培訓(xùn)教材投資連結(jié)類產(chǎn)品介紹投影片

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投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 — 0 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 —— 《平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)》 0 投資連結(jié)類產(chǎn)品簡(jiǎn)介 中國(guó)平安保險(xiǎn)公司非傳統(tǒng)保險(xiǎn)部 總公司培訓(xùn)部 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 — 1 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 —— 《平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)》 1 一、序言 二、什么是投資連結(jié)類產(chǎn)品 三、產(chǎn)品開發(fā)背景 四、產(chǎn)品特色與比較 五、國(guó)外同類產(chǎn)品簡(jiǎn)介 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 — 2 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 —— 《平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)》 2 傳統(tǒng)非分紅產(chǎn)品 （ 一、序言 —— 壽險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展歷程 傳統(tǒng)分紅產(chǎn)品(?投資連結(jié)產(chǎn)品 ( ?萬能 /變額 /變額萬能壽險(xiǎn)；（ 非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品 （ 特點(diǎn) 種類 ?高保證； ?收益固定，與保險(xiǎn)公司投資績(jī)效無關(guān) ?保險(xiǎn)公司承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)； ?低保證； ?與保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)有關(guān)，和保險(xiǎn)公司的投資績(jī)效間接掛鉤 ?保險(xiǎn)公司與客戶分擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)； ?低或無保證； ?收益直接與保險(xiǎn)公司的投資績(jī)效掛鉤 ?客戶承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)； ?歸原紅利 （ （ ?現(xiàn)金 紅利 （ ( 隨著壽險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求的變化，出現(xiàn)了非傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。 ? 市場(chǎng)上現(xiàn)行產(chǎn)品 如：《平安長(zhǎng)青 A、 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 — 3 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 —— 《平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)》 3 二、什么是投資連結(jié)類產(chǎn)品？ ?客戶獲得保險(xiǎn)保障 ?直接分享保險(xiǎn)公司的投資成果 ?除了具有保險(xiǎn)保障外，保單價(jià)值直接與保險(xiǎn)公司的投資收益掛鉤的壽險(xiǎn)產(chǎn)品； ?繳付的保費(fèi)一部分用來購(gòu)買由保險(xiǎn)公司設(shè)立的投資帳戶中的投資單位，一部分購(gòu)買壽險(xiǎn)保障； ?保險(xiǎn)公司的投資專家負(fù)責(zé)投資帳戶內(nèi)資金的投資運(yùn)作，客戶享有全部投資收益，同時(shí)，承擔(dān)相應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)。 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 — 4 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 —— 《平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)》 4 三、產(chǎn)品開發(fā)背景 1、國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展為產(chǎn)品創(chuàng)造了良好的市場(chǎng)環(huán)境 2、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要 3、保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道進(jìn)一步拓寬，為投資連結(jié)產(chǎn)品提供了發(fā)展的基礎(chǔ) 4、顧客需求多樣化的需要 5、技術(shù)進(jìn)步為產(chǎn)品開發(fā)提供了技術(shù)平臺(tái) 6、實(shí)踐平安長(zhǎng)遠(yuǎn)抱負(fù)的需要 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 — 5 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 —— 《平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)》 5 1、國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展為產(chǎn)品創(chuàng)造了良好的市場(chǎng)環(huán)境 ?國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展 ?貨幣、資本市場(chǎng)日益發(fā)達(dá)、成熟 ?人們可支配收入增加 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 — 6 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 —— 《平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)》 6 2、競(jìng)爭(zhēng)的需要 ?競(jìng)爭(zhēng)主體增加 ?