家庭理財(cái)規(guī)劃建議書(shū).ppt

《家庭理財(cái)規(guī)劃建議書(shū).ppt》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《家庭理財(cái)規(guī)劃建議書(shū).ppt（20頁(yè)珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

劉女士家庭理財(cái)規(guī)劃 建議書(shū),理財(cái)規(guī)劃師：***,目 錄,第一部份：感謝函 第二部份：理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)摘要 第三部份：基本狀況介紹 第四部份：宏觀經(jīng)濟(jì)與基本假設(shè)的依據(jù) 第五部份：家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制與財(cái)務(wù)診斷 第六部份：客戶的理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)屬性界定 第七部份：擬定可達(dá)成的理財(cái)目標(biāo)或解決問(wèn)題的方案 第八部份：金融產(chǎn)品配置計(jì)劃（包含投資與保險(xiǎn)規(guī)劃） 第九部份：定期檢討的安排 第十部分：風(fēng)險(xiǎn)告知與披露事項(xiàng),感謝函,首先感謝您的信任，更要感謝您給了我向您呈現(xiàn)專業(yè)的機(jī)會(huì)。 我所能提供的最好回報(bào)，就是用自己的專業(yè)，為您提供有價(jià)值的資訊及建議。希望這份建議書(shū)會(huì)帶給您一些思考。 也許，有些表達(dá)方式會(huì)讓您覺(jué)得不快，若確實(shí)引起你反感，本人先深表歉意，但保證絕無(wú)惡意，同時(shí)也請(qǐng)您務(wù)必指出。 同時(shí)聲明，您并沒(méi)有義務(wù)接受任何產(chǎn)品推銷(xiāo)，所以不必有這方面壓力。 祝健康快樂(lè)，萬(wàn)事如意！,一、聲明,非常榮幸有這個(gè)機(jī)會(huì)為您提供全方位的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。首先請(qǐng)參閱以下聲明: 1.本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)是用來(lái)幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。 2.本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)。綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支狀況而制定的 3. 本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)作出的所有的分析都是基于您當(dāng)前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來(lái)目標(biāo)和計(jì)劃以及對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)和當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形式，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。 4、專業(yè)勝任說(shuō)明 5、保密條款 6、應(yīng)揭露事項(xiàng),二、理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)摘要,1、家庭當(dāng)前資產(chǎn)負(fù)債收入支出狀況基本能滿足家庭生活目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。 2、家庭財(cái)務(wù)診斷摘要：家庭收入來(lái)源單一，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭生活影響較大；儲(chǔ)蓄率較高、房貸負(fù)擔(dān)比例合理；投資性資產(chǎn)占比 、理財(cái)收入占比及投資報(bào)酬率均較低，應(yīng)適當(dāng)壓縮支出進(jìn)一步提高儲(chǔ)蓄結(jié)余，將資產(chǎn)配置與投資性資產(chǎn)中。 3、資產(chǎn)配置建議：將銀行存款部分轉(zhuǎn)換為貸幣型基金、債券型基金 4、保險(xiǎn)組合建議：建議增加王先生的重大疾病類(lèi)保險(xiǎn)、兒子的醫(yī)療及重疾險(xiǎn),三、基本情況介紹,劉女士今年44歲，在企業(yè)任一般職員，愛(ài)人王先生42歲，在國(guó)企從事管理工作，是家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源；有一個(gè)兒子，今年17歲，讀高一 雙主父母健在，而且經(jīng)濟(jì)能力不錯(cuò)，各有房產(chǎn)，無(wú)需奉養(yǎng)，但每年節(jié)日金約4000元； 資產(chǎn)負(fù)債情況：凈資產(chǎn)127800元 收入支出狀況：每年有6.6萬(wàn)結(jié)余,三、基本情況介紹,理財(cái)規(guī)劃目的： 七年內(nèi)劉女士準(zhǔn)備換車(chē)，大約須30萬(wàn)元 15年還清房貸70萬(wàn) 兒子教育金80萬(wàn)（出國(guó)讀研） 退休規(guī)劃148.8萬(wàn)（60歲至80歲的生活費(fèi)用，60歲前備齊） 旅游規(guī)劃30萬(wàn)（從60歲到75歲，每年約2萬(wàn)元）,四、家庭資產(chǎn)檢測(cè)表,四、家庭財(cái)務(wù)分析 – 基本情況分析,收入情況：家庭收入來(lái)源較為單一，其中94.9%收入均來(lái)源于工資性收入，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭收入來(lái)源影響非常大 支出情況：家庭日常支出占比60.2%，房屋支出占比36.9%，月結(jié)余大約30%，相對(duì)合理 資產(chǎn)情況：家庭資產(chǎn)中個(gè)人資產(chǎn)占比63.5%，相對(duì)較高，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭收入來(lái)源影響非常大，投資性資產(chǎn)不足5%，占比偏低。