《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)》PPT課件.pptx

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保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí),課程大綱,1、什么是保險(xiǎn) 2、壽險(xiǎn)條款解釋 3、分紅保險(xiǎn)知識(shí),一、什么是保險(xiǎn),書(shū)面定義： 是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任，或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。,法律的角度 合同安排 風(fēng)險(xiǎn)管理角度 風(fēng)險(xiǎn)管理的方法 （或是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的機(jī)制） 經(jīng)濟(jì)的角度 財(cái)務(wù)安排,,,,保險(xiǎn)的定義,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),人身保險(xiǎn),人壽保險(xiǎn),健康保險(xiǎn),意外傷害保險(xiǎn),死亡保險(xiǎn),生存保險(xiǎn),兩全保險(xiǎn),,,保險(xiǎn)的分類(lèi),,商業(yè)保險(xiǎn),社保,養(yǎng)老保險(xiǎn),工傷保險(xiǎn),失業(yè)保險(xiǎn),,,保險(xiǎn),醫(yī)療保險(xiǎn),生育保險(xiǎn),疾病保險(xiǎn),收入補(bǔ)償保險(xiǎn),醫(yī)療保險(xiǎn),,意外,疾病,,保障,理財(cái),,保險(xiǎn)保障,,意外傷害,意外傷害醫(yī)療,,重大疾病,住院醫(yī)療,養(yǎng)老,子女教育,,分紅保險(xiǎn),萬(wàn)能保險(xiǎn),投資連結(jié)保險(xiǎn),,保險(xiǎn)的分類(lèi),二、名詞、條款解釋,相關(guān)名詞解釋,8,標(biāo)的 保險(xiǎn)責(zé)任 保險(xiǎn)期間 責(zé)任免除 猶豫期,投保人 保險(xiǎn)人 被保險(xiǎn)人 受益人 代理人,保費(fèi) 保額 生存金 現(xiàn)金價(jià)值 分紅,壽險(xiǎn)產(chǎn)品的五要素,保什么——保 險(xiǎn) 責(zé) 任 保多少——保 險(xiǎn) 金 額 多少錢(qián)——保 險(xiǎn) 費(fèi) 保多久——保 險(xiǎn) 期 限 誰(shuí)能保——投 保 條 件,1、保什么（保險(xiǎn)責(zé)任）,生存 身故 殘疾 重大疾病 住院津貼 意外﹙非本意非疾病外來(lái)的突發(fā)的﹚,2、保多少（保險(xiǎn)金額）,保額：保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額（由投保人在投保時(shí)與保險(xiǎn)人約定并在保險(xiǎn)合同中載明）， 是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)！,3、多少錢(qián)（保險(xiǎn)費(fèi)）,保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算：,保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)率,保險(xiǎn)費(fèi)的繳納,分期交付,一次交清（躉交）,,4、保多久（保險(xiǎn)期間）,保險(xiǎn)期間即保險(xiǎn)保障的起訖時(shí)間 定期 終身 合同生效 追溯至保險(xiǎn)公司承保、簽發(fā)保險(xiǎn)合同并且客戶(hù)交納的保險(xiǎn)費(fèi)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)帳進(jìn)入保險(xiǎn)公司賬戶(hù)的次日零時(shí)起,1、被保險(xiǎn)人年齡限制； 2、被保險(xiǎn)人身體情況； 3、被保險(xiǎn)人職業(yè)類(lèi)別 3、投、被保險(xiǎn)人的關(guān)系。