí)填寫(xiě)投保單及投保單及附件的內(nèi)容；按保險(xiǎn)人的要求附件的內(nèi)容；按保險(xiǎn)人的要求如實(shí)提供如實(shí)提供相應(yīng)相應(yīng)證明材料；一次證明材料；一次繳清繳清全部保險(xiǎn)費(fèi)。全部保險(xiǎn)費(fèi)。 當(dāng)保險(xiǎn)合同成立之后，在償還貸

35、款期間當(dāng)保險(xiǎn)合同成立之后，在償還貸款期間, ,投保人不可以將貸款所購(gòu)機(jī)動(dòng)車(chē)輛以及擔(dān)保投保人不可以將貸款所購(gòu)機(jī)動(dòng)車(chē)輛以及擔(dān)保合同約定的抵（質(zhì)）押物進(jìn)行合同約定的抵（質(zhì)）押物進(jìn)行轉(zhuǎn)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)贈(zèng)轉(zhuǎn)贈(zèng)。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)三、三、機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)的主要內(nèi)容保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 （四）投保與索賠要點(diǎn)（四）投保與索賠要點(diǎn) 如購(gòu)車(chē)借款人到期未付款或付款不足，如購(gòu)車(chē)借款人到期未付款或付款不足，被保險(xiǎn)人應(yīng)在事先約定的時(shí)間內(nèi)向購(gòu)車(chē)借款被保險(xiǎn)人應(yīng)在事先約定的時(shí)間內(nèi)向購(gòu)車(chē)借款人發(fā)出人發(fā)出催款通知書(shū)催款通知書(shū)，并書(shū)面通知保險(xiǎn)人。如，并書(shū)面通知

36、保險(xiǎn)人。如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并提供相應(yīng)的及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并提供相應(yīng)的索賠資料索賠資料。 第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)三、機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證三、機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)的主要內(nèi)容保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 （四）投保與索賠要點(diǎn)（四）投保與索賠要點(diǎn) 保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任后，被保險(xiǎn)人應(yīng)將保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任后，被保險(xiǎn)人應(yīng)將追償權(quán)轉(zhuǎn)讓追償權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人給保險(xiǎn)人, ,并協(xié)助保險(xiǎn)人向投保人并協(xié)助保險(xiǎn)人向投保人及其擔(dān)保人進(jìn)行追償。及其擔(dān)保人進(jìn)行追償。 注意：當(dāng)保險(xiǎn)合同生效后注意：當(dāng)保險(xiǎn)合同生效后, ,除投保人提前除

37、投保人提前還清貸款外，不得中途退保。提前還清貸款還清貸款外，不得中途退保。提前還清貸款的，按投保人實(shí)際貸款的期限所對(duì)應(yīng)的費(fèi)率的，按投保人實(shí)際貸款的期限所對(duì)應(yīng)的費(fèi)率檔次計(jì)算本保險(xiǎn)合同保費(fèi)，多收取部分退回檔次計(jì)算本保險(xiǎn)合同保費(fèi)，多收取部分退回投保人。投保人。 第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)鏈接： 第四節(jié)第四節(jié) 教育貸款保證保險(xiǎn)教育貸款保證保險(xiǎn)一、助學(xué)貸款保險(xiǎn)的概念一、助學(xué)貸款保險(xiǎn)的概念二、助學(xué)貸款保險(xiǎn)的主要內(nèi)容二、助學(xué)貸款保險(xiǎn)的主要內(nèi)容第四節(jié)第四節(jié) 教育貸款保證保險(xiǎn)教育貸款保證保險(xiǎn) 一、助學(xué)貸款保險(xiǎn)的概念一、助學(xué)貸款保險(xiǎn)的概念 在我國(guó)，針對(duì)生活貧困學(xué)生提供的助學(xué)

38、在我國(guó)，針對(duì)生活貧困學(xué)生提供的助學(xué)貸款基本分為兩類(lèi)：即貸款基本分為兩類(lèi)：即國(guó)家助學(xué)貸款國(guó)家助學(xué)貸款和和一般一般商業(yè)性助學(xué)貸款商業(yè)性助學(xué)貸款。 2006 2006年年6 6月，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司月，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司針對(duì)目前國(guó)家助學(xué)貸款和新設(shè)計(jì)的華安針對(duì)目前國(guó)家助學(xué)貸款和新設(shè)計(jì)的華安 聯(lián)合聯(lián)合就學(xué)貸款，分別推出國(guó)家助學(xué)貸款信用保險(xiǎn)就學(xué)貸款，分別推出國(guó)家助學(xué)貸款信用保險(xiǎn)和就學(xué)貸款保證保險(xiǎn)，統(tǒng)稱(chēng)和就學(xué)貸款保證保險(xiǎn)，統(tǒng)稱(chēng)學(xué)貸保險(xiǎn)學(xué)貸保險(xiǎn)。這是。這是我國(guó)目前第一款學(xué)貸保險(xiǎn)。我國(guó)目前第一款學(xué)貸保險(xiǎn)。第四節(jié)第四節(jié) 教育貸款保證保險(xiǎn)教育貸款保證保險(xiǎn)一、助學(xué)貸款保險(xiǎn)的概念一、助學(xué)貸款保險(xiǎn)的概念 學(xué)貸

