山西省2015年銀行職業(yè)《風險管理》：風險規(guī)避試題

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山西省2015年銀行職業(yè)《風險管理》：風險規(guī)避試題 一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意） 1、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經濟活動放緩，國民生產總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經濟和職業(yè)前景產生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經濟周期中_________。 A．蕭條期 B．調整期 C．萎縮期 D．衰退期 2、__也稱營運資金比率或真實比率，是指企業(yè)流動資產與流動負債的比率。 A．速動比率 B．流動比率 C．資產負債率 D．投資利潤率 3、下列關于個人貸款簽約與發(fā)放的表述錯誤的是__。 A．貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需要擔保的應同時簽訂擔保合同 B．借款合同應設置相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔的違約責任 C．貸款人應健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風險 D．按合同約定辦理抵押物登記的，必須是貸款人本人參與 4、在稅收規(guī)劃中屬于純經濟行為的是__。 A．避稅規(guī)劃 B．轉嫁規(guī)劃 C．集中規(guī)劃 D．節(jié)稅規(guī)劃 5、__是指經核準的基金份額在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金。 A．開放式基金 B．封閉式基金 C．混合型基金 D．證券投資基金 6、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內可以從事__。 A．買賣金融債券 B．證券經營業(yè)務 C．非自用房地產投資 D．信托投資 7、下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅__ A．定活兩便儲蓄存款 B．個人通知存款 C．教育儲蓄存款 D．存本取息 8、證券法律責任不包括（）。 A．刑事責任 B．民事責任 C．失職責任 D．行政責任 9、下列情形中，不會引起短期現(xiàn)金需求的有__。 A．短期的存貨周轉率下降 B．短期的應收賬款周轉率下降 C．重置部分固定資產 D．季節(jié)性營運資本投資增長 10、下列關于變異系數(shù)的說法，正確的是__。 ①變異系數(shù)用來衡量單位預期收益率所承擔的風險 ②變異系數(shù)越大，表示投資項目風險越大，越不應該進行投資 ③項目A的預期收益率為4%，標準差3%，則其變異系數(shù)為0.75 ④項目B的預期收益率為7.5%，方差1%，則其變異系數(shù)為0.75 A．①②③ B．①③④ C．①②④ D．②③④ 11、下列關于《反不正當競爭法》的規(guī)定不正確的是__。 A．經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的 B．經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣 C．經營者銷售或購買商品或服務，不可以以明示方式給對方折扣 D．經營者銷售或購買商品或服務，可以給中間人傭金 12、下列關于“按揭”的說法，錯誤的是__。 A．按揭原是地方方言，多見于我國的香港、澳門、臺灣地區(qū)，20世紀80年代以來，逐步傳入中國大陸境內 B．廣義的按揭是指任何形式的抵押，不包括質押 C．狹義的按揭是指將房地產轉移到貸款人名下，等還清貸款后再將房地產轉回到借款人(抵押人)名下 D．住房按揭貸款又叫房地產抵押貸款 13、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是_________。 A．利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。 B．升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。 C．日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水 D．遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。 14、國庫券發(fā)行方式采用的是__ A．平價發(fā)行 B．溢價發(fā)行 C．折價發(fā)行 D．市價發(fā)行 15、絕大多數(shù)商業(yè)銀行的嚴重的流動性危機都源于。 A：金融衍生品的交易 B：市場整體流動性風險的加大 C：國家宏觀經濟政策的變動 D：商業(yè)銀行自身管理或技術上存在的問題 E：重組 16、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于__。倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣 A．直接標價法、間接標價法 B．間接標價法、直接標價法 C．直接標價法、直接標價法 D．間接標價法、間接標價法 17、銀行對抵押品失去控制的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)級別是（）。 A．關注 B．次級 C．可疑 D．損失 18、下列關于長期次級債務的說法，正確的是__。 A．長期次級債務是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務 B．經銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔保的并以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具可列入附屬資本 C．在到期日前最后五年，長期次級債務可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20% D．長期次級債務不能計入附屬資本 19、速動比率，又稱“酸性測驗比率”，計算公式為__。 A．速動比率=流動負債速動資產 B．速動比率=速動資產流動負債 C．速動比率=速動資產總資產 D．速動比率=速動資產流動資產 20、當所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的__。 A．80% B．70% C．60% D．50% 21、二級文件(押品)的管理不包括。 A：保管 B：交接 C：借閱 D：結清、退還 E：著作權 22、保險實質上也屬于__范疇。 A．消費 B．投資 C．分配 D．流通 23、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為（）。 A．1.76% B．1.79% C．3.54% D．3.49% 24、按照凈現(xiàn)值法，貸款價值的確定主要依據(jù)。 A：未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值 B：當前現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值 C：當前凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值 D：未來現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值 E：著作權 25、在項目技術分析和評估中，最關鍵的評估環(huán)節(jié)是__。 