,5、誰(shuí)能保（投保條件）,投保年齡以周歲年齡為準(zhǔn) 某男，1975年12月19日生，周歲年齡是： 某女，2004年2月25日生，周歲年齡是：,37,9,年齡計(jì)算,年齡誤告的處理規(guī)定： 有權(quán)解除合同（二年以上除外） 繳費(fèi)少于規(guī)定繳費(fèi)（補(bǔ)繳保費(fèi)+利息） 繳費(fèi)多余規(guī)定繳費(fèi)（無(wú)息退還）,投、被保險(xiǎn)人的關(guān)系,1、本人 2、配偶、父母、子女、或法律所認(rèn)可的其他人 3、存在法律認(rèn)可的繼承、贍養(yǎng)、撫養(yǎng)或監(jiān)護(hù)關(guān)系 4、存在行政隸屬關(guān)系或雇傭關(guān)系 5、存在債權(quán)、債務(wù)或贈(zèng)與關(guān)系,,受益人,被保險(xiǎn)人,滿(mǎn)期生存保險(xiǎn)金,身故保險(xiǎn)金,保險(xiǎn)金的申請(qǐng),,,幾個(gè)時(shí)間段的解釋,19,保險(xiǎn)責(zé)任，到底何時(shí)開(kāi)始??,生效時(shí)間：轉(zhuǎn)帳成功當(dāng)日24時(shí),,,,9/1簽約繳費(fèi),,9/3轉(zhuǎn)賬成功,,9/2 保險(xiǎn)事故,簽單日,,猶豫期,,(猶豫期10天),,猶豫期結(jié)束,,回執(zhí)簽署日,,生效日,21,什么是寬限期? 為何要有寬限期?,寬限期,,(寬限期間 60天),,不按時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi)對(duì)合同的影響,寬限期﹙自約定交費(fèi)日期的次日起60日﹚ 合同效力中止﹙中止其間合同會(huì)暫時(shí)失效﹚ 合同效力恢復(fù)﹙兩年內(nèi)﹚ 合同效力終止﹙解除合同、合同到期﹚,23,合同效力的恢復(fù),復(fù)效條件： 1、合同效力中止后2年內(nèi)提出復(fù)效申請(qǐng) 2、需要提供健康聲明書(shū)或體檢報(bào)告書(shū) 3、補(bǔ)交保費(fèi)和利息,,60天,2年,復(fù)效時(shí)限：2年,條款重點(diǎn)內(nèi)容列舉,共同條款,—所有條款中內(nèi)容相同的部分,責(zé)任免除,保險(xiǎn)公司不予理賠的項(xiàng)目,既往癥或保險(xiǎn)單中特別約定的除外疾?。?投保人或受益人的故意行為； 被保人故意犯罪、拘捕或故意自傷； 被保險(xiǎn)人毆斗、醉酒，服用、吸食或注射毒品； 被保人在合同生效（或最后復(fù)效）之日起兩年內(nèi)自殺； 被保人酒后駕駛、無(wú)合法有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具； 被保人患愛(ài)滋病或感染愛(ài)滋病病毒期間； 戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、暴亂、武裝叛亂或恐怖活動(dòng)； 核爆炸、核輻射或核污染,違法 違德,保險(xiǎn)公司不允許倒閉,三、分紅險(xiǎn)解析,分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。,分紅險(xiǎn)具有保障和理財(cái)雙重功能,,+,保險(xiǎn)保障,保值增值,北美80%,德國(guó)85%,香港90%,分紅險(xiǎn)優(yōu)勢(shì),分紅保險(xiǎn)1776年最早產(chǎn)生于英國(guó)，距今已有200多年的歷史。分紅保險(xiǎn)給客戶(hù)帶來(lái)的抵制通貨膨脹、使貨幣保值增值的好處使分紅保險(xiǎn)在全世界各國(guó)風(fēng)行，形成壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主流趨勢(shì)。,穩(wěn)健性,收益性,新型保險(xiǎn)產(chǎn)品：,分紅怎么分,利差益：實(shí)際投資回報(bào)率與預(yù)定利率之間差異形成的損益 死差益：實(shí)際死亡率與預(yù)定死亡率之間差異形成的損益 費(fèi)差益：實(shí)際費(fèi)用率與預(yù)定費(fèi)用率之間差異形成的損益,三差分紅,銀行協(xié)議存款 國(guó)債、金融債券、AA+企業(yè)債券 國(guó)家大型建設(shè)項(xiàng)目，比如南水北調(diào)、西氣 東輸、高速公路，三峽電站等 參與證券投資基金的發(fā)行與二級(jí)市場(chǎng)交易 國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式,穩(wěn)健投資 確保盈利,保險(xiǎn)公司投資渠道,,分紅的復(fù)利累計(jì)生息,第一年：保費(fèi)分紅率＝第一年紅利 第二年：（前兩年保費(fèi)＋第一年紅利） 分紅率＝第二年紅利 第三年：（前三年保費(fèi)＋前兩年紅利） 分紅率＝第三年紅利,兩種收益計(jì)算方式:復(fù)利和單利 假設(shè)甲乙二人同樣存1萬(wàn)塊錢(qián) 甲單利10％； 乙復(fù)利10％。 看看：60年以后，各拿多少錢(qián)？,一個(gè)實(shí)例帶來(lái)的思考:,甲領(lǐng)取本利和：7萬(wàn)元,乙領(lǐng)取本利和：,這就是復(fù)利的魅力！,3044800元,謝 謝 !,