銀行從業(yè)資格考試真題及答案《公共基礎(chǔ)知識》

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26 易尚教育官網(wǎng)：www.ysjy.org 銀行從業(yè)資格考試真題及答案《公共基礎(chǔ)知識》 一、單項選擇題 　　1. 下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是(　)。 　　A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù) 　　B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定 　　C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù) 　　D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù) 　　[答案]B 　　[易尚解析]改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展，曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分工是：工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯，建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職能。 　　2. 下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是(　)。 　　A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求 　　B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高 　　C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展 　　D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行 　　[答案]D 　　[易尚解析]A、B、C選項都是關(guān)于股份制商業(yè)銀行的正確說法。截至2007年底，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)約7萬余億元，而僅原四大國有商業(yè)銀行之一的中國工商銀行總資產(chǎn)就超過8萬億元?？梢?，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過并且短期內(nèi)不會超過原四大國有商業(yè)銀行。 　　3. 根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是(　)。 　　A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場 　　B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通 　　C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動 　　D.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行 　　[答案]C 　　[易尚解析]開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動是中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)。 　　4. 中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)的執(zhí)行機構(gòu)是(　)。 　　A.會員大會 　　B.理事會 　　C.常務(wù)理事會 　　D.專業(yè)委員會 　　[答案]A 　　[易尚解析]中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準會員組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)是理事會;理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé);根據(jù)工作需要，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)立了10個專業(yè)委員會。 　　5. 反映銀行股東價值最大化的財務(wù)指標是(　)。 　　A.資產(chǎn)負債比率 　　B.流動比率 　　C.資本利潤率 　　D.資產(chǎn)利潤率 　　[答案]C 　　[易尚解析]銀行股東出資構(gòu)成的是銀行資本，因此要看資本利潤率。 　　6. 下列說法中，錯誤的是(　)。 　　A.商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息 　　B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息 　　C.客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況 　　D.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息 　　[答案]D 　　[易尚解析]客戶信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門，但是監(jiān)管機構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查除外。 　　7. 下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應(yīng)的衡量指標中，錯誤的是(　)。 　　A.經(jīng)濟增長一國民生產(chǎn)總值 　　B.充分就業(yè)一失業(yè)率 　　C.物價穩(wěn)定一通貨膨脹 　　D.國際收支平衡一國際收支 　　[答案]A 　　[易尚解析]衡量經(jīng)濟增長的指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，不是國民生產(chǎn)總值。 　　8. 某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應(yīng)為(　)。 　　A.3% 　　B.3.2% 　　C.3.5% 　　D.3.8% 　　[答案]B 　　[易尚解析]我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)(450萬)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)之和的百分比，即15/(450+15)100%≈3.2%。 　　9. 在委托貸款中，商業(yè)銀行(　)。 　　A.獲手續(xù)費收入 　　B.與借款人商定貸款條件 　　C.獲利益收入 　　D.承擔(dān)貸款風(fēng)險 　　[答案]A 　　[易尚解析]根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。 　　10. 下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是(　)。 　　A.證券投資基金托管 　　B.QFIL投資托管 　　C.自營買賣基金 　　D.社保基金托管 　　[答案]C 　　[易尚解析]資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFII(合格境外機構(gòu)投資者)投資托管等。 11. 從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在(　)之中。 　　A.私人消費 　　B.政府消費 　　C.固定資本形成 　　D.存貨增加 　　[答案]C 　　[易尚解析]從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購房包含在投資的固定資產(chǎn)形成中，不包含在私人消費之中。 　　12. 下列不屬于我國貨幣市場的是(　)。 　　A.銀行間同業(yè)拆借市場 　　B.銀行間債券回購市場 　　C.銀行間債券市場 　　D.票據(jù)市場 　　[答案]C 　　[易尚解析]我國的貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。銀行間債券市場屬于我國的債券市場。 　　13. 同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于(　)范疇。 　　A.資本市場 　　B.長期資金融通市場 　　C.貸款市場 　　D.