《保險基礎(chǔ)知識培訓》PPT課件.pptx

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保險基礎(chǔ)知識,課程大綱,1、什么是保險 2、壽險條款解釋 3、分紅保險知識,一、什么是保險,書面定義： 是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償責任，或當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。,法律的角度 合同安排 風險管理角度 風險管理的方法 （或是一種風險轉(zhuǎn)移的機制） 經(jīng)濟的角度 財務安排,,,,保險的定義,財產(chǎn)保險,人身保險,人壽保險,健康保險,意外傷害保險,死亡保險,生存保險,兩全保險,,,保險的分類,,商業(yè)保險,社保,養(yǎng)老保險,工傷保險,失業(yè)保險,,,保險,醫(yī)療保險,生育保險,疾病保險,收入補償保險,醫(yī)療保險,,意外,疾病,,保障,理財,,保險保障,,意外傷害,意外傷害醫(yī)療,,重大疾病,住院醫(yī)療,養(yǎng)老,子女教育,,分紅保險,萬能保險,投資連結(jié)保險,,保險的分類,二、名詞、條款解釋,相關(guān)名詞解釋,8,標的 保險責任 保險期間 責任免除 猶豫期,投保人 保險人 被保險人 受益人 代理人,保費 保額 生存金 現(xiàn)金價值 分紅,壽險產(chǎn)品的五要素,保什么——保 險 責 任 保多少——保 險 金 額 多少錢——保 險 費 保多久——保 險 期 限 誰能保——投 保 條 件,1、保什么（保險責任）,生存 身故 殘疾 重大疾病 住院津貼 意外﹙非本意非疾病外來的突發(fā)的﹚,2、保多少（保險金額）,保額：保險人承擔賠償或給付保險金責任的最高限額（由投保人在投保時與保險人約定并在保險合同中載明）， 是保險人計算保險費的依據(jù)！,3、多少錢（保險費）,保險費的計算：,保險金額保險費率,保險費的繳納,分期交付,一次交清（躉交）,,4、保多久（保險期間）,保險期間即保險保障的起訖時間 定期 終身 合同生效 追溯至保險公司承保、簽發(fā)保險合同并且客戶交納的保險費通過銀行轉(zhuǎn)帳進入保險公司賬戶的次日零時起,1、被保險人年齡限制； 2、被保險人身體情況； 3、被保險人職業(yè)類別 3、投、被保險人的關(guān)系。,5、誰能保（投保條件）,投保年齡以周歲年齡為準 某男，1975年12月19日生，周歲年齡是： 某女，2004年2月25日生，周歲年齡是：,37,9,年齡計算,年齡誤告的處理規(guī)定： 有權(quán)解除合同（二年以上除外） 繳費少于規(guī)定繳費（補繳保費+利息） 繳費多余規(guī)定繳費（無息退還）,投、被保險人的關(guān)系,1、本人 2、配偶、父母、子女、或法律所認可的其他人 3、存在法律認可的繼承、贍養(yǎng)、撫養(yǎng)或監(jiān)護關(guān)系 4、存在行政隸屬關(guān)系或雇傭關(guān)系 5、存在債權(quán)、債務或贈與關(guān)系,,受益人,被保險人,滿期生存保險金,身故保險金,保險金的申請,,,幾個時間段的解釋,19,保險責任，到底何時開始??,生效時間：轉(zhuǎn)帳成功當日24時,,,,9/1簽約繳費,,9/3轉(zhuǎn)賬成功,,9/2 保險事故,簽單日,,猶豫期,,(猶豫期10天),,猶豫期結(jié)束,,回執(zhí)簽署日,,生效日,21,什么是寬限期? 為何要有寬限期?,寬限期,,(寬限期間 60天),,不按時交納保險費對合同的影響,寬限期﹙自約定交費日期的次日起60日﹚ 合同效力中止﹙中止其間合同會暫時失效﹚ 合同效力恢復﹙兩年內(nèi)﹚ 合同效力終止﹙解除合同、合同到期﹚,23,合同效力的恢復,復效條件： 1、合同效力中止后2年內(nèi)提出復效申請 2、需要提供健康聲明書或體檢報告書 3、補交保費和利息,,60天,2年,復效時限：2年,條款重點內(nèi)容列舉,共同條款,—所有條款中內(nèi)容相同的部分,責任免除,保險公司不予理賠的項目,既往癥或保險單中特別約定的除外疾?。?投保人或受益人的故意行為； 被保人故意犯罪、拘捕或故意自傷； 被保險人毆斗、醉酒，服用、吸食或注射毒品； 被保人在合同生效（或最后復效）之日起兩年內(nèi)自殺； 被保人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動交通工具； 被保人患愛滋病或感染愛滋病病毒期間； 戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂、武裝叛亂或恐怖活動； 核爆炸、核輻射或核污染,違法 違德,保險公司不允許倒閉,三、分紅險解析,分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。,分紅險具有保障和理財雙重功能,,+,保險保障,保值增值,北美80%,德國85%,香港90%,分紅險優(yōu)勢,分紅保險1776年最早產(chǎn)生于英國，距今已有200多年的歷史。分紅保險給客戶帶來的抵制通貨膨脹、使貨幣保值增值的好處使分紅保險在全世界各國風行，形成壽險產(chǎn)品的主流趨勢。,穩(wěn)健性,收益性,新型保險產(chǎn)品：,分紅怎么分,利差益：實際投資回報率與預定利率之間差異形成的損益 死差益：實際死亡率與預定死亡率之間差異形成的損益 費差益：實際費用率與預定費用率之間差異形成的損益,三差分紅,銀行協(xié)議存款 國債、金融債券、AA+企業(yè)債券 國家大型建設(shè)項目，比如南水北調(diào)、西氣 東輸、高速公路，三峽電站等 參與證券投資基金的發(fā)行與二級市場交易 國務院規(guī)定的其他資金運用形式,穩(wěn)健投資 確保盈利,保險公司投資渠道,,分紅的復利累計生息,第一年：保費分紅率＝第一年紅利 第二年：（前兩年保費＋第一年紅利） 分紅率＝第二年紅利 第三年：（前三年保費＋前兩年紅利） 分紅率＝第三年紅利,兩種收益計算方式:復利和單利 假設(shè)甲乙二人同樣存1萬塊錢 甲單利10％； 乙復利10％。 看看：60年以后，各拿多少錢？,一個實例帶來的思考:,甲領(lǐng)取本利和：7萬元,乙領(lǐng)取本利和：,這就是復利的魅力！,3044800元,謝 謝 !,