高中政治 第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營 第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇 第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇課件 新人教版必修1.ppt

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第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇,第一框 儲蓄存款和商業(yè)銀行,一,二,一、儲蓄存款,,,,,,,,,,,,,,,,,一,二,思考探究 有人說,儲蓄存款是一種無風(fēng)險的投資方式。你是否同意這一觀點(diǎn)?為什么? 提示:銀行的信用較高,儲蓄存款比較安全,風(fēng)險較低,但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險。,,,,,,,,,,,,,一,二,二、我國的商業(yè)銀行 1.商業(yè)銀行的含義 是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù),并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。 2.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) (1)存款業(yè)務(wù):這是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。 (2)貸款業(yè)務(wù):它是我國商業(yè)銀行利潤的主要來源。 (3)結(jié)算業(yè)務(wù):銀行對此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。 (4)其他業(yè)務(wù):提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等服務(wù)。,,,,,,,,,一,二,3.商業(yè)銀行在我國社會主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用 (1)它為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金,是社會再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶。 (2)它能夠掌握和反映社會經(jīng)濟(jì)活動的信息,為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)。 (3)通過銀行,可以對國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理,以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),提高國民經(jīng)濟(jì)效益。 思考探究 中國人民銀行是否是商業(yè)銀行?你知道它是一個什么性質(zhì)的機(jī)構(gòu)嗎? 提示:商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù),并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu),是企業(yè)法人。中國人民銀行是國家機(jī)關(guān),是政府的組成部分,是我國金融機(jī)構(gòu)的主要管理機(jī)關(guān)。,,,,,,,一,二,我的發(fā)現(xiàn),探究點(diǎn)一,探究點(diǎn)二,探究點(diǎn)一儲蓄存款的收益與風(fēng)險 探究思考 《存款保險條例》規(guī)定,同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內(nèi)的,全額賠付,超過50萬元的部分,從該存款銀行清算財(cái)產(chǎn)中受償。 上述規(guī)定對儲戶和商業(yè)銀行有何意義? 提示:銀行的信用比較高,儲蓄存款比較安全,風(fēng)險較低,但并非零風(fēng)險。上述規(guī)定有利于降低儲戶存款風(fēng)險,增強(qiáng)儲蓄存款的安全性,穩(wěn)定存款人信心,從而吸引更多儲戶將錢款存入銀行。,,探究點(diǎn)一,探究點(diǎn)二,名師精講 1.儲蓄存款的收益與風(fēng)險 (1)公民通過儲蓄存款可以獲得利息收入。一般情況下,儲蓄存款的唯一收益是利息。存款利息的計(jì)算公式:存款利息=本金×利息率×存款期限。儲蓄的實(shí)際收益還受同期物價漲幅影響,只有當(dāng)利率水平高于物價漲幅時,儲蓄存款才有實(shí)際收益。 (2)銀行的信用比較高,儲蓄存款比較安全,風(fēng)險較低,但并非不存在風(fēng)險。在市場經(jīng)濟(jì)條件下,商業(yè)銀行同樣存在破產(chǎn)的可能;通貨膨脹情況下,若物價漲幅高于銀行存款利率,存款會有貶值風(fēng)險;儲戶如果提前支取定期存款,還存在利息損失風(fēng)險。,探究點(diǎn)一,探究點(diǎn)二,2.