貨幣市場 　　[答案]D 　　[易尚解析]貨幣市場的融資期限在一年以下，細分為短期國庫券市場、商業(yè)票據(jù)市場、同業(yè)拆借市場以及歐洲美元市場等。 　　14. 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)(　)。 　　A.耐心說明情況，取得理解和諒解 　　B.直接拒絕 　　C.全力滿足 　　D.向上級匯報，由上級設(shè)法解決 　　[答案]A 　　[易尚解析]《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。 　　15. 下列關(guān)于短期國債的描述，錯誤的是(　)。 　　A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券 　　B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi) 　　C.銀行等機構(gòu)通過購買短期國債進行投資獲得收益 　　D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍 　　[答案]D 　　[易尚解析]短期國債的二級市場交易非?；钴S。 　　16. 增發(fā)(　)會分散原股東的控制權(quán)。 　　A.普通股 　　B.無表決權(quán)的優(yōu)先股 　　C.可贖回公司債券 　　D.普通債券 　　[答案]A 　　[易尚解析]持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。持有無表決權(quán)的優(yōu)先股的股東、持有可贖回公司債券的債權(quán)人和普通債券的債權(quán)人均不能參與公司決策，所以只有增發(fā)普通股會分散原股東的控制權(quán)。 　　17. 商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項叫做(　)。 　　A.同業(yè)拆人 　　B.同業(yè)拆出 　　C.存放同業(yè) 　　D.同業(yè)存放 　　[答案]C 　　[易尚解析]同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)。與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。D選項不符合題意。我國的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入和同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調(diào)劑短期資金盈缺的需要而進行的。A、B選項不符合題意。 　　18. 某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為(　)。 　　A.10% 　　B.20% 　　C.9.1% 　　D.18.2% 　　[答案]B 　　19. 下列儲蓄存款中，使用復(fù)利計取利息的是(　)。 　　A.3年期整存整取的定期存款 　　B.6年期的教育儲蓄存款 　　C.活期存款 　　D.定活兩便儲蓄存款 　　[答案]C 　　[易尚解析]除活期存款在每季結(jié)息日將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。 　　20. 定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是(　)。 　　A.整存整取 　　B.零存整取 　　C.整存零取 　　D.存本取息 　　[答案]A 　　[易尚解析]根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。 21. 司法機關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是(　)。 　　A.允許復(fù)制抄寫資料 　　B.允許借取資料 　　C.憑縣級以上“協(xié)查通知” 　　D.憑身份證查詢 　　[答案]A 　　[易尚解析]查詢單位存款的程序如下：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機關(guān)、團體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會計憑證、賬簿等資料時，銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。 　　22. 中國人民銀行的職能不包括(　)。 　　A.制定和執(zhí)行貨幣政策 　　B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心 　　C.防范和化解金融風(fēng)險 　　D.維護金融穩(wěn)定 　　[答案]B 　　[易尚解析]2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定?！盉選項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標。 　　23. 某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?　)。 　　A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求 　　B.認為這是不合理的邀請，堅決不能做 　　C.認為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進行 　　D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶 　　[答案]C 　　[易尚解析]該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨為其解釋的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi)，不一定需要滿足，A選項錯誤。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應(yīng)該采取“堅決不能做”的態(tài)度，B選項錯誤。工作人員對待客戶應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù)，對客戶的要求應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，讓保安驅(qū)逐該客戶是不禮貌的行為，D選項錯誤。 　　24. 2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于(　)，發(fā)行票據(jù)會(　)。 　　A.利率政策;增加貨幣供應(yīng)量 　　B.公開市場業(yè)務(wù);減少貨幣供應(yīng)量 　　C.公開市場業(yè)務(wù);增加貨幣供應(yīng)量 　　D.利率政策;減少貨幣供應(yīng)量 　　[答案]B 　　[易尚解析]公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上買進或賣出有價證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構(gòu)的可用資金，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。因詫中國人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場業(yè)務(wù)，發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進而減少貨幣供應(yīng)量。 　　25. 抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是(　)。 　　A.賣有價證券 　　B.買有價證券 　　C.允許提前支取特種存款 　　D.提前兌付央行票據(jù) 　　[答案]A 　　[易尚解析]抑制通貨膨脹，中央銀行應(yīng)采取緊縮性的公開市場操作;而B、C、D三項措施將增加市場流動資金，屬于擴張性的公開市場操作。 　　26. 2004年實行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理辦法》計入附屬資本的長期次級債務(wù)不超過核心資本的(　)。 　　A.30% 　　B.50% 　　C.20% 　　D.10% 　　[答案]B 　　[易尚解析]依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%。 　　27. 期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的(　)，所以應(yīng)(　)一筆期權(quán)費。 　　A.權(quán)利，得到 　　B.