《商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)》模擬試卷A

《《商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)》模擬試卷A》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《《商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)》模擬試卷A（8頁(yè)珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上 浙江金融職業(yè)學(xué)院成人教育分院2009級(jí) 杭州班第二學(xué)期《商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)》模擬試卷（A） 題次 一 二 三 四 五 六 七 八 合計(jì) 得分 一、二、三題答案填入下表，否則零分處 題目 題序 答案 題序 答案 題序 答案 題序 答案 題序 答案 一、單選題 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 二、多選題 1 2 3 4 5 三、判斷題 1 2 3 4

2、 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 一、單項(xiàng)選擇題（15分） 1．中國(guó)人民銀行規(guī)定，中期貸款期限為（ ） A、1年以內(nèi) B、1年至5年 C、1年至3年 D、5年以上 2．《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》（征求意見稿）中規(guī)定，單一客戶授信集中度為單一客戶授信總額與資本凈額之比，不得高于（ ） A、10％ B、15％ C、20％ D、50％ 3．個(gè)人貸款信用分析最主要的是（ ） A、個(gè)人品德

3、B、是否有穩(wěn)定的預(yù)期收入 C、現(xiàn)有資產(chǎn) D、其他債務(wù)及支出 4．根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)中可以用來(lái)做抵押的財(cái)產(chǎn)有( ) A、土地所有權(quán) B、自留山 C、宅基地 D、企業(yè)廠房 5．第一還款來(lái)源是指( ) A、借款人的資產(chǎn)變現(xiàn)收入 B、借款人正常經(jīng)營(yíng)所獲得的現(xiàn)金流 C、借款人的擔(dān)保變現(xiàn)收入 D、借款人的對(duì)外籌資 6．與貸款五級(jí)分類相對(duì)應(yīng)的貸款損失準(zhǔn)備金制度應(yīng)是（ ） A、普通準(zhǔn)備金制度 B、專項(xiàng)準(zhǔn)備金制度 C、特別準(zhǔn)備金制度 D、一般準(zhǔn)備金制度 7．金融機(jī)構(gòu)或代理融通公司購(gòu)

4、買借款企業(yè)的應(yīng)收賬款，并在賬款收回前提供融通資金之外的其他服務(wù)項(xiàng)目，如信用分析、催收賬款、代辦會(huì)計(jì)處理手續(xù)以及承擔(dān)倒賬風(fēng)險(xiǎn)，這種融資方式是（ ） A、福費(fèi)廷 B、出口押匯 C、保理 D、買方信貸 8．下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ） A、典型的短期國(guó)際貿(mào)易融資方式 B、通常為大企業(yè)所采用 C、包買商對(duì)出口商不具有追索權(quán) D、成交多為一次性，交易金額大的大型設(shè)備 9．在銀團(tuán)貸款中，貸款協(xié)議簽訂后的工作主要由（ ）負(fù)責(zé)。 A、代理行 B、參加行 C、牽頭行 D、副牽頭行 10．如果借款人用經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金

5、還款，但是現(xiàn)金流量在減少，那么其貸款檔次至少為（ ） A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑 二、多項(xiàng)選擇題（10分） 1．交易風(fēng)險(xiǎn)是指銀行把單筆貸款看作是一個(gè)整體時(shí)所承擔(dān)的所有的風(fēng)險(xiǎn)，它包括（ ） A、選擇風(fēng)險(xiǎn) B、集中風(fēng)險(xiǎn) C、承銷風(fēng)險(xiǎn) D、操作風(fēng)險(xiǎn) E、內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn) 2．下列屬于票據(jù)貼現(xiàn)審查的內(nèi)容有（ ） A、票據(jù)是否有真實(shí)的貿(mào)易背景 B、票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的信譽(yù) C、票式和要件是否合法、齊全 D、票據(jù)貼現(xiàn)金額有無(wú)超過該企業(yè)的貼現(xiàn)授信額度 E、貼現(xiàn)的原因或用途是否正

