家庭理財規(guī)劃建議書.ppt

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劉女士家庭理財規(guī)劃 建議書,理財規(guī)劃師：***,目 錄,第一部份：感謝函 第二部份：理財規(guī)劃報告書摘要 第三部份：基本狀況介紹 第四部份：宏觀經(jīng)濟與基本假設(shè)的依據(jù) 第五部份：家庭財務(wù)報表編制與財務(wù)診斷 第六部份：客戶的理財目標與風險屬性界定 第七部份：擬定可達成的理財目標或解決問題的方案 第八部份：金融產(chǎn)品配置計劃（包含投資與保險規(guī)劃） 第九部份：定期檢討的安排 第十部分：風險告知與披露事項,感謝函,首先感謝您的信任，更要感謝您給了我向您呈現(xiàn)專業(yè)的機會。 我所能提供的最好回報，就是用自己的專業(yè)，為您提供有價值的資訊及建議。希望這份建議書會帶給您一些思考。 也許，有些表達方式會讓您覺得不快，若確實引起你反感，本人先深表歉意，但保證絕無惡意，同時也請您務(wù)必指出。 同時聲明，您并沒有義務(wù)接受任何產(chǎn)品推銷，所以不必有這方面壓力。 祝健康快樂，萬事如意！,一、聲明,非常榮幸有這個機會為您提供全方位的理財規(guī)劃服務(wù)。首先請參閱以下聲明: 1.本理財規(guī)劃報告書是用來幫助您明確財務(wù)需求及目標，對理財事務(wù)進行更好地決策，達到財務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標。 2.本理財規(guī)劃報告書是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計。綜合考慮您的資產(chǎn)負債狀況、理財目標、現(xiàn)金收支狀況而制定的 3. 本理財規(guī)劃報告書作出的所有的分析都是基于您當前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標和計劃以及對一些金融參數(shù)的假設(shè)和當前所處的經(jīng)濟形式，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。 4、專業(yè)勝任說明 5、保密條款 6、應(yīng)揭露事項,二、理財規(guī)劃報告書摘要,1、家庭當前資產(chǎn)負債收入支出狀況基本能滿足家庭生活目標實現(xiàn)。 2、家庭財務(wù)診斷摘要：家庭收入來源單一，個人風險對家庭生活影響較大；儲蓄率較高、房貸負擔比例合理；投資性資產(chǎn)占比 、理財收入占比及投資報酬率均較低，應(yīng)適當壓縮支出進一步提高儲蓄結(jié)余，將資產(chǎn)配置與投資性資產(chǎn)中。 3、資產(chǎn)配置建議：將銀行存款部分轉(zhuǎn)換為貸幣型基金、債券型基金 4、保險組合建議：建議增加王先生的重大疾病類保險、兒子的醫(yī)療及重疾險,三、基本情況介紹,劉女士今年44歲，在企業(yè)任一般職員，愛人王先生42歲，在國企從事管理工作，是家庭主要經(jīng)濟來源；有一個兒子，今年17歲，讀高一 雙主父母健在，而且經(jīng)濟能力不錯，各有房產(chǎn)，無需奉養(yǎng)，但每年節(jié)日金約4000元； 資產(chǎn)負債情況：凈資產(chǎn)127800元 收入支出狀況：每年有6.6萬結(jié)余,三、基本情況介紹,理財規(guī)劃目的： 七年內(nèi)劉女士準備換車，大約須30萬元 15年還清房貸70萬 兒子教育金80萬（出國讀研） 退休規(guī)劃148.8萬（60歲至80歲的生活費用，60歲前備齊） 旅游規(guī)劃30萬（從60歲到75歲，每年約2萬元）,四、家庭資產(chǎn)檢測表,四、家庭財務(wù)分析 – 基本情況分析,收入情況：家庭收入來源較為單一，其中94.9%收入均來源于工資性收入，個人風險對家庭收入來源影響非常大 支出情況：家庭日常支出占比60.2%，房屋支出占比36.9%，月結(jié)余大約30%，相對合理 資產(chǎn)情況：家庭資產(chǎn)中個人資產(chǎn)占比63.5%，相對較高，個人風險對家庭收入來源影響非常大，投資性資產(chǎn)不足5%，占比偏低。