企業(yè)財產(chǎn)險操作實務ppt課件

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,企業(yè)財產(chǎn)保險操作實務,1,目 錄,1、企業(yè)財產(chǎn)保險的定義 2、企業(yè)財產(chǎn)保險的對象 3、承保標的的范圍 4、財產(chǎn)保險標的的分類 5、保險險別及保險責任 6、投保前的信息收集 7、投保安排 8、保險單的審核 9、保險單的維護 10、保險索賠 11、歸檔,2,企業(yè)財產(chǎn)保險的定義,,企業(yè)財產(chǎn)保險是一切工商、建筑、交通運輸、飲食服務行業(yè)、國家機關、社會團體等，對因火災及保險單中列明的各種自然災害和意外事故引起的保險標的的直接損失、從屬或后果損失和與之相關聯(lián)的費用損失提供經(jīng)濟補償?shù)呢敭a(chǎn)保險。 企業(yè)財產(chǎn)保險是我國財產(chǎn)保險的主要險種，它以企業(yè)的固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)為保險標的,3,企業(yè)財產(chǎn)保險的對象,1、領有工商營業(yè)執(zhí)照、有健全會計賬冊、財務獨立，以全民所有制或集體所有制為主體的各類企業(yè)； 2、國家機關、事業(yè)單位、人民團體等； 3、三資企業(yè)； 4、有健全會計賬冊的私營企業(yè)。,4,承保標的范圍,承保標的的范圍包括： 1、屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負責的財產(chǎn)； 2、由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)； 3、其他具有法律上承認的與被保險人有經(jīng)濟利益關系的財產(chǎn)。,5,企業(yè)財產(chǎn)保險標的的分類,,6,企業(yè)財產(chǎn)保險的險別及保險責任,,7,企業(yè)財產(chǎn)保險的險別及保險責任,★ 基本險、綜合險、一切險還承擔以下賠償責任： （1）被保險人擁有財產(chǎn)所有權的自用供電、供水、供氣設備因保險事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險標的的直接損失； （2）發(fā)事保險事故時，為了搶救保險標的或防止災害蔓延，采取合理必要的措施而造成保險財產(chǎn)的損失； （3）在發(fā)生保險事故時，為了搶救、減少保險財產(chǎn)損失，被保險人對保險財產(chǎn)采取施救、保護措施而支出的必要、合理費用。,8,投保前的信息收集,,信息收集的原因： 我國實行的是詢問告知，作為經(jīng)紀人，在辦理業(yè)務之前，應盡可能多的提供投保人的相關信息，提供的資料越充分，越有利于為客戶爭取到一個好的承保條件。,9,投保前的信息收集,收集的信息應盡可能地詳細，企業(yè)信息主要包含以下方面： 1、企業(yè)的性質(zhì)，名稱、財產(chǎn)座落地址； 2、保險標的的名稱、數(shù)量、價格； 3、是否保過、現(xiàn)在會不會存在重復保險的情況； 4、員工數(shù)量； 5、經(jīng)營面積， 6、年營業(yè)額或年銷售額， 7、投保財產(chǎn)及價值， 8、價值確定的方式， 9、財產(chǎn)所在地周圍的情況， 10、投保財產(chǎn)的建筑結構， 11、投保財產(chǎn)所在地區(qū)的自然災害發(fā)生情況， 12、投保財產(chǎn)所在地區(qū)的治安情況， 13、過去投保歷史和損失情況； 14、企業(yè)經(jīng)營管理狀況； 15、企業(yè)的消防設施配備狀況， 16、企業(yè)的報警設施情況， 17、企業(yè)的安全保衛(wèi)制度情況等。,10,投保安排,1、投保必需資料的準備 2、保險金額的確定 3、保險費率的確定 4、保險期限 5、保險費 6、投?；玖鞒?11,投保安排,1、投保必需資料的準備 （1）營業(yè)執(zhí)照復印件并加蓋單位行政章； （2）組織機構代碼證復印件并加蓋單位行政章； （3）稅務登記證復印件并加蓋單位行政章； （4）填具財產(chǎn)投保清單并加蓋單位行政章 （5）填具財產(chǎn)投保單并加蓋單位行政章,12,投保安排,2、保險金額的確定 （1）固定資產(chǎn)保險金額的確定 企業(yè)財產(chǎn)綜合保險金額是根據(jù)被保險財產(chǎn)的性質(zhì)確定的。固定資產(chǎn)保險金額的確定方法主要有三種：按賬面原值確定保險金額；按賬面原值加成數(shù)確定保險金額；按重置重建價值確定保險金額。特殊情況也可估價投保。 （2）流動資產(chǎn)保險金額的確定 流動資產(chǎn)保險金額的確定方法有兩種：按最近賬面余額確定保險金額和按最近1年賬面平均余額確定保險金額。專項資產(chǎn)可以按照最近賬面余額確定保險金額，也可以按計劃數(shù)確定保險金額。