中央國家機(jī)關(guān)住房公積金貸款業(yè)務(wù)指南

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1、 中央國家機(jī)關(guān)住房公積金貸款業(yè)務(wù)指南 1、申請住房公積金貸款需要哪些條件？ 向資金中心申請住房公積金個人貸款的借款申請人，應(yīng)同 時滿足以下條件： （一）借款申請人原則上申請貸款前 12 個月應(yīng)足額連續(xù)繳 存，且申請貸款時處于繳存狀態(tài)。購買政策性住房的借款申請 人，原則上應(yīng)建立住房公積金賬戶滿 12 個月，申請貸款前 6 個 月應(yīng)足額連續(xù)繳存，且申請貸款時處于繳存狀態(tài)。 （二）借款申請人及配偶均無尚未還清的住房公積金個人 貸款（含貼息貸款）。 （三）符合中央國家機(jī)關(guān)住

2、房資金管理中心（以下簡稱資 金中心）規(guī)定的其他條件。 2、住房公積金貸款的最高額度是多少？ 目前單筆住房公積金個人貸款最高額度為 80 萬元。 3、如何確定我的貸款額度和月還款額？ （一）借款申請人及配偶的收入每月償還貸款后，保留的 人均生活費不得低于北京市的基本生活費標(biāo)準(zhǔn)。購買經(jīng)濟(jì)適用 住房的低收入借款申請人，其貸款額度可不受月收入限制。 住房公積金月繳存額達(dá)到上限的職工和繳存單位的離退休 — 1 — 職工采用收入證明確定月收入，其他

3、職工的收入情況根據(jù)住房公積金繳存額反推確定。 （二）住房公積金應(yīng)優(yōu)先償還貸款，借款申請人的月還款 額不低于本人及配偶住房公積金的月繳存額，且不低于按等額本息法計算的自由還款方式下約定的月最低還款額。 （三）借款申請人及配偶人均月收入超過北京市職工月平 均工資 3 倍（含）以上的，月還款額不低于本人及配偶月收入 50% 的 。 4、購買家庭首套住房想申請住房公積金貸款，首付款比例 和貸款利率有何政策要求？ 房屋套型建筑面積 90 平方米（含）以下的，首付款比例不 得低于 20% 90 平方米以上的，首付款比例不得低于

4、 30%。 實 ； 行住房公積金個人貸款基準(zhǔn)利率。 5、住房公積金貸款的首套住房如何認(rèn)定？ 首套自住住房的認(rèn)定實行查房屋、查貸款、查購房提取的 政策，即通過北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會房屋交易權(quán)屬信息 查詢系統(tǒng)、中國人民銀行征信系統(tǒng)和住房公積金管理信息系統(tǒng) 及其他盡責(zé)調(diào)查，查詢借款申請人及配偶無住房記錄、無個人 住房貸款記錄、無住房公積金購房提取記錄的，認(rèn)定為首套自 住住房。 — 2 — 嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于規(guī)范商業(yè)性個人住房貸款中第二套住房

5、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》（建房〔 2010〕 83 號）的規(guī)定。 6、貸款額度上浮的有關(guān)規(guī)定和基本要求是什么？ 購買政策性住房或小戶型首套住房的上浮貸款額度。購買政 策性住房或套型建筑面積在 90 平方米（含）以下的首套自住住 房，個人信用等級為 A 級，貸款最高額度上浮 30% ；個人信用 等級為 B 級，貸款最高額度上浮 15% 。購買第二套住房或套型 建筑面積在 90 平方米以上的非政策性住房，貸款最高額度不再上浮。 7、如果我滿足貸款額度上浮的規(guī)定并且想要提出申請，應(yīng) 如何辦理？ 我中心自

6、 2013 年 4 月 8 日起調(diào)整了住房公積金貸款信用評 級流程，滿足貸款額度上浮規(guī)定的職工，由貸款申請前受理信用評級調(diào)整為信用評級與貸款申請一并受理。 受理地點：中央國家機(jī)關(guān)住房公積金業(yè)務(wù)辦理大廳（中國建設(shè)銀行朝陽支行三層）貸款受理窗口以及中央建設(shè)銀行金融街支行二層貸款受理窗口。 8、購買家庭第二套住房申請住房公積金貸款，在滿足貸款 基本條件的基礎(chǔ)上還有哪些政策規(guī)定？ — 3 — （ 1） 僅限于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于北京市統(tǒng)計局最新 公布的城鎮(zhèn)居民人均住宅