行業(yè)邊界模糊 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 — 7 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 —— 《平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)》 7 3、保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道進(jìn)一步拓寬，為投資連結(jié)產(chǎn)品提供了發(fā)展的基礎(chǔ) ?完善、活躍的貨幣、資本市場(chǎng)為保險(xiǎn)資金的靈活投資創(chuàng)造了條件 ?保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道正在逐步放開，目前投資范圍為： — 債券（國(guó)債、企業(yè)債券） — 銀行存款 — 證券基金 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 — 8 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 —— 《平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)》 8 4、顧客需求多樣化的需要 ?不同的客戶表現(xiàn)出不同的需求 ?客戶需要更個(gè)性化的服務(wù) 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 — 9 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 —— 《平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)》 9 5、技術(shù)進(jìn)步為產(chǎn)品開發(fā)提供了技術(shù)平臺(tái) ?產(chǎn)品靈活性、透明度提高，增加了管理的復(fù)雜性 ?人工作業(yè)已無法在效率、質(zhì)量上對(duì)產(chǎn)品提供足夠的支持 ?投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 — 10 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 —— 《平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)》 10 6、實(shí)踐平安長(zhǎng)遠(yuǎn)抱負(fù)的需要 ?向客戶提供多元化金融服務(wù)的重要舉措 ?建立綜合金融服務(wù)技能的重要途徑 ?使公司價(jià)值最大化 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 — 11 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 —— 《平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)》 11 四、投資連結(jié)類產(chǎn)品的特色與比較 ?投資回報(bào)浮動(dòng) ?客戶承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn) ?透明度高 ?更具靈活性 ? 具有保障與投資雙重功能 *投資連結(jié)類產(chǎn)品的特點(diǎn) *與傳統(tǒng)險(xiǎn)的比較 ?與傳統(tǒng)定期壽險(xiǎn)的比較（結(jié)構(gòu)圖） ?與傳統(tǒng)產(chǎn)品的特征比較 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 — 12 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 —— 《平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)》 12 1、具有保障與投資雙重功能 部分保費(fèi)分配進(jìn)入投資帳戶，由保險(xiǎn)公司的投資專家進(jìn)行投資運(yùn)作，投資收益全部歸客戶所有，滿足客戶投資需求 被保險(xiǎn)人因疾病或意外身故時(shí)，可以得到身故保險(xiǎn)金，滿足客戶保障需求 保險(xiǎn)保障 和 投資收益 *投資連結(jié)類產(chǎn)品的特點(diǎn) 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 — 13 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 —— 《平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)》 13 2、投資回報(bào)浮動(dòng) ?投資連結(jié)產(chǎn)品無固定的預(yù)定投資回報(bào)率，投資回報(bào)直接取決于保險(xiǎn)公司的投資表現(xiàn)。 ?保險(xiǎn)公司的投資績(jī)效受宏觀政治、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)周期、貨幣、資本市場(chǎng)的總體狀況、保險(xiǎn)公司的投資技能等因素的影響 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 — 14 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 —— 《平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)》 14 3、客戶承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn) ?無約定的投資回報(bào)率 ?投資收益與保險(xiǎn)公司投資績(jī)效直接掛鉤 ?當(dāng)投資收益不理想時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān) 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 — 15 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 —— 《平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)》 15 4、透明度高 ?保險(xiǎn)公司需向客戶披露下列信息： — 投資收益率 — 各種基金的投資方向 — 各項(xiàng)費(fèi)用的收取比例、金額及依據(jù) — 退保的處理辦法 — 基金轉(zhuǎn)換的操作辦法 — 定價(jià)頻率及定價(jià)等 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 — 16 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 —— 《平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)》 16 5、更具靈活性 在交費(fèi)方面 無固定的交費(fèi)頻率和年期，在滿足一定要求的情況下，客戶可自行決定交費(fèi)金額和頻率 在保額方面 客戶可隨時(shí)增加或降低保險(xiǎn)金額 在投資方面 客戶可以根據(jù)自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好，選擇不同風(fēng)險(xiǎn)度的投資基金，決定保費(fèi)在不同基金間的分配比例、進(jìn)行基金間的轉(zhuǎn)換等 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 — 17 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 —— 《平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)》 17 2、與傳統(tǒng)產(chǎn)品的特征比較 保證 隨投資帳戶價(jià)值變動(dòng) ?