代保管財產(chǎn)由于保管人對其負有經(jīng)濟安全責任的，可以投保。如有代保管賬登記的財產(chǎn)，可以根據(jù)賬面反映的價值確定保險金額；如賬上不反映的財產(chǎn)，可由投保人估價投保。,13,投保安排,3、保險費率的確定 在企業(yè)財產(chǎn)保險經(jīng)營中，保險人必須對同類財產(chǎn)在總的平均費率基礎上，按照被保險財產(chǎn)的種類，分別制定級差費率。一般而言，影響企業(yè)財產(chǎn)保險級差費率的主要因素有：房屋的建筑結構、占用性質(zhì)、危險種類、安全設施、防火設備等。企業(yè)財產(chǎn)保險的現(xiàn)行費率就是在考慮上述因素的條件下制訂的，并分為基本保險費率和附加險費率兩部分： 基本保險費率又分為工業(yè)險、倉儲險和普通險三類，每類均按占用性質(zhì)確定不同的級差費率。 附加險費率指企業(yè)財產(chǎn)保險的附加險（特約保險）的費率，一般由各地根據(jù)調(diào)查資料統(tǒng)計的損失率為基礎進行厘定。 此外，還有企業(yè)財產(chǎn)保險的短期費率，適用于保險期不滿1年的業(yè)務。 ◆對統(tǒng)保單位或防災設施良好的投保人，保險人還可以采用優(yōu)惠費率。,14,投保安排,4、保險期限 企業(yè)財產(chǎn)保險的保險期限一般為一年，但有時也不足一年或超過一年，不足一年的按短期費率來計算，超過一年的按與年所成的比例倍數(shù)計算。,15,投保安排,5、保險費 保險費=保險金額×保險費率×保險期限比例,16,投保安排,6、投保基本流程,17,保險單的審核,在拿到保險公司出具的保險單后要立即進行仔細地審核，審核的項目主要為： 1、保險險種是否相符； 2、保險金額、保險費率、保險標的、保險期限是否與投保單一致； 3、保險公司是否增加不利于被保險人的條款；保險公司是否增加減少其承擔義務的條款等。 如果審核中發(fā)現(xiàn)問題則應立即要求保險公司重新出單或辦理批改手續(xù)。,18,保險單的維護,在保險合同有效期內(nèi)發(fā)生以下變化，被保險人應當及時書面向本公司申請辦理批改手續(xù)： 1、被保險人名稱、保險財產(chǎn)占用性質(zhì)發(fā)生變化； 2、保險財產(chǎn)發(fā)生增減； 3、保險財產(chǎn)所在地址變更； 4、保險財產(chǎn)增加危險程度等。,19,保險索賠,保險的索賠從以下四個方面介紹 1、出險通知 2、保險索賠基本流程 3、索賠所需資料 4、損失理算,20,保險索賠,1、出險通知 只要保險事故一發(fā)生，被保險人應及時向保險公司報案并同時向保險經(jīng)紀公司報案。投保人／被保險人還應積極拍攝現(xiàn)場照片、登記財產(chǎn)損失情況、繪制受損財產(chǎn)的現(xiàn)場平面圖等等，以便為今后的索賠提供依據(jù)。,21,保險索賠,2、保險索賠基本流程 保險索賠基本流程為： 出險報案——現(xiàn)場查勘——責任審核——損失理算——核賠——賠款——結案,22,保險索賠,3索賠所需資料 1）出險通知書、索賠申請書、保險單、損失清單及其所列物品的原始發(fā)票或其復印件（加蓋財務章）、修理預（決）算書、重置或修理受損財產(chǎn)的原始發(fā)票或其復印件、施救費用發(fā)票（加蓋財務章）。 2）有關賬冊：當受損標的為固定資產(chǎn)的，應提供有關月份資產(chǎn)負責表、資產(chǎn)變動表、固定資產(chǎn)明細表、入賬憑證；當受損標的為流動資產(chǎn)或遞延資產(chǎn)的，應提供有關月份資產(chǎn)負責表、遞延資產(chǎn)明細賬復印件、倉庫保管賬、盤點表、出入庫單、明細賬、入賬憑證。 3）根據(jù)不同的保險事故提供相關部門（如公安、消防、氣象、檢驗、海關、港務等）的技術鑒定證明、事故報告書；公估公司出具的損失理算報告（聘請公估公司時）；權益轉(zhuǎn)讓書及相關追償文件（損失涉及其他責任方時）；開戶銀行及賬號；其他材料。,23,保險索賠,4、損失理算 保險財產(chǎn)發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，按以下方式計算賠償金額： 1、固定資產(chǎn)按帳面原值加成數(shù)或按重置重建價值投保的，流動資產(chǎn)按最近十二個月帳面平均余額投保的，已經(jīng)推銷或不列入帳面的財產(chǎn)經(jīng)被保險人與本公司協(xié)商按實際價值投保的，根據(jù)被保險人實際支出的費用計算賠償金額。 2、除按上列方式以外其它方式投保的財產(chǎn)，根據(jù)保險金額與重置重建價值或出險當時的賬面余額的比例計算賠償 以上1、2項費用的最高賠償金額不得超過保險金額。 3、施救費用參照本條1、2的方法計算賠償。但施救費用的賠償在另一個保險金額內(nèi)計算。 4、保險財產(chǎn)遭受損失以后的殘余部分，應當充分利用，協(xié)議作價折歸被保險人，并且在賠款中扣除，必要時可由保險公司處理。,24,祝各位身體健康、萬事如意！,