39、保險(xiǎn)中，國(guó)家助學(xué)貸款信用保險(xiǎn)的學(xué)貸保險(xiǎn)中，國(guó)家助學(xué)貸款信用保險(xiǎn)的投保人為投保人為銀行銀行；而就學(xué)貸款保證保險(xiǎn)的投保；而就學(xué)貸款保證保險(xiǎn)的投保人為借款人為借款學(xué)生學(xué)生, ,被保險(xiǎn)人均為貸款銀行。我們被保險(xiǎn)人均為貸款銀行。我們?cè)谶@里所討論的教育貸款信用保證保險(xiǎn)主要在這里所討論的教育貸款信用保證保險(xiǎn)主要是針對(duì)借款學(xué)生的就學(xué)貸款保證保險(xiǎn)。是針對(duì)借款學(xué)生的就學(xué)貸款保證保險(xiǎn)。第四節(jié)第四節(jié) 教育貸款保證保險(xiǎn)教育貸款保證保險(xiǎn)二、助學(xué)貸款保險(xiǎn)的主要內(nèi)容二、助學(xué)貸款保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 （一）保險(xiǎn)責(zé)任（一）保險(xiǎn)責(zé)任 學(xué)貸險(xiǎn)（學(xué)貸險(xiǎn)（education loan insuranceeducation loan insur

40、ance）的的保障范圍包括三項(xiàng)：保障范圍包括三項(xiàng)：借款學(xué)生身故，包括被法院宣告死亡；借款學(xué)生身故，包括被法院宣告死亡；借款學(xué)生全部或大部分喪失勞動(dòng)能力；借款學(xué)生全部或大部分喪失勞動(dòng)能力；借款學(xué)生連續(xù)借款學(xué)生連續(xù)1212個(gè)月未完全履行還款業(yè)務(wù)。個(gè)月未完全履行還款業(yè)務(wù)。 第四節(jié)第四節(jié) 教育貸款保證保險(xiǎn)教育貸款保證保險(xiǎn)二、助學(xué)貸款保險(xiǎn)的主要內(nèi)容二、助學(xué)貸款保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 （二）保險(xiǎn)期限（二）保險(xiǎn)期限 助學(xué)貸款保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間和貸款期限一致。助學(xué)貸款保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間和貸款期限一致。 目前目前, ,助學(xué)貸款的最長(zhǎng)還款期限為助學(xué)貸款的最長(zhǎng)還款期限為十年十年。第四節(jié)第四節(jié) 教育貸款保證保險(xiǎn)教育貸款保證保險(xiǎn)二、助

41、學(xué)貸款保險(xiǎn)的主要內(nèi)容二、助學(xué)貸款保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 （三）被保險(xiǎn)人的義務(wù)（三）被保險(xiǎn)人的義務(wù)就學(xué)貸款的借款學(xué)生如未按照與經(jīng)辦銀行就學(xué)貸款的借款學(xué)生如未按照與經(jīng)辦銀行簽訂的還款協(xié)議約定期限、數(shù)額償還貸款簽訂的還款協(xié)議約定期限、數(shù)額償還貸款, ,經(jīng)辦銀行應(yīng)對(duì)其違約還款金額計(jì)收經(jīng)辦銀行應(yīng)對(duì)其違約還款金額計(jì)收罰息罰息，并將其違約行為載入并將其違約行為載入金融機(jī)構(gòu)征信系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)征信系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)不再為其辦理新的貸款以及其他金融機(jī)構(gòu)不再為其辦理新的貸款以及其他授信業(yè)務(wù)；授信業(yè)務(wù)；第四節(jié)第四節(jié) 教育貸款保證保險(xiǎn)教育貸款保證保險(xiǎn)二、助學(xué)貸款保險(xiǎn)的主要內(nèi)容二、助學(xué)貸款保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 （三）被保險(xiǎn)人的義務(wù)（三）被保

