出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)介紹.ppt

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出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)介紹 中國出口信用保險(xiǎn)公司河北分公司 出口信用保險(xiǎn)不是海運(yùn)保險(xiǎn)CIF COSTINSURANCEFREIGHT 成本保險(xiǎn)運(yùn)費(fèi) 出口信用保險(xiǎn) EXPORT CREDITINSURANCE 主要內(nèi)容 一 出口信用保險(xiǎn)及中國信保簡介二 產(chǎn)品介紹三 出口信用保險(xiǎn)的基本作用四 出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資簡介五 幾點(diǎn)理念 一 出口信用保險(xiǎn)及中國信保簡介 1 什么是出口信用保險(xiǎn) 出口信用保險(xiǎn)是國家為了推動(dòng)本國的出口貿(mào)易 保障出口企業(yè)的收匯安全而制定的一項(xiàng)由國家財(cái)政提供保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的非贏利性的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 保障出口收匯安全 2 出口信用保險(xiǎn)發(fā)展歷史起源于十九世紀(jì)后期的歐洲 政府行為世界各國出口經(jīng)濟(jì)的操作慣例我國信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)起始于1988年中國出口信用保險(xiǎn)公司成立于2001年12月 3 中國出口信用保險(xiǎn)公司任務(wù) 積極配合國家的外交 外貿(mào) 產(chǎn)業(yè) 財(cái)政 金融政策 通過政策性出口信用保險(xiǎn)手段 加強(qiáng)對貨物 技術(shù)和服務(wù)出口 特別是對高技術(shù) 附加值大的機(jī)電產(chǎn)品 成套設(shè)備等資本性貨物出口的支持力度 在信用保險(xiǎn) 出口融資 信息咨詢 應(yīng)收帳款管理等方面為外貿(mào)企業(yè)提供快捷 完善的服務(wù) 為企業(yè)積極開拓海外市場提供收匯風(fēng)險(xiǎn)和出口融資保障 支持國內(nèi)企業(yè)的國際化生存和發(fā)展 政策性財(cái)政資金作為準(zhǔn)備金保費(fèi)扶持2009年 河北省財(cái)政有20 保費(fèi)補(bǔ)貼 保定市給予20 保費(fèi)補(bǔ)貼 我國對外貿(mào)易法中列明出口信用保險(xiǎn)是國家鼓勵(lì)本國出口的3個(gè)手段之一 出口信貸 出口退稅 出口信用保險(xiǎn) 非贏利性中國出口信用保險(xiǎn)公司主要目的是支持本國貨物出口 經(jīng)營目標(biāo) 保本經(jīng)營唯一性中國出口信用保險(xiǎn)公司是中國唯一從事出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司 中國信保機(jī)構(gòu)設(shè)置公司在全國共設(shè)有河北 天津 大連 青島 上海 廣州等15個(gè)分公司 以及鄭州 重慶 西安等6營業(yè)管理部 河北分公司200年12月正式成立 二 中國信保產(chǎn)品及服務(wù)介紹 中長期出口信用保險(xiǎn)2 項(xiàng)目保險(xiǎn)3 票據(jù)保險(xiǎn)4 商帳追收5 資信評估6 海外投資保險(xiǎn)7 短期出口信用保險(xiǎn) 1 中長期出口信用保險(xiǎn) 鼓勵(lì)我國出口企業(yè)積極參與國際競爭 特別是高科技 高附加值的機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物的出口以及承包海外工程項(xiàng)目 支持銀行等金融機(jī)構(gòu)為出口貿(mào)易提供信貸融資 出口買方信貸保險(xiǎn)出口賣方信貸保險(xiǎn) 2 項(xiàng)目保險(xiǎn) 特定合同保險(xiǎn) 承保出口企業(yè)在某個(gè)特定合同項(xiàng)下出口的收匯風(fēng)險(xiǎn) 適用于較大金額的機(jī)電和成套設(shè)備等產(chǎn)品出口業(yè)務(wù)買方違約保險(xiǎn) 