(新課改省份專用)2020高考政治一輪復(fù)習(xí) 第一模塊 經(jīng)濟生活 第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營 第六課 投資理財?shù)倪x擇講義(含解析).doc
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第六課投資理財?shù)倪x擇 知識體系——定內(nèi)容 核心素養(yǎng)——定能力 政治認(rèn)同 科學(xué)精神 通過學(xué)習(xí)了解儲蓄存款、股票、債券、商業(yè)保險等投資方式的收益與風(fēng)險,學(xué)會正確認(rèn)識分析投資的風(fēng)險,做到科學(xué)理財,理性投資 法治意識 遠離非法集資,依法保護自己的合法權(quán)益,防止上當(dāng)受騙 公共參與 掌握投資理財知識,審慎投資,做一個理智的投資者 復(fù)習(xí)集成塊一儲蓄存款和商業(yè)銀行 1.儲蓄存款 (1)儲蓄機構(gòu):我國的儲蓄機構(gòu)主要是各商業(yè)銀行。[1] (2)收益與風(fēng)險:收益是儲蓄存款獲得的利息,風(fēng)險是存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息。 (3)種類及其特點:我國的儲蓄存款主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類。 種類 流動性 收益性 風(fēng)險性 活期儲蓄 強 收益低 比較安全,風(fēng)險較低 定期儲蓄 較差 收益高于活期儲蓄,低于債券和股票。存期與利率成正比 比較安全,風(fēng)險較低 2.利息與利率 (1)利息[2] ①影響利息的三個因素:本金、存期和利息率水平。 ②利息的計算公式:存款利息=本金利息率存款期限。 (2)利率[3] 利率的三種表示方法:年利率、月利率和日利率。年利率=月利率12(月)=日利率360(天)。計算利息時要注意利率的表示方法與存款期限的對應(yīng)。 3.商業(yè)銀行[4] 含義 指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù),并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機構(gòu)[5] 主要業(yè)務(wù) 存款業(yè)務(wù)(商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù))、貸款業(yè)務(wù)(商業(yè)銀行利潤的主要來源)和結(jié)算業(yè)務(wù) 其他業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等服務(wù) 作用 蓄水池 為我國經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金,是社會再生產(chǎn)順利進行的紐帶 晴雨表 能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息,為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù) 監(jiān)督站 通過銀行,可以對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理,以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),提高國民經(jīng)濟效益 [1]辨清:中國人民銀行是我國的中央銀行,是國家機關(guān),各商業(yè)銀行是以營利為目的的金融機構(gòu),中國人民銀行相對于各商業(yè)銀行來說,存在著指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和檢查的關(guān)系。 [2]拓展:復(fù)利 上期存款的利息算作下期存款的本金,一般情況下,在材料中出現(xiàn)“到期自動轉(zhuǎn)存”時要注意計算復(fù)利。 [3]拓展:利率與國民經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系 ①利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿,是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。