團體保險業(yè)務(wù)合規(guī)培訓(xùn).ppt

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團體保險業(yè)務(wù)合規(guī)培訓(xùn) 內(nèi)控中心 一 合規(guī)的概念二 團體保險業(yè)務(wù)合規(guī)要點 一 監(jiān)管規(guī)定 二 保險法中關(guān)于團體保險的規(guī)定 三 主體條件 四 保險合同 五 支付方式 六 團體養(yǎng)老金特別規(guī)定三 營銷員管理合規(guī)要點 一 合規(guī)的概念 合規(guī)分為狹義合規(guī)和廣義合規(guī) 狹義合規(guī)僅指遵守或符合法律規(guī)定 廣義合規(guī)指不僅要遵守或符合法律規(guī)定 還要遵守或符合誠信和道德行為操守 保監(jiān)會頒布的 保險公司合規(guī)管理指引 對合規(guī)作出了明確解釋 本指引所稱的合規(guī)是指保險公司及其員工和營銷員的保險經(jīng)營管理行為應(yīng)當符合法律法規(guī) 監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定 行業(yè)自律規(guī)則 保險公司內(nèi)部管理制度以及誠實守信的道德準則 合規(guī)風險是指保險公司及其員工和營銷員因不合規(guī)的保險經(jīng)營管理行為引發(fā)的法律責任 監(jiān)管處罰 財務(wù)損失或者聲譽損失的風險 由此可見 保監(jiān)會對合規(guī)的定義采取的是廣義合規(guī)的概念 一 監(jiān)管規(guī)定法律 中華人民共和國保險法 部門規(guī)章 保險公司管理規(guī)定 規(guī)范性文件 關(guān)于人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知 保監(jiān)發(fā) 1999 15號 關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知 保監(jiān)發(fā) 2000 133號 關(guān)于規(guī)范團體保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知 保監(jiān)發(fā) 2005 62號 關(guān)于規(guī)范人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)問題的通知 保監(jiān)發(fā) 2011 36號 二 團體保險業(yè)務(wù)合規(guī)要點 二 保險法中關(guān)于團體保險的規(guī)定 保險法 第三十一條規(guī)定 投保人員對下列人員具有保險利益 四 與投保人有勞動關(guān)系的勞動者 也就是說 團體與團體成員之間建立了勞動關(guān)系 團體為其成員投保在法律上得到了認可 這在團體保險發(fā)展史上有了重大突破 保險法 第三十九條規(guī)定 人身保險的受益人由被保險人或投保人指定 投保人指定受益人時 須征得被保險人同意 投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險 不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人 該條款明確了具有保險利益的團體單位作為投保人指定受益人時 投保人不得作為受益人 三 主體條件1 投保5人以上特定團體成員 可包括成員配偶 子女和父母 2 特定團體的參保成員應(yīng)占團體中符合參保條件成員總數(shù)的75 以上 參保條件由保險公司與投保人在保險合同中約定 保險公司可以在條款或合同中約定 被保險人的人數(shù)減少到團體成員總數(shù)的75 以下時 保險公司提前30日書面通知投保人后 有權(quán)解除保險合同 3 不得為以購買保險為目的組織起來的團體承保團體保險 4 保險公司應(yīng)要求投保人提供被保險人名單 并提供有效證明 確認被保險人同意投保團體保險事宜 投保人退保時 保險公司應(yīng)要求投保人提供有效證明表明被保險人知悉退保事宜 退保金應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬方式支付并退至原繳款賬戶 5 團體保險的受益人可由投保人或被保險人指定或變更 由投保人指定或變更受益人時 須經(jīng)被保險人同意 6 保險公司營銷員可以銷售團體保險產(chǎn)品 保險公司應(yīng)對其進行團體保險專業(yè)知識和相關(guān)法律法規(guī)的培訓(xùn) 嚴禁誤導(dǎo) 欺詐投保人或被保險人的行為發(fā)生 四 保險合同1 投保人可以在條款和合同中就被保險人是否承擔保費 承擔保費的數(shù)額作出特別約定 2 保險公司應(yīng)向團體保險合同的被保險人簽發(fā)保險憑證 注明團體保險合同的保障范圍 以及被保險人在團體保險合同中享有的各項權(quán)利 