承保出口企業(yè)以分期付款方式簽訂的商務(wù)合同項(xiàng)下因買方違約而遭受的出運(yùn)前和出運(yùn)后的收匯風(fēng)險(xiǎn) 適用于機(jī)電產(chǎn)品 成套設(shè)備及對外工程承包和勞務(wù)合作等例 某企業(yè)出口阿根廷鉆機(jī)業(yè)務(wù) 一般都涉及銀行融資 信保 銀行 出口企業(yè)三方針對具體業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)方案 特殊性 3 票據(jù)保險(xiǎn) 以融資銀行為被保險(xiǎn)人 通過承保出口票據(jù)下付款人及所在國的風(fēng)險(xiǎn) 為融資銀行貼現(xiàn)或押匯的出口票據(jù)提供安全保障 幫助企業(yè)獲得獲得融資便利 4 商帳追收 為未投保信用險(xiǎn)的企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行追償 并收取一定的費(fèi)用優(yōu)勢 無可比擬的國際信譽(yù)和同行業(yè)知名度 追收區(qū)域不斷拓展 專業(yè)人員隊(duì)伍 廣泛的渠道 豐富的買方信用數(shù)據(jù)庫 高效透明的工作流程 專人負(fù)責(zé)制原則 無效果 無報(bào)酬 5 資信評估 為國內(nèi)外用戶提供中國企業(yè)和海外企業(yè)的資信調(diào)查與評估服務(wù) 提供經(jīng)營決策支持 幫助客戶規(guī)避和防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) 提高競爭和贏利能力 提升企業(yè)資信 為企業(yè)進(jìn)行資信評級 出具評級報(bào)告 頒發(fā)評級證書 為企業(yè)開拓市場提供幫助 6 投資保險(xiǎn) 投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是為投資者因投資所在國發(fā)生的征收 匯兌限制 戰(zhàn)爭和政府違約等政治風(fēng)險(xiǎn)而造成經(jīng)濟(jì)損失提供風(fēng)險(xiǎn)保障的政策性業(yè)務(wù) 投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括海外投資保險(xiǎn)和來華投資保險(xiǎn) 保單產(chǎn)品 股權(quán)保單和債權(quán)保單股權(quán)保單 承保所投入的資本及其收益 適用于股權(quán)類投資項(xiàng)目 股東貸款項(xiàng)目除外 債權(quán)保單 承保貸款本金和利息 適用于股東貸款 債權(quán)類投資等 7 短期出口信用保險(xiǎn) 保障帳期一年期以內(nèi) 出口商以信用證 L C 付款交單 D P 承兌交單 D A 賒銷 OA 方式的收匯風(fēng)險(xiǎn) 一般是180天以內(nèi) 企業(yè)在中國境內(nèi)注冊 有出口經(jīng)營權(quán) 貨物從中國出口 責(zé)任范圍 一 政治風(fēng)險(xiǎn) 非信用證支付方式下包括以下情形 1 買方所在國家或地區(qū)頒布法律 法令 命令 條例或采取行政措施 1 禁止或限制買方以合同約定的貨幣或其他可自由兌換的貨幣向被保險(xiǎn)人支付貨款 2 禁止買方所購的貨物進(jìn)口 3 撤銷已頒發(fā)給買方的進(jìn)口許可證或不批準(zhǔn)進(jìn)口許可證有效期的展延 非信用證支付方式下包括以下情形 2 買方所在國家或地區(qū) 或貨款須經(jīng)過的第三國頒布延期付款令 3 買方所在國家或地區(qū)發(fā)生戰(zhàn)爭 內(nèi)戰(zhàn) 叛亂 革命或暴動(dòng) 導(dǎo)致買方無法履行合同 4 導(dǎo)致買方無法履行合同 經(jīng)保險(xiǎn)人認(rèn)定屬于政治風(fēng)險(xiǎn)的其他事件 信用證支付方式下包括以下情形 1 開證行所在國家或地區(qū)頒布法律 法令 命令 條例或采取行政措施 禁止或限制開證行以信用證載明的貨幣或其他可自由兌換的貨幣向被保險(xiǎn)人支付信用證款項(xiàng) 2 開證行所在國家或地區(qū) 或信用證付款須經(jīng)過的第三國頒布延期付款令 信用證支付方式下包括以下情形 3 開證行所在國家或地區(qū)發(fā)生戰(zhàn)爭 內(nèi)戰(zhàn) 叛亂 革命或暴動(dòng) 導(dǎo)致開證行不能履行信用證項(xiàng)下的付款義務(wù) 