(逆方向調(diào)節(jié)) ②當(dāng)物價持續(xù)上漲,出現(xiàn)通貨膨脹時,一般上調(diào)利率。 ③當(dāng)物價持續(xù)低迷,出現(xiàn)通貨緊縮時,一般下調(diào)利率。 [4]補充:存款準(zhǔn)備金 中國人民銀行根據(jù)法律的規(guī)定,要求各商業(yè)銀行按一定的比例將吸收的存款存入在中國人民銀行開設(shè)的準(zhǔn)備金賬戶,這部分存款叫做存款準(zhǔn)備金。 [5]注意:銀行利潤=貸款利息-存款利息-銀行費用。 1.(2019贛州模擬)經(jīng)濟意義上的“杠桿”,可以通俗理解為“四兩撥千斤”。即通過借債,以較小規(guī)模的自有資金撬動大量資金、擴大經(jīng)營規(guī)模、放大投資結(jié)果。杠桿率=本金/總資產(chǎn),杠桿率的倒數(shù)就是杠桿倍數(shù)。假如小明擁有本金50萬元,在金融市場用4倍杠桿投資一套房產(chǎn),年利率為6%,1年后房價上漲20%。不考慮其他因素,小明的本金收益率是( ) A.26.7% B.62% C.78% D.80% 解析:選B “杠桿率=本金/總資產(chǎn),杠桿率的倒數(shù)就是杠桿倍數(shù)。假如小明擁有本金50萬元,在金融市場用4倍杠桿投資一套房產(chǎn)”,說明小明的總資產(chǎn)為50(萬元)4=200(萬元),撬動的資金為200(萬元)-50(萬元)=150(萬元)。一年后利息為150(萬元)6%=9(萬元)。1年后房價上漲20%,因此一年后小明的總資產(chǎn)增長了200(萬元)20%=40(萬元)。故一年后小明的收益為40(萬元)-9(萬元)=31(萬元)。那么小明的本金收益率是3150100%=62%。 2.(2019承德一模)近年來,商業(yè)銀行開啟智能化時代,通過智能管理流程實現(xiàn)“去柜臺化、科技智能、自助移動”的業(yè)務(wù)處理模式,客戶可以遠程預(yù)約業(yè)務(wù)辦理,大大節(jié)約排隊時間和辦理周期。傳統(tǒng)銀行智能化有利于( ) ①實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置,推動傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型 ②降低銀行的運營成本,保證商業(yè)銀行的利潤 ③提高銀行的服務(wù)效率,提升商業(yè)銀行的競爭力 ④順應(yīng)客戶理財?shù)膫€性化需求,提高理財收益 A.①② B.①③ C.②④ D.③④ 解析:選B ①③符合題意,材料說明傳統(tǒng)銀行智能化有利于實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置,推動傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型,提高銀行的服務(wù)效率,提升商業(yè)銀行的競爭力;②錯誤,“保證”說法過于絕對;④錯誤,銀行智能化并不能提高理財收益。 3.(2019武漢模擬)2018年4月,中國建設(shè)銀行無人銀行在上海正式開業(yè)。這是國內(nèi)第一家“無人銀行”,是一個全程無需銀行職員參與辦理業(yè)務(wù)的高度“智能化”銀行網(wǎng)點?!盁o人銀行”對社會經(jīng)濟的積極影響表現(xiàn)在( ) ①降低銀行經(jīng)營風(fēng)險,更好服務(wù)實體經(jīng)濟 ②降低銀行人力運營成本,增加就業(yè)壓力 ③消費者可享用安全快捷全自助智能服務(wù) ④推動服務(wù)效率的提高和人類勞動的解放 A.①③ B.②④ C.①② D.③④ 解析:選D?、邰苷_,商業(yè)銀行利用智能化進行業(yè)務(wù)辦理,為消費者帶來了方便,全程智能化減少了人工的使用,使得勞動力得以解放和服務(wù)效率提高;①錯誤,利用智能化辦理業(yè)務(wù)可降低銀行人力運營成本,但不能降低銀行經(jīng)營風(fēng)險;②錯誤,增加就業(yè)壓力不是積極影響。 4.(2019天津模擬)如表為2018年4月16日銀行存款利率表。 整存整取 年利率(%) 一年 1.75 二年 2.25 如果你有10 000元閑置資金,準(zhǔn)備存兩年,那么,這筆錢以一年期連續(xù)存兩年的利息(第一期利息計入第二期本金),比存一個兩年期的利息( ) A.少100元 B.多100元 C.少96.94元 D.