高考政治第一輪復(fù)習(xí) 第2單元 第6課 投資理財(cái)?shù)倪x擇課件.ppt

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第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇 最新考綱 1 商業(yè)銀行 利息 利率與本金 儲(chǔ)蓄存款 中國(guó)商業(yè)銀行體系 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 2 投資 投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn) 股票 債券 商業(yè)保險(xiǎn) 本課概覽 一 商業(yè)銀行1 利息 利率與本金 1 利息 是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬 是存款本金的增值部分 2 利率 是利息率的簡(jiǎn)稱 是一定期限內(nèi) 與 的比率 3 利息的多少取決于三個(gè)因素 本金 存期和 水平 利息的計(jì)算公式為 存款利息 本金 利息率 存款期限 利息 本金 利率 活期 定期 利潤(rùn) 控股 存款貸款結(jié)算 二 投資1 投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn) 1 不同的投資方式 風(fēng)險(xiǎn)不同 收益也不同 2 風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比 高風(fēng)險(xiǎn)高收益 低風(fēng)險(xiǎn)低收益 2 股票 1 含義 股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的 股票代表其持有者 即股東 對(duì)股份公司的所有權(quán) 2 特點(diǎn) 在向股份有限公司參股投資取得股票后 股東不能要求公司返還其出資 股份憑證 3 收益 股票投資的收入包括兩部分 一部分是 或 收入 另一部分收入來(lái)源于股票價(jià)格上升帶來(lái)的 點(diǎn)撥股票價(jià)格的高低 一般取決于兩個(gè)基本因素 預(yù)期股息和銀行存款利息率 股票價(jià)格與預(yù)期股息成正比 與銀行存款利息率成反比 用公式表示 股票價(jià)格 預(yù)期股息 銀行存款利息率 4 作用 股票市場(chǎng)的建立和發(fā)展 對(duì)促進(jìn)資金融通 提高資金使用效率 推動(dòng)企業(yè)改革和發(fā)展具有重要作用 股息 紅利 差價(jià) 債務(wù) 國(guó)債金融企業(yè) 人身財(cái)產(chǎn) 公平互利 核心突破 1 儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款 是指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具憑證 個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng) 2 利率的含義又稱利息率 是一定期限內(nèi)利息與本金的比率 利率分為存款利率和貸款利率 考點(diǎn)一儲(chǔ)蓄存款與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 3 利率變動(dòng)的影響利率是國(guó)家宏觀調(diào)控的經(jīng)濟(jì)手段 存款利率和貸款利率的變動(dòng)都會(huì)帶來(lái)相應(yīng)的影響 1 存款利率變動(dòng)的影響 通常存款利率上調(diào)會(huì)吸引公民儲(chǔ)蓄 使流通中貨幣量減少 從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)下降 存款利率下調(diào)會(huì)使儲(chǔ)蓄下降 流通中貨幣量增大 從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)增加 同時(shí)還會(huì)改變居民的投資方向 如轉(zhuǎn)向股票和債券等 2 貸款利率變動(dòng)的影響 貸款利率上調(diào)會(huì)加大借款成本 抑制借款者的積極性 從而抑制銀行貸款規(guī)模 減少流通中的貨幣量 并使投資需求相對(duì)下降 貸款利率下調(diào)會(huì)減少借貸成本 刺激借款 使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大 流通中貨幣量增加 并使投資需求增長(zhǎng) 3 利率杠桿的運(yùn)用 利率是國(guó)家宏觀調(diào)控的重要杠桿 當(dāng)總需求大于總供給或出現(xiàn)通貨膨脹時(shí) 會(huì)提高利率 以減少貨幣量 抑制總需求和物價(jià)增長(zhǎng) 相反 當(dāng)總需求小于總供給和物價(jià)指數(shù)過低時(shí) 則會(huì)降低利率 以增加貨幣量 刺激總需求的增長(zhǎng) 逆方向調(diào)節(jié) 4 利率升降與投資收益 一般來(lái)說 儲(chǔ)蓄存款利率上升則收益增加 利率下降則收益下降 儲(chǔ)蓄存款實(shí)際收益與物價(jià)漲幅存在關(guān)系 只有利率水平高于物價(jià)漲幅 實(shí)際收益才會(huì)存在 4 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)商業(yè)銀行具有吸收存款 發(fā)放貸款 