7、面積（目前為29.40 ㎡ ）的繳存家庭。 繳存職工家庭現(xiàn)有人均住宅面積根據(jù)繳存職工家庭現(xiàn)有住宅建筑面積及繳存職工家庭成員數(shù)量計算。繳存職工家庭成員包括： 借款申請人、借款申請人配偶及未成年子女。 （ 2） 僅限于購買改善居住條件的普通自住住房，不得用于購買公寓、別墅及其他高檔住宅。 （ 3） 貸款利率為同期首套住房公積金個人貸款利率的 1.1 倍。 （4）購買第二套自住住房，貸款首付款比例不得低于 70% ；對于在北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會房屋交易權(quán)屬信息查 詢系統(tǒng)中顯示無房，但通過中國人民銀行征信系統(tǒng)、住房公積 金管理信息系

8、統(tǒng)查詢，有 1 筆個人住房貸款記錄或 1 條購房提 取記錄，符合第二套住房貸款條件的借款申請人，仍執(zhí)行貸款 60% 首付款比例不得低于 的政策。 9、購買家庭第三套住房，是否還可以申請住房公積金貸款？ 不可以。 10、我可以申請多少年的住房公積金貸款？ 住房公積金個人貸款的年限為 1～30 年，同時不得超過借 — 4 — 款人 70 周歲。 11、目前住房公積金個人貸款基準(zhǔn)利率是多少？ 自 2012 年 7

9、 月 6 日起，貸款期限 1～ 5 年的，年利率為 4.00%；貸款期限 6～ 30 年的，年利率為 4.50%。 12、個人申請住房公積金貸款的流程（房產(chǎn)抵押加擔(dān)保中 心擔(dān)保方式）： 下載、填寫申請材料 遞交材料至中央國家機(jī)關(guān)住房公積金業(yè)務(wù)辦理大廳或建行金融街支行 審批貸款材料 通知送件人審批通過 新 （二手房）過戶并由擔(dān) 建 保中心辦理擔(dān)保手續(xù) 房 擔(dān)保中心辦理擔(dān)保，交 擔(dān)保費 面簽《

10、借款合同》 放款 — 5 — 辦理抵押登記 13、個人申請住房公積金貸款的流程（房產(chǎn)抵押方式） ： 下載、填寫申請材料 遞交材料至中央國家機(jī)關(guān)住房公積金業(yè)務(wù)辦理大廳或建行金融街支行 審批貸款材料 面簽《借款合同》 辦理抵押登記 放款 14、購買二手房貸款

11、是否必須委托中介機(jī)構(gòu)辦理？ 購買二手房采用房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式可以不委托中介機(jī)構(gòu)辦理，但需房產(chǎn)抵押辦理完畢后辦理放款。 購買二手房采用擔(dān)保中心擔(dān)保的，按照擔(dān)保中心要求，必 — 6 — 須委托由擔(dān)保中心指定的中介機(jī)構(gòu)辦理。 15、如何選擇住房公積金貸款的擔(dān)保方式？ 一般來說，購買商品房的擔(dān)保方式為房產(chǎn)抵押加擔(dān)保中心擔(dān)保。購買二手房的擔(dān)保方式為房產(chǎn)抵押、房產(chǎn)抵押加擔(dān)保中心擔(dān)保兩種。 16、由于所購房屋總價款較高，夫妻雙方能分別申請住房 公積金貸

12、款嗎？ 不可以。夫妻雙方只能同時申請辦理一筆住房公積金貸款。 如果住房公積金貸款不夠可以申請辦理組合貸款。 17、父母或子女能否為我購房申請住房公積金貸款？ 不能。住房公積金貸款申請人應(yīng)為購房人及其配偶。 18、住房公積金貸款的擔(dān)保費是按照什么標(biāo)準(zhǔn)來收取的？ 何時繳納？ 房產(chǎn)抵押加擔(dān)保中心擔(dān)保方式下，擔(dān)保服務(wù)費為貸款額的 3‰ ；房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式下，擔(dān)保服務(wù)費為貸款額的 1.5 ‰ 。擔(dān) 保服務(wù)最低費用為 300 元，面簽《借款合同》時繳納擔(dān)保費。 19、我購房時申請了商

13、貸，現(xiàn)在可否將商貸轉(zhuǎn)成公積金貸 — 7 — 款？ 不可以，目前北京地區(qū)沒有開辦此項業(yè)務(wù)。 20、我原來提取過住房公積金，現(xiàn)在我又買了房子，能否 申請住房公積金貸款？ 如果您存在 1 條購房提取記錄的， 即認(rèn)定為已有 1 套住房， 執(zhí)行二套房貸款政策。如果您存在 2 條及以上購房提取記錄的， 即認(rèn)定為已有 2 套以上住房，不能申請住房公積金貸款。住房 公積金購房提取記錄包括購房提取記錄和還貸提取記錄；一條 購房提取記錄是指購買一套住房的購房提