權(quán)利，支付 　　C.義務(wù)，得到 　　D.義務(wù)，支付 　　[答案]C 　　[易尚解析]對賣方來講，由于承擔(dān)在將來辦買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費。買方需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費以得到購買期權(quán)的權(quán)利。 　　28. 已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?(　) 　　A.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗 　　B.該成員有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位 　　C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員 　　D.不應(yīng)當(dāng)與其共享 　　[答案]C 　　[易尚解析]“團結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。 　　29. (　)是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。 　　A.單位活期存款 　　B.單位定期存款 　　C.單位通知存款 　　D.保證金存款 　　[答案]A 　　[易尚解析]單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。 　　30. 下列關(guān)于我國的公司債的說法，錯誤的是(　)。 　　A.公司債的風(fēng)險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)，風(fēng)險比國債要高 　　B.我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債 　　C.我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定 　　D.我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機構(gòu)為中國證監(jiān)會 　　[答案]B 　　[易尚解析]我國的公司債是依據(jù)《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司和股份有限公司發(fā)行的債券，其發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》，監(jiān)管機構(gòu)為中國證監(jiān)會，C、D選項說法正確。公司債沒有國家信譽作擔(dān)保，風(fēng)險一般比國債要高，收益率一般也高于國債，A選項說法正確。目前，我的公司債范圍是特定的，并非廣義上的公司債即不包括企業(yè)債和金融債，B選項說法是錯誤的。 31. 由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將(　)看作對其市場價值最大的威脅。 　　A.市場風(fēng)險 　　B.聲譽風(fēng)險 　　C.法律風(fēng)險 　　D.流動性風(fēng)險 　　[答案]B 　　[易尚解析]由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀業(yè)通常將聲譽風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅。 　　32. 在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟金融活動中不存在的風(fēng)險是(　)。 　　A.信用風(fēng)險 　　B.操作風(fēng)險 　　C.國家風(fēng)險 　　D.法律風(fēng)險 　　[答案]C 　　[易尚解析]國家風(fēng)險是指經(jīng)濟主體在與非經(jīng)濟主體居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險。 　　33. 按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得(　)。 　　A.高于800億元 　　B.低于800億元 　　C.高于400億元 　　D.低于400億元 　　[答案]D 　　[易尚解析]《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。若風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)為10000，則核心資本不得低于100004%;400(45元)。 　　34. 在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟產(chǎn)生巨大震動性、且被西方經(jīng)濟學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是(　)。 　　A.法定存款準備金政策 　　B.公開市場操作 　　C.再貼現(xiàn)政策 　　D.再借款政策 　　[答案]A 　　[易尚解析]法定存款準備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。存款準備金政策對貨幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。 　　35. 商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過(　)。 　　A.1周 　　B.2周 　　C.1個月 　　D.6個月 　　[答案]D 　　[易尚解析]凍結(jié)應(yīng)以人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)簽發(fā)的證件為證。6個月后需續(xù)凍應(yīng)辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動解凍。每次續(xù)凍不得超過6個月。 　　36. 由中國證監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括(　)。 　　A.證券公司 　　B.基金公司 　　C.期貨公司 　　D.信托公司 　　[答案]D 　　[易尚解析]中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀公司以及證券期貨投資咨詢機構(gòu)等。信托公司屬于由中國銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。 　　37. 消費指標主要包括(　)。 　　A.社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額 　　B.社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額 　　C.社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額 　　D.消費品零售總額、儲蓄存款余額 　　[答案]A 　　[易尚解析]社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額都屬于消費指標。它通過銷售和儲蓄兩個方面來間接反映消費情況。 　　38. 在(　)業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機構(gòu)。 　　A.票據(jù)發(fā)行便利 　　B.票據(jù)貼現(xiàn) 　　C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 　　D.票據(jù)承兌 　　[答案]C 　　[易尚解析]此題考查對各項票據(jù)業(yè)務(wù)概念的理解。需要熟記各項業(yè)務(wù)的內(nèi)容。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機構(gòu)之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機構(gòu)。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項具有法律約束力的承諾，期限一般為3～5年，銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負責(zé)包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比較熟悉，交易對方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。 　　