風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān) ?透明度 ?死亡給付 ?回報(bào) ?現(xiàn)金價(jià)值 項(xiàng)目 傳統(tǒng)產(chǎn)品 投資連結(jié)類產(chǎn)品 壽險(xiǎn)公司 費(fèi)用分?jǐn)偧氨谓Y(jié)構(gòu)不透明 固定保額 預(yù)先設(shè)定 客戶 非常透明，客戶可知各項(xiàng)費(fèi)用及帳戶價(jià)值 有基本保額，可能更多 不保證，與投資表現(xiàn)掛鉤 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 — 18 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 —— 《平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)》 18 五、國(guó)外同類產(chǎn)品簡(jiǎn)介 1、國(guó)外的慣用名稱 2、英國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)組合變化 3、美國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)組合變化 4、新加坡的投資連結(jié)產(chǎn)品市場(chǎng) 5、香港投資連結(jié)產(chǎn)品市場(chǎng)保費(fèi)增長(zhǎng)情況 6、投資連結(jié)保險(xiǎn)在不同市場(chǎng)的市場(chǎng)份額 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 — 19 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 —— 《平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)》 19 1、國(guó)外的慣用名稱 美 國(guó)：變額壽險(xiǎn)，變額萬能壽險(xiǎn) 或 英 國(guó)：基金連鎖產(chǎn)品 拿 大： 本：變額壽險(xiǎn) 新 加 坡：投資連結(jié)產(chǎn)品 香 港：掛鉤保單 資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 — 20 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 —— 《平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)》 20 2、英國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)組合變化 傳統(tǒng)產(chǎn)品 投資連結(jié)類產(chǎn)品 3954 55 53 53 5046 45 47 47 50611980 1987 1989 1991 1993 1995 1997 <10% 傳統(tǒng)產(chǎn)品 投資連結(jié)類產(chǎn)品 百分比 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 — 21 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 —— 《平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)》 21 3、美國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)組合變化 253297 929175689831980 1984 1988 1992 1996 1998 傳統(tǒng)產(chǎn)品 投資連結(jié)類產(chǎn)品 百分比 傳統(tǒng)產(chǎn)品 投資連結(jié)類產(chǎn)品 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 — 22 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 —— 《平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)》 22 4、新加坡的投資連結(jié)產(chǎn)品市場(chǎng) 資料來源：新加坡金融管理局 21119 185 1502741992 93 94 95 96年復(fù)合增長(zhǎng)率 : 90% 有效保費(fèi) (百萬美元 ) 20 23 1828 331992 1993 1994 1995 1996 1997 4% 傳統(tǒng)產(chǎn)品 投資連結(jié)產(chǎn)品 產(chǎn)品組合 (百分比 ) 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 — 23 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 —— 《平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)》 23 5、香港投資連結(jié)產(chǎn)品市場(chǎng)保費(fèi)增長(zhǎng)情況 資料來源：香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處 有效保單數(shù)量 (千 ) 5165 7176941992 93 94 95 96年復(fù)合增長(zhǎng)率 : 有效保費(fèi) (百萬 美元 ) 61 75228 2343151992 93 94 95 96年復(fù)合增長(zhǎng)率 : 51% 5 5 11131992 93 94 95市場(chǎng)份額增長(zhǎng) (百分比 ) 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 — 24 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 —— 《平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)》 24 6、投資連結(jié)保險(xiǎn)在不同市場(chǎng)的市場(chǎng)份額 3323 11 044 新加坡 美國(guó) 香港 中國(guó)大陸 資料來源： 新加坡金融管理局，香港保險(xiǎn)業(yè)管理處 投資連結(jié)類產(chǎn)品占市場(chǎng)比例 , 1996 ?皇家太陽聯(lián)合 ?荷蘭國(guó)際銀行 ?羅富齊 ?保誠(chéng) ?場(chǎng)參與者 ?信諾 ?友邦 ?國(guó)衛(wèi) ?宏利 ?保誠(chéng) ?友邦 ?國(guó)衛(wèi) ?宏利 百分比 % 國(guó)家或地區(qū)