多96.94元 解析:選C 10 000元資金以一年期連續(xù)存兩年的利息為:(10 0001.75%)+10 000(1+1.75%)1.75%≈353.06(元);10 000元資金存一個兩年期的利息為:10 0002.25%2=450(元);所以一年期連續(xù)存兩年的利息比存一個兩年期的利息約少:450-353.06=96.94(元),故C項入選;A、B、D三項計算錯誤,均排除。 復(fù)習(xí)集成塊二股票、債券和保險 1.股票[1] 含義 股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者(即股東)對股份公司的所有權(quán) 收入 包括兩部分,一部分是股息或紅利收入;另一部分來源于股票價格上升帶來的差價 風(fēng)險 一是公司破產(chǎn)倒閉,股東不但不能獲得收入,反而要賠本;二是股票價格受諸如公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響,其波動有很大的不確定性,這使投資者有可能遭受損失 作用 股票市場的建立和發(fā)展,對促進資金融通、提高資金使用效率、推動企業(yè)改革和發(fā)展具有重要作用 2.債券 種類 國債 金融債券 企業(yè)債券 發(fā)行主體 中央政府 銀行和非銀行金融機構(gòu) 企業(yè) 風(fēng)險狀況 風(fēng)險最小 風(fēng)險較國債高,較企業(yè)債券低 風(fēng)險最大 收益情況 利率高于同期銀行儲蓄利率,低于其他債券利率 利率高于國債,低于企業(yè)債券 收益最高 流通性 最強 較強 不強 3.商業(yè)保險[2] (1)種類:分為人身保險和財產(chǎn)保險。 (2)訂立原則:公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立。 (3)作用:是規(guī)避風(fēng)險的有效措施。[3] 4.融資[4] 融資就是籌集資金的行為,融資的方式主要有貸款、發(fā)行股票和債券,融資的目的是用籌來的資本追求利潤最大化。 5.比較儲蓄存款、股票、債券、商業(yè)保險的異同[5] (1)區(qū)別 儲蓄存款 股票 債券 商業(yè)保險 特點 便捷 高風(fēng)險高收益 穩(wěn)健 規(guī)避風(fēng)險 性質(zhì) 資金的存取 股份憑證 債務(wù)證書 風(fēng)險保障 收益方式 存款利息(利率較低) 股息、紅利;股票差價 債券利息(安全性比股票大) 保險金 償還方式 支取存款的本金和利息 不能退還,只能出售 取回本金,獲得利息[6] 事故發(fā)生后獲得賠償或保險金 風(fēng)險性 較小 最大 國債最?。唤鹑趥械?;企業(yè)債券較大 —— 流通性 活期強,定期較差 很強 國債較強;金融債券中等;企業(yè)債券較弱 —— (2)聯(lián)系:都是有價證券;都是集資的手段;都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。 [1]注意:①股票是一種所有權(quán)憑證,而不是債務(wù)證書。 ②股票的交易價格≠股票的票面金額,前者是經(jīng)常變動的,后者是固定的。 ③不是任何股票都能上市。 ④股票可以買賣,但股票不是商品。 ⑤股東是其所購買股票發(fā)行企業(yè)的所有者。 ⑥股票的收益有時會低于債券和儲蓄存款,股票是一種高收益、高風(fēng)險同在的投資方式。 [2]辨清:商業(yè)保險≠社會保險 商業(yè)保險遵循的是商業(yè)原則,保險公司要追求利潤;社會保險屬于社會保障,保障人民最基本的生活需要。 [3]辨清:規(guī)避風(fēng)險≠避免風(fēng)險 購買商業(yè)保險是規(guī)避風(fēng)險的有效措施,即當(dāng)風(fēng)險發(fā)生時投保人把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人,以減少自己的風(fēng)險損失,但不等于避免風(fēng)險。 [4]拓展:融資渠道 [5]注意:四種投資方式各有其特點。一般說來,收益與風(fēng)險成正比,風(fēng)險大,收益高;風(fēng)險小,收益低。 [6]辨清:債券是債務(wù)憑證,到期要還本付息;而股票是股份憑證,股東與公司之間不是債務(wù)關(guān)系,股東不能要求公司返還其出資,其股息也具有不確定性。 1.(2019西安模擬)下面是a、b、c三種投資理財產(chǎn)品2018年收益率情況。下列推斷比較合理的是( ) a類產(chǎn)品 b類產(chǎn)品 c類產(chǎn)品 2018年3月 9% 5.5% 3.0% 2018年6月 1.8% 4.5% 2.5% 2018年10月 4.5% 3.0% 2.2% A.