正確看待儲蓄存款的作用 對居民儲蓄存款的作用應(yīng)具體分析:當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長過快,發(fā)生通貨膨脹時,儲蓄增長會減少貨幣的市場流通量,有利于抑制通貨膨脹和過熱的投資與消費(fèi)需求。因此,在此情況下,儲蓄增長有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展。當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)放慢、發(fā)生通貨緊縮時,儲蓄的增長意味著用于投資和消費(fèi)的資金相應(yīng)減少,不利于投資與消費(fèi)拉動經(jīng)濟(jì)增長。在此情況下,儲蓄增長會抑制經(jīng)濟(jì)發(fā)展。,探究點(diǎn)一,探究點(diǎn)二,典例剖析 【例1】 央行決定自2015年10月24日起,下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率0.25個百分點(diǎn)。眾多投資者認(rèn)為這次下調(diào)對于股民來說是一大利好。不考慮其他因素,它們之間的合理傳導(dǎo)路徑是( ) A.存款基準(zhǔn)利率下調(diào)→銀行利潤下降→儲戶利益減少→股市投資增加 B.貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)→企業(yè)運(yùn)營成本下降→稅負(fù)減輕→股市價格上升 C.存款基準(zhǔn)利率下調(diào)→儲戶消費(fèi)支出增加→拉動經(jīng)濟(jì)增長→股市上揚(yáng) D.貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)→企業(yè)融資成本降低→企業(yè)利潤空間擴(kuò)大→股市上揚(yáng),探究點(diǎn)一,探究點(diǎn)二,,探究點(diǎn)一,探究點(diǎn)二,探究點(diǎn)二商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 探究思考 在利率市場化、金融脫媒、互聯(lián)網(wǎng)金融等多重因素的夾擊下,曾經(jīng)被視為“最能賺錢行業(yè)之一”的商業(yè)銀行,營利能力正在逐步壓縮,利潤增長也從“高速”轉(zhuǎn)入個位數(shù)時代。 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些?其利潤的主要來源是什么? 提示:商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有三類:存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行利潤的主要來源。,,探究點(diǎn)一,探究點(diǎn)二,名師精講 1.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),探究點(diǎn)一,探究點(diǎn)二,探究點(diǎn)一,探究點(diǎn)二,2.商業(yè)銀行的利潤及其來源 (1)銀行利潤=貸款利息-存款利息-費(fèi)用。 (2)貸款業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行利潤的主要來源,此外,結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行提供的債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等服務(wù)收取的費(fèi)用,也是商業(yè)銀行的利潤來源。,探究點(diǎn)一,探究點(diǎn)二,典例剖析 【例2】 隨著東莞兩家小額貸款公司掛牌開業(yè),東莞的小額貸款業(yè)務(wù)競爭突然多了一種火藥味。此前東莞的銀行貸款基本上是企業(yè)找銀行,如今形勢大變,成了銀行在滿地找客戶。銀行之所以滿地找客戶,是因?yàn)? ) ①貸款業(yè)務(wù)是銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù) ②銀行資金短缺,繼續(xù)融資 ③貸款業(yè)務(wù)是銀行的利潤來源 ④商業(yè)銀行是以營利為目的的 A.①② B.③④ C.②③ D.①④,探究點(diǎn)一,探究點(diǎn)二,,一、選擇題 1.(考查點(diǎn):儲蓄存款)最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至2016年1月末,溫州市銀行業(yè)儲蓄存款余額達(dá)4 944.16億元,接近5 000 億元,比上年末增加256.28億元,同比增幅10.27%,創(chuàng)歷史新高。對此理解正確的是( ) ①儲蓄存款無任何風(fēng)險,是居民最佳的投資選擇 ②溫州市民儲蓄隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展一路上揚(yáng) ③在很大程度上說明當(dāng)前居民個人投資渠道還不豐富 ④居民儲蓄存款越多,對經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利 A.