家庭理財方案設(shè)計.ppt

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家庭理財方案與設(shè)計 家庭理財方案的要素 練習(xí)設(shè)計家庭理財方案 理財軟件的使用 一 家庭理財方案的要素 家庭財務(wù)狀況分析理財目標的設(shè)定理財組合設(shè)計 家庭財務(wù)狀況分析 家庭資產(chǎn)負債表家庭現(xiàn)金流量表 收入支出表 家庭財務(wù)指標分析 家庭資產(chǎn)負債表 一 家庭資產(chǎn)分類 金融資產(chǎn)實物資產(chǎn)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物其他金融資產(chǎn)實物資產(chǎn) 二 家庭負債的內(nèi)容 流動負債長期負債房產(chǎn)貸款汽車貸款信用卡負債消費貸款其他負債 練習(xí) 編制你自己的資產(chǎn)負債表 注意 1 金融資產(chǎn)尤其是股票等用當前的現(xiàn)值計入 2 實物資產(chǎn)可以根據(jù)你的實際情況選擇價值較高的資產(chǎn)列入 如你的電腦 MP4等 用現(xiàn)在的價值計算 家庭年度現(xiàn)金流量表 練習(xí) 編制你自己的現(xiàn)金流量表 注意 1 你的收入項目主要是父母資助 壓歲錢 助學(xué)貸款 獎學(xué)金 投資收益等 2 你的支出項目主要是學(xué)費 住宿費 生活開銷 購書 同學(xué)交際等 家庭財務(wù)狀況分析指標 風(fēng)險偏好評估表 風(fēng)險偏好的測定 使用理財軟件 人人都能成為百萬富翁 成為百萬富翁不是命運 也不是運氣或機遇 而是選擇 一種生活方式的選擇 一種價值觀的選擇 理財是一種生活方式的選擇 理財目標的設(shè)定 短期目標中期目標長期目標 常見的理財目標 練習(xí) 為自己設(shè)定理財目標 理財組合設(shè)計 實現(xiàn)各項理財目標 現(xiàn)金規(guī)劃保障規(guī)劃投資組合規(guī)劃 現(xiàn)金規(guī)劃 3 6個月開銷常用形式 活期存款貨幣市場基金通知存款 家庭投資組合方案 劉先生家庭流動性總資產(chǎn) 活期存款20萬 股票型基金8萬 28萬購房首付款 42萬 0 3 首付成數(shù) 4萬 住房公積金 8 6萬家庭可用流動性資產(chǎn) 28 8 6 19 4萬 股票配置分析 根據(jù)理財目標 股票應(yīng)配置30 因劉先生持有股票型基金8萬 占可用流動性總資產(chǎn)比例41 24 超出投資比例11 24 且受全球經(jīng)濟影響我國股市行情走勢不明朗 建議在適當時機減持27 25 左右的基金倉位 或?qū)⑵渲械?7 25 轉(zhuǎn)化為貨幣基金 增加流動性 降低風(fēng)險 債券配置分析 根據(jù)理財目標 債券配置應(yīng)為50 劉先生現(xiàn)持有11 4萬活期儲蓄 流動性雖強 但投資報酬率過低 為保證能有足夠的能力支付子女教育金和房貸 建議從活期儲蓄中配置9 7萬元人民幣 投資債券及固定收益類理財產(chǎn)品 以確保在本金安全的情況下 投資報酬率大于學(xué)費成長率和通脹率 推薦產(chǎn)品 1 招商銀行信托理財 投資央行票據(jù) 一年期收益6 風(fēng)險低 2 證券公司短期融資債 年收益5 左右 貨幣配置分析 根據(jù)理財目標 貨幣應(yīng)配置應(yīng)為20 1 家庭緊急備用金1 2萬 仍為活期儲蓄 2 剩余流動性資金 19 4萬 8萬 9 7萬 1 2萬 0 5萬將0 5萬元投資于貨幣型基金 可抵消通貨膨脹率 且流動性強 風(fēng)險低 推薦產(chǎn)品 華夏現(xiàn)金增利 萬家貨幣基金 理財目標的實現(xiàn) 通過計算得到的內(nèi)部報酬率6 28 投資組合報酬率6 8 因此采用投資組合方案是實際可行的 不用進行調(diào)整 風(fēng)險與收益的關(guān)系 風(fēng)險越大 收益越高 練習(xí) 為自己設(shè)計理財組合 選擇合適的投資和保障產(chǎn)品 國內(nèi)常見投資工具風(fēng)險收益比較 講解理財軟件的使用方法 我的帳戶理財規(guī)劃理財產(chǎn)品理財工具 Thanks END