基于國家連續(xù)下調(diào)利率,b類產(chǎn)品應(yīng)為儲蓄存款 B.如果c類產(chǎn)品是國債,則b類產(chǎn)品應(yīng)為儲蓄存款 C.三類產(chǎn)品收益率總體呈下滑趨勢,a類產(chǎn)品可能是股票 D.c類產(chǎn)品沒有投資風(fēng)險,應(yīng)該是中低收入者理財?shù)氖走x 解析:選C A項錯誤,在投資理財產(chǎn)品中,儲蓄存款收益最少。因此根據(jù)圖表信息,c類產(chǎn)品應(yīng)為儲蓄存款。B項錯誤,國債收益率高于儲蓄存款,如果c類產(chǎn)品是國債,則b類產(chǎn)品不應(yīng)為儲蓄存款。C項正確,股票收益最高,因此a類產(chǎn)品可能是股票。D項錯誤,投資都有風(fēng)險。 2.(2019長沙二模)2018年4月,天津軌道交通集團有限公司2018年第一期綠色歐元債券在倫敦交易所成功發(fā)行,這是天津市企業(yè)第一單境外綠色債券,主要用于低碳運輸、污染預(yù)防、能源效率和可再生能源等方面的投資。該債券的成功發(fā)行( ) ①可能會導(dǎo)致企業(yè)所有權(quán)的變更 ②有助于推動本市經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展 ③需要以企業(yè)經(jīng)營利潤作為還本付息的保證 ④表明它作為一種高收益低風(fēng)險的投資方式得到廣泛認(rèn)可 A.①② B.③④ C.①④ D.②③ 解析:選D?、馘e誤,該債券的成功發(fā)行不會導(dǎo)致企業(yè)所有權(quán)的變更。②正確,“主要用于低碳運輸、污染預(yù)防、能源效率和可再生能源等方面的投資”說明該債券的成功發(fā)行有助于推動本市經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。③正確,企業(yè)債券,是企業(yè)依照法定程序發(fā)行,承諾在一定時期支付利息并到期償還本金的債務(wù)憑證,其主要以自身的經(jīng)營利潤作為還本付息的保證。④錯誤,企業(yè)債券不是高收益低風(fēng)險的投資方式,任何投資方式都是風(fēng)險與收益成正相關(guān)。 3.(2019德州模擬)2018年以來,社會融資成本總體下降,企業(yè)融資難、融資貴等問題得到一定程度的緩解,但從長期看,降低企業(yè)融資成本仍需多措并舉。下列舉措有利于降低企業(yè)融資成本的是( ) ①拓寬企業(yè)發(fā)行股票與債券等籌集資本渠道 ②下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率 ③大力發(fā)展直接融資,發(fā)展多層次資本市場 ④發(fā)展中小金融機構(gòu),逐步降低融資的風(fēng)險 A.①② B.②③ C.①④ D.③④ 解析:選B 設(shè)問強調(diào)的是降低企業(yè)融資成本,解決融資貴的問題,①是解決融資難的問題,排除;發(fā)展中小金融機構(gòu)與降低融資風(fēng)險沒有必然聯(lián)系,故④錯誤;②③正確。 4.(2019廣州模擬)某家庭有閑置資金10萬元,該家庭制定的理財方案如下:用10 000元進行定期儲蓄,用5 000元購買國債,5 000元購買保險,剩余的 80 000 元購買股票。該家庭理財方案的特點是( ) ①投資方式多元化,資產(chǎn)組合合理?、谧⒅厥找?,但存在安全隱患?、劬哂休^強的規(guī)避風(fēng)險的意識?、軆π詈蛧鴤顿Y的比例偏低 A.①② B.①③ C.②④ D.③④ 解析:選C 該家庭閑置資金10萬元,80 000元購買股票,可見其理財方案中購買股票占絕大部分,注重收益,但股票投資風(fēng)險較大,存在安全隱患,用10 000元進行定期儲蓄,用5 000元購買國債,儲蓄和國債投資的比例偏低,②④符合該家庭理財方案的特點;①③不符合題意。 [本課綜合檢測] [課堂知能落實] 一、判斷題——辨清易錯易混 1.存貸款利率提高,居民儲蓄存款收益就一定會增加,而對企業(yè)經(jīng)營發(fā)展是不利的。( ) [點撥]?、儆绊懡?jīng)濟行為的因素有很多,一定要注意條件性。存款利率提高,居民儲蓄存款的實際收益是否提高還要看物價的水平,兩者比較才能得出結(jié)論。②貸款利率上調(diào),對于有貸款的企業(yè)來講,負擔(dān)增加,效益會下滑,但也會迫使其作出應(yīng)對措施,調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu),進行轉(zhuǎn)型升級。 