6、當(dāng) 3．商業(yè)銀行的信貸集中，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面（ ） A、貸款集中于某一借款人或一組相互關(guān)聯(lián)的借款人 B、貸款集中于某一行業(yè) C、貸款的抵押品單一或具有相同的特點(diǎn) D、貸款集中于某一種貸款 E、貸款集中于某一國(guó)家或地區(qū) 4．下列各種情況屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的有（ ） A、企業(yè)的固定成本在總成本中的比重小 B、企業(yè)產(chǎn)品的替代性強(qiáng) C、與經(jīng)濟(jì)周期變化的相關(guān)程度高 D、對(duì)其他企業(yè)的原材料供應(yīng)和產(chǎn)品銷售的依賴性強(qiáng) E、相關(guān)的行業(yè)法律政策穩(wěn)定 5．下列關(guān)于項(xiàng)目融資表述正確的有（ ） A、適用于現(xiàn)金流穩(wěn)定、競(jìng)爭(zhēng)性不強(qiáng)的行業(yè) B

7、、其還款的主要保證來(lái)源于項(xiàng)目本身產(chǎn)生的現(xiàn)金流 C、追索權(quán)不僅僅限于項(xiàng)目公司的資產(chǎn)和現(xiàn)金流，還可追索項(xiàng)目發(fā)起人 D、項(xiàng)目公司作為單獨(dú)的法人實(shí)體而建立，不受項(xiàng)目發(fā)起人的現(xiàn)有資產(chǎn)規(guī)模限制，因而對(duì)發(fā)起人本身的信用能力影響較小 E、第三方（供應(yīng)商、政府機(jī)構(gòu)）的承諾是信貸支持的重要部分 三、判斷題（30分） 1．在我國(guó)，貸款及其利息收入的總量都列于商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)的首位。 2．借款人風(fēng)險(xiǎn)越高，則銀行應(yīng)獲得的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬越高，貸款的利率相應(yīng)的越高。 3．道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇都是由于信息不對(duì)稱帶來(lái)的問題，道德風(fēng)險(xiǎn)是由交易之前的信息不對(duì)稱帶來(lái)的問題，而逆向選擇是由于交易之后的信息不對(duì)稱引起的。 4

8、．《貸款通則》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)存貸款規(guī)模、管理水平來(lái)確定各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限，超過審批權(quán)限的貸款，應(yīng)當(dāng)報(bào)上級(jí)審批。 5．根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于8％。 6．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得給關(guān)系人發(fā)放信用貸款，發(fā)放擔(dān)保貸款的放款條件也不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。 7．貸款集中于消費(fèi)者貸款時(shí)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)小于貸款集中于發(fā)放建筑貸款時(shí)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，這是因?yàn)閮煞N貸款的集中風(fēng)險(xiǎn)不同。 8．借款人應(yīng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定與其開立一般賬戶的貸款人建立貸款主辦行關(guān)系。 9．根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院、幼兒園等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得

9、為保證人，但其設(shè)施、財(cái)產(chǎn)可以用來(lái)作為貸款債權(quán)的抵押物。 10．按照我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，銀行發(fā)放保證貸款的過程中，如果合同中沒有約定或者約定不明的，保證人應(yīng)承擔(dān)一般保證責(zé)任。 11．我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，以航空器、船舶、車輛抵押的，可以辦理抵押物登記，也可以不辦理抵押物登記，由當(dāng)事人自行商定。 12．短期流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行對(duì)借款人發(fā)放的期限為三個(gè)月至一年的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用。 13．在采用浮動(dòng)利率的貸款方式下，如果預(yù)期市場(chǎng)利率上升，則等額本金還款法比等額本息還款法對(duì)借款人來(lái)說(shuō)更為有利。 14．信用卡透支的獲利方式主要不是通過收取利息，而是通過收費(fèi)實(shí)現(xiàn)

10、。 15．正常貸款轉(zhuǎn)化為壞賬的過程依次可以分為安全區(qū)、大傻瓜區(qū)、車費(fèi)區(qū)、過渡區(qū)、泰坦尼克區(qū)五個(gè)區(qū)。 四、簡(jiǎn)答題（21分） 1、商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)貸前調(diào)查的內(nèi)容。（5分） 2、內(nèi)部授信和公開授信的區(qū)別。（6分） 3、抵押物的條件。（5分） 4、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類中五級(jí)貸款的核心定義。（5分） 五、案例分析（24分） 1、2001年6月10日，新利貿(mào)易有限責(zé)任公司(法人，以下簡(jiǎn)稱新利公司)在進(jìn)購(gòu)2000臺(tái)彩電時(shí)，因資金不足，向某縣支行營(yíng)業(yè)部(以下簡(jiǎn)稱營(yíng)業(yè)部)申請(qǐng)貸款350萬(wàn)元。營(yíng)