14、取記錄或一筆個人住房貸款的還貸提取記錄 。貸款額度與住房公積金賬戶余額沒有 關(guān)系。 21、如果我住房公積金貸款的額度不夠，是否可以申請組 合貸款？ 可以。住房公積金組合貸款可以在所有的放款銀行申請辦理。申請組合貸款時，需同時向上述銀行提供住房公積金貸款及商業(yè)貸款申請材料，由上述銀行將其受理的住房公積金貸款申請材料交資金中心審批。 22、如果我購買的房屋已經(jīng)交納了全款，我是否還可以申 請辦理住房公積金貸款？ — 8 — 不可以。

15、 23、如何查詢住房公積金貸款審批進(jìn)度？ 登錄資金中心網(wǎng)站 輸入個人住房公積金賬號、 個人公積金查詢 身份證、姓名和密碼 貸款申請查詢 查詢結(jié)果 24、我如何知道我的貸款還款日？ 貸款劃付后的次月開始按月償還，每月還款日為貸款劃付 日在該月的對應(yīng)日，如 25 日放款，則每月 25 日為還款日；沒 有對應(yīng)日的，當(dāng)月最后一日為還款日。還款日遇節(jié)假日的，實際扣劃日期順延。 您務(wù)必于每月還款日 零點之 前，存入資金并在還款當(dāng)日保持不低于約定的月還款額的存款余額，以備劃收。

16、 25、如果我的貸款出現(xiàn)逾期還款的情況，我該怎么做？ 當(dāng)您發(fā)現(xiàn)或被告知您的貸款已經(jīng)產(chǎn)生逾期，無需申請補扣， 請盡快將資金存入還款賬戶 ,系統(tǒng)自動執(zhí)行再扣劃操作。目前， 借款人貸款逾期后，資金中心提供 4 天免罰息期的政策優(yōu)惠 （僅針對 2007 年 11 月 15 日后發(fā)放的貸款），免罰息期內(nèi)償還 — 9 — 逾期款項的，不計罰息；但超過免罰息期償還逾期款項的，罰息從逾期當(dāng)日開始計算。 貸款逾期后資金中心將委托銀行逐日扣劃（節(jié)假日除外） ， 委托建行發(fā)放的貸款扣劃時間為每

17、日早上 7 點，仍實行不足額 扣劃，直至清償最低還款額。 26、如果我要提前還部分貸款，需要什么手續(xù)？ 借款人可在借款合同約定還款日的 2 個工作日之前，持本 人身份證、借款合同到貸款發(fā)放銀行，填寫《中央國家機(jī)關(guān)個人貸款月還款額度調(diào)整申請書》即可辦理。 27、我如何查詢還貸款的明細(xì)情況？ （ 1） 可以到貸款發(fā)放銀行，憑本人身份證件及借款合同查詢或打印還款情況明細(xì)單，其中包括還款時間、每期還款的本金、利息、罰息、貸款余額等項目。 （ 2） 可以登錄資金中心網(wǎng)站進(jìn)入“個人公積金查詢”了解貸款還款情況。

18、 28、如何變更還款賬戶？ 目前，變更還款賬戶僅限于對同一借款人名下還款賬戶進(jìn) 行變更。借款人可在借款合同約定還款日的 2 個工作日之前， 持本人身份證、借款合同及本人名下新開立的賬戶（活期存折 —10— 或儲蓄卡），到貸款發(fā)放銀行填寫《中央國家機(jī)關(guān)住房公積金貸 款確認(rèn)還款賬戶申請書》即可辦理。 29. 如何辦理身份證號碼變更、借款人 / 產(chǎn)權(quán)人變更（離異 或繼承）、延長貸款期限和抵押物變更業(yè)務(wù)？ 首先，如果您的貸款銀行為 中國建設(shè)銀行

19、，請到建設(shè)銀行 北京市分行貸后服務(wù)中心申請辦理；如果您的貸款銀行為 中國銀行，請到放款銀行網(wǎng)點申請辦理（例如，您的放款銀行為中 國銀行西城支行，您到西城支行辦理便可） 。如果您的貸款銀行為交通銀行的借款人，請統(tǒng)一到交通銀行公主墳支行申請辦理。 其次，為方便您妥善安排個人時間和出行計劃，建議在提交申請前撥打咨詢電話進(jìn)行預(yù)約。 建行貸后服務(wù)中心： 010-6708 7056 中行西城支行： 010-6800 1529 中行海淀支行： 010-8260 7327/30/51 中行商務(wù)區(qū)支行： 010-8573 1883/82 中行豐臺支行： 010-

20、83552259 交行公主墳支行： 010-6396 9648 資金中心網(wǎng)站： 資金中心地址：朝陽區(qū)朝外大街甲 10 號中認(rèn)大廈（藍(lán)島大廈西側(cè)） —11— 資金中心辦公時間： 8:00-12:00 13:00-17:00 （冬季） 8:00-12:00 13:30-17:30 （夏季） —12—