42、險(xiǎn)人的義務(wù)按照還款協(xié)議進(jìn)入還款期后，連續(xù)拖欠按照還款協(xié)議進(jìn)入還款期后，連續(xù)拖欠還款超過(guò)一年且不與銀行主動(dòng)聯(lián)系辦理還款超過(guò)一年且不與銀行主動(dòng)聯(lián)系辦理有關(guān)手續(xù)的借款學(xué)生有關(guān)手續(xù)的借款學(xué)生, ,有關(guān)行政管理部門(mén)有關(guān)行政管理部門(mén)和銀行將通過(guò)新聞媒體以及網(wǎng)絡(luò)等信息和銀行將通過(guò)新聞媒體以及網(wǎng)絡(luò)等信息渠道公布其姓名、公民身份號(hào)碼、畢業(yè)渠道公布其姓名、公民身份號(hào)碼、畢業(yè)學(xué)校及具體違約行為等信息；學(xué)校及具體違約行為等信息；第四節(jié)第四節(jié) 教育貸款保證保險(xiǎn)教育貸款保證保險(xiǎn)二、助學(xué)貸款保險(xiǎn)的主要內(nèi)容二、助學(xué)貸款保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 （三）被保險(xiǎn)人的義務(wù)（三）被保險(xiǎn)人的義務(wù)對(duì)于不按時(shí)還款的學(xué)生，教育部將在相關(guān)對(duì)于不按時(shí)還款的

43、學(xué)生，教育部將在相關(guān)的學(xué)歷查詢(xún)系統(tǒng)上公布其名單；的學(xué)歷查詢(xún)系統(tǒng)上公布其名單；在對(duì)高校學(xué)生換發(fā)第二代居民身份證過(guò)程在對(duì)高校學(xué)生換發(fā)第二代居民身份證過(guò)程中，做好對(duì)違約學(xué)生的身份核查和通報(bào)并中，做好對(duì)違約學(xué)生的身份核查和通報(bào)并記入身份證的個(gè)人信息中；記入身份證的個(gè)人信息中；第四節(jié)第四節(jié) 教育貸款保證保險(xiǎn)教育貸款保證保險(xiǎn)二、助學(xué)貸款保險(xiǎn)的主要內(nèi)容二、助學(xué)貸款保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 （三）被保險(xiǎn)人的義務(wù)（三）被保險(xiǎn)人的義務(wù)對(duì)違約學(xué)生進(jìn)行出境的限制；對(duì)違約學(xué)生進(jìn)行出境的限制； 此外此外, ,保險(xiǎn)公司和銀行還會(huì)向保證人進(jìn)行保險(xiǎn)公司和銀行還會(huì)向保證人進(jìn)行追償，由保證人承擔(dān)償還責(zé)任追償，由保證人承擔(dān)償還責(zé)任, ,并且違

44、約借款并且違約借款學(xué)生也要承擔(dān)相關(guān)學(xué)生也要承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任法律責(zé)任。第四節(jié)第四節(jié) 教育貸款保證保險(xiǎn)教育貸款保證保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)鏈接：http:/ 1 1.從經(jīng)濟(jì)學(xué)的范疇看，信用指追求自身從經(jīng)濟(jì)學(xué)的范疇看，信用指追求自身經(jīng)濟(jì)利益的主體在特定經(jīng)濟(jì)和歷史條件下所經(jīng)濟(jì)利益的主體在特定經(jīng)濟(jì)和歷史條件下所從事的一種特殊的價(jià)值運(yùn)動(dòng)。是以道德意義從事的一種特殊的價(jià)值運(yùn)動(dòng)。是以道德意義上的信用為基礎(chǔ)和前提上的信用為基礎(chǔ)和前提,以還本付息為條件，以還本付息為條件，以借貸關(guān)系為內(nèi)容以借貸關(guān)系為內(nèi)容,以一定的信用工具為手段以一定的信用工具為手段,體現(xiàn)資本債權(quán)債務(wù)關(guān)系。體現(xiàn)資本債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 2 2.個(gè)人信用是指?jìng)€(gè)人通過(guò)信用方

45、式，向個(gè)人信用是指?jìng)€(gè)人通過(guò)信用方式，向工商企業(yè)、銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得自己當(dāng)前所工商企業(yè)、銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得自己當(dāng)前所不具備的預(yù)期資本或者消費(fèi)支付能力的經(jīng)濟(jì)不具備的預(yù)期資本或者消費(fèi)支付能力的經(jīng)濟(jì)行為。行為。本章小結(jié)本章小結(jié) 3 3信用風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)就是在經(jīng)濟(jì)交往中，因義務(wù)人在經(jīng)濟(jì)交往中，因義務(wù)人違約或違法致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。違約或違法致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 4 4.貸款人在處理個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，通常采用貸款人在處理個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，通常采用的方式有抵押、質(zhì)押和保證。的方式有抵押、質(zhì)押和保證。 5 5.目前市場(chǎng)上目前市場(chǎng)上主要的保證保險(xiǎn)產(chǎn)品有：房屋主要的保證保險(xiǎn)產(chǎn)品有：房屋貸款保證保