①② B.③④ C.①③ D.②③ 解析:溫州市銀行業(yè)儲蓄存款余額不斷攀升,說明溫州市民儲蓄隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展一路上揚(yáng),也說明當(dāng)前居民個人投資渠道還不豐富,②③說法正確。儲蓄存款也具有風(fēng)險,①說法錯誤。居民儲蓄存款越多,說明居民資金沒有得到有效利用,④說法錯誤。 答案:D,1 2 3 4 5 6,,,,,,,,,1 2 3 4 5 6,,,,,,,2.(考查點(diǎn):利息、利率與本金)居民參與儲蓄存款會獲得一定的利息收入,存款利息的多少取決于( ) ①存款本金 ②存款期限 ③存款利率 ④經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平 A.①②③ B.②③④ C.①③④ D.①②④ 解析:存款利息=本金×利息率×存款期限,因此,存款利息的多少取決于存款本金的多少、存款期限的長短和存款利率的高低,①②③入選。④與存款利息的多少無直接關(guān)系。 答案:A,,,1 2 3 4 5 6,,,,,,,3.(考查點(diǎn):儲蓄存款)居民儲蓄存款有定期儲蓄和活期儲蓄兩種基本形式。定期儲蓄與活期儲蓄相比( ) A.流動性強(qiáng)、收益高 B.流動性差、收益高 C.流動性強(qiáng)、收益低 D.流動性差、收益低 解析:作為投資對象,活期存款流動性強(qiáng)、靈活方便,但收益低;定期儲蓄流動性較差,收益高于活期存款。因此,定期儲蓄與活期儲蓄相比流動性差、收益高,故答案選B項(xiàng)。 答案:B,,,1 2 3 4 5 6,,,,,,,4.(考查點(diǎn):商業(yè)銀行的業(yè)務(wù))2016年2月15日,銀監(jiān)會表示,截至2015年四季度末,商業(yè)銀行當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤15 926億元,同比增長2.43%。我國商業(yè)銀行利潤的主要來源是( ) A.存款業(yè)務(wù) B.貸款業(yè)務(wù) C.結(jié)算業(yè)務(wù) D.債券買賣 解析:根據(jù)教材知識可知,貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤的主要來源,B項(xiàng)說法正確。 答案:B,,,1 2 3 4 5 6,,,,,,,5.(考查點(diǎn):商業(yè)銀行的業(yè)務(wù))支付結(jié)算有廣義和狹義之分。狹義的支付結(jié)算僅指銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算,即中國人民銀行發(fā)布的《支付結(jié)算辦法》中所指的“支付結(jié)算”,包括了銀行本票、匯票、委托收款、信用卡等結(jié)算方式。對于狹義的“支付結(jié)算”理解正確的是( ) A.它是商業(yè)銀行辦理其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ) B.它是我國商業(yè)銀行取得收益的主要來源 C.它使商業(yè)銀行節(jié)省了印制貨幣的開支 D.它可以促進(jìn)商品流通,降低交易成本,1 2 3 4 5 6,,,,,,,解析:轉(zhuǎn)賬結(jié)算是通過銀行將款項(xiàng)從付款人賬戶劃轉(zhuǎn)到收款人賬戶的貨幣收付行為,因此,它簡化了收款手續(xù),方便商品流通,因此可以促進(jìn)商品流通,降低交易成本,故答案選D項(xiàng)。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù),A項(xiàng)說法錯誤。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤的主要來源,B項(xiàng)說法錯誤。紙幣是由國家發(fā)行的,C項(xiàng)說法錯誤。 答案:D,,1 2 3 4 5 6,,,,,,,二、非選擇題 6.(考查點(diǎn):中國商業(yè)銀行體系、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù))央行行長表示,存款利率放開在最近一兩年就能實(shí)現(xiàn)。對此,業(yè)內(nèi)人士表示,存款利率放開將對銀行的資金成本、息差水平造成不利影響,尤其是中小銀行受傷最甚,預(yù)計(jì)放開后其凈利潤下降4%—5%。 為什么說存款利率放開中小銀行受傷最甚? 答案:(1)商業(yè)銀行是以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù),貸款業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行利潤的主要來源。商業(yè)銀行利潤主要來自于貸款利息與存款利息的差額。 (2)沒有存款就沒有足夠的資金和基礎(chǔ)開展其他業(yè)務(wù)。存貸款利率放開后,出于競爭需要,存款利率將會提升,貸款利率可能下降,這將對商業(yè)銀行尤其是中小銀行的息差水平造成較大沖擊,其營利能力必然下降。,,