3 保險公司不得以任何形式約定改變或事實改變團體保險退保 給付條件及金額 除批單和附加批注外 不得以口頭或者書面協(xié)議對合同內(nèi)容進行補充或修改 案例 4 保險公司可以在經(jīng)中國保監(jiān)會審批或備案保險條款的基礎(chǔ)上出具批單或在保單上加批注 批單和批注不得改變條款中規(guī)定的保險責任和保險期間 批單和批注上應(yīng)加蓋保險公司公章 經(jīng)授權(quán)出單的分支機構(gòu)公章或上述兩者的合同專用章 五 支付方式1 保險金給付團體保險業(yè)務(wù)的死亡給付 意外傷害給付 疾病給付 醫(yī)療給付和年金給付 應(yīng)由保險公司直接向受益人或受益人委托的代理人支付 保單上沒有指定受益人的 保險公司應(yīng)直接向被保險人支付保險金 2 退保金和滿期給付團體保險業(yè)務(wù)的退保金 團體兩全保險的滿期生存給付金 一律通過銀行轉(zhuǎn)帳方式支付給原投保人 保險公司不得向投保人支付現(xiàn)金 更不得直接向個人支付現(xiàn)金或銀行儲蓄存單 3 手續(xù)費支付除向代理人 經(jīng)紀人支付手續(xù)費和傭金以外 保險公司不得向投保人或其經(jīng)辦人員及其他有關(guān)人員支付手續(xù)費 傭金或回扣 手續(xù)費一律通過銀行轉(zhuǎn)帳支付 不得支付現(xiàn)金 更不得向個人支付現(xiàn)金或銀行儲蓄存單 保險公司不得向投保人或其經(jīng)辦人員及其他人員支付或承諾支付保險合同約定之外的利益 六 團體養(yǎng)老金特別規(guī)定團體養(yǎng)老金保險業(yè)務(wù)中 保單約定的被保險人年齡必須達到國家或特殊行業(yè)規(guī)定的退休年齡 被保險人辦理退休手續(xù)后 受益人才可憑投保人有關(guān)證明到保險公司以現(xiàn)金等形式領(lǐng)取養(yǎng)老金 被保險人因特殊情況提前退休的 可在辦理退休手續(xù)后重新計算領(lǐng)取金額 被保險人因其他原因提前離開投保人的 必須在投保人出具有關(guān)證明后 受益人才能到保險公司按養(yǎng)老計劃規(guī)定的比例以現(xiàn)金等形式領(lǐng)取養(yǎng)老金 如被保險人交納了部分保費 則在退保時 被保險人可根據(jù)投保單位的證明到保險公司領(lǐng)取相應(yīng)部分的退保金 在承保年金保險業(yè)務(wù)時 保險公司可以采用躉繳期領(lǐng)或期繳期領(lǐng)的方式 對于期繳期領(lǐng)方式 可允許被保險人選擇躉領(lǐng)方式 但不得對同一保單采用躉繳躉領(lǐng)的方式承保 一 監(jiān)管規(guī)定法律 中華人民共和國保險法 部門規(guī)章 保險公司管理規(guī)定 保險營銷員管理規(guī)定 規(guī)范性文件 關(guān)于人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知 保監(jiān)發(fā) 1999 15號 關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知 保監(jiān)發(fā) 2000 133號 關(guān)于規(guī)范代理制保險營銷員管理制度的通知 保監(jiān)發(fā) 2007 123號 關(guān)于規(guī)范保險營銷團隊管理的通知 保監(jiān)發(fā) 2007 93號 關(guān)于規(guī)范人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)問題的通知 保監(jiān)發(fā) 2011 36號 三 營銷員管理合規(guī)要點 二 主體要求 持證上崗保險公司和保險中介機構(gòu)不得與未取得 保險代理從業(yè)人員資格證書 或 農(nóng)村保險營銷員資格證書 的人員簽訂個人保險代理合同 不得委托無 保險代理從業(yè)人員資格證書 和 保險營銷員展業(yè)證 或 保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書 保險經(jīng)紀從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書 的保險營銷人員從事保險營銷活動 三 展業(yè)宣傳1 保險公司及其代理人應(yīng)正確宣傳人身保險產(chǎn)品 不得夸大或變相夸大保險合同的利益 不得預(yù)測不確定的利益 2 保險公司員工或代理人在展業(yè)時 必須將保險合同的責任免除事項對投保人逐項解釋清楚 在正式簽發(fā)保單前 必須向投保人出示退保說明和保單前三年度退保金額 并逐一說明 出具保單時應(yīng)將該保單對應(yīng)的現(xiàn)金價值表附在保單之上 3 應(yīng)當按保險條款對重要事項進行如實告知 不得夸大或變相夸大保險合同的利益 必須對退保費用 保單現(xiàn)金價值 猶豫期等事項進行明確告知 在向投保人解釋時 