家庭資產(chǎn)依賴投資增值能力較弱。 負債情況：總負債4972200元，其中剛性負債（生活成本、房貸、教育、健康為剛性需求）4327200元。,四、家庭財務(wù)分析 –保障需求分析,1、保障需求：劉女士家庭理論總風險保額應(yīng)為497萬，其中剛性保額應(yīng)為432萬。 2、目前保險保障情況：目前劉女士夫婦意外險保額均為30萬，身故保額為各15萬，孩子暫未進行保險規(guī)劃。 3、剛性需求排序為：健康、房貸、子女教育、養(yǎng)老儲備（包含在日常生活成本中）,五.客戶的理財目標與風險屬性界定,六.宏觀經(jīng)濟與基本假設(shè)的依據(jù),當前經(jīng)濟形勢發(fā)展平衡，股市預(yù)期向好 房產(chǎn)市場拐點出現(xiàn)，房價出現(xiàn)回落的可能性增加 國際經(jīng)濟形勢發(fā)展向好，美國經(jīng)濟復(fù)蘇，歐洲經(jīng)濟運行良好，人民幣匯價走低 基本假設(shè)：GDP年增幅8%,七.理財規(guī)劃方案的主要內(nèi)容,1、緊急備用金：將當前銀行30萬元存款保留為3萬,為提升收益率，10萬元進入股市，其它部分轉(zhuǎn)基金； 2.家庭風險管理規(guī)劃： （1）保費支出應(yīng)占總收入的10%-15%，約為1.8-2.7萬元（現(xiàn)有保障支出6000元） （2）保額設(shè)置：王先生的收入占家庭收入的2/3。按照“重大人輕小孩”的原則，王先生、劉女士及孩子 保障的分配比例建議為：6：3：1 （3）建議：王先生增加重大疾病保額30萬及60萬元防癌保障，劉女士增加30萬元防癌保障，孩子增加20萬保額，預(yù)計保費2.2左右。 3.收入支出規(guī)劃： 劉女士家庭日常支出占比及實際發(fā)生額均偏高，建議進一步降低日常開支控制在5000元/月以下。新增節(jié)余1200元/月+原結(jié)余及原理財支出，則其可轉(zhuǎn)換為投資性資產(chǎn)及提高保險保障。,七.理財規(guī)劃方案的主要內(nèi)容,4.兒子教育金規(guī)劃： 總需求80萬元 建議： （1）、資金配置：每年投入10萬元，連續(xù)投入5年 （2）、 資產(chǎn)配置：8%的投資渠道中（股票、貨幣基金） 5.購車計劃： 劉女士換車：30萬，7年 建議：現(xiàn)有車價13萬，每年再投入2.5萬元，投入7年。資產(chǎn)配置混合基金6% ：,七.理財規(guī)劃方案的主要內(nèi)容,6.退休規(guī)劃： 總需求148.8萬，扣除社會統(tǒng)籌養(yǎng)老替代部分，約需自籌50萬元 建議： 從現(xiàn)在開始每年提撥3萬元，投入約20年 資產(chǎn)配置于：60%保險（3%）+40股票型基金 7.旅游規(guī)劃： 總需求30萬 建議： 從現(xiàn)在開始規(guī)劃每年投入8000元連續(xù)投入 資產(chǎn)配置：60%積極型股票型基金（10%）+40% 債券型基金（5%）,八.金融產(chǎn)品配置計劃 – 保險,九.金融產(chǎn)品配置計劃,此表為當前金融產(chǎn)品配置，未來每年新增結(jié)余及理財支出部分，逐步按照前述方案配置于混合型基、債券型基金、股票型基金中，以實現(xiàn)理財目標。,十.定期檢討的安排,您的家庭未來收支可能發(fā)生變動，家庭財富目標的實現(xiàn)，受到通貨膨脹、金融產(chǎn)品實際收益率、銀行利率等的影響，我們會對此持續(xù)關(guān)注。,,萬一網(wǎng) 中國最大的保險資料下載網(wǎng),萬一網(wǎng)保險資料下載網(wǎng) ,,閑適人生,我們都渴望擁有閑適的人生,其實閑適人生的人生非常簡單,對生命中可能預(yù)見的風險做好提前規(guī)劃,這樣的生活業(yè)已離我們不遠,