2.居民擁有股票和債券就是獲得了一種債務(wù)憑證,商業(yè)保險和社會保險都屬于社會保障。( ) [點撥] ①股票不是一種債務(wù)憑證,而是一種股權(quán)憑證,代表其持有者(即股東)對股份公司的所有權(quán)。②商業(yè)保險不屬于社會保障,二者在性質(zhì)、保險水平、費用負擔(dān)、保障范圍和內(nèi)容、保險對象等方面都有很大的不同。 二、填空題——理清知識聯(lián)系 3.中國人民銀行決定,從2018年4月25日起,下調(diào)股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等銀行人民幣存款準(zhǔn)備金率1個百分點。此次降準(zhǔn)所釋放的資金除上述銀行用于置換、償還向央行的借貸外,仍有增量資金約4 000億元。央行要求相關(guān)金融機構(gòu)把增量資金主要用于小微企業(yè)貸款投放。這有利于釋放增量資金——增加貨幣貸款投放量——緩解小微企業(yè)融資難——促進實體經(jīng)濟的發(fā)展——推動我國經(jīng)濟向更高質(zhì)量發(fā)展。 三、熱點題——學(xué)會應(yīng)用遷移 [熱點材料] 2018年7月31日,中共中央政治局會議決定:“下決心解決好房地產(chǎn)市場問題,堅持因城施策,促進供求平衡,合理引導(dǎo)預(yù)期,整治市場秩序,堅決遏制房價上漲。加快建立促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的長效機制”。 4.截至2018年7月25日,四大國有銀行、中信、招行等銀行在深圳的房貸利率全部上調(diào):首套房利率上浮15%,二套房上浮20%,同時有多家銀行已停止辦理房貸業(yè)務(wù),天津、蘇州、鄭州、成都、濟南等20多個城市緊隨其后,相繼出臺了限購限貸政策。政府實行限購限貸政策旨在( ) ①運用經(jīng)濟手段和行政手段進行宏觀調(diào)控 ②規(guī)范房地產(chǎn)市場秩序,抑制房價上漲過快 ③防范金融風(fēng)險,促進國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展 ④嚴(yán)格限制居民購房,抑制房地產(chǎn)投資需求 A.①② B.②③ C.①④ D.③④ 解析:選B 政府實行限購限貸政策旨在規(guī)范房地產(chǎn)市場秩序,抑制房價上漲過快,防范金融風(fēng)險,促進國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展,②③正確且符合題意。①不是實行該政策的目的,排除;④中“嚴(yán)格限制居民購房”的說法錯誤。 5.隨著購房首付比例的提高和差別化住房貸款政策的實施,一線城市的樓市成交量明顯下滑,二線城市成交量開始降溫。其發(fā)揮作用的機制是( ) A.銀行信貸收緊——貸款的成本增加——購房需求減少——樓市成交量下降 B.銀行信貸寬松——房產(chǎn)商投資增加——商品房供過于求——樓市成交量下降 C.貸款成本增加——商品房價格上漲——購房需求減少——樓市成交量下降 D.貸款利率提高——購房需求減少——商品房價格上漲——樓市成交量下降 解析:選A 購房首付比例的提高和差別化住房貸款政策的實施,意味著銀行信貸收緊,會導(dǎo)致貸款的成本增加,從而使貸款購房的需求減少,樓市成交量下降,應(yīng)選A項。B、C、D三項均表述有誤,排除。 6.2018年7月,面對瘋狂上漲的房價,國家再次出臺調(diào)控措施:暫停發(fā)放第三套及以上房貸;四大國有銀行、中信、招行等銀行在深圳的房貸利率全部上調(diào):首套房利率上浮15%,二套房上浮20%。這體現(xiàn)的唯物論道理是( ) ①物質(zhì)決定意識 ②一切從實際出發(fā),實事求是 ③要堅持具體問題具體分析 ④用量變引起質(zhì)變的道理看問題 A.①② B.①③ C.③④ D.②④ 解析:選A 面對瘋狂上漲的房價,國家再次出臺針對性的調(diào)控措施,這體現(xiàn)了物質(zhì)決定意識,一切從實際出發(fā),實事求是,①②當(dāng)選。③④屬于辯證法,不符合題意,排除。- 1.請仔細閱讀文檔,確保文檔完整性,對于不預(yù)覽、不比對內(nèi)容而直接下載帶來的問題本站不予受理。
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