39. 銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是(　)。 　　A.銀行保理 　　B.銀行保函 　　C.備用信用證 　　D.進口押匯 　　[答案]B 　　[易尚解析]銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者承擔(dān)風(fēng)險的做法。備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信甩證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。進口押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先對外匯款的行為。 　　40. 商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為(　)。 　　A.私人銀行業(yè)務(wù) 　　B.綜合理財服務(wù) 　　C.財務(wù)顧問業(yè)務(wù) 　　D.理財計劃 　　[答案]C 　　[易尚解析]私人銀行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供的理財業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括利用信托、保險、基金等一切金融工具為客戶進行個人理財。綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。 41. 個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是(　)。 　　A.70%;50% 　　B.80%;70% 　　C.50%;70% 　　D.70%;80% 　　[答案]A 　　[易尚解析]貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。 　　42. 下列貸款中，貸款期限上限最高的是(　)。 　　A.商用車消費貸款 　　B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款 　　C.二手車消費貸款 　　D.國家助學(xué)貸款 　　[答案]D 　　[易尚解析]國家助學(xué)貸款期限最長不超過10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長不超過8年。汽車消費貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。 　　43. 銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為(　)。 　　A.電匯 　　B.票匯 　　C.信匯 　　D.押匯 　　[答案]A 　　[易尚解析]電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。 　　44. 下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點中，說法正確的是(　)。 　　A.信用證是一種無條件的銀行支付承諾 　　B.信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物 　　C.信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任 　　D.信用證依附于貿(mào)易合同 　　[答案]B 　　[易尚解析]信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A選項錯誤。信用證的主要特點包括：信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。B選項正確。D選項錯誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。C選項錯誤。 　　45. 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息，是(　)的職責(zé)之一。 　　A.銀監(jiān)會 　　B.商業(yè)銀行 　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會 　　D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心 　　[答案]D 　　[易尚解析]根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息;③按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果;④要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;⑤經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料;⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。 　　46. 某商業(yè)銀行2007年營業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本3000萬元，營業(yè)費用2000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為(　)萬元。 　　A.2800 　　B.3200 　　C.3000 　　D.5000 　　[答案]B 　　[易尚解析]營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本-營業(yè)費用+投資收益。代入計算得8000-3000-2000+200=3200(萬元)。 　　47. 企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)是(　)。 　　A.中國人民銀行 　　B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 　　C.證監(jiān)會 　　D.國家發(fā)展和改革委員會 　　[答案]D 　　[易尚解析]在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債券，在實踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機構(gòu)、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。 　　48. 擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是(　)。 　　A.國家對貸款的管理制度 　　B.國家對金融機構(gòu)的準人管理制度 　　C.國家對存款的管理制度 　　D.國家的銀行管理制度 　　[答案]B 　　[易尚解析]A選項中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度;C選項中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度;D選項中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。 　　49. 下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是(　)。 　　A.與遠期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù) 　　B.投資者一般在預(yù)期價格上升時，購人看跌期權(quán) 　　C.期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費 　　D.美式期權(quán)是目前較為流行的方式 　　[答案]C 　　[易尚解析]期權(quán)的買方只有權(quán)利沒有義務(wù)，這點是期權(quán)與遠期、期貨所不同的，A選項說法錯誤。投資者一般在預(yù)期價格上升時購入看漲期權(quán)，B選項說法錯誤。目前較為通行的是歐式期權(quán)，D選項說法錯誤。期權(quán)是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，即期權(quán)費，C選項說法正確。 　　50. 票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為(　)。 　　A.零壹拾月零貳拾日 　　B.拾月貳拾日 　　C.壹拾月貳拾日 　　D.壹拾月零貳拾日 　　[答案]A 　　[易尚解析]票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加零。 26