辦理結(jié)算的業(yè)務(wù) 存款是貸款的來(lái)源 貸款收取的利息是存款利息的來(lái)源 命題探究 訓(xùn)練1 2014 上海單科 小張大學(xué)畢業(yè)后與同學(xué)聯(lián)手創(chuàng)業(yè) 從銀行獲得兩年期的政策性貸款20萬(wàn)元 年利率為6 利息按復(fù)利計(jì)算 若采用兩年內(nèi)還清利息的方式 則小張平均每年償還利息 A 1 2萬(wàn)元B 1 236萬(wàn)元C 2 4萬(wàn)元D 2 472萬(wàn)元 答案 B 思路分兩步 第一步先求出兩年的利息 第二步再除以2即可 20 1 6 1 6 20 2 472萬(wàn)元2 472 2 1 236萬(wàn)元 故選B 考點(diǎn)二投資理財(cái)?shù)倪x擇 核心突破 1 三種債券的比較 2 儲(chǔ)蓄 債券 股票 商業(yè)保險(xiǎn)四種投資方式比較 閃記選擇投資方式的原則 兼顧收益與風(fēng)險(xiǎn) 兼顧多元與重點(diǎn) 兼顧意向與實(shí)力 兼顧個(gè)人與國(guó)家 命題探究 答案 C 本題考查投資理財(cái)?shù)闹R(shí) 從表格中可知 投資股票4萬(wàn)元 獲得回報(bào)0 3萬(wàn)元 回報(bào)率為7 5 投資債券6萬(wàn)元 預(yù)期收益為0 35萬(wàn)元 回報(bào)率為5 833 投資基金2萬(wàn)元 獲得回報(bào)為0 2萬(wàn)元 回報(bào)率為10 投資保險(xiǎn)8萬(wàn)元 獲得回報(bào)為0 25萬(wàn)元 回報(bào)率為3 125 經(jīng)過比較可知 投資基金收益最大 故答案選C 易錯(cuò)點(diǎn)1利息計(jì)算有失誤提醒靈活運(yùn)用利息的計(jì)算公式 存款利息 本金 利息率 存款期限 訓(xùn)練1 2012 上海單科 銀行一年定期存款利率是3 5 銀行有自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù) 存款到期不取 會(huì)自動(dòng)將利息并入本金再轉(zhuǎn)存一定年份 葉先生將10000元現(xiàn)金存入銀行 他選擇 定存一年自動(dòng)轉(zhuǎn)存一年 方式所取得的利息是 A 700元B 712 25元C 350元D 356 13元 答案 B 本題考查對(duì)銀行利息的計(jì)算 存款利息 本金 利息率 存款期限 第一年利息 10000 3 5 1 350元 第二年轉(zhuǎn)存后 利息為10350 3 5 1 362 25元 兩年取得的利息是350 362 25 712 25元 因此本題的正確答案是B 易錯(cuò)點(diǎn)2利率水平越高越好提醒利率的調(diào)整是根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況進(jìn)行的 并非利率水平越高越好 訓(xùn)練2根據(jù)所學(xué)知識(shí) 下列說法正確的是 A 利率水平越高越好B 只要物價(jià)上漲就要提高利率C 加息是平抑物價(jià)的重要舉措D 加息可以避免通貨膨脹的出現(xiàn) 答案 C 利率的調(diào)整是根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況進(jìn)行的 并非利率水平越高越好 A錯(cuò)誤 物價(jià)上漲只要在一定范圍內(nèi) 就不需要運(yùn)用宏觀調(diào)控進(jìn)行干預(yù) B錯(cuò)誤 D說法太絕對(duì) 當(dāng)出現(xiàn)嚴(yán)重通貨膨脹時(shí) 可以采取加息的辦法 C正確 易錯(cuò)點(diǎn)3對(duì)股票和債券區(qū)分不清提醒 訓(xùn)練3目前購(gòu)買股票和債券已成為我國(guó)居民經(jīng)濟(jì)生活中的普遍現(xiàn)象 某人從銀行購(gòu)買了20000元國(guó)債 與股票相比 正確的說法是 A 從性質(zhì)上看 國(guó)債是所有權(quán)證書B 從風(fēng)險(xiǎn)上看 國(guó)債的安全性更小C 從償還方式上看 國(guó)債可以還本付息D 從發(fā)行主體上看 國(guó)債的發(fā)行主體是銀行 答案 C 國(guó)債是一種債務(wù)證書 股票是一種所有權(quán)證書 A錯(cuò)誤 國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)比股票小 B錯(cuò)誤 國(guó)債的發(fā)行主體是政府 D錯(cuò)誤 易錯(cuò)點(diǎn)4對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)和作用認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤提醒商業(yè)保險(xiǎn)不同于社會(huì)保險(xiǎn) 訓(xùn)練4洪災(zāi) 地震給人民的生命 財(cái)產(chǎn)安全造成巨大損失 而購(gòu)買了保險(xiǎn)的居民和企業(yè)卻真切地感受到了保險(xiǎn)的優(yōu)越性 因?yàn)檫@種保險(xiǎn) 是國(guó)家對(duì)受災(zāi)居民和企業(yè)的救助 是對(duì)企業(yè) 個(gè)人有利的投資行為 是補(bǔ)償災(zāi)害損失的有效措施 能夠解決多數(shù)社會(huì)成員的最迫切需要A B C D 答案 D 本題學(xué)生容易誤選 是社會(huì)救濟(jì)的范疇 這不屬于商業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍 的表達(dá)也不對(duì) 因?yàn)楣饪可虡I(yè)保險(xiǎn)解決不了多數(shù)社會(huì)成員的最迫切需要 目前 隨著居民理財(cái)意識(shí)的逐漸增強(qiáng) 已經(jīng)被廣大市民了解并接受的理財(cái)方式越來(lái)越多 其中有 銀行理財(cái)產(chǎn)品 股票 基金 黃金 房產(chǎn)等 據(jù)調(diào)查 58 56 的市民會(huì)選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品 原因是銀行的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低 負(fù)利率時(shí)代如何理財(cái) 中國(guó)人民銀行決定 自2015年3月1日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率 金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0 25個(gè)百分點(diǎn)至5 35 一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0 25個(gè)百分點(diǎn)至2 5 同時(shí) 將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1 2倍調(diào)整為1 3倍 其他各檔次貸款和存款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整 本輪利率調(diào)整后 市民的存款利率將出現(xiàn)差距 降息后 居民存款收入將下降 各期限存款利率下降幅度在0 05個(gè)百分點(diǎn)到0 25個(gè)百分點(diǎn)之間 在眼下利率下調(diào)的時(shí)代 閑置資金是存銀行 買基金 買股票還是找理財(cái)公司代為理財(cái) 你不理財(cái) 財(cái)不理你 面對(duì)眾多理財(cái)產(chǎn)品 市民理財(cái)又該何去何從呢 1 負(fù)利率時(shí)代要注意投資方式多樣化 拓寬投資渠道 加強(qiáng)投資理財(cái)意識(shí) 從而達(dá)到資產(chǎn)保值增值的目的 2 要注意投資的回報(bào)率 也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性 投資的目的是為了收益 但投資的風(fēng)險(xiǎn)大小不同 收益一般和風(fēng)險(xiǎn)成正相關(guān) 應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力去選擇投資方式 3 投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況 自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行 同時(shí)也要考慮國(guó)家利益 不得違反國(guó)家的法律法規(guī) 1 家庭的投資理財(cái)應(yīng)根據(jù)不同的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì) 采取不同的選擇 當(dāng)銀行儲(chǔ)蓄利率下降 企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益大幅下滑時(shí) 下圖中最適宜的家庭投資理財(cái)結(jié)構(gòu)是 答案 C 2 漫畫 孵 反映了 A 儲(chǔ)蓄存款利潤(rùn)比保險(xiǎn)收益高B 無(wú)論哪種理財(cái)方式 都能使自己的資金保值增值C 當(dāng)前我國(guó)居民個(gè)人投資理財(cái)方式多元化的特點(diǎn)D 投資股票 債券可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) 答案 C 3 何瑜同學(xué)今年讀高三 家里有爸爸 媽媽 弟弟 弟弟在讀小學(xué) 媽媽在一所公立小學(xué)當(dāng)老師 爸爸在市工商銀行工作 家里幾年前用存款買了一套房子 2013年爸媽在股票市場(chǎng)高位點(diǎn)時(shí)買了5萬(wàn)元的股票 現(xiàn)在股票市場(chǎng)處于低谷 所買股票被套 現(xiàn)市值只有3萬(wàn) 家里有10萬(wàn)元的現(xiàn)款 如何對(duì)家里投資理財(cái) 何瑜想提出自己的建議 請(qǐng)你幫她制定投資理財(cái)建議并說明理由 答案 3萬(wàn)元存款 因?yàn)榇婵畋M管收益不高 但是風(fēng)險(xiǎn)小而且便捷 弟弟還在讀書 何瑜也很快讀大學(xué) 需要用錢時(shí)可以提取 2萬(wàn)元買基金 基金適合沒有足夠時(shí)間 精力和知識(shí)的投資者 可以買2萬(wàn)元的股票 股票高風(fēng)險(xiǎn)高收益 盡管已經(jīng)被套一部分 但是現(xiàn)在股市處于低谷 買2萬(wàn)元國(guó)債 國(guó)債以中央政府的信譽(yù)擔(dān)保 風(fēng)險(xiǎn)小 收益一般高于同期銀行存款且穩(wěn)健 1萬(wàn)元用來(lái)買商業(yè)保險(xiǎn) 買保險(xiǎn)可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) 所做安排可以各不一樣 但是要遵循四個(gè)原則 至少說出三種理財(cái)項(xiàng)目并說明原因