家庭資產(chǎn)依賴投資增值能力較弱。 負(fù)債情況：總負(fù)債4972200元，其中剛性負(fù)債（生活成本、房貸、教育、健康為剛性需求）4327200元。,四、家庭財(cái)務(wù)分析 –保障需求分析,1、保障需求：劉女士家庭理論總風(fēng)險(xiǎn)保額應(yīng)為497萬(wàn)，其中剛性保額應(yīng)為432萬(wàn)。 2、目前保險(xiǎn)保障情況：目前劉女士夫婦意外險(xiǎn)保額均為30萬(wàn)，身故保額為各15萬(wàn)，孩子暫未進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃。 3、剛性需求排序?yàn)椋航】?、房貸、子女教育、養(yǎng)老儲(chǔ)備（包含在日常生活成本中）,五.客戶的理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)屬性界定,六.宏觀經(jīng)濟(jì)與基本假設(shè)的依據(jù),當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展平衡，股市預(yù)期向好 房產(chǎn)市場(chǎng)拐點(diǎn)出現(xiàn)，房?jī)r(jià)出現(xiàn)回落的可能性增加 國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展向好，美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，歐洲經(jīng)濟(jì)運(yùn)行良好，人民幣匯價(jià)走低 基本假設(shè)：GDP年增幅8%,七.理財(cái)規(guī)劃方案的主要內(nèi)容,1、緊急備用金：將當(dāng)前銀行30萬(wàn)元存款保留為3萬(wàn),為提升收益率，10萬(wàn)元進(jìn)入股市，其它部分轉(zhuǎn)基金； 2.家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃： （1）保費(fèi)支出應(yīng)占總收入的10%-15%，約為1.8-2.7萬(wàn)元（現(xiàn)有保障支出6000元） （2）保額設(shè)置：王先生的收入占家庭收入的2/3。按照“重大人輕小孩”的原則，王先生、劉女士及孩子 保障的分配比例建議為：6：3：1 （3）建議：王先生增加重大疾病保額30萬(wàn)及60萬(wàn)元防癌保障，劉女士增加30萬(wàn)元防癌保障，孩子增加20萬(wàn)保額，預(yù)計(jì)保費(fèi)2.2左右。 3.收入支出規(guī)劃： 劉女士家庭日常支出占比及實(shí)際發(fā)生額均偏高，建議進(jìn)一步降低日常開(kāi)支控制在5000元/月以下。新增節(jié)余1200元/月+原結(jié)余及原理財(cái)支出，則其可轉(zhuǎn)換為投資性資產(chǎn)及提高保險(xiǎn)保障。,七.理財(cái)規(guī)劃方案的主要內(nèi)容,4.兒子教育金規(guī)劃： 總需求80萬(wàn)元 建議： （1）、資金配置：每年投入10萬(wàn)元，連續(xù)投入5年 （2）、 資產(chǎn)配置：8%的投資渠道中（股票、貨幣基金） 5.購(gòu)車(chē)計(jì)劃： 劉女士換車(chē)：30萬(wàn)，7年 建議：現(xiàn)有車(chē)價(jià)13萬(wàn)，每年再投入2.5萬(wàn)元，投入7年。資產(chǎn)配置混合基金6% ：,七.理財(cái)規(guī)劃方案的主要內(nèi)容,6.退休規(guī)劃： 總需求148.8萬(wàn)，扣除社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)老替代部分，約需自籌50萬(wàn)元 建議： 從現(xiàn)在開(kāi)始每年提撥3萬(wàn)元，投入約20年 資產(chǎn)配置于：60%保險(xiǎn)（3%）+40股票型基金 7.旅游規(guī)劃： 總需求30萬(wàn) 建議： 從現(xiàn)在開(kāi)始規(guī)劃每年投入8000元連續(xù)投入 資產(chǎn)配置：60%積極型股票型基金（10%）+40% 債券型基金（5%）,八.金融產(chǎn)品配置計(jì)劃 – 保險(xiǎn),九.金融產(chǎn)品配置計(jì)劃,此表為當(dāng)前金融產(chǎn)品配置，未來(lái)每年新增結(jié)余及理財(cái)支出部分，逐步按照前述方案配置于混合型基、債券型基金、股票型基金中，以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。,十.定期檢討的安排,您的家庭未來(lái)收支可能發(fā)生變動(dòng)，家庭財(cái)富目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，受到通貨膨脹、金融產(chǎn)品實(shí)際收益率、銀行利率等的影響，我們會(huì)對(duì)此持續(xù)關(guān)注。,,萬(wàn)一網(wǎng) 中國(guó)最大的保險(xiǎn)資料下載網(wǎng),萬(wàn)一網(wǎng)保險(xiǎn)資料下載網(wǎng) ,,閑適人生,我們都渴望擁有閑適的人生,其實(shí)閑適人生的人生非常簡(jiǎn)單,對(duì)生命中可能預(yù)見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)做好提前規(guī)劃,這樣的生活業(yè)已離我們不遠(yuǎn),