46、險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)、貸款保證保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)、 教育貸款信用保證保險(xiǎn)、教育貸款信用保證保險(xiǎn)、 個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款信用保證保險(xiǎn)、旅游消費(fèi)貸款信用保證保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、旅游消費(fèi)貸款信用保證保險(xiǎn)、 出國(guó)留學(xué)保證金貸款保證保險(xiǎn)等等。出國(guó)留學(xué)保證金貸款保證保險(xiǎn)等等。本章小結(jié)本章小結(jié) 6 6. .個(gè)人房屋貸款保證保險(xiǎn)個(gè)人房屋貸款保證保險(xiǎn), ,通常包含個(gè)人通常包含個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)和個(gè)人房屋抵押貸款還貸貸款抵押房屋保險(xiǎn)和個(gè)人房屋抵押貸款還貸保證保險(xiǎn)保證保險(xiǎn), ,也被稱(chēng)為個(gè)人房屋貸款綜合保險(xiǎn)。也被稱(chēng)為個(gè)人房屋貸款綜合保險(xiǎn)。 7 7. .個(gè)人抵押貸款定期人壽保險(xiǎn)是指

47、借款個(gè)人抵押貸款定期人壽保險(xiǎn)是指借款人（抵押貸款購(gòu)房者）本人或者對(duì)其有保險(xiǎn)人（抵押貸款購(gòu)房者）本人或者對(duì)其有保險(xiǎn)利益的人作為投保人，以借款人為被保險(xiǎn)人利益的人作為投保人，以借款人為被保險(xiǎn)人, ,向保險(xiǎn)人投保的定期壽險(xiǎn)。向保險(xiǎn)人投保的定期壽險(xiǎn)。本章小結(jié)本章小結(jié) 8 8. .機(jī)動(dòng)車(chē)輛貸款保證保險(xiǎn)通常只提供還貸機(jī)動(dòng)車(chē)輛貸款保證保險(xiǎn)通常只提供還貸保證，而對(duì)財(cái)產(chǎn)本身的損失則不能提供保險(xiǎn)。保證，而對(duì)財(cái)產(chǎn)本身的損失則不能提供保險(xiǎn)。而且，車(chē)貸險(xiǎn)的投保人是貸款人，被保險(xiǎn)人是而且，車(chē)貸險(xiǎn)的投保人是貸款人，被保險(xiǎn)人是銀行，投保人與被保險(xiǎn)人是不同的人。銀行，投保人與被保險(xiǎn)人是不同的人。 9 9. .助學(xué)貸款保險(xiǎn)主要是

48、針對(duì)借款學(xué)生的助學(xué)貸款保險(xiǎn)主要是針對(duì)借款學(xué)生的就學(xué)貸款保證保險(xiǎn)，其投保人為借款學(xué)生，就學(xué)貸款保證保險(xiǎn)，其投保人為借款學(xué)生，被保險(xiǎn)人均為貸款銀行。保險(xiǎn)公司代替貸款被保險(xiǎn)人均為貸款銀行。保險(xiǎn)公司代替貸款人向銀行還款之后人向銀行還款之后, ,可以向保證人進(jìn)行追償?？梢韵虮ＷC人進(jìn)行追償。本章小結(jié)本章小結(jié) 1 1信用風(fēng)險(xiǎn)是如何產(chǎn)生的？信用風(fēng)險(xiǎn)是如何產(chǎn)生的？ 2 2銀行處理個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)有哪些方法？銀行處理個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)有哪些方法？其各自是什么意思？其各自是什么意思？ 3 3保證保險(xiǎn)的本質(zhì)是什么？保證保險(xiǎn)的本質(zhì)是什么？ 4 4房屋貸款保證保險(xiǎn)與機(jī)動(dòng)車(chē)輛貸款房屋貸款保證保險(xiǎn)與機(jī)動(dòng)車(chē)輛貸款保證保險(xiǎn)的區(qū)別是什么？保證保險(xiǎn)的區(qū)別是什么？ 5 5目前目前, ,我國(guó)教育貸款信用保證保險(xiǎn)的我國(guó)教育貸款信用保證保險(xiǎn)的發(fā)展如何發(fā)展如何？問(wèn)題與應(yīng)用問(wèn)題與應(yīng)用