不得承諾不確定收益或進行誤導(dǎo)性演示 不得有虛假 欺瞞或不正當競爭的表述 4 保險公司的人身保險投保計劃書 產(chǎn)品說明書 投保提示書等業(yè)務(wù)宣傳材料應(yīng)由總公司統(tǒng)一制定和管理 由總公司或其授權(quán)分公司印刷 保險公司不得授權(quán)保險銷售人員個人設(shè)計 變更業(yè)務(wù)宣傳材料 5 新型產(chǎn)品宣傳保險公司銷售新型產(chǎn)品 應(yīng)當向投保人出示保險條款 產(chǎn)品說明書 向個人銷售新型產(chǎn)品的 還應(yīng)當出示投保提示書 保險公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時 應(yīng)當采用高 中 低三檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付 保險公司及其代理人進行新型產(chǎn)品的信息披露 不得使用比率性指標與其他保險產(chǎn)品以及銀行儲蓄 基金 國債等進行簡單對比 也不得對投保人 被保險人 受益人及社會公眾作引人誤解的宣傳或者虛假宣傳 保險公司新型產(chǎn)品的其他信息披露材料應(yīng)當與保險條款及產(chǎn)品說明書保持一致 四 團隊管理1 公司應(yīng)當明確被增員人員的標準 條件 培訓(xùn)方案 計劃和業(yè)績考核標準 不得僅以增員數(shù)量提供物質(zhì)或者現(xiàn)金獎勵 2 公司有關(guān)管理制度應(yīng)明確保險營銷人員可以只做業(yè)務(wù) 不增員和管理保險營銷團隊 且不得在計酬制度中有歧視性規(guī)定 3 公司應(yīng)當與每一個招聘的保險營銷人員簽署書面委托協(xié)議 公司不得接受未簽署委托協(xié)議的任何人的保險業(yè)務(wù) 不得向其支付保險手續(xù)費或類似費用 公司應(yīng)對委托協(xié)議妥善保管 五 增員管理1 保險公司和保險中介機構(gòu)招募代理制保險營銷員時 在廣告 宣傳手冊及口頭宣傳和解釋中應(yīng)當明確說明招募的是代理制保險營銷員而非公司員工 不得明示或者暗示是在招聘公司員工 或者承諾將其轉(zhuǎn)為公司員工 2 保險公司和保險中介機構(gòu)招募代理制保險營銷員的活動應(yīng)當與公司員工招聘活動分開進行 3 保險營銷員自行聘用他人協(xié)助其管理 或者自行將客戶管理等相關(guān)工作委托或者外包給他人時 應(yīng)當明示不屬于公司招聘行為 4 不得夸大誤導(dǎo)傭金收入或者手續(xù)費收入 不得發(fā)布宣傳保險營銷人員傭金或者手續(xù)費的廣告 不得以購買保險產(chǎn)品 交納入司費用作為成為保險營銷人員的必要條件 六 日常行為管理1 保險公司和保險中介機構(gòu)不得要求代理制保險營銷員實行公司員工考勤制度 2 保險公司和保險中介機構(gòu)不得要求代理制保險營銷員適用公司員工管理制度 3 除依照法律和行政法規(guī)規(guī)定 或者依據(jù)個人保險代理合同追究違約責任外 保險公司和保險中介機構(gòu)不得對代理制保險營銷員實施罰款 處分 開除等處罰 4 除法律 行政法規(guī)另有規(guī)定 或者存在利益沖突外 保險公司和保險中介機構(gòu)不得禁止或限制保險營銷員兼職從事其他職業(yè)或其他工作 七 手續(xù)費和押金1 保險公司和保險中介機構(gòu)應(yīng)當將手續(xù)費 傭金 的支付標準及其調(diào)整情況及時告知保險營銷員 2 保險公司和保險中介機構(gòu)應(yīng)當嚴格按照個人保險代理合同約定及時履行手續(xù)費 傭金 支付義務(wù) 不得因個人保險代理合同約定以外的理由扣減手續(xù)費 傭金 3 除法律另有規(guī)定外 公司以保障保險單證 保險費或客戶資金安全為目的向保險營銷人員收取押金的 應(yīng)當征得保險營銷人員的書面同意 并在與保險營銷人員簽訂的委托協(xié)議中約定押金金額 明確押金的收取方式 收取目的 退還時間與退還條件 不得因約定以外其他理由扣減押金 保險公司和保險中介公司應(yīng)當向保險營銷人員出具押金收據(jù) 加蓋公司印章 并在公司財務(wù)系統(tǒng)中單獨核算與管理 八 代理合同1 保險公司和保險中介機構(gòu)應(yīng)當在個人保險代理合同顯著位置明示不屬于勞動合同 并經(jīng)保險營銷員確認 2 個人保險代理合同應(yīng)當明確規(guī)定合同雙方的主要權(quán)利義務(wù) 包括合同訂立 合同變更 合同期限 委托授權(quán)范圍 手續(xù)費 傭金 支付制度 違約責任及違約金 合同解除等 3 個人保險代理合同的條款和用語中不得出現(xiàn)員工 工資 薪酬 底薪 工號等誤導(dǎo)性條款或者用語 4 個人保險代理合同應(yīng)當至少給保險營銷員一份原件 內(nèi)控中心舉報電話 010 59206276舉報郵箱 jb 盡職合規(guī) 問題由我早發(fā)現(xiàn) 問題到我為止 魯偉鼎