4 導(dǎo)致開證行無法履行信用證項(xiàng)下付款義務(wù)的 經(jīng)保險(xiǎn)人認(rèn)定屬于政治風(fēng)險(xiǎn)的其他事件 責(zé)任范圍 二 商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)非信用證支付方式下包括以下情形 1 買方破產(chǎn)或無力償付債務(wù) 2 買方拖欠貨款 3 買方拒絕接受貨物 信用證支付方式下 包括以下情形 1 開證行破產(chǎn) 停業(yè)或被接管 2 開證行拖欠 3 開證行拒絕承兌 出口企業(yè)在出口貿(mào)易可能遇到的問題 開拓新市場 新客戶對新客戶不了解 擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn) 因此大都要求預(yù)收款或即期LC方式結(jié)算 喪失部分貿(mào)易機(jī)會(huì)老客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)對多年交易老客戶 交易歷史良好 信譽(yù)好 一般可能會(huì)采用DA TT遠(yuǎn)期結(jié)算 給老客戶一定的帳期 老客戶的業(yè)務(wù)往往是出口企業(yè)的核心業(yè)務(wù) 主流業(yè)務(wù) 而且對老客戶放帳的金額隨著交易不斷密切而增大 風(fēng)險(xiǎn)相對集中 老客戶的風(fēng)險(xiǎn)要引起重視資金壓力 如何更便利獲得的銀行融資支持 短期出口信用保險(xiǎn)的基本作用 風(fēng)險(xiǎn)防范及損失補(bǔ)償 是出口企業(yè)加強(qiáng)出口風(fēng)險(xiǎn)管理的有效工具采用更靈活的支付方式鞏固擴(kuò)大同老客戶的關(guān)系 開發(fā)新客戶便利融資改善財(cái)務(wù)報(bào)表 1 風(fēng)險(xiǎn)防范及損失補(bǔ)償出口信用保險(xiǎn)通過事前對買家的資信調(diào)查 為企業(yè)決策提供依據(jù) 出現(xiàn)保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)后給予補(bǔ)償 簽定保單 貨物出運(yùn) 逐筆投保 信用額度 資信調(diào)查 出險(xiǎn)索賠 風(fēng)險(xiǎn)防范 損失補(bǔ)償 保定某腸衣出口企業(yè)出口德國腸衣 付款方式DA90天 金額38萬美圓 貨物到港后客戶正常提貨 到付款期后以貨物質(zhì)量為由拒付貨款 核實(shí)案情 買方指定檢測員檢測報(bào)告賠款金額38萬 90 34 2萬美圓 減少了企業(yè)損失 2 采用更靈活的支付方式鞏固擴(kuò)大同老客戶的關(guān)系 開發(fā)新客戶隨著全球競爭的加劇 形成了全球性的買方市場 也就是說 產(chǎn)品銷售時(shí) 買家占主導(dǎo)地位 國際貿(mào)易談判中 付款條件日趨成為一個(gè)關(guān)鍵因素 國際上LC結(jié)算方式比例逐年縮小 后 TT DA DP逐漸成為國際結(jié)算的主要付款方式 關(guān)于付款方式TT預(yù)收 LC DP DA 后TT OA 出口商進(jìn)口商 風(fēng)險(xiǎn) 資金占壓 主動(dòng)性 信用證方式的不足 1 進(jìn)口商 手續(xù)費(fèi) 開證保證金 開證授信額度等 2 出口商 通知費(fèi) 儀付費(fèi) 不符點(diǎn)扣費(fèi) 制單等 3 不靈活 更改貿(mào)易合同條件時(shí)需要辦理改證手續(xù) LC方式對出口商來說缺乏競爭力 4 軟條款 部分國家地區(qū)開證行信譽(yù)不好 銀行為迎合進(jìn)口商的需要 惡意挑剔不符點(diǎn) 3 便利融資出口企業(yè)自己可更容易的獲得銀行的貿(mào)易融資支持 出口企業(yè)可通過放帳交易對國外客戶給予資金支持 解除資金緊張對國外客戶的制約 使雙方交易迅速擴(kuò)大 加深雙方合作關(guān)系 A公司出口給美國B公司DA90天USD100000 00貨物 DA90天的結(jié)算方式使B公司可以3個(gè)月后付款 緩解了B公司流動(dòng)資金壓力 使其有能力在現(xiàn)有條件下擴(kuò)大雙方交易規(guī)模 獲取更多利潤 A公司對B公司給予融資支持 加深了雙方的合作關(guān)系 同時(shí)可獲得更好的產(chǎn)品價(jià)格 A可在出運(yùn)后到銀行辦理DA方式出口融資 4 