11、業(yè)部信貸員初審后，提出該貸款必須由保證人擔(dān)保。新利公司找到本縣人民醫(yī)院為其提供擔(dān)保，縣人民醫(yī)院在保證借款合同“保證人”欄內(nèi)蓋了公章和法定代表人印章。信貸員審查后，考慮到貸款尚有風(fēng)險(xiǎn)，要求新利公司再找一個(gè)保證人進(jìn)行共同擔(dān)保。新利公司又找到本縣客運(yùn)公司為其擔(dān)保，客運(yùn)公司在同一份保證借款合同中，緊挨縣人民醫(yī)院公章蓋上了客運(yùn)公司公章和法定代表人印章。營(yíng)業(yè)部經(jīng)過審查后認(rèn)為，該貸款用途合法(在新利公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi))，又有兩個(gè)保證人擔(dān)保，就同意貸款350萬(wàn)元，合同中要素齊全，約定了借款期限為2001年6月20日至2001年12月20日。借款到期后，新利公司僅歸還了貸款本金150萬(wàn)元。2001年12月21日

12、，新利公司要求申請(qǐng)延期還款，營(yíng)業(yè)部同意其要求，將還款期限延長(zhǎng)至2002年3月20日。貸款到期后，營(yíng)業(yè)部多次向借款人和保證人進(jìn)行口頭催收，但仍不履行還款義務(wù)。營(yíng)業(yè)部為保護(hù)自身權(quán)益，遂于2002年9月20向縣人民法院起訴，要求判令被告新利公司償還貸款，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任。 請(qǐng)依據(jù)《擔(dān)保法》、《貸款通則》的規(guī)定和要求，指出在保證貸款案例中存在的錯(cuò)誤。 答： 錯(cuò)誤一 錯(cuò)誤二 錯(cuò)誤三 錯(cuò)誤四 2、某工業(yè)企業(yè)2004年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入192.3萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)成本153.8萬(wàn)元，利潤(rùn)總額為15萬(wàn)元，該企業(yè)2004年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表如下： 年初數(shù) 期末數(shù) 年

13、初數(shù) 期末數(shù) 流動(dòng)資產(chǎn) 流動(dòng)負(fù)債 貨幣資金 45.2 15.1 短期借款 141 192.8 存貨 366.4 165.8 應(yīng)付賬款 189 216.9 應(yīng)收賬款 87.2 120.6 其他應(yīng)付款 73 72.3 流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì) 498.8 301.5 流動(dòng)負(fù)債合計(jì) 403 482 固定資產(chǎn) 長(zhǎng)期負(fù)債 218 322 固定資產(chǎn)原值 420 420 長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì) 218 322 減：累計(jì)折舊 126 138.6 實(shí)收資本 99.6 99.6 固定資產(chǎn)凈值 294 281.4 盈余公

14、積 61.2 61.2 在建工程 422.1 未分配利潤(rùn) 11 40.2 固定資產(chǎn)合計(jì) 294 703.5 所有者權(quán)益合計(jì) 171.8 201 資產(chǎn)總計(jì) 792.8 1005 負(fù)債及所有者權(quán)益合計(jì) 792.8 1005 （1）計(jì)算該企業(yè)下列財(cái)務(wù)指標(biāo)： 資產(chǎn)負(fù)債率＝ 流動(dòng)比率＝ 速動(dòng)比率＝ 存貨周轉(zhuǎn)率＝ 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率＝ 銷售利潤(rùn)率＝ （2）根據(jù)計(jì)算結(jié)果判斷，該企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況（ ） A、良好 B、一般 C、不佳 （3）該企業(yè)向銀行申請(qǐng)短期流動(dòng)資金貸款100萬(wàn)，則銀行（ ）貸款。 A、可以 B、不可以 專心---專注---專業(yè)