A．認真核實各項技術方案指標 B．搞好方案的定量分析，進行備選方案的綜合技術評估 C．配備一定數(shù)量具有一定專業(yè)水平的技術專家或技術人員 D．評估人員深入實際，調查研究項目的技術與設計方案 二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分） 1、現(xiàn)金頭寸指標越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性。該指標的計算公式為__。 A．(現(xiàn)金頭寸+應收存款)/總資產 B．現(xiàn)金頭寸/總資產 C．現(xiàn)金頭寸/總負債 D．(現(xiàn)金頭寸+應收存款)/總負債 2、貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同。抵押合同包括__。 A．被擔保的主債權種類、數(shù)額 B．債務人履行債務的期限 C．抵押物的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬 D．抵押擔保的范圍 E．當事人認為需要約定的其他事項 3、統(tǒng)計方法中可以用來量化收益率的波動性相關指標有__。 A．預期收益率 B．標準差 C．方差 D．中位數(shù) E．眾數(shù) 4、一級文件(押品)不包括__。 A．銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票 B．保險批單、提貨單、產權證或他項權益證書 C．上市公司股票、政府和公司債券 D．法律文件和貸前審批及貸后管理的有關文件 5、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉讓債券的難易程度的指標是__。 A．償還性 B．收益性 C．流動性 D．安全性 6、貸款承諾業(yè)務可分為__。 A．項目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．開立保函 D．客戶授信額度 E．票據(jù)發(fā)行便利 7、公積金個人住房貸款的要素包括__。 A．貸款對象 B．貸款利率 C．貸款期限 D．還款方式 E．擔保方式 8、以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是__。 A．融資成本低 B．融資方式靈活 C．利率敏感高 D．期限短 E．面額大 9、現(xiàn)金清收準備主要包括__。 A．委托 B．依法收貸 C．常規(guī)清收 D．債權維護 E．財產清查 10、銀行在選擇目標市場時，可以不考慮以下因素__。 A．符合銀行的目標和能力 B．有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿? C．目標市場的競爭激烈程度 D．細分市場結構的吸引力 11、發(fā)行金融債券的主體有__。 A．政策性銀行 B．中央銀行 C．商業(yè)銀行 D．國有企業(yè) E．企業(yè)集團財務公司及其他金融機構 12、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元， 夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖莀_。 A．李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由 B．李氏夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備 C．李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備 D．低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇 13、下列關于客戶信息收益的說法，不正確的是__。 A．為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調查表必須由客戶親自填寫 B．在客戶填寫調查表之前，從業(yè)人員應對有關項目加以解析 C．如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差 D．宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得 14、票據(jù)喪失的補救措施包括__。 A．掛失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起訴訟 E．行使追索 15、下列關于貸款風險分類會計原理的說法，正確的有。 A：歷史成本法具有客觀性 B：采用歷史成本法會導致銀行損失的低估 C：市場價值法總是能夠反映資產的真實價值 D：市場價值法不必對成本進行攤派 E：當前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)合理價值法 16、銀行要求借款企業(yè)依照《擔保法》規(guī)定提供擔保，才發(fā)放的貸款稱為__。 A．擔保貸款 B．保證貸款 C．抵押貸款 D．質押貸款 17、假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為__。 A．5% B．3% C．1% D．10% 18、基金托管人職責終止的，基金份額持有人大會應當在__內選任新基金托管人；新基金托管人產生前，由國務院證券監(jiān)督管理機構指定臨時基金托管人。 A．3個月 B．6個月 C．9個月 D．12個月 19、一張5年期，票面利率10%，市場價格4750元，面值5000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為5500元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為__。 A．10% B．12.3% C．26.3% D．20% 20、借款人無力償還貸款；履行保證、保險責任和處理抵(質)押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后，仍未能還清的貸款屬于銀行的__。 A．關注貸款 B．次級貸款 C．可疑貸款 D．損失貸款 21、下列屬于流動性風險預警的融資指標/信號的有（）。 A．融資成本上升 B．資產質量下降 C．外部評級下降 D．被迫從市場上購回已發(fā)行的債券 E．所發(fā)行的股票價格上升 22、下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有__。 A．任何情況下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分享專業(yè)知識和工作經驗 C．尊重同事的個人隱私 D．尊重同事的工作方式和工作成果 E．和同事分享和交流客戶信息 23、2006年，我國新推出的國債形式是__。 A．記賬式國債 B．憑證式國債 C．電子式國債 D．實物式國債 24、中國銀行體系由（）組成。 A．中央銀行 B．監(jiān)管機構 C．自律組織 D．銀行業(yè)金融機構 E．投資銀行 25、借款人還款能力的主要標志就是。 A：借款人的現(xiàn)金流量是否充足 B：借款人的資產負債比率是否足夠低 C：借款人的管理水平是否很高 D：借款人的銷售收入和利潤是否足夠高 E：著作權