改善企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表對于符合條件的企業(yè) 可以到銀行辦理出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)收帳款買斷 減少企業(yè)應(yīng)收帳款 短險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資 短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資是指銀行以出口企業(yè)已投保出口信用保險(xiǎn)的國外應(yīng)收帳款為質(zhì)押 并受讓了出口企業(yè)的出口信用保險(xiǎn)賠償權(quán)益后 提供的貿(mào)易融資服務(wù) D A D P O A方式出口押匯出口企業(yè)在貨物出運(yùn)后即可提前獲得國外應(yīng)收帳款融資 出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資好處 1 審批門檻低 無須向銀行提供抵押擔(dān)保 2 加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn) 國外應(yīng)收帳款余額 3 降低財(cái)務(wù)成本 流動(dòng)資金貸款期限固定1年 利息按年收 貿(mào)易融資隨用隨還 提高了資金的使用效率 避免了資金在部分時(shí)間閑置的問題 簽定出口信用保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)保單 企業(yè)提出融資需求 提供材料 銀行審核批復(fù)貿(mào)易融資額度 貨物出運(yùn) 交納保費(fèi) 三方簽署 賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議 出承保情況通知書 保費(fèi)已交 出運(yùn)申報(bào) 銀行交單 銀行審核 審核無誤后押匯 放款 連同買方信用限額審批單交銀行 出口信用保險(xiǎn)融資流程 中小企業(yè)保單 E計(jì)劃 針對年出口額500萬美元以下的中小企業(yè) 是中國信保對中小企業(yè)的一項(xiàng)扶持措施簡化投保操作 簡化理賠手續(xù) 五 幾點(diǎn)建議 1 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移一個(gè)企業(yè)應(yīng)考慮將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司 而不是所有的風(fēng)險(xiǎn)都由自己來扛 企業(yè)應(yīng)利用好政策利用好新的金融工具來轉(zhuǎn)移出口收匯風(fēng)險(xiǎn) 2 核心業(yè)務(wù)保障企業(yè)最核心最關(guān)鍵的業(yè)務(wù)不能出現(xiàn)任何風(fēng)險(xiǎn) 企業(yè)老客戶大客戶的業(yè)務(wù) 3 搶占資源信保給予進(jìn)口商的信用額度是一種資源 多占多受益 早用早受益 4 恰當(dāng)?shù)男庞谜哂行┢髽I(yè)過分依賴L C結(jié)算 L C比例過高 說明信用政策偏緊 如果沒有獲得買家真實(shí) 全面的信息 有時(shí)也未必真正地 有效的控制風(fēng)險(xiǎn) 付款方式過緊 影響業(yè)務(wù)更快的發(fā)展 付款方式過松 企業(yè)面臨壞帳風(fēng)險(xiǎn) 信用保險(xiǎn)解決了開拓市場和控制風(fēng)險(xiǎn)的矛盾 5 保費(fèi)是必要的財(cái)務(wù)安排員工要發(fā)工資 貸款要付利息 這些都被認(rèn)為是正常的財(cái)務(wù)安排 信用保險(xiǎn)對出口企業(yè)而言 是保障了其主要的經(jīng)營活動(dòng) 其保費(fèi)支出應(yīng)被視為必要的財(cái)務(wù)費(fèi)用安排 不能說是額外的支出 投保信用保險(xiǎn) 實(shí)際上用固定的保費(fèi)支出 防范未來不可控或突發(fā)事件可能造成的較大的損失 6 善用新的金融工具企業(yè)應(yīng)了解學(xué)習(xí)新的金融工具 善于新的金融工具 聯(lián)系方式 中國出口信用保險(xiǎn)公司河北分公司保定辦公室王哲電話 0312 2010102 13931386112地址 